Судебная практика по банкротству физических лиц

В жизни могут быть разные события, которые заставляют нас обращаться за помощью к различного рода кредиторам. Мы берем в кредит квартиры, машины, технику. И в современных условиях это нормально. Но, к сожалению,  в жизни могут возникнуть разнообразные ситуации, когда нет возможности вовремя и в полном объеме погасить взятые на себя обязательства.

И что делать тогда? В таком случае законодательно разрешено объявить себя банкротом. И  далее о том, как можно сделать это, как это происходит на практике и какие результаты наблюдаются в практике судебных разбирательств.

Что это такое

Прежде чем рассмотреть спорные моменты, которые возникают непосредственно в судебной практике, необходимо понять, что такое само банкротство и как оно может быть инициировано именно для физического лица.

Следует отметить, что такая возможность появилась для граждан РФ не так давно. Всего пару лет назад, когда был принят с поправками Федеральный Закон «О банкротстве (несостоятельности)», где и были прописаны все нормы, касающиеся данного процесса.

Банкротом признается физическое лицо, которое не в состоянии погасить все свои обязательства перед кредиторами, то есть, у человека нет денежных ресурсов  для оплаты взятых займов.  Тогда возникает вопрос: все ли могут получить такой статус и потом не платить по задолженности? Нет, есть специальные критерии, прописанные в нормативно-правовом акте, которые и позволяют признать человека  таковым.

Критерии, которые позволяют человеку  получить специальный статус:

  1. Общая сумма задолженности перед всеми кредиторами должна быть не менее 500 тыс. рублей. При этом следует понимать, что учитывается общая сумма долга, то есть если есть пять или шесть ссуд, то считается общая задолженность, включая также и штрафные санкции, проценты, пеню и т.д.;
  2. За последние три месяца заемщик не должен был осуществлять ни единого платежа. В этом случае также считается общее количество кредитов, то есть если по одному займу был проведен платеж в течение последнего месяца, то тогда гражданин теряет право обращаться в правоохранительные органы.

Саму процедуру проводит Арбитражный Суд, на который и возложена главная функция по рассмотрения дела. Обращаться в компетентный орган может не только сам заемщик, но также кредитор или другой уполномоченный орган.

При этом необходимо знать, что если есть обстоятельства, когда физическое лицо не должно само ждать, пока на него будет заведено уголовное дело, а самостоятельно обратиться в суд. По закону даже обозначен срок, в течение которого такое обращение должно быть выполнено – в течение 30 календарных дней после того, как были выявлены признаки несостоятельности.

С чего начать процедуру

Но с чего же начать, если человек решил начать процедуру объявления себя несостоятельным в финансовом плане? Прежде всего с обращения в суд, куда необходимо подать целый пакет документов. Самый главный документ – это заявление, где необходимо четко и ясно изложить причину того, почему нет возможности оплачивать свои долги перед кредитными организациями.

Бланк заявления можно скачать здесь здесь.

Подается он по месту жительства. При этом можно подать документ несколькими способами. Каждый выбирает самый удобный.

Как можно подать заявление:

  1. Непосредственно прийти в Арбитражный суд и поддать его в канцелярию, где его обязательно должны зарегистрировать как входящий документ;
  2. Послать по почте, лучше всего с уведомлением;
  3. По электронной почте по адресу, который непосредственно указан на сайте суда.

Помимо самого заявления в учреждение правопорядка необходимо подать и дополнительный пакет документов, который списком необходимо вписать в само заявление в качестве приложения.

Необходимые документы:

  1. Копия паспорта;
  2. Копия идентификационного кода;
  3. Копия всех кредитных договоров ,которые есть на руках;
  4. Справки и другие выписки, подтверждающие уровень дохода истца;
  5. Другие документы

После того, как все документы будут собраны и в случае положительного решения, будет назначен финансовый управляющий, главной миссией которого будет урегулировать конфликт.

Относительно финансового управляющего, то он должен решить все вопросы, которые возникли между кредиторами и самым физ. лицом, в том числе и в направлении погашения задолженности. При этом существует несколько методов , как можно решать возникшие ситуации.

Главные способы погашения задолженности:

  1. Реструктуризация долга. Предполагает договоренность между всеми субъектами конфликта, когда вся задолженность будет распределена равными частями на более долгий срок, что значительно уменьшить ежемесячные платежи:
  2. Реализация имущества. Часть имущества будет продана, а деньги направлены в счет долга;
  3. Мировое соглашение. Бывает очень редко, когда происходит частичное списание долга, например штрафа за просрочку, а выплачиваются только проценты.

Спорные моменты банкротства физических лиц в 2018 году

Не смотря на то, что такой метод предоставляет широкие возможности, как и любая процедура, она рождает ряд спорных вопросов, которые также не регулируются и нормами действующего закона.

Самый главный спорный вопрос – это когда у человека нет возможности даже в случае реструктуризации и рефинансирования взятого займа выплатить даже частично свои долги. В таком случае должен быть применен последний способ урегулирования конфликта – реализация имеющегося в собственности имущества, стоимость которого будет направлена на оплату ссуды. А остаток будет отдан самому человеку.

Но при этом законом запрещено конфисковать имущество, находящееся в собственности, и являющееся единственным жильем для данного человека.

При этом конфискации не подлежат такие предметы собственности:

  • Единственная в собственности квартира;
  • Предметы интерьера, мебели , которые необходимы для жизни;
  • Вещи личного пользования , в частности одежда, обувь и т.д.;
  • Все призы ,которые были выиграны;
  • Любые денежные средства, которые не превышают прожиточный минимум. При этом считается общее количество людей, которое находиться на обеспечении должника.

Другой спорный момент – это  то, что любые операции с недвижимостью, транспортными средствами и т.д., которые были переданы в собственность другим лицам в течение последнего года, признаются недействительными и аннулируются.

Такое имущество вне зависимости от операций, с помощью которых они были переданы другим субъектам, подлежат конфискации и продажи с аукциона.

И третий спорный момент – открытие дела после смерти самого должника и передача всех прав его представителю и наследникам.

Видео: Практические советы

Проблемы в судебной практике

Помимо того, что есть некоторые проблемы в законодательной сфере, есть и проблемы в сфере банкротство физических лиц, судебная практика 2018. И одна из главных проблем – это оценка платежеспособности истца. И далее поговорим более детально об этом.

Для того, чтобы процесс был изначально начат, необходимо, чтобы Арбитражный суд принял само заявление. Но для этого правоохранительный орган должен знать, у него должны быть гарантии, что человек сможет оплатить и услуги самого суда, а также финансового управляющего.

Если говорить о стоимости, то на данный момент государственная пошлина составляет 6000 рублей, услуги управляющего в районе от 25 тысяч рублей. Итого получаем, что истец как минимум должен иметь 30-35 тысяч на руках.

Если денег нет, то необходимо имущество, которое может быть реализовано и с продажи которого и будут оплачены данные траты. Если такого имущества вообще нет, то тогда процедура может быть не открыта.

Другая реальная проблема, встречающаяся в практике – это не желание самих финансовых управляющих принимать участия в таких делах. И это понятно, поскольку процедура достаточно длительная, и только после ее завершения в лучшем случае сотрудник сможет получить свою оплату. Да и сама оплата труда не является высокой, поэтому бывают случаи, когда финансовых управляющих нет для провидения дела, следовательно, нет и самого факта признания несостоятельности.

Главные недостатки процедуры

Многие после принятия такого закона активно стали пользоваться такими поблажками, считая, что никаких последствий после этого нет. Но это совсем не так. Есть определенные ограничения, которые потом налагаются на субъект.

Недостатки для самого банкрота:

  • В течение трех лет запрещено работать в штате аппарата управления любого юридического лица. После истечения данного срока мораторий снимается;
  • В течение 5 лет необходимо в обязательном порядке всегда информировать кредитора о том, что был такой инцидент в жизни и сообщать о его результатах. По факту ,если вы сообщите в банке, что были подвергнуты процедуре несостоятельности, то решение же о том, Выдавать кредит или нет, будет отрицательным;
  • Теряется право в течение пяти лет обращаться в судебные органы, чтобы повторно получить статус несостоятельного и опять получить послабления;
  • В случае, если на субъект, который уже был признан банкротом, в суд подаст кредитор, то тогда никаких возможностей относительно освобождения от уплаты долга не будет.

В результате проведенного анализа, можно сделать вывод о том, что на практике закон работает, и люди получают статус банкрота, который не может выполнить свои обязательства. Другое дело, что многие ошибочно полагают, что это прямой путь к тому, что вообще не платить никаких денег. Но это совсем не так.

Есть масса методов, с помощью которых будет найден выход из сложившейся ситуации. Другое дело, что на практике из-за не идеальности самого законодательства и других причин, существуют некоторые спорные моменты. Но положительная динамика есть, и это радует.