Что делать долги по микрозаймам

Как только заемщик перестанет погашать заем, у него могут возникнуть серьезные проблемы. Прежде всего, микрофинансовая организация имеет право ввести по отношению  к такому клиенту штрафные санкции и внести негативную запись в его кредитную историю.

Следующим этапом будут звонки и требования погасить долг в полной мере. Если и это не повлияет на заемщика, кредитная организация обращается в коллекторскую службу. Как действовать клиенту в таком случае и можно ли избежать подобных неприятностей?

Почему в МФО так много должников?

Не секрет, что долги в подобных кредитных организациях растут быстрее, недели в банковских учреждениях.

Это явление объясняется несколькими факторами:

  • статус потенциальных клиентов;
  • невнимательность при составлении договора;
  • причины обращения в МФО.

Рассмотрим каждую из них.

Статус потенциальных клиентов

Как правило, клиентами микрофинансовых организаций становятся люди, получившие отказ в банках.

Спровоцировать это может:

  • плохая кредитная история;
  • несоответствие требуемого кредита финансовым возможностям заемщика;
  • другие причины, которые банк имеет право не оглашать.

Чаще всего банк отказывает клиенту именно из-за негативной кредитной истории. Поскольку обращаться больше некуда, человек идет в МФО. Кредитная организация не ведет расследования, по каким причинам у клиента появились долги и на свой риск выдает ему заем.

Невнимательность при составлении договора

Большинству наших граждан не свойственно внимательно вчитываться во все пункты трудового соглашения. По своей наивности они думают, что работник микрофинансовой организации будет думать только о благе клиента и не посоветует ничего плохого.

В 75% таких случаев заемщик получает деньги на невыгодных для себя условиях и узнает об этом в день первого взноса.

Нередко такая невнимательность провоцирует накопление больших процентов, и у клиента постепенно образовывается неподъемный долг.

Причины обращения в МФО

Из-за высоких процентов и маленьких сроков выплаты, потребители стараются обращаться в микрофинансовые организации в критических ситуациях. Не секрет, что подобные фирмы редко отказывают, поэтому люди берут займы, не задумываясь о том, как будут их возвращать.

Чтобы не случилось, но выплачивать заем придется в любом случае.

Данная ситуация имеет два варианта решения:

  1. что предпринять, если время платежа еще не насупило, но клиент знает, что не может гасить долг;
  2. как смягчить последствия, если сроки выплат давно прошли, и кредитная организация обратилась за помощью к коллекторам и судебным органам.

Долг МФО не за горами, что делать

Для начала следует успокоиться и понять, что кредитная фирма не ставит себе за цель лишить должника без средств к существованию. Она не заинтересована привлекать коллекторов и подавать многочисленные иски, поскольку это влечет немалые финансовые затраты и портит репутацию компании.

Как правило, ее действия нацелены на сохранение каждого клиента.

Если заемщик реально понимает, что не сможет внести ближайшую выплату, он обязан:

  • оповестить кредитора о возникшей проблемной ситуации посредством звонка или личного посещения;
  • написать заявление на отсрочку выплаты микрозайма, предварительно указав желаемый срок или попросить реструктуризации займа;
  • внести 30% от суммы приближающегося платежа.

Благодаря этим действиям заемщик продемонстрирует свою ответственность и получит возможность избежать серьезных проблем.

Отсрочка займа

Считается самым оптимальным вариантом избегания задолженностей. Микрофинансовая организация уполномочена отсрочить выплату долгов на некоторый срок. Как правило, он индивидуален для каждого клиента. Главное преимущество отсрочки – отсутствие процентных начислений.

Клиент должен помнить, что отсрочка не является обязательной для всех и дается только по решению МФО. Так же, она не обязана объяснять свои мотивы в случае отказа.

Важно! Перед тем, как просить отсрочку, уточните, есть ли комиссия за эту услугу, поскольку некоторые микрофинансовые организации предоставляют ее только на платной основе.

Реструктуризация займа

Представляет собой внесение изменений в сроки оплаты, прописанные в трудовом соглашении. Главное отличие от отсрочки – начисление процентов к основной сумме долга, которые нужно выплатить до начала пролонгации. Как правило, услуга дается максимум на месяц.

Для лучшего понимания приведем пример. Клиент оформил заем на 4 тысячи рублей на 20 дней, процентная ставка – 2% ежедневно. Чтобы получить пролонгацию, ему надо выплатить проценты за 20 дней и указать другую дату возврата займа.

Долги по микрозаймам, что делать, «залечь на дно»?

Перед тем, как решится на такое, следует помнить, что Закон доберется до любого дна. Списать просрочку на плохую память не выйдет – микрофинансовые организации любезно напоминают о предстоящем взносе через звонки или смс-уведомления.

Если клиент молчит, ему еще раз позвонят в день оплаты. Если деньги не поступили, клиенту автоматически начисляют пеню за каждый день просрочки плюс штраф.

Важно! Сумма штрафов всегда прописывается в соглашении, поэтому на нее стоит обратить особое внимание при его подписании.

Если клиент все равно не вносит нужную сумму, МФО предпринимает следующее:

  • сотрудник службы безопасности звонит должнику и просит его посетить ближайший офис компании для обсуждения сложившейся ситуации;
  • если должник не пришел, ему направляется письменное предупреждение, в котором указана крайняя дата выплаты всего долга.

Важно! В сумму долга входят: пеня, штраф, процентная ставка и оставшаяся сумма кредита.

Далее ситуация развивается так:

  • долг по соглашению МФО передает коллекторским конторам и теперь заемщик должен возвращать деньги им;
  • кредитная организация подает в суд иск, где требует взыскать с клиента долг принудительно. Как правило, к этому времени его сумма увеличивается в несколько раз.

Естественно, суд обратит внимание на трудное финансовое положение заемщика. Вероятно, что сумма штрафов и процентов будет снижена, однако клиент обязан полностью выплатить кредит. На протяжении десяти дней стороны могут обжаловать это решение.

Если подобного не случилось, дело передается в исполнительную службу и должнику придется общаться с приставами.

Видео: Как поступить правильно

Последствия судебного иска

Судебные приставы на законной основе обладают широкими полномочиями.

Они имеют право:

  • арестовать недвижимое и движимое имущество недобросовестного заемщика;
  • наложить запрет на выезд за границу страны;
  • запретить самостоятельное управление транспортом.

Помимо этого, на должника накладывается обязанность выплатить все судебные излишки. Если ситуация дошла до таких крайностей, должнику рекомендуется искать средства для выплаты долга.

Смягчение наказания

Что делать, долги по микрозаймам растут очень быстро?

Полезные советы для должников:

  1. Если коллекторские конторы или судебные приставы опускаются к угрозам или шантажу, вы имеете законное право обратиться в правоохранительные органы. Помните, что принимать любые меры можно только решению суда;
  2. Поищите в интернете всю информацию о микрофинансовой организации, которой должны деньги. Если выяснится, что она работает на незаконном основании, вы можете обратиться в Роспотребнадзор или подать иск в суд;
  3. Внимательно просчитайте суму, указанную микрофинансовой организацией в судебном иске. Если она преувеличивает размер основного долга на 20%, просите суд признать сделку нечестной. Подавайте встречный иск о снижении процентных начислений. В таком случае судебный орган может принять решение о возврате заемщиком основного долга и процентной ставки, исходя из ставки Центробанка.

Как избежать долгов

Перед тем, как подавать заявку, поищите информацию о самых популярных микрофинансовых организациях. Постарайтесь найти отзывы  бывших или настоящих клиентов. Определившись с компанией, обратите особое внимание на предлагаемые условия сотрудничества.

Затем детально просчитайте сумму займа и реальный срок для его возврата. Не рекомендуется брать большую сумму на длительный срок, поскольку это повлечет за собой высокие процентные ставки.

При первом обращении лучше попросить небольшую сумму на 3-5 дней и вернуть их одним платежем. Таким образом, вы зарекомендуете себя как ответственный клиент, и при следующих обращениях микрофинансовая организация будет создавать вам лучшие условия для сотрудничества.

Поскольку МФО специализируется на выдаче микрозаймов, постарайтесь всегда брать минимальные суммы. Для получения крупных кредитов лучше всего обращаться в банковское учреждение.

В случае возникновения проблемных вопросов всегда обращайтесь к сотруднику МФО. Так вы быстрее найдете решение, зарекомендуете себя с позитивной стороны и сможете избежать лишних финансовых затрат.

Не стоит недооценивать серьезность микрофинансовых организаций из-за упрощенных требований к потенциальному клиенту. Эти компании имею законное право добиться от заемщика полной выплаты долга, поэтому старайтесь относится к своим обязанностям серьезно.