Где взять быстрый займ

Жизнь современного человека неразрывно связана с финансами. К сожалению, далеко не всегда собственных средств хватает для приобретения необходимых товаров или услуг, а иногда денег недостаточно даже на элементарные вещи. В этой ситуации можно попробовать взять банковский кредит или «перехватить» у знакомых.

Но ссуду от банка получить не просто, а объяснять близким людям, на что потребовались деньги, хочется далеко не всегда. Отличный выход из этой ситуации предлагают микрофинансовые компании, готовые выдать быстрый займ без лишних вопросов.

Условия получения

Любая финансовая сделка должна совершаться только после того, как клиент полностью изучил предлагаемые компанией условия и взвесил все положительные и отрицательные характеристики предложения. Каждая компания имеет право самостоятельно ставить условия выдачи сделки.

Обычно они доступны на официальном сайте или в офисах продаж. Ознакомиться с примером условий по выдаче и погашению займа можно по этой ссылке.

Многие займы являются необеспеченными, т.е. для их получения не требуется залог или поручительство. При этом максимальная сумма, на которую может рассчитывать клиент, обычно ограничена 15-30 тысячами рублей при дистанционном оформлении сделки и 50-100 тысячами при заключении договора в отделении.

В последнее время все больше микрофинансовых компаний расширяет набор услуг и выпускает новые продукты, один из них – займы с залогом. В этом случае в качестве гарантий по возврату займа выступает недвижимость, автотранспорт или другая собственность заемщика.

Суммы по займам с залогом могут достигать нескольких миллионов рублей. Этот продукт часто используют начинающие бизнесмены, нуждающиеся в средствах для развития собственной фирмы.

Важно! Необходимо понимать, что оформление займа с залогом увеличивает потенциальные риски заемщика. Если долг не будет погашен своевременно, то компания может изъять заложенное имущество и выставить его на продажу.

Ставка по необеспеченным займам обычно составляет 1-2% в сутки, если ссуда оформляется на период до 1 месяца и 0,1-0,8% в день при заключении договора с увеличенным сроком, который может достигать 1 года.

Займы с залогом обходятся клиентам существенно дешевле, ведь риски для микрофинансовой организации существенно снижаются. Стандартная ставка при залоге автомобиля 2-4% в месяц, а с залогом недвижимости – 1-2% в месяц. При этом сроки могут быть увеличены до 1-3 лет в зависимости от потребностей клиента.

Личное страхование МФО и МФК в отличие от банков клиентам не навязывают. В большинстве таких учреждений возможность заключить договор страхования при получении займа просто отсутствует. Если клиенту нужна страховая защита, то он может самостоятельно купить полис в любой страховой компании.

Комиссии за выдачу уже много лет отменены в большинстве микрофинансовых компаний, но иногда они все же встречаются. Лучше уточнить этот вопрос в документах заранее, чтобы избежать неприятных неожиданностей при получении ссуды.

Таблица. Основные условия займов:

Залог или поручительство Возможно получение небольших займов без обеспечения. Залог существенно увеличивает шансы на одобрение сделки и максимальную сумму, которую компания готова предоставить клиенту. Залогом может выступать недвижимость, автомобили и т.д.
Минимальная сумма 100-10000 (зависит от выбранной программы и компании)
Максимальная сумма При дистанционном оформление – 10-30 тысяч рублей (иногда до 50-80 тысяч), при получении необеспеченного займа через личный визит в офис или встречу с агентом – до 80-100 тысяч рублей, в случае оформления займа с залогом сумма может достигать нескольких миллионов.
Сроки Минимальный – 1 день, максимальный срок по коротким необеспеченным займа – 1 месяц, длительные займы без обеспечения выдаются на период 3-12 месяцев, ссуды с обеспечением могут иметь срок кредитования в 3-5 лет
Личное страхование заемщика Не является обязательным, в большинстве случаев полис нужно покупать самостоятельно в выбранной СК
Комиссии Возможны, но встречаются редко

Требования

Банки относятся к потенциальным клиентам очень требовательно. Они досконально проверяют платежеспособность и кредитную историю будущего заемщика. Если специалисту не понравиться любой из параметров, то кредит просто не дадут.

Микрофинансовые компании устанавливают требования значительно более мягкие. Они готовы рассматривать заемщиков при любой кредитной истории и даже совсем без нее. При этом даже открытые просрочки большого влияния на решения не окажут.

В случае оформления займа с залогом часто кредитную историю компания даже не запрашивает, ориентируясь только на данные, указанные клиентом при заполнении анкеты.

Определенные требования к потенциальным заемщикам в МФО все же существуют. Прежде всего, клиент на момент обращения должен быть старше 18 лет. Ряд компаний ограничивает минимальный возраст заемщика на уровне 20-23 лет с целью снижения рисков.

Важно! Займы от МФО и МФК доступны только гражданам России, иностранцы воспользоваться такой услугой не могут.

Дополнительно компания проверит полную дееспособность клиента и  задаст вопросы по наличию доходов. Впрочем, иметь официальную зарплату для получения займа не обязательно.

Компании готовы кредитовать тех, кто не имеет официального трудоустройства, а также пенсионеров, фрилансеров, студентов, предпринимателей и т.д.

Таблица. Основные требования к потенциальному клиенту:

Минимальный возраст 18 лет, но ряд компаний выдает займы только с 20-23 лет с целью снижения дополнительных рисков
Максимальный возраст До 70-80 лет или вообще без ограничений
Кредитная история При необеспеченных займах проверяется, но большого значения не имеет. Можно получить деньги в долг даже с открытыми долгами. При наличие залога КИ неважна совсем
Занятость Работа по найму (официальная/не официальная) или наличие других источников дохода (пенсия, фриланс и т.д.)
Дееспособность Полная

Где можно получить быстрый займ

Занимаются выдачей различных быстрых займов микрофинансовые компании. Они являются профессиональными участниками рынка финансовых услуг и готовы предложить клиентам различные продукты, позволяющие срочно получить деньги в долг.

Перед оформлением займа рекомендуется ознакомиться с предложениями различных компаний. Это позволит подобрать наиболее дешевый вариант получения необходимой суммы в долг и оптимальные условия сделки.

Замечание. В рамках различных акций МФО и МФК предлагают сниженные процентные ставки, иногда заем можно получить полностью без процентов.

Таблица. Самые популярные предложения на рынке займов:

Компания Особенности Ставка Суммы, рублей Срок
Главфинанс Постоянным клиентам доступны займы с увеличенными сроками, суммами и сниженными ставками 2,18% в день, для длительных займов — индивидуальная 1000-15000 (для новых заемщиков), до 30000 (для постоянных клиентов) 1-15 дней или 2-24 недели
Кредит911 Есть займы с залогом (в этом случае ставка от 17% годовых) 1-2,2% в день (устанавливается индивидуально) 5000-100000 1-52 недели
Турбозайм Работает в сотрудничестве с МФО БыстроДеньги 2,17% в сутки 1000-15000 5-30 дней

На КИВИ кошелек

Электронные платежные системы все активней проникают в жизнь человека. С их помощью можно удобно и безопасно оплачивать различные товары и услуги через интернет, не выходя из дома. Также ЭПС предоставляют возможность по оплате кредитов, штрафов, коммунальных услуг и т.д.

Она из самых популярных систем в РФ – Qiwi, оператором которой выступает одноименный банк.

Широкое использование системы привлекло внимание к ней и со стороны микрофинансовых организаций. Сегодня целый ряд компаний готово предложить клиентам быстрые займы на КИВИ кошелек.

Таблица. Сравнение условий популярных сервисов, предлагающих займы на КИВИ кошелек:

Компания Особенности Ставка Суммы, рублей Срок
Займер Сервис на 100% автоматизирован, на оформление уходит минимум времени 0,7-2% в день (зависит от количества возвращенных займов и кредитного рейтинга заемщика) 1000-30000 5-30 дней
E-Zaem Почти все анкеты рассматриваются автоматически 1,7-2,2% в день (возможно снижение для постоянных заемщиков), есть акции с 0% ставкой До 15000-30000 (зависит от количества возвращенных займов) До 30 дней
Platiza Предлагаются также дополнительные услуги по улучшению КИ 1-2% (зависит от КИ) До 30000 До 30 дней

С плохой кредитной историей

Ни для кого не секрет, что на текущий момент кредитная история практически каждого третьего заемщика оставляет желать лучшего. Причин испорченной КИ множество. Одни заемщики не смогли вовремя оплатить долг из-за ухудшений в экономике и проблем на работе, другие просто забыли и т.д.

Все МФО и МФК достаточно лояльно относятся к клиентам и вполне кредитуют тех, кто имеет испорченную КИ и даже действующие просрочки перед другими кредиторами.

Особенно это касается займов с залогами, где кредитная история вообще никакой роли не играет.

Таблица. Процент одобрения займов при плохой КИ в популярных МФО и МФК:

МФО или МФК Процент одобрения заявок при плохой КИ клиента
Займер 85%
E-Zaem 84%
Platiza 91%
Главфинанс 87%
Кредит911 79% (при наличии залога – 99%)
Турбозайм 95%
Мани Мэн 92%

По паспорту

В микрофинансовых компания для оформления займа не требуют огромного количества документов. Если заем оформляется без обеспечения, то часто клиенту для получения денег в долг будет достаточно одного паспорта.

Сравним в следующей таблице популярные предложения по оформлению займов по одному паспорту:

Компания Особенности Ставка Суммы, рублей Срок
Мани Мэн Программы с увеличенным сроком и суммой займа доступны только постоянным заемщикам 0,5-1,9% в день (зависит от выбранной программы и имеющейся у клиента скидки) 1000-80000 (максимальная сумма увеличивается постепенно при возврате предыдущих займов) 5-31 день (для постоянных клиентов до 18 недель)
Срочноденьги Есть оформление в офисе и онлайн От 2% в день 1000-30000 1-30 дней
Credit plus Оформление по телефону или самостоятельно на сайте От 1,7% в сутки До 15000 при первом обращении до 30000 в дальнейшем 5-30 дней

Не выходя из дома

Микрофинансовые организации сделали проще получения денег в долг максимально простым. Теперь при необходимости занять относительно небольшую сумму до 30 тысяч рублей можно даже не ходить в офис, а просто заключить договор через интернет.

В следующей таблице приведем сравнение самых популярных займов через интернет:

Компания Особенности Ставка Суммы, рублей Срок
eKapusta При анализе заемщика используют данные профилей в социальных сетях 1,7-2,2% в день (при наличии промокода – ниже) 100-30000 1-3 недели с точностью до дня
СМСФинанс При некоторых способах получения имеется дополнительная комиссия 0,7-1,6% в сутки (зависит от программы и типа займа) 1000-30000 30 дней или 3 месяца
Домашние Деньги Онлайн Сервис известной компании 2,1% в сутки 1000-15000 1-4 недели

На банковскую карту

Перевод на банковскую карту – один из самых удобных способов получения займа. Сегодня карточки есть фактически у каждого.

Средства после подписания договора поступают уже через 1-5 минут и их можно спокойно снять в банкомате или использовать для оплаты прямо с карты.

В следующей таблице сравним некоторые предложения по займам на карту:

Компания Особенности Ставка Суммы, рублей Срок
Kredito24 Принятие решения осуществляется на основании анкеты полностью автоматизированной системой скоринга 1,7-2,2% в день (учитывается срок и рейтинг клиента) До 30000 До 30 дней
Деньги взаймы При больших займах требуется встреча с агентом или визит в офис 0,3-2,2% в сутки До 200000 14-365 дней
Webbankir Ставка снижается с каждым возвращенным займом 1,2-1,9% в день 1000-15000 5-30 дней

Через систему Контакт

По-прежнему некоторое количество людей не пользуется банковскими картами и электронными кошельками, или не доверяет глобальной сети информацию о платежных реквизитах. В этом случае целый ряд компаний готово предложить получение займов по системе переводов Контакт.

Офисы выдачи наличных переводов есть фактически по все России.

Клиенту достаточно предъявить в выбранном отделении паспорт и специальный код, полученный по СМС. Через несколько минут специалисты выдадут переведенные МФО или МФК средства наличкой.

Таблица. Сравнение некоторых популярных займов через систему Контакт:

Компания Особенности Ставка Суммы, рублей Срок
Zaim365 При отказе передают заявку в другие МФО 0,5-2,2% в сутки 1000-80000 От 1 дня до 1 года
Pay P.S. Есть дополнительная комиссия при погашении долга банковской картой 1,8-2% в сутки (увеличивается при просрочке, снижается при повторном обращении) 2000-10000 6-25 дней
Lime Несколько программ кредитования для различных категорий клиентов 0,83-2,18% в сутки (зависит от тарифного плана) 1500-100000 1-168 дней

Под залог недвижимости

Большинство микрофинансовых организаций специализируется на выдаче небольших необеспеченных займов. Но если в долг потребовалась крупная сумма, а банки отказывают из-за испорченной кредитной истории или неофициальной заработной платы, то стоит задуматься о займе с залогом.

В качестве залога может выступать любая недвижимость, например, квартира или дом.

При этом одобрение сделки практически гарантировано, ведь компания существенно снижает собственные риски, получая в залог ликвидное имущество.

Таблица. Сравнение популярных займов с залогом недвижимости:

Компания Особенности Ставка Суммы, рублей Срок
Московский Займ Компания оказывает помощь в сборе необходимых бумаг От 4% в месяц До 80% от оценочной стоимости 6-36 месяцев
Столичный Залоговый Дом Рассмотрение заявки занимает до 5 дней Индивидуальная От 500 тысяч до 100 млн. 1-60 месяцев
Евро-Кредит Возможен аванс до момента регистрации залога 16% годовых До 60% от оценочной стоимости До 10 лет

Безработным

Официальное трудоустройство и заработная плата не являются обязательным условием для получения займа в микрофинансовых компания. Однако клиент обязательно должен иметь источник постоянного дохода, который позволит рассчитаться своевременно с долгом и выплатить проценты.

Таблица. Сравнение популярных займов доступных даже официальным безработным:

Компания Особенности Ставка Суммы, рублей Срок
Slon Finance Больше 5000 р. можно получить только со второго займа 2,075% в день 1000-15000 7-30 дней
РубльВам Рассмотрение заявок 7-22 МСК 2% в день (постоянным заемщикам 0,5% в сутки) 1500-15000
Kreditiko Прикрепление аккаунта в соцсетях увеличивает шансы на одобрение 2% в день 2000-30000

Видео: На Киви кошелек

Образец договора

В каждой микрофинансовой организации разрабатывается собственный проект договора, в который включаются все условия сделки. Этот юридический документ очень важен для заемщика.

Следует внимательно изучить договор перед подписанием, так как внесение изменений в него в дальнейшем фактически невозможно.

Обязательно стоит проверить процентную ставку, срок и сумму займа. Это исключит недоразумения при использовании миникредита.

Ознакомиться с образцом договора микрозайма можно скачав его по ссылке ссылке.

Документы

При отсутствии залога получить заем можно буквально за 15 минут. При этом нет необходимости представлять справки о заработной плате и копию трудового договора.

В большинстве случаев кроме паспорта другие документы вообще не нужны. Только иногда МФО и МФК запрашивают от клиента СНИЛС или ИНН для доп. проверки.

При наличии залога документов, чтобы получить заем, потребуется значительно больше. Потенциальный заемщик должен будет доказать свою собственность на предмет залога с помощью документов.

Таблица. Необходимы документы для оформления займов с залогом и без:

Тип займа Необходимые документы
Необеспеченный (без залога и поручителей) Паспорт, иногда СНИЛС или ИНН
С залогом Паспорт, документы, подтверждающие собственность на залог (для недвижимости – кадастровый паспорт, договор купли-продажи, выписка из госреестра, для автомобиля – ПТС)

Подача заявки и оформление

Подать заявку потенциальный клиент может как лично, посетив офис микрофинансовой организации, так и через интернет, используя сайт компании. Некоторые МФО и МФК также принимают заявки по телефону.

Когда заявка одобрена, то потенциальному заемщику направляются индивидуальные условия с установленным лимитом займа, процентной ставкой и датой, до которой надо совершить платеж. Если они устраивают клиента, то он ставит подпись, а компания сразу передает ему деньги выбранным способом.

Погашение кредита

Нельзя забывать о необходимости оплаты долга перед микрофинансовой компанией. Иначе клиента будут ждать негативные последствия.

Обычно погашения займа осуществляется одним платежом в конце срока или несколькими взносами по графику.

Платеж внести в компанию можно одним из доступных способов, к которым обычно относятся:

  • банковский платеж;
  • перевод по системам Контакт, Лидер и др.;
  • внесение наличных через терминал или кассу;
  • оплата банковской картой.

Если заемщик уклоняется от уплаты долга, то компания может предпринять следующие действия:

  • передача дела в собственную службу безопасности или коллекторам:
  • начисление штрафов и пеней;
  • обращение в суд для принудительного взыскания и изъятия залога (при наличии).

Плюсы и минусы

Получая минизайм, клиент должен понимать, что он принимает на себя определенные обязанности и риски в соответствии с договором. Поэтому перед подписанием бумаг не лишним будет узнать о преимуществах и недостатках такой схемы кредитования.

Первым делом рассмотрим плюсы займов:

  • быстрое одобрение;
  • минимум нужных бумаг для оформления;
  • отсутствие обязательного личного страхования;
  • удобные варианты получения и погашения.

Стоит учесть также и минусы:

  • высокие ставки, особенно при отсутствии залога;
  • небольшие сроки и суммы в сравнении с банковскими кредитами.

Займы продукт, который при грамотном подходе может выручить в сложной финансовой ситуации или даже заменить банковский кредит. Но необходимо понимать, что широко рекламируемы микрозаймы имеют достаточно высокие ставки и короткие сроки при небольших суммах, заранее надо просчитать действительную необходимость таких ссуд.