Где оформить целевой займ под материнский капитал

Материнский капитал – это один из способов поддержки матерей и стимулирование прироста населения.  К его использованию есть ряд строгих требований, просто потратить его невозможно. Но ряд системообразующих банков идут навстречу молодым семьям и предлагают программы кредитования на строительство дома или покупку квартиры или возможность погасить часть ранее полученной в этом банке ипотечной ссуды.

Что это такое

Реализовать средства, находящиеся на сертификате, не так просто. Целевой займ под материнский капитал до 3 лет сроком можно получить как в крупных системообразующих финансовых учреждениях, так и в менее известных.

За счет полученных денег  можно рефинансировать предыдущие ипотечные обязательства или внести аванс за новую квартиру.

После того, как ребенку исполнится три года и Пенсионный фонд оплатит задолженность, кредит будет перерасчитан и его дальнейшее погашение уже пойдет за счет доходов родителей.

Условия получения

Ряд требований к желающим получить средства под залог сертификата совпадают у большинства кредиторов,  предоставляющих финансирование на срок до 3 лет. Они несложны и могут быть выполнены почти каждой молодой семьей.

Условия получения целевых займов таковы:

Требования к заемщику Залог Созаемщик Целевое назначение
Лицо, на которое выдан сертификат. Остаток на сертификате Желательно, чтобы второй супруг выступал в качестве созаемщика Или приобретение недвижимости, или гашение ранее полученной ипотеки

Требования к заемщику

Критерии, предъявляемые к лицу, обратившемуся в банк за финансированием, достаточно четкие и стандартные, но при этом под них может подойти большинство владельцев сертификатов.

Это такие позиции, как:

Возраст Документы Регистрация Наличие поручителей или дополнительного залога
От 18 лет и, в ряде случаев, до момента достижения 60 лет. Паспорт, СНИЛС, ИНН, справка о размере официальных доходов, справка из пенсионного фонда об остатке средств Заемщик должен проживать в регионе, в котором находится учреждение кредитующего банка В зависимости от условий конкретного договора может потребоваться оформление ипотеки на дом или квартиру и предоставление дополнительных поручителей.

Видео: Список документов

Как получить целевой заем под материнский капитал

Прежде чем обращаться в ближайший филиал «ВТБ-24» или другого финансового учреждения, нужно  сформулировать для себя ответы на следующие вопросы:

Срок Ставка процента Сумма Иные требование
Минимальный и максимальный срок Максимальная ставка, которую готов платить заемщик Минимальный и максимальный размер Наличие залога. Условия досрочного погашения.

Определив для себя, что именно хочется получить в обмен на  материнский капитал, которым получаемое финансирование может быть обеспечено частично, можно начинать процедуру оформления.

На сегодняшний день три крупных российских банка предлагают программы финансирования.

Сбербанк

Народный и наиболее популярный банк предлагает свою программу займов:

Сроки Проценты Суммы Требования
До 30 лет От 13,5 От 45 000 до размера стоимости жилья Супруг автоматически становится созаещиком

Особенностью является то, что не работающая мама может не предоставлять справку о дохода.

Россельхозбанке

Система выдачи займов в этой организации тщательно отработана.

Его отделения есть не только во всех областных центрах, но и во многих районных городах России:

Сроки Проценты Суммы Требования
До 25 лет По ставке Центробанка На сумму маткапитала Возраст до 65 лет

Плюсами оформления договора в Россельхозбанке станут быстрое оформление и возможность досрочного погашения.

ВТБ-24

Это финансовое учреждение предлагает различные возможности получения средств, она примет сертификат и в обеспечение по ранее оформленным договорам и при предоставлении финансирования для внесения аванса на приобретение новой квартиры.

Также существует возможность досрочного погашения с пересчетом или размера ежемесячного платежа или периода гашения:

Сроки Проценты Суммы Требования
До 30 лет 12% 1700000-30000000 рублей Ребенку на момент обращения в ВТБ-24 должно исполнится 3 года.

На строительство дома

Не везде можно взять  заем на строительства нового дома, так как законодательство достаточно сильно ужесточило  критерии, применяемые к таким домам, а маткапитал будет перечислен Пенсионным фондом только после введения дома в эксплуатацию, оформления в собственность и прописки в нем.

Тем не менее, есть варианты и в таких ситуациях:

Банк Сроки Проценты Суммы Требования
Ак-Барс До 20 лет 17% До 10 миллионов стандартные
Открытие До 20 лет 11,7? В размере залога стандартные

Где оформить без справки о доходах

Некоторые финансовые организации могут профинансировать молодую семью под залог материнского капитала, не требуя обязательного предоставления справок о доходах.

Среди них и Сбербанк:

Финансовое учреждение и продукт Сроки Проценты Суммы Дополнительные условия
Сбербанк, на новое жилье До 30 лет 12,5 300 000-3 200000 Первоначальный взнос – 20%,
ВТБ-24, на новое жилье До 30 лет 12-14% От 300 0000 И готовые, и строящиеся объекты
Дельта-Кредит До 25 лет 6-13% От 300 000 объект жилье должен быть сдан в эксплуатацию

Законно или нет

Безусловно законным является процесс получение займа под залог полученной от государства помощи, этот вид сделки не является теневым, он предусмотрен законом о направлении расходования маткапитала. Уплачиваемые проценты могут снизить налоги с доходов молодой семьи.

Некоторые крупные банки могут профинансировать на небольшие суммы без справки.

Но при обращении в другие организации с менее строгими требованиями всегда возникают вопросы, одобрит ли действующее законодательство вступление в отношение с банком без предоставления справки о доходах по установленной министерством финансов форме (2-НДФЛ)?

Надо понимать, что этот перечень обязателен только для займодавца, он устанавливается на основании инструкций Центрального банка и решений Кредитного комитета.

Закон не обязывает молодую маму обязательно получать указанную справку, если кредитующее учреждение берет на себя риск выдачи денег без официальной справки.

Образец договора

Каждое банковское учреждение предложит свой текст договора. Ко всем его условиям нужно отнестись максимально внимательно.

Образец типового договора займа на покупку жилого дома с обеспечением материнским капиталом можно скачать здесь.

Документы

При оформлении договора потребуется предоставление определенного пакета документов.

Это стандартный перечень:

Документы на лицо, на которое оформляется кредит Документы на созаемщика Документы на  квартиру или дом Иные документы
Паспорт

СНИЛС

ИНН

Справка о доходах

Те же Свидетельство о праве собственности, кадастровый паспорт Документы, подтверждающие финансовую состоятельность.

Подача заявки и оформление

Обратиться за получением средств можно в любое из отделений системообразующих банков, которые работают в регионе проживания заемщика. Заявка на сайте может быть заполнена как первоначальное заявление, далее нужно будет уже взаимодействовать с сотрудниками того отделения,  где планируется заключить договор.

Далее происходит процесс проверки документов.

Может потребоваться  заключить договор страхования жизни и объекта недвижимости. Если оформляется ипотека на уже готовое жилье, этот объект недвижимости также придется застраховать.

Погашение кредита

При погашении кредита возникнут следующие вопросы:

  • где и как перечислять деньги;
  • может ли платить третье лицо;
  • возможно ли досрочное погашение с пересчетом процентов и уменьшением общей суммы долга?

Любое финансовое крупное финансовое учреждение всегда пойдет навстречу заемщику и предложит ему максимум возможностей для гашения долга. Это и безналичное перечисление, и внесение денег в кассу, и использование систем электронных платежей и терминалов оплаты.

При заключении договора с менее известной и крупной финансовой организацией, платить, скорее всего, придется, непосредственно в  самой организации.

Надо понимать, что проценты молодой семье придется платить самостоятельно, а сумму основного долга Пенсионный фонд перечислит только после оформления жилья в собственность и прописки в нем ребенка.

Возможность досрочного погашения с пересчетом процентов на день фактической уплаты дается всегда. Это норма закона.

 Плюсы и минусы

Основными достоинствами системы финансирования приобретения жилья под залог прав по материнскому сертификату является доступность возможности получения средств для семей с любым уровнем доходов и отсутствие необходимости искать иной вариант обеспечения исполнения обязательств, например, поручительство третьего лица или другое имущество, которое можно было бы предоставить в обеспечение.

Минусы этой системы реализации своих прав по сертификату – дополнительная процентная нагрузка, которую не всегда может выдержать молодая семья.

Механизм финансирования молодых семей под залог материнского капитала позволяет приобрести жилье для ребенка практически сразу после его рождения. Улучшение жилищных условий, дающее ребенку возможность расти в комфортной обстановке, компенсирует неизбежную процентную нагрузку и хлопоты с оформлением документов.