Как взять частный займ под залог

Для инвестора чаще всего не важна кредитная история, судимости, наличие работы у заемщика. Для него главное – залог, в качестве которого выступает личное имущество человека, берущего займ.

Что это такое

Довольно часто физические лица, располагая свободными деньгами, предлагают частные займы всем заинтересованным лицам. Частный займ под залог – это вид кредитования, когда займ выдается физическим лицом, а гарантом возврата средств становится залог в виде ликвидного имущества заемщика: бизнеса, недвижимости, драгоценных украшений, антиквариатм или автомобиля. Обычно инвесторы выдают до 50 % от стоимости залога.

На залоговое имущество устанавливается обременение, то есть ограничение на возможность его использования, затем заключается договор, в котором прописываются условия, при котором будет погашен долг и снято обременение.

Залог гарантированно покрывает все риски в случае, если заемщик не выполнит свои обязательства.

Выбирают кредитора опираясь на:

  • его рейтинг;
  • отзывы других заемщиков;
  • степень доступности информации о нем;

Также, в пользу выбора того или иного инвестора говорит наличие у него официального интернет-ресурса.

Деньги нуждающимся предоставляются на определенных условиях.

Условия

Рассмотрим основные обстоятельства предоставления частного займа:

  • заемщик может предложить в виде залога нежилую и жилую недвижимость, квартиру, участок земли, движимое имущество, оборудование или бизнес;
  • заемщик должен быть совершеннолетним;
  • брать займ могут физические и юридические лица, являющиеся гражданами России;
  • залоговое имущество должно принадлежать заемщику;
  • сумма займа напрямую зависит от того, во сколько оценен залог;
  • кредитная история не влияет на решение о выдаче займа.

Предоставляется частный займ следующим образом:

  1. Стороны обсуждают сумму кредита, определяются с видом залогового имущества, ставкой по процентам (в среднем она составляет30-60 %) и как будет возвращаться займ.
  2. Обговариваются и составляются пункты будущего кредитного договора.
  3. Подписывается договор.
  4. Составляется расписка, которую необходимо будет заверить у нотариуса.
  5. Выдача кредитором денег на обговоренных условиях.

Присутствие нотариуса во время подписания документов станет гарантом честной и безопасной сделки.

Процентная ставка зависит от того, что выступает в качестве залога. Дешевым займом принято считать займ под залог недвижимости. Автомобиль кредитуется под 45 % в год.

Где можно взять частный займ под залог

Предложения по частному займу можно найти в разных местах:

Способ найти инвестора Особенности
Через доску кредитных объявлений Удобный поиск, но высок риск мошенничества
Через WebMoney Dept Можно получить займ в тот же день, но суммы обычно небольшие
Через брокеров Часто являются гарантами правомочности и надежности сделки, кроме того они готовят документы, но их услуги стоят денег. Обладают базой данных реальных инвесторов.
Через ассоциацию инвесторов Есть почти в каждом городе
Через кредитные социальные сети Удобный способ, основанный на взаимном сотрудничестве

Кроме того, можно искать через знакомых, лично встречаться и получать кредит напрямую.

Недвижимости

В случае, когда залогом становится недвижимость, заемщик должен помнить, что ее нельзя будет продать, заложить другому инвестору, обменять, то есть любые коммерческие сделки с ее участием становятся невозможными.

Обычно это условие прописывается в кредитном договоре.

У недвижимости, как вида залогового имущества есть определенные особенности:

  • можно получить крупную сумму (от 50 до 60 процентов от стоимости) под небольшой процент;
  • риски заимодавца сводятся к минимуму;
  • в случае неисполнения заемщиком своих обязательств, кредитор становится законным собственником недвижимости;
  • подтверждение доходов и идеальная кредитная история не нужна;
  • не нужно страховать недвижимость.

Из документов для инвестора нужны паспорт и документы на недвижимость. Ставка по процентам на имущество составляет от 3 до 5 % в месяц.

Недвижимость может быть оформлена по договору дарения, в этом случае инвестор берет от дарителя согласие на продажу, то есть дополнительно заключается сделка купли-продажи с обратным выкупом.

Кредиторы не любят, когда в квартире прописаны несовершеннолетние дети. Они просят их выписать, если этого не происходит, выдают меньшую сумму, либо увеличивают процент.

Заимодавец пытается обезопасить себя: проводит полное медицинское освидетельствование, получает справки из психоневрологического и наркодиспансера о том, что клиент адекватный и понимает, на что он идет, последствия, которые могут наступить в случае невозврата долга.

А последствия могут быть следующими: если сделка оформлена по договору купли-продажи, то недвижимость сразу выставляется на продажу.

Бизнеса от частного лица

Обычно частные инвесторы неохотно принимают бизнес в качестве залога.

И связано это со следующими нюансами:

  • заимодавец тратит определенное время и ресурсы для того чтобы проверить состоятельность и рентабельность бизнеса:
  • необходимо будет привлекать квалифицированных юристов, услуги которых стоят денег;
  • кредит равен 70 % стоимости имущества, которое принадлежит фирме;
  • размер процента равен 19% в год;
  • период кредитования бизнеса дольше, чем у других видов займа;

ПТС

Автомобиль чаще другого имущества предлагается в виде залога.

Особенности:

  • можно получить 80% средств от стоимости автомобиля;
  • ставка по процентам 4-15%;
  • получить займ можно только в том регионе, где зарегистрирован владелец автомобиля.

Рассмотрим плюсы и минусы займа с залогом ПТС:

Плюсы Минусы
Техника остается в распоряжении владельца, залогом становится паспорт технического средства Если владелец попадет в дорожно-транспортное происшествие, то отсутствие документов, которые подтверждают его право на владение машиной, станет причиной дополнительных проблем
Не нужна специальная оценка залогового имущества Невозможно передать право собственности на автомобиль
Пониженная процентная ставка, так как заимодавец не тратит деньги на охрану, стоянку и страховку авто Отсутствие дополнительных ключей, которые будут находится у заимодавца
Небольшое количество документов: паспорт гражданина, ПТС, свидетельство о регистрации транспорта

Оформляются документы при наличии паспорта, полиса страхования и ПТС. Оценивается стоимость автомобиля в связке с датой его выпуска и пробегом.

Оборудования

Кредиторы с большей охотой выдают деньги, когда в качестве залога выставляется оборудование частного бизнеса. Стоимость имущества становится более осязаемой и легче оценивается.

Оборудование может быть монтируемым и не монтируемым. Инвестор иногда принимает устаревшее оборудование, но сумма займа в этом случае будет небольшой.

Процедура состоит из:

  • составления списка оборудования;
  • указания цены на момент приобретения;
  • указания модели, марки, времени изготовления и производителя, места применения и хранения.

Также понадобятся следующие документы:

Подтверждение права собственности  
Справка об оплате пошлины на таможне Если из другой страны
Талон гарантии и техпаспорт
Документ, подтверждающий полную оплату оборудования Счет-фактура или транспортная/таможенная накладная

Заемщик должен указать залогодателю местонахождение оборудования, если оно находится на складе, который не принадлежит собственнику.

Видео: Как оформить

Требования к заемщику

Заемщик должен соответствовать следующим требованиям:

  • быть старше 18 лет;
  • быть гражданином России;
  • может быть физическим, юридическим лицом и индивидуальным предпринимателем;

Если сумма займа большая, инвестор может потребовать поручителя.

Образец договора

С образцом договора можно ознакомиться по ссылке.

Пакет документов

Необходимы следующие документы:

  1. Свидетельство о праве собственности на недвижимость.
  2. ПТС на автомобиль.
  3. Регистрационные данные на бизнес.
  4. Договор.

Заимодавец может попросить у заемщика оформить доверенность на залоговое имущество. При этом нотариус оформляет ограничения, которые будут действовать для заемщика, пока он не исполнит все свои обязательства по займу.

Доказательством того, что кредитор станет владельцем предмета залога, может быть дарственная, наследство, договор купли-продажи и другие документы.

Оформление

Договор займа нужно обязательно зарегистрировать в государственных органах. Если будет нарушен порядок его оформления, то впоследствии такое соглашение могут признать недействительным.

В договоре прописана следующая информация:

  • данные паспорта, фамилии, имена, отчества, места прописки обеих сторон;
  • сумма займа;
  • срок возврата средств и порядок процедуры;
  • ставка по процентам;
  • в каком случае будут применены штрафы;
  • о предмете залога и его стоимости.

Статьи 807, 808 Гражданского кодекса Российской Федерации регламентируют форму договора и порядок его составления. Он необходим, если займ больше, чем десять минимальных размеров оплаты труда.

Кроме договора, может быть оформлена и расписка. В ней указывается факт передачи денег, проставляется дата и подписи сторон. В день, когда она будет подписана, происходит предоставление займа.

С образцом расписки можно ознакомиться по ссылке.

Получение денег

Процедуру получение денег от частного инвестора закрепляют распиской.

Передать деньги кредитор может разными способами:

  • наличными,
  • перечислить на счет в банке или на карточку;
  • отправить на электронный кошелек.

Заемщик должен иметь у себя документ, который подтверждает, что деньги были переданы и получены им.

Погашение долга

В договоре прописываются сведения о том, каким образом будет возвращаться основной долг и погашаться проценты. Чаще всего такая информация отражается в графике платежей, где фиксируется дата платежа и суммы.

В документе содержится расчетный счет кредитора, на который отправляются деньги. Кроме того, деньги могут быть возвращены в наличной форме, на карту банка онлайн-способом.

Кредит считается выплаченным, когда будет передана или зачислена вся сумма займа и процент по нему. Желательно зафиксировать погашение распиской от заимодавца, о том, что задолженность получена в полном объеме.

Способ погашения долга не столь важен, главное – вовремя возвращать деньги, чтобы не попасть под штрафные санкции и пени.

Плюсы и минусы

Сотрудничество с частными кредиторами имеет ряд преимуществ:

  • сделка оформляется быстро;
  • не нужно подтверждать доход;
  • можно получить деньги и с плохой кредитной историей;
  • если имущество стоит дорого, можно получить достаточно крупную сумму денег.

Но есть и недостатки у частного займа:

  • обременение на залог, то есть его нельзя будет продать, обменять и совершать другие коммерческие сделки;
  • высокий процент, бывают случаи, когда ставка составляет 95 % в год.

К минусам можно отнести большое количество мошенников, которые промышляют именно в этом виде кредитования.