Чем отличается займ от кредита

Займ и кредит – слова, которые часто используются не только в банковских делах, но и в повседневной жизни. Естественно, профессионали знают значения этих слов чем они отличаются. Для обычного человека эти два слова просто синонимы.

Но не стоит забывать о том, что банковское дело вещь не такая простая, как кажется на первый взгляд. По этому главной целью этой статьи является ознакомление с главными принципами и условиями взятия займа или кредита финансово неосведомленных граждан.

Что это такое

Эти два термина очень схожи, но отличаются рядом своих особенностей, которые будут рассмотрены ниже.

Заем – это вид договора, при котором одна сторона передает во владение другой стороне деньги или товары. После этого другая сторона обязуется вернуть полученные день или товары.

Если же по каким-то причинам отдать тот же самый товар не получается, тогда заем возмещается эквивалентным товаром, можно так же  денежными средствами.

Договор займа существует в письменном виде и в устном. Но когда сумма займа превысит 10 минимальных заработных плат, то договор стороны обязаны задокументировать.

Виды займов:

  1. Беспроцентный;
  2. Процентный.

Оба случая должны быть оговорены заранее обеими сторонами. Но, как правило, заем берется беспроцентный.

Существует и такая классификация:

  1. Целевой заем – получение заема предусматривает его использование на заранее оговоренные цели;
  2. Государственный – заемщиком является государственная организация, а заимодавцем гражданское или юридическое лицо;
  3. Не целевой – заемщик тратит приобретённые так, как ему заблагорассудиться без каких-либо ограничений.

Кредит – письменный договор между кредитором и заемщиком о передаче второму денег. Аннулирование кредита проводится в срок, указанный в договоре.

Условия

При заключении договора займа нужно установить ряд обязательных требований. В случае невыполнения этих требований, договор можно считать проваленным.

Условия займа:

  1. Сумма денежных или материальных средств, которые даются в займ;
  2. Срок займа – это время, на которое заимодавец предоставляет свои средства или вещи заемщику. Если срок займа не установлен, то заемщик обязуется вернуть средства или вещи в течении тридцати календарных дней с момента востребования возврата. Но это только в том случае, если в договоре нет других условий
  3. Процент займа. Размер процентов позволяется оговаривать заранее, в противном случае он будет определяться уже существующей ставкой банковского процента. Процент не взимается, если заем выдавался не в виде денег, а в виде других вещей.

Кредитный контракт можно заключить в любом банке России. Банков много и рассматривать каждый не имеет смысла, так как условия получения кредита везде практически одни и те же. Как пример, можно использовать пару больших банков.

В «Сбербанке»

  1. Возраст заемщика, когда он берёт кредит, не должен быть больше двадцати одного года:
  2. При возврате кредита не должен превышать шестидесяти пяти лет по договору;
  3. Рабочий стаж — 5 или больше месяцев на настоящем месте работы;
  4. Заполнение заявки-анкеты на получение кредита;
  5. Зарегистрированный паспорт Российской Федерации;
  6. Документы, которые подтверждают нормальное финансовое состояние клиента.
Условия кредитования
Цель кредита На цели личного потребления
Валюта кредита Рубли РФ
Мин. Сумма кредита 15 000
Макс сумма кредита 3 000 000
Срок кредита От 3 месяцев до 5 лет
Комиссия за выдачу кредита Отсутствует
Обеспечение по кредиту Не требуется

В «ЮниКредитБанке»

  1. Необходимо иметь работу в городе, который обеспечивает выдачу кредита;
  2. Наличие постоянное регистрации в городе, в котором расположены филиалы банка;
  3. Трудовой стаж в общем — не меньше одного года;
  4. Стаж на настоящем месте работы 4 или больше месяцев;
  5. Наличие справки о доходах;
  6. Отсутствие задолженности в других банках РФ.
Условие Срок, мес. Процентные ставки,
% годовых
Сумма кредита, руб.
При оформлении полиса добровольного страхования жизни и здоровья заемщика 24, 34, 48, 60 17,9 От 60 000 до 1 000 000
Без оформления полиса добровольного страхования жизни и здоровья заемщика 24, 36, 48, 60, 72, 84 21,9 От 60 000 до 1 000 000

Чем отличается займ от кредита

В этом разделе необходимо разобраться, чем отличается займ от кредита и так ли велика эта разница. Если рассматривать общую картину, то отличий не много.

Вот они:

  1. Договор займа, в отличие от кредитного договора может быть как устным, так и письменным. Кредитный же договор – исключительно письменное соглашение;
  2. Займ может быть как процентным, так и беспроцентным. А кредит бывает только процентным;
  3. Сроки погашения кредита оговариваются заранее. В случае займа, тем более устного, сроки могут быть не установленными.

В бухгалтерском учете

Существуют краткосрочные и долгосрочные займы и кредиты. Именно в сроке погашения заключается вся разница и поэтому бухгалтерский учет по отношению них ведется по-разному.

Для краткосрочных кредитов и займов существует счет 66. Срок погашения меньше двенадцати месяцев. Для долгосрочных есть счет 67. При нем срок погашения больше двенадцати месяцев.

Когда срок до погашения долгосрочного кредита или займа становится меньше года, то его переводят на счет 66.

При проведении учета бухгалтерия должна вести так же и аналитический учет кредитов и займов как краткорочных, так и долгосрочных. Учет этот заключается в разделении их по видам средств, которые поступили и средств, что при этом затратили.

Поступившие средства можно получить от кредиторов или заимодавцев, а к затратам можно отнести процентную ставку, которую необходимо уплатить согласно договору займа/кредита.

Что касается налогового учета процентов, то он записывается в виде затрат, которые, в свою очередь, входят в состав операционных расходов. К дополнительным расходам можно отнести оплату консультаций и юридических услуг, всевозможные налоговые сборы, услуги связи, канцелярские расходы офисов.

Имеется в виду, что расходы – это все, что было непосредственно связано с оформлением и получением кредита или займа.

Бывают случаи, когда проценты не включаются в дополнительные расходы. Это касается случаев, когда кредит или заем был получен для вложения в деятельность предприятия.

По договору

Основных отличий займа от кредита по договору немного, но они есть:

  1. Форма заключения договора;
  2. Сроки заключения договора;
  3. Размер процента;

Как было не раз сказано выше, кредитный договор может быть исключительно письменным. Для договора займа возможно и устное соглашение.

В кредитном договоре четко прописаны сроки погашения долга и меры, которые будут предприняты, если этого не случится. В случае займа сроки, чаще в устном соглашении, не прописывают или указыватся, что заимодавец может потребовать вернуть средства или вещи в течение тридцати дней.

Размер процента выбирается каждым банком индивидуально и регулируется в зависимости от размера кредита и предполагаемых сроках его погашения. При взятии займа процент может вообще не взиматься или взиматься, если это заранее прописано в договоре.

При заключении договора займа, действие договора вступает в силу с момента передачи заимодавцем заемщику указанных в соглашении денежных или материальных средств. А кредитный договор, в отличие от займа, вступает в силу с момента достижения сторонами соглашения, то есть подписания всех бумаг.

Видео: Отличительные признаки

Характеристики

К основным характеристикам займа относят то, что он является реальным, односторонним и, в отличие от кредита, может быть безвозмездным. Иными словами, если в договоре займа прописано, что его можно не возвращать, то так оно и есть.

Чтобы разобраться в характеристиках кредита, для начала необходимо дифференцировать все его формы.

Формы кредита:

  1. Коммерческий кредит – это получение от продавца покупателю товара с отсрочкой выплаты за него. Конечно, в такой случае взимаются проценты за отсрочку и время на погашение такого кредита равняется времени отсрочки.
  2. Банковский кредит – передача денег банком клиенту на определённых условиях . В договоре кредита четко указывается сумма, на какие цели получен кредит, проценты и сроки погашения. Еще, как правило, под залог или под гарантии.
  3. Государственный кредит – это предоставление денежных средств государству для покрытия дефицита бюджета и подобных расходов. Дать такой кредит может другое государство, юридическое лицо или организация. Международный кредит является разновидностью государственного.
  4. Ипотечный кредит – предоставление кредитополучателю ссуды на долгий срок под залог недвижимого имущества.

Что лучше

В вопросе выбора между займом и кредитом нужно, прежде всего, определится для чего будет браться займ или кредит и в каком размере. В конкретных случаях займ будет более выгодным, если брать его у знакомых или родственников – близкие только в редких случаях потребуют процент за пользование и скорейшего возвращения средств.

Если же средства понадобились для какого-нибудь большого предприятия, то знакомыми и родственниками тут не обойтись.

Конечно, неоспоримым преимуществом займа является отсутствие процентов (в некоторых случаях), но для каждого индивидуального случая подходит и индивидуальный вариант. Так же, не у всех людей получается получить кредит у определённых банков, так как у них иногда есть индивидуальные требования к заемщику.

Поэтому перед тем как брать кредит, стоит чётко определиться с выбором банка, просчитать все детали и мелочи, и только тогда приступать к заключению договора, так как в таких важных решениях важна каждая мелкая деталь.

Руководствуясь этой статьей можно хоть немного, но разобраться в принципах получения займа и кредита. И, конечно же, выбрать вариант подходящий под конкретный случай получения денежных или материальных средств.