Неоплата микрозайма: как выйти из положения

Микрокредиты очень популярны сегодня. Плюсом взаимодействия с МФО является возможностью получить деньги в любое время суток клиентам с негативной кредитной историей. Однако, возврат средств часто вызывает ряд проблем. Прежде всего, это касается невозможности оплатить счет вовремя. Рассмотрим, как выйти из ситуации, если нет средств для возврата долга.

Последствия несвоевременной оплаты

Взяв кредит нужно его погасить в конкретные сроки. Об этом гласят принципы срочности и платности.

Несвоевременная оплата влечет за собой следующие проблемы:

  • начисление штрафов, которые во многих компаниях превышают дневную ставку;
  • возникновение негативной кредитной истории, которая передается в бюро кредитных историй;
  • передачу дела коллекторам и возникновение административной судимости.

Поскольку у заемщика нет договора залога, то личному имуществу ничего не угрожает, но при подписании договора у клиента берется согласие на оплату штрафов при несоблюдении обязательств.

Поэтому, если дело попадет в суд, то на списание процентов надеяться не стоит.

Плохая кредитная история в будущем становится препятствием для получения кредита, как банке, так и в МФК. Поэтому оплачивать долги стоит своевременно. Если денежных средств не хватает, то договор можно пролонгировать, либо обратиться к займодавцу за другим решением проблемы.

Недопустимые условия работы с неплательщиками

Некоторые компании ведут недостойную политику работы с должниками, не выясняя причины неуплаты и передавая дело коллекторскому бюро.

Список недопустимых действий:

  • передача информации о заемщике посторонним лицам – работодателю, друзьям, коллегам. Недопустима переписка и обзвон друзей должника, помимо указанных в качестве контактных лиц;
  • большое количество звонков, звонки в ночное время суток. Поправки в закон уже внесены. Так, недопустимы звонки с 23-00 до 8-00;
  • угрозы физической или материальной расправой, тюрьмой. В этом случае заемщик вправе написать заявление в полицию или прокуратуру на неправовые действия сторонних лиц. В тюрьму за задолженность перед МФК не сажают.

Таким образом, не все компании честно работают с должниками. Но есть компании, которые с пониманием относятся к ситуации заемщика, при условии, что клиент идет на встречу и не отказывается от выплаты в ближайшем будущем.

Что делать, если нечем платить микрозаймы

Если микрозайм нечем оплатить, то существует несколько способов выхода из такой ситуации:

  • пролонгация – продление срока на аналогичный, который уже указан в договоре. Операция производится непосредственно на сайте с оплатой процентов за предыдущий период. Так, например, при оформлении 10000 руб. за 7 дней начислится 1125 руб. Чтобы продлить кредит, нужно оплатить 1125 руб. и срок займа будет перенесен на неделю;
  • реструктуризация долга. Производится при составлении соглашения с МФО и предполагает разбивку единой суммы на несколько частей. Компания создает новый кредитный договор с графиком погашения частями;
  • займ в другой МФО. Компании не взаимодействуют между собой, поэтому, чтобы погасить задолженность можно взять деньги в другой организации и погасить текущий займ. Стоит помнить, что новый долг также будет нуждаться в погашении.

Данные способы позволят избежать снижения кредитного рейтинга клиента и начисления больших штрафов. Но у МФК существует несколько ограничений на их применение. Так, реструктуризация доступна только для клиентов без просроченного долга. То есть невозможность оплаты нужно предусмотреть заранее.

Пролонгировать задолженность можно и с действующей просрочкой. Однако штрафы за день просрочки все равно будут начислены. Но, как только сумма процентов поступит на счет, у счета начнется новый период.

Видео: Как растрогнуть?

Где взять повторный кредит

Для оформления нового займа нужно обратиться в другую МФК. Лучше подавать заявку онлайн, поскольку скоринговые системы проверки, используемые в роботах сервисов, не проверяют многие параметры заявки – официальность дохода, наличие кредитной истории и прочее.

Условия

В таблице представим основные компании, которые выдают деньги без отказа:

Наименование Сумма Сроки Проценты
Kredito24 2-30 До 30 дней 1,9
Займер 1-30 До 30 дней 2,2
EZaem 1-15 До 25 дней 0-2,2
Ekapysta 2-16 До 30 дней 0-2,1
MoneyMan 1,5-60 До 18 недель 1,85

Так, средняя ставка составляет 2% при этом, чтобы процедура была более выгодна, лучше выбрать программу с более низким процентом.

Особое внимание нужно обратить на МФК, которые предлагают бесплатные займы. Эта услуга предназначена для первоначальных клиентов. Чтобы они смоги оценить удобство сервиса.

Сроки начинаются от 5-7 дней. При этом, если нечем платить займ, то лучше оформить кредит под 0% на 30 дней и за месяц решить финансовые проблемы, погасив бесплатный кредит без переплаты.

При оформлении кредита стоит помнить, что чем больше срок, тем выше переплата. Так, при стандартном займе в 10000 рублей сроком на 10 дней, переплата составит 1700 руб. (ставка – 1,7% в день).

Условия МФК позволяют пролонгировать срок, оплатив проценты за использованное время. В рассматриваемом примере нужно заплатить 1700 руб. на 10-й день займа и кредит продлится еще на 10 дней.

Способы вывода средств

Способы получения наличных со счета следующие:

  • перевод на пластик;
  • вывод на расчетный счет клиента;
  • через денежные переводы Золотая корона и Контакт;
  • по электронным счетам.

Прежде, чем закончить оформление заявки необходимо выбрать один из видов получения денег. Если средства нужны срочно, то лучше взять их через Золотую корону или Контакт, либо перевести на электронный счет.

Золотая корона не облагается комиссией и является наиболее распространенной денежной системой. С Контактом работают не все банки, причем именно с переводами от юридических лиц, каким и является МФО. Перед выбором способа получения стоит проверить на сайте платежных систем наличие офиса в конкретном городе.

Электронные кошельки также работают без комиссии, но придется заплатить процент за перевод с электронного счета на карточку. Чаще всего МФО работают с Яндекс.Деньги и Webmoney.

На карту и счет в банке деньги зачисляются через 2-3 суток. Причем, если карта кредитная, то срок увеличивается. Невозможно зачисление на социальные карты, поскольку МФО работают только с Visa и MasterCard.

Таким образом, взять деньги для погашения имеющего долга можно различными способами. Стоит лишь выбрать наиболее срочный и вывести наличные.

Как оплатить

Для оплаты кредита нужно располагать параметрами договора. Как правило, бланк высылается на электронный адрес, указанный при регистрации. Его можно распечатать или сохранить в электронном виде.

Все реквизиты прописаны в конце бланка. МФО является простым юридическим лицом с формой собственности – ООО.

Отличием электронного варианта от бумажного является то, что стороны подписываются электронно. Заемщик осуществляет такую процедуру с помощью мобильного телефона.

В договоре прописаны и способы оплаты:

  • через денежные переводы;
  • на сайте МФО;
  • через банк.

Проще всего оплатить в личном кабинете, поскольку средства поступают моментально и можно сразу увидеть, что счет полностью погашен.

При оплате через переводы также можно оплатить день-в-день, но необходимо предоставить в банк-партнер договор в печатном виде. При оплате платежная система запросит комиссию в размере, не менее 300 рублей.

Если оплата будет осуществляться через банк, то нужно помнить, что деньги поступают около двух суток, поэтому оплатить нужно заранее, так как МФО интересует только дата зачисления платежа, а не его отправки. Если задержка возникнет по вине банка, тогда штраф будет списан.

Есть ряд компаний, принимающих средства в собственной кассе. Это наиболее удобно, так как сразу можно взять справку о том, что договор закрыт. Кроме того, эта процедура осуществляется без комиссий.

Отзывы неплательщиков

Неоплата возникает по множеству причин, но последствия за собой может повлечь серьезные. Отзывы о работе МФК с неплательщиками наглядно дают понять, что организация не ставит перед собой целью «выбить» из заемщика последние деньги. Наоборот, в большинстве случаев старается помочь решить проблему мирным путем, поскольку неоплаты влияют на доход компании.

Инга (35 лет, домохозяйка): брала на подарок мужу. Временно не работаю и свободных денег особо нет. С сервисом не разобралась и задолженность погасила не вовремя, а к тому времени начислили большой штраф. На мои просьбы списать пени ответили отказом, но разрешили реструктуризировать долг. Оплатила в течение 6 месяцев, правда с большой переплатой.

Александр (23 года, студент): взял деньги под очень большой процент, и вышла просрочка. Проценты начислили такие, что вышли больше суммы долга. Выход из ситуации подсказал знакомый: взять деньги под 0% годовых. За месяц вернул оба кредита.

Таким образом, ответ на вопрос: «Что делать если нечем платить микрозаймы?» достаточно прост. Главное, не скрываться от специалистов МФО, поскольку они всегда готовы пойти на встречу и предложить множество способов решения проблемы, начиная от реструктуризации долга, и заканчивая его пролонгацией.