Как составить договор микрозайма

Процесс оформления займа в кредитной организации связан с оформлением большого пакета документов. Также данную процедуру нельзя назвать быстрой, ведь придется еще пройти ряд проверок. Микрозайм физ. лицам – это хорошая возможность получить деньги за короткий период. Процесс передачи денег скрепляется соглашением.

Основные понятия

Микрофинансовые организации – компании, которые выдают небольшие займы гражданам на непродолжительное время. Заемщик – физическое лицо или индивидуальный предприниматель, который обращается в кредитную компанию для оформления микрозайма.

Микрозайм – небольшая сумма денег (не более 1 млн. рублей), которую выдают микрофинансовые компании при оформлении займа на определенный срок (до 1 года).

Также необходимо знать определение договора кредитования.

Договор микрозайма – это документ, в котором прописываются права и обязанности сторон кредитной сделки. Соглашение заключается между юридическими и физическими лицами. В нем записываются условия оформления кредита, штрафные санкции в случае просрочек и т.д.

Оформление соглашения не предполагает обращение к поручителям, а также предоставление кредитной организации залогового имущества.

Правовая база

Деятельность микрофинансовых организаций происходит согласно ФЗ № 153 « О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». В рамках данного документа микрокредит – это заем, который не может превышать 1 млн. руб.

Также в статье 9 этого закона указано, что кредитор должен:

  • Предоставлять достоверную информацию заемщику по договору микрозайма, о его условиях, правах досрочного погашения и возможностью изменения процентной ставки действующего соглашения.
  • Говорить точную сумму и размер начисляемых процентов заемщику при заключении соглашения и при возврате денежных средств.
  • Предоставлять информацию о наложении штрафный санкций и их размере в случае неуплаты заемщика указанной суммы займа.

Договор микрозайма регулируется Гражданским Кодексом России.

Договор образец в ГК РФ 2018 можно скачать по ссылке.

Что нужно знать

Любые финансовые операции требуют предварительной подготовки. В первую очередь, следует проверить кредитную организацию на наличие регистрации в едином реестре микрофинансовых организаций.

Каждая МФО имеет лицензию, согласно которой имеет право осуществлять свою деятельность. Это очень важный аспект, ведь лицензии часто отзывают у компаний, которые занимаются противоправными действиями.

Такую лицензию Вам должны предоставить в офисе кредитора, или Вы можете самостоятельно посмотреть ее на сайте данной организации. Также МФО обязана предоставлять копию договора, согласно которого она заключает соглашение микрокредитования.

При прочтении соглашения необходимо обращать внимание на такие пункты, как:

  • процентная ставка;
  • способ получения наличных;
  • способы погашения и их особенности;
  • возможность досрочного погашения;
  • штрафные санкции в случае неуплаты.

Данные пункты стоит проверять перед подписанием соглашения.

Видео: Нюансы оформления

Оформление

После выбора и проверки МФО можно переходить непосредственно к оформлению кредитного соглашения. Его можно оформить, обратившись в отделение МФО или заполнив онлайн заявку на получение микрозайма на сайте компании.

Если Вы хотите оформить заявку онлайн, необходимо перейти на официальный сайт МФО, и нажать «оформить заявку». Далее вам будет предложена регистрация на сайте. После регистрации заполните анкету на получение займа, в которой следует указать: ФИО, контактный номер телефона, адрес электронной почты.

На Ваш телефон в течение нескольких минут придет смс сообщение с кодом для входа в личный кабинет под своим именем. Личный кабинет – это персональная страница, которая позволяет оформить заявку онлайн.

Далее продолжайте заполнять поля: Сумма займа, срок, каким способом вы хотите получить займ (выбираете из предложенных вариантов). Перед отправкой заявки проверьте Ваши данные, прикрепите скан копии необходимых документов и поставьте галочку в месте «Согласие на обработку персональных данных». После этого следует отправить заявку и подождать ответа от МФО.

Перед оформлением займа следует изучить несколько кредитных предложений. Чтобы выбрать лучшие условия, необходимо подать заявки в несколько компаний сразу. Получив одобрение кредита от нескольких организаций, клиент сможет выбрать самый выгонный вариант.

Виды договоров микрозайма

Существует несколько видов договоров, которые можно заключить с МФО:

  • Соглашение потребительского микрозайма.
  • Микрозайм «деньги до зарплаты».
  • Под материнский капитал.

Договор потребительского микрозайма подразумевает оформление кредита для физ. лиц, желающих что-то приобрести. Например, купить новую машину, сделать ремонт, отправиться в путешествие или на срочную операцию. Такие займы предполагают выдачу больших сумм на срок до 2-х лет.

Скачать образец соглашения потребительского кредита можно по ссылке.

Договор «деньги до зарплаты» подразумевает выдачу наличных на небольшую сумму, равную ЗП заемщика или меньше, на короткий срок до 30 дней. Соглашение под материнский капитал подразумевает выдачу денежных средств на покупку или постройку жилья гражданам, которые имеют право участвовать в такой программе, а именно молодым семьям до 30 лет, имеющим более 2-х детей.

Такой договор является целевым и предполагает наличие многих документов и разрешений.

Скачать его образец можно по ссылке.

В основном, такие займы выдают банки, но есть и некоторые микрофинансовые организации, предоставляющие такую услугу. Преимущества МФО состоит в том, что они оформляют займы гражданам без большого пакета документов. Например, подтверждение дохода заемщика не является обязательным для получения ссуды в МФО, а процедура оформления займа занимает около 2-3 дней.

Для получения такого кредита необходимо написать заявление на право получения маткапитала и иметь стандартный пакет документов заявителя.

В случае получения такого права, МФО выдает деньги семье, направляя письмо в Пенсионный Фонд о том, что он является распорядителем данного капитала. После чего Пенсионный Фонд и МФО действуют вместе: Пенсионный фонд обязуется оплатить займ, который оформлен по программе МК у микрофинансовом учреждении.

Договор уступки с физическим лицом

Такой договор предполагает замену кредитора. С таким договором сталкиваются заемщики в случае невыплаты микрозайма по кредитному соглашению. При этом микрозайм передается третьему лицу для взыскания долга.

После первой  Вашей просрочки кредитные сотрудники будут названивать Вам, извещать о сумме задолженности с просьбой немедленно оплатить ее. Если их меры не смогли на Вас повлиять, Вы будете оповещены о том, что ваше дело будет передано коллекторам.

Это последняя попытка Вас напугать и получить обратно свои деньги. Законодательство РФ, к сожалению, не запрещает такой практики, и МФО часто пользуются этим. В данном случае должника ждет соглашение цессии.

Соглашение с условием уступки можно скачать по ссылке.

Договор цессии

Договор цессии подразумевает передачу прав  коллекторским организациям. Они будут пытаться вернуть долг любым способом. Такой договор заключается  и предполагает уступку прав за бывшим кредитором.

Скачать его образец можно по ссылке.

Обязательными пунктами являются: причина возникновения уступки, размер долга, реквизиты по которым нужно оплачивать, срок договора и возможные дополнительный условия, которые могут быть применены, не противоречащие закону.

В соглашении уступки может поменяться имя кредитора с названия МФО на имя коллектора. Либо все может остаться по-прежнему, а коллекторы будут действовать от имени кредитора.

Права коллектора:

  • оповещать заемщика о долге и вести переговоры;
  • присылать письма — извещения с требованием вернуть долг;
  • представлять интересы кредитора в суде по необходимости;
  • совершать любые действия, мотивирующие оплату долга, которые не противоречат закону.

Чего не имеет права делать коллектор:

  • Звонить посторонним лицам, которые Вас знают (знакомые, соседи и т.д.);
  • Звонить по ночам или на рассвете, угрожать заемщику или совершать другие противоправные действия.

Необходимые документы

Требуемые документы для оформления микрокредита:

  • Паспорт Российской Федерации.
  • Прописка Российской Федерации.
  • Любой документ на выбор при наличии: справка о доходах, водительские права, загранпаспорт.

Также заемщик должен соответствовать минимальным требованиям: быть в возрасте от 18 — 70 лет.

Эти условия  и документы являются основополагающими, но в каждой МФО могут отличаться. Кредитор может потребовать дополнительные документы, которые удостоверяют трудоустройство и доходы заемщика.

Процентная ставка

У МФО процентная ставка несколько завышена и начисляется ежедневно, но при этом микрозайм можно получить быстро с минимальным количеством документов.  Процентная ставка в среднем, варьируется от 1 до 5%, а оплата микрозайма производится, как правило, еженедельно или раз в 2 недели.

Процентные ставки МФО:

МФО Проценты, в сутки
Онлайн деньги 1,6 %
Екапуста 1,7 %
Кредито 24 1 %
Мани Мэн 0,76 %
Платиза 1 %

Микрозаймы очень удобны для тех, кому срочно нужны деньги на небольшой период. Также микрозайм могут оформить заемщики, которым  было отказано в банках. При оформлении займа следует обращать внимание на правильное составление соглашения.