Какие будут последствия, если не платить микрозайм

Практически каждый второй человек задавался вопросом как можно не платить кредитные обязательства. Причин для этого может быть достаточно много. Но в любом случае, можно получить отсрочку. Но полностью не выплачивать долги невозможно. Необходимо знать все особенности таковой процедуры.

О продукте

Любой поступок человека говорит о его ответственности. И микрозайм становиться не исключением. Это серьезный поступок, предполагающий определенную ответственность за данное действие.

То есть человек обязуется корректно исполнять свои обязательства в срок. Иными словами, уплачивать долговые обязательства.

Возвращать взятый кредит все же придется. При этом придется погасить штрафные санкции, начисленные проценты. Прежде чем брать такой продукт, нужно реально оценить свои возможности.

Практически каждый второй человек знает о понятии микрозайма. Только не все знают чем отличается микрозайм от кредита и займа.

Многие уже воспользовались данным продуктом. Выдается микрозайм на небольшой срок с небольшим кредитным лимитом.

Стоит понимать, что компания выдает кредит по одному документу, что считается высокорисковой операцией. Поэтому, стоимость продукта зачастую превышает максимально допустимые. Часто это 1–3% в месяц.

Выплата по продукту производиться либо в конце срока, либо еженедельно. Микрофинансовые компании не имеют ничего общего с банковскими организациями. Именно поэтому, здесь употребляется понятия микрозаймов, а не микрокредитов.

Хотя на финансовом рынке можно встретить и то, и иное понятие вместе. Выдаются они без обеспечения.

Но для минимизации процентной ставки может быть оно предоставлено в виде:

  1. поручителя;
  2. квартиры;
  3. машины;
  4. дачи;
  5. земельного участка;
  6. драгоценностей;
  7. ценных бумаг.

Чаще всего, таким продуктом пользуются граждане:

  1. имеющие испорченную кредитную историю;
  2. безработные;
  3. желающие получить небольшой кредитный лимит на короткие сроки.

Микрофинансовые организации не запрашивают кредитную историю заемщика, что позволяет в короткие сроки получить одобрение по заявке. Риски, которые присутствуют при скоринг–системе, снижаются при помощи стоимости данного продукта.

Причины не уплаты долга

Практически все, кто воспользовался предложением от микрофинансовой организации, задаются вопросом, что будет если не платить микрозаймы. Причинами для не уплаты могут быть как банальная нехватка денег, так и безответственность гражданина.

Существует несколько групп причин, по которым не возвращают клиенты денежную ссуду в срок:

  1. непреодолимое обстоятельство. Это все те причины, которые не зависят от человека. Например, если кому то заняли денег или не выплатили заработную плату. В этом случае отдать денежные средства невозможно. Аналогично сюда можно отнести потерю работы или смерть близкого родственника;
  2. микрозайм не брал. Часто граждане говорят о том, что они не брали обязательства, а с них требуют возврата. Такое реально случается, если человек терял ранее паспорт или кому–то доверял его. В этом случае нужно обратиться в правоохранительные органы с соответствующим заявлением;
  3. закредитованность. Многие граждане берут кредиты постоянно для перекрытия старых обязательств. И у некоторых можно насчитать несколько десятков таких обязательств. В этом случае единственным выходом становиться рефинансирование кредитного предложения.

Если микрофинансовая организация теряет свой доход, то она вправе взыскать штрафные санкции с клиента. Стоит понимать, что штрафы здесь несколько выше, чем в банковском учреждении.

Что будет если не платить микрозаймы

Многих граждан интересует именно этот вопрос. Но с этими особенностями стоит ознакомиться еще до того, как подписан кредитный договор. Иначе, можно столкнуться с финансовыми проблемами, если допустить просроченный платеж.

И штрафные санкции по банковскому кредиту и займу сильно различаются.

На официальных ресурсах кредиторов представлены оптимальные условия кредитования. По факту, практически каждый кредитор в договоре займа прописывает иные условия.

Если не платить, то человек может столкнуться со следующими действиями:

  1. звонками и текстовыми сообщениями. Такие методы начинаются еще до оплаты ежемесячного платежа или окончательного расчета. В постоянном режиме будут направлять СМС и звонить на телефон, если уже допущена просрочка;
  2. штрафная санкция начисляется на ежедневной основе, что сказывается на общей переплате. В некоторых случаях штрафная санкция увеличивается за каждый день. Штрафная санкция это либо фиксированный платеж, либо процент от суммы просрочки;
  3. направление на указанный адрес регистрации официального письма. Такая стадия не у всех микрофинансовых компаний. Чаще это звонки и СМС, а потом обращаются в коллекторское агентство;
  4. передача дела в судебную инстанцию. К этому многие микрофинансовые организации не подходят. Как показывает практика, им легче перепродать долг коллекторам, нежели нести расходы за судебные издержки.

Обращение микрофинансовой компанией в суд – это окончательная стадия и является крайней мерой. Стоит понимать, что взыскание возможно в одностороннем порядке в суде. То есть заемщик не будет знать о проводимом заседании, его поставят перед фактом. Конечно, он вправе оспорить данный факт.

И если ранее микрофинансовая организация могла взыскивать долговые обязательства в сумме, не превышающей 50 000 рублей, то сейчас уже она увеличена до 500 000. Поэтому микрофинансовые организации все чаще стали обращаться в суд.

Далее начинается принудительное взыскание после вынесения решения суда.

Судебные приставы приходят по месту регистрации клиента и описывают его имущество в соответствии с исковой суммой требования.

Видео: Как решить проблемы

Как законно не платить

Не возвратить полностью долг законно невозможно. Но можно минимизировать собственные расходы по займу. И микрофинансовые компании такие варианты все же предусматривают, но особо не афишируют.

Практически у всех микрофинансовых компаний присутствует возможность пролонгации договорных отношений.

Если у человека трудное финансовое положение, то он вправе подать письменное заявление до возникновения просрочки на пролонгацию. Как правило, требуется заплатить стоимость продукта до подачи заявки, а основной долг переносится на следующий период.

Это дает:

  1. минимизацию расходов за счет отсутствия штрафных санкций;
  2. информация не попадает в БКИ;
  3. переплата составит только начисленные проценты за использование продукта.

У человека также возникает возможность погасить долг с отсрочкой. Но все же нужно стараться найти денежные средства для полного расчета.

Некоторые микрофинансовые компании позволяют пролонгировать договорные отношения не один раз. Это полезная возможность, которая позволяет минимизировать переплату по займу.

Продлевать постоянно займ также не имеет смысла. Ведь переплата по нему составит достаточно солидную сумму. Поэтому стоит предпринять какие–либо действия для урегулирования ситуации.

Например, рефинансирование. Но брать стандартный кредит для покрытия старого не лучший вариант. Это увеличит долговую нагрузку и добавит финансовых проблем.

Возможно оформление кредитной карты для погашения займа. Фактически стоимость продуктов аналогична.

Если нет иной возможности урегулирования, то придется ждать решения судебной инстанции и добиваться минимизации расходов в судебном порядке. сейчас уже возможно и заявить о банкротстве физического лица, если соблюдены условия.

Правильные действия при возникновении конфликта

Рефинансирование займа в некоторых МФО все же присутствует. Но если эту программу не получить, то можно продлить займ. Это единственный выход из ситуации, который может предложить компания. Урегулировать такой конфликт можно только самостоятельно.

В некоторых случаях возможно привлечение судебной инстанции, которая также может помочь снизить нагрузку.

Неустойки от микрофинансовой компании, чаще всего, завышены. Именно поэтому, обращение в суд становиться выгодной позицией. Судебная инстанция часто идет на встречу клиентам.

Поэтому микрофинансовые компании не обращаются в суд, боясь встречного иска. Они действуют на должников во внесудебном порядке, принуждая оплатить все долги.

Чтобы ускорить процесс взыскания нужно самостоятельно подать иск на учреждение для признания договора незаконным. Иных оснований для этого нет. Стоит также заявить требования об обеспечении.

То есть после этого микрофинансовая компания не сможет дополнительно начислять штрафные санкции и процентную ставку. Долг фиксируется и замораживается.

В случае, когда микрофинансовая организация самостоятельно заявила о своем намерении подать заявление в суд, заемщик должен заявить встречные исковые требования о минимизации суммы основного долга. Это возможно за счет уменьшения неустойки.

Требование подтверждается документацией, в том числе о трудном финансовом положении.

Судебная инстанция, как правило, становится на сторону заемщику и минимизирует его расходы за счет снижения неустоек и иных штрафных санкций. Но выплатить основной долг и начисленные проценты все же придется. Иначе, судебные приставы приступят к принудительному взысканию.