Образец договора беспроцентного займа между физическими лицами

Для того, чтобы получить на время остро необходимые денежные средства, не обязательно обращаться в банк за кредитом. Гражданским законодательством предусмотрена возможность одолжить у друзей, родственников, работодателя и т. д. с выполнением минимальных формальностей.

И, что особенно важно, без уплаты за это весьма солидной суммы в виде процентов. Такая сделка получила название займа. Особенности ее совершения и оформления регулируются ст. 807-818 ГК РФ. Рассмотрим особенности этой сделки и ее преимущества перед кредитом или другими долговыми обязательствами.

Юридическая природа

Договор займа — одна из сделок по передаче на время в собственность вещей, объединенных родовыми признаками (мерой, числом, суммой, весом), в нашем случае денег. По завершении срока, о котором договорились участники сделки, владельцу возвращается не то же самое имущество (что, как правило, физически невозможно), а то же количество аналогичных. Если речь идет о займе, то возвращается та же сумма денег.

Стороны такой сделки носят название заемщика и заимодавца. Выступать таковыми могут любые субъекты права, но мы рассмотрим только особенности заключения договора беспроцентного займа между физическими лицами.

Предметом подобной сделки могут вступать как российские рубли, так и иностранная валюта. Но для займа в последней необходимо соблюдать ряд правил, установленных законодательством для подобных сделок.

С точки зрения науки гражданского права, такой договор будет реальным, то заключенным с того момента, как деньги перешли от заимодавца к заемщику.

После этого у заимодавца остается право потребовать возврата переданной суммы через оговоренное время, а у заемщика — исключительно обязанность это требование выполнить. То есть договор будет односторонним.

Особенности

Ст. 809 ГК РФ прямо говорит о том, что за пользование чужими денежными средствами заемщик должен заплатить.

Плата устанавливается в процентах от суммы займа, а ее размер определяется сторонами по договоренности или ставкой банковских процентов, действующих в тот момент в месте заключения сделки. Но такое условие применяется не ко всем займам.

Третья часть той же статьи указывает на то, что займ между двумя физлицами (гражданами) считается беспроцентным, если  только сами они в договоре не пропишут иные условия.

Но при это обязательно соблюдение двух ограничений:

  • сумма займа не может быть более 50 МРОТ (при заключении гражданско-правовых договоров он принимается равным 100 рублям);
  • средства одалживаются не на ведение предпринимательской деятельности.

Также беспроцентным считается по общему правилу займ, который совершается не в денежной, а в вещевой форме. Вернуть необходимо то же количество предметов (штук, килограмм, метров, литров и т.п.), что и было передано в начале сделки. Но, как уже упоминалось выше, стороны могут и изменить такой порядок, выбрав более выгодные для себя условия.

Образец составления договор беспроцентного займа между физическими лицами

Договор, которым оформляется займ, составляется в письменной форме. Исключение возможно тол ко в том случае, когда размер занимаемой суммы не более 10 МРОТ (а мы помним, что он равен 100 р.).

Приравненными к договору в письменной форме считаются расписка заемщика или иной документ, подтверждающий факт передачи денег (п. 2 ст. 808 ГК РФ).

Существенными, то есть тем, без которых  договор не будет считаться заключенным и действительным, для займа будут следующие условия:

  • предмет, то есть вид и количество вещей (для нас — денег), которые заимодавец передает второй стороне;
  • обязанность заемщика вернуть полученное по сделке имущество.

Для идентификации сторон в договоре обязательно указываются их паспортные данные. Также важны место и дата заключения договора. Со следующего за ней дня начнется отсчет срока возврата, если оно обозначен не точной датой, а временным периодом — месяц, год, неделя.

Неуказание точного срока не делает договор недействительным. Если стороны забыли или по иной причине не включили в договор этот пункт, ст. 810 ГК РФ определяет такой срок равным месяцу — 30 дням.

Кроме данных сторон в договор должны быть включены следующие сведения:

  • сумма займа в рублях (указывается цифрами и дублируется прописью);
  • срок полного возврата или промежуточные и окончательный, если долг погашается по частям;
    выбранный сторонами способ возврата (наличными, на карту, на счет в банке и т. д.);
  • условие об отсутствии процентов за пользование займом или, напротив, об их установлении и размере.

Условием, которое стороны могут и не включать в текст договора, является ответственность. Поскольку договор беспроцентного займа между физическими лицами — образец односторонней сделки, то и ответственность устанавливается только для одной стороны.

Это заемщик, для которого договором предполагаются только обязанности. Отсутствие процентов по займу не освобождает его от уплаты штрафа, если долг не будет своевременно погашен.

Видео: Заключение

Способы погашения

Порядок проведения расчетов между заимодавцем и заемщиком может быть любым, удобным сторонами. Денежная сумма может быть передана в руки наличными, или перечислена  безналичным способом. Удостоверять ее факт документально нет необходимости, для этого есть сам договор.

Но вот при возврате средств, особенно если он выполняется по частям, необходимо соблюдать кое какие правила:

  • При передаче всего долга или части наличными с заимодавца берется расписка о получении. Это единственный способ зафиксировать факт возврата средств.
  • При совершении банковского перевода, неважно, на счет получателя или на пластиковую карту, вместо расписки сотрудником банка выдается квитанция. Но в графе «назначение платежа» стоит указать дату подписания договора и его номер (если есть).
  • При расчетах через банкоматы или платежные терминалы, а также посредством онлайн-банкинга, чеки о перечислении средств прилагаются непосредственно к самому договору.

Даже при высокой степени доверия сторон друг другу, например, в случае родственных или дружеских отношений, лучше всего документально фиксировать каждый факт передачи денег.

В случае возникновения спора или конфликта такие письменные свидетельства помогут доказать добросовестность заемщика.

Преимущества составления письменного договора

В гражданском законодательстве несоблюдение предписанной формы сделки всегда предполагает негативные последствия. Вплоть до признания договора незаключенным, а всех обязательств невозникшими. То же относится и к договору беспроцентного займа между физлицами.

Большая часть подобных сделок заключается между друзьями или родственниками. Рассчитывая на порядочность заемщика, заимодавец не настаивает на составлении письменного документа. То же справедливо и в отношении второй стороны, которую устраивает устная форма сделки. В большинстве случаев это вполне оправданно и не вызывает проблем.

Отсутствие письменного договора или иного документа, равного ему по силе, не означает недействительность займа. И в случае возникновения спора суд примет иск от одной из сторон.

Но приводить в качестве доказательств свидетельские показания участники процесса не смогут, так как нарушено требование к письменной форме сделки. А это может существенно усложнить, а то и сделать невозможным возврат долга.

Поэтому лучше все же придерживаться требований закона и составить письменный договор или хотя бы расписку в получении денег в долг. Привлекать для этого специалиста не обязательно. Достаточно иметь самые элементарные представления о природе займа и правилах составления гражданско-правовых договоров.

Некоторые важные нюансы

Письменного договора вполне достаточно для подтверждения совершения сделки. Составлять еще и расписку в получении  заемщиком средств нет необходимости.

Со стороны заимодавца договор будет исполненным в тот момент, когда он передаст деньги. С этого же момента начинается и отсчет срока возврата средств заемщиком.

Препятствием к добросовестному исполнению заемщиком своих обязанностей могут стать непредвиденные обстоятельства (форс-мажор) или же действия третьих лиц, не явлюящихся участниками сделки. В этом случае штрафные санкции не могут применяться, а срок возврата долга должен быть продлен на время действия этих непредвиденных препятствий.

Налоги

Получение займа не будет для заемщика доходом, ведь он обязан эту сумму вернуть. Следовательно, НДФЛ на полученную по договору сумму не начисляется.

Что касается заимодавца, то необходимо принять во внимание тот факт, что одалживая средства по условиям  беспроцентного займа, он также  не получает никакой прибыли.

Совсем другое дело, если договор предусматривает получение платы, то есть процентов. С этой суммы заимодавец обязан заплатить 13% налога.