Что такое банкротство физического лица: плюсы и минусы процедуры

Брать кредиты в наше время – достаточно рискованная затея. Финансово грамотные граждане понимают это, и поэтому одалживают деньги в банках и микрофинансовых организациях только в крайнем случае. Как правило, кредиторы насчитывают большие проценты за пользование кредитными деньгами, и переплата за долг выходит существенной.

Часто при получении займа человек либо не задумывается о том, как он будет его погашать, либо имеет постоянное место работы/другой источник дохода, но в дальнейшем обстоятельства меняются в худшую сторону. Если вы понимаете, что не в состоянии оплачивать долги, вам стоит задуматься о признании себя банкротом через суд. Давайте узнаем, что такое банкротство, плюсы и минусы этой процедуры.

Как происходит процесс?

Процесс признания физического лица банкротом предусматривает несколько этапов.

Ознакомимся с ними:

Этап №1. Подача заявления в суд

Когда человек понимает, что он не в состоянии справится со своими кредитными обязательствами, он может обратиться в арбитражный суд в своем городе.

Там ему необходимо будет написать заявление, оно должно содержать следующую информацию:

  1. Полное наименование арбитражного суда, куда подается документ;
  2. Персональная информация о банкроте (заявителе). Ему нужно будет указать свои ФИО, дату рождения, паспортные данные, юридический адрес прописки и т.д.;
  3. Наличие у заемщика ценного имущества или недвижимости;
  4. Также указывается информация обо всех кредиторах банкрота. Если это юридическое лицо – наименование предприятия, если физическое – ФИО и паспортные данные;
  5. Данные обо всех кредитах, по которым человек не может рассчитаться (сумма займа, сроки возврата, наличие просрочки и т.д.);
  6. Обоснование невозможности погашения всех долгов;
  7. Подпись человека, который подавал заявление;
  8. Дата написания.

Этап №2. Рассмотрение заявления 

После подачи заявления компетентные лица будут заниматься решением вопроса должника. Как правило, процесс рассмотрения запроса занимает до трёх месяцев.

За это время определяется дальнейшая судьба кредитов банкрота.

Всего существует три возможных сценария:

  1. Реструктуризация долгов. Это наиболее распространенный вариант решения проблемы. Под реструктуризацией подразумевается полное списание насчитанных пеней и штрафов за просрочку и частичное списание суммы долга. Таким образом, заимодатель возвращает хотя бы часть одолженных средств;
  2. Продажа имущества и/или недвижимости должника. За счет вырученных средств покрываются кредиты банкрота (возможно, в частичном объеме). Этот вариант возможен только в том случае, если у человека есть дом, квартира, земельный участок, автомобиль, которые оформлены на него;
  3. Полное списание долгов. Такой вариант возможен только в том случае, если у человека отсутствует официальный источник дохода (он не трудоустроен, не получает пенсию или социальную помощь), и у него нет имущества. При полном списании долгов клиент освобождается от кредитной нагрузки.

Но при этом признание гражданина банкротом возможно не во всех случаях. В следующем разделе описаны ситуации, при которых человеку может быть присвоен этот статус на официальном уровне.

Нюансы признания человека банкротом

Стоит отметить, что при подаче заявления в арбитражный суд, кредитная история человека будет внимательно изучаться ответственными лицами.

Признания человека банкротом возможно только в следующих случаях:

  1. Задолженность в сумме 500 000 рублей и более;
  2. Погашение не происходит в течение 3 и более месяцев из-за недостатка финансов у заемщика;
  3. Ранее кто-либо из кредиторов подавал на гражданина в суд, вследствие чего было принято решение принудительно взыскать задолженность.

Во всех остальных случаях арбитражный суд, вероятнее всего, ответит отказом. Если же суд признает человека неплатежеспособным, его ждет либо реструктуризация (уменьшение суммы платежей), либо полное списание всех долгов, либо продажа имущества в пользу погашения долгов.

Может быть конфисковано следующее имущество должника:

  • Дом или квартира, в котором не проживает банкрот;
  • Земельный участок, использующийся для получения дохода;
  • Автомобиль;
  • Ценные фондовые бумаги;
  • Ювелирные украшения;
  • Наличные средства;
  • Счета в банке.

При этом есть вещи, которые не имеют права быть арестованными в судебном порядке.

К ним относятся:

  • Жилое помещение, в котором прописан задолжник и члены его семьи. Согласно законодательству РФ, кредиторы не имеют права лишать должника дома, в котором он проживает. При этом если на него оформлены другие дома, находящиеся на территории России, они могут быть конфискованы;
  • Дома и квартиры, находящиеся за границей. Если жилье, принадлежащее банкроту, расположено не на территории России, то оно не подпадает под юрисдикцию нашей страны. Соответственно, оно не может быть конфисковано для погашения текущих долгов человека;
  • Земельные участки, на которых расположено единственный пригодный для жизни частный дом. Но если земля является дополнением к дому, она может быть конфискована в ходе банкротства;
  • Предметы домашнего быта: газовая/электрическая плита, мебель, стиральная машина, холодильник, посуда;
  • Личные вещи должника или членов его семьи;
  • Домашние животные, которые никак не связаны с заработком;
  • Награды, призы, почетные медали и т.д.

Как мы видим, даже в ситуации, если человек остается банкротом, государство не имеет право забрать у него жилье, необходимо для жизни, бытовую технику, одежду и т.д. Конфискации подлежат только те вещи, без которых возможна нормальная жизнедеятельности человека.

Преимущества

Казалось бы, плюсы присвоения статуса банкрота очевидны, но мы все же рассмотрим их:

  • Долг «замораживается». Это значит, что проценты за пользование кредитными средствами и пени, штрафы за просрочку не начисляются с того момента, как человек был признан банкротом;
  • Возможность частичного или полного списания суммы задолженности. Если за банкротом не наблюдается никакого имущества, кроме того, он официально безработный, арбитражный суд может отказаться от принудительного взыскания задолженности, так как конфисковать нечего;
  • Возможность оформить реструктуризацию кредита. Под реструктуризацией подразумеваются более щадящие условия оплаты долга: например, снижение процентной ставки и прочее. Как правило, кредиторы охотно соглашаются на эту процедуру, так как им выгодно взыскать с клиента хотя бы часть суммы, чем вовсе ничего не вернуть с займа;
  • Вас больше не будут беспокоить коллекторы. Людям, которые имели или имеют проблемные задолженности, не понаслышке знакомо слово «коллектор». Это лица, задачей которых является взыскать долг с человека любыми путями. В ход идут угрозы, постоянные телефонные звонки, разговоры с соседями, письма и т.д. Приятным общение с коллекторами не назовешь. Но сразу же после признания заемщика банкротом ни один банк или микрофинансовая организация не смогут посылать к вам подобных людей.

Банкротство дает человеку значительные преимущества, так как он может со сравнительно небольшими потерями выйти из сложной финансовой ситуации.

Видео: Консультация специалиста

Недостатки

Но все не так просто: банкротство также имеет свои недостатки.

Давайте ознакомимся с ними:

  • Конфискация большей части имущества. Конечно, единственное жилье и предметы личного обихода никто не вправе забрать даже у злостного неплательщика, но вся остальная недвижимость и средства передвижения будут проданы на торгах;
  • Необходимость нанимать юриста. Многим людям даже для составления заявления о банкротстве в арбитражный суд придется прибегать к помощи профессионала. Также юрист нужен для защиты интересов во время процесса банкротства. Но его услуги стоят недешево, и оплачивает их заемщик;
  • Финансовые издержки за проведение мероприятия оплачивает банкрот. Для проведения судебного процесса нужно нанимать управляющего, созывать заседания, и делать массу других мероприятий. Их также оплачивает банкрот;
  • В течение трёх лет с момента признания банкротства человек не сможет занимать руководящие органы на предприятиях и компаниях, связанных с юридической сферой;
  • В течение пяти лет с момента признания банкротства человек должен указывать в запросах на получение кредита в банках либо микрофинансовых организациях тот факт, что ранее он был признан банкротом. Это может негативно влиять на решение банковских учреждений относительно кредитования. И даже по истечении пяти лет вполне могут быть отказы из-за банкротства;
  • Невозможность выехать заграницу во время судебного процесса. За одно заседание невозможно присвоить человеку статус банкрота: для этого потребуется два-три месяца. В этот промежуток времени человек не имеет право покидать границы России;
  • Невозможность распоряжаться своим имуществом во время процесса. Даже если в дальнейшем недвижимость или ценности не будут конфискованы, человек все равно не имеет право дарить, обменивать или продавать свое имущество: для этого нужно дождаться окончания судебного разбирательства.

Теперь вы знаете, что такое банкротство, плюсы и минусы 2018 году. Если вы хотите признать себя банкротом, стоит хорошо подумать о целесообразности этого решения, так как оно повлияет на всю вашу будущую жизнь.