Как составить процентный договор займа между физическими лицами?

Очень часто между близкими и незнакомыми людьми заключаются взаимовыгодные финансовые сделки, когда производится передача денежных сумм (предметов, объединенных одним родовым признаком), но не безвозмездно, а под определенный процент.

Данный вид делового партнерства не предполагает обращения в банковскую организацию, так как в долг отдаются личные сбережения. При этом выгода займодавца физического лица —  «заработать» на накопленных финансовых активах.

Что это такое

Раньше в данных ситуациях оформлялись расписки. Но из этой бумаги не ясно, что последует, если сторона не исполнит свои обязательства, когда наступят обстоятельства форс-мажора или физические лица пожелают «подкорректировать» некоторые моменты.

Договор процентного займа между физическими лицами – отличная альтернатива расписке.

Дело в том, что данный документ более детально описывает существенные условия соглашения. Его функция – уберечь от возможных финансовых потерь займодавца, минимизировать случаи невозврата и защитить каждую сторону договора от мошеннических действий другого физического лица.

В процентном договоре указываются не только размер ежемесячного платежа и ставка, но и штрафы, пени за просрочку. Когда какие-либо пункты не устраивают заемщика или займодавца, то он имеет право предложить составить дополнительное соглашение к договору.

Договор составляется в письменной форме и подписывается обоими участниками финансовой сделки.

В его конце обязательно составляется приписка, типа: «Причитающую сумму получил (передал) полностью, такого то числа этого года». При возникновении конфликтных ситуаций место действия переносится в судебный орган.

Требования

Оформлять договор необходимо в тех ситуациях, когда сумма займа превышает порог в 10 МРОТ. Нотариальное согласование не требуется, но, если стороны пожелают, то данная рекомендация выполняется.

Остальные требования к заемщику и займодавцу выглядят следующим образом:

Сумма займа Менее 1000 Более 1000 Менее 5000 Более 5000
Форма договора устная письменная
Процент Назначается индивидуально

Физическими лицами будут являться два не взаимозависимых человека (сослуживцы, дальние родственники, знакомые из социальных сетей). Они не должны заниматься предпринимательской деятельностью.

В их компетенции обговорить самостоятельно все условия, разработать гибкий график.

Они же имеют право воспользоваться правом получения (передачи) беспроцентной ссуды, если:

  • Сумма соглашения – менее 5000 рублей;
  • Есть точная формулировка «беспроцентный» или «под 0%»;
  • В качестве предмета займа оказываются вещи.

Чтобы избежать недомолвок, недопонимания по вопросам погашения кредитных сумм, для грамотного составления договора используется образец, или шаблонный вариант.

Образец процентного договора займа между физическими лицами

ФИО, паспортные данные, далее именуемый Займодавец, и ФИО, паспортные данные, далее именуемый

Заемщик, заключили Договор о нижеследующем:

  1. Предмет
    • Займодавец передает Заемщику денежную сумму в размере__( числами, прописью).
    • Заемщик, получая требуемую сумму, распоряжается ей по своему усмотрению. В его обязанности входит: уплата процентов и возврат долга в оговоренный срок.
  2. Права и обязанности
    • Займодавец передает деньги в день подписания данного договора.
    • Размер процентов назначается по ставке __годовых. Они начисляются со дня подписания договора по день погашения всей суммы долга.
    • Заемщик обязан вернуть всю сумму до ______(день, год).
  3. Ответственность
    • В случае нарушения сроков Заемщик уплачивают пеню в размере _____за каждый день просрочки.
    • Если одной из сторон были нанесены убытки вследствие неисполнения или ненадлежащего выполнения условий соглашения, то вторая сторона берет на себя все расходы по возмещению.
  4. Разрешение спорных ситуаций
    • Все спорные ситуации, возникшие в ходе периода действия Договора, решаются в судебном порядке. В суде допустимо признать его незаключенным, недействительным или расторгнуть без участия одной из сторон.
  5. Заключение
    • Договор действует до полного исполнения его условий.
    • Любые дополнения к данному Договору действуют при их подписании с обеих сторон.
    • Соглашение подписывается в двух экземплярах. Оба оригинала имеют равную юридическую силу.

Видео: Факт передачи денег

Условия

Как видно из шаблонного варианта, грамотный документ включает описание ключевых моментов соглашения: индивидуальный процент, длительность и периодичность платежей.

Общие рекомендация выглядят следующим образом:

Пункт соглашения Предмет договора Права и обязанности сторон Права и обязанности сторон
Чего касается? Денежные средства Период пользования займовыми средствами Процентные ставки
Рекомендация Сумма выражается в числовом и письменном выражении Согласно статье 810 ГК РФ в договоре указываются конкретные сроки возврата денег Согласно статье 809 ГК РФ проценты начисляются в зависимости от длительности пользования займом

Для того и составляется соглашение, чтобы в нем были предусмотрены все варианты развития событий. Но иногда в силу юридической неграмотности документ подписывается практически пустой, без оговорок насчет процентных ставок, периодичности платежей по займу.

В этих случаях действуют следующие правила:

Пункт соглашения Предмет договора Права и обязанности сторон

 

Отклонение от стандарта Если в качестве предмета выступают предметы собственности Если в договоре не оговорён период Если в соглашении не упомянута процентная ставка. Если в документе не описан график уплаты процентов
Требование по нормативным документам при отклонении К договору прилагается спецификация, где подробно описываются свойства и качества предметов. Уплата долга производится по первому требованию займодавца, то есть через 30 дней после подписания договора. Проценты начисляются исходя из ставки рефинансирования ЦБ РФ на дату возврата. Традиционно через каждые 30 дней, равными частями, до полного возврата суммы.

Договор, где предметом передачи считаются вещи, признается беспроцентным, пока данное обстоятельство (проценты за пользование денежными средствами) не оговорено в пунктах документа.

Оформление

Оформление сделки происходит на территории кредитора или в квартире заемщика. Любые договорные обязательства оговариваются за чашкой чая или кофе, затем – подписывается соглашение.

Присутствие свидетелей, юристов не требуется.

Документы

При регистрации договора необходим паспорт каждого физического лица. У заемщика и займодателя должно быть место постоянной регистрации.

При несовпадении места прописки и места фактического проживания в заключительных положениях документа указываются оба адреса.

Займодавец, выдавая крупные суммы, рассчитывает на возврат собственных финансов к определённой дате. Для дополнительных гарантий по выплатам устанавливается залог в виде имущества заемщика.

Если условия соглашения нарушаются, то займодавец вправе совершить сделку продажи заложенного объекта, возместить свои убытки в полной мере, а остаточную сумму вернуть заемщику.

Документы для подтверждения реальной стоимости залога, используемого в качестве кредитного обеспечения:

Предмет Автомобиль Земельный участок
Важные документы ПТС, свидетельство о регистрации ТС Свидетельство о праве  собственности, выписка из Государственного кадастра
Необязательные документы Акт рыночной оценки, акт инвентаризационной оценки

По общим правилам квартира, где прописан заемщик, не используется в качестве залога. Но зато при положительном решении судебного спора пристав-исполнитель направляет Постановление по месту работы должника, в банки. Счета будут арестованы, а часть заработной платы перечисляться на счет истца.

Погашение кредита

При досрочном погашении займодавец теряет часть недополученной прибыли от процентов. Поэтому вероятность досрочного платежа должна быть описана в договоре. Иначе – кредитор имеет право заявить о компенсации убытков.

Обычно уведомление готовится за один месяц до предполагаемого срока полного погашения кредитора.

Как всегда, деньги переводятся на счет одним из приемлемых способом:

  • Перечислением на именную карту;
  • Денежным переводом;
  • Погашением через банкоматы киви, телекснет;
  • Оплатой наличными средствами.

Плюсы и минусы

Процентный договор займа гарантирует кредитору экономическую выгоду. С точки зрения займополучателя, сделка рассматривается также положительно, так как она согласуется по удобным условиям.

К ним относятся следующие обстоятельства:

  • Перед перечислением денежных средств не проверяется кредитная история заемщика.
  • Процентные ставки обсуждаются индивидуально.
  • График платежей устанавливается исходя из пожеланий обеих сторон.
  • Договор может быть изменен по просьбе заемщика.
  • При желании учитывается досрочное погашение.

Процентный договор займа между физическими лицами, выполненный в письменной форме, – удобная схема кредитования. Для заемщиков он подходит благодаря гибкой схеме условий. Для кредиторов он нужен с целью обеспечения платежей по займу. Уважаемые заемщики и займодавцы, не доводите дело до суда, обсуждайте все пункты детально и фиксируйте письменно!