Как оформить договор займа между физическими лицами

При предоставлении одним физическим лицом другому в пользование личных средств, актуально оформление договора займа. В документе должны быть отражены существенные условия взаимоотношений между сторонами.

Его отсутствие или некомпетентное оформление, может привести к потере средств кредитора ввиду недобросовестности должника по причине невозможности взыскания с него задолженности.

Что это такое

Договор займа между физическими лицами должен быть оформлен в обязательном порядке, если сумма кредита, выраженного в денежном измерении национальной валюты, превышает законодательно установленный минимум заработной платы в десятикратном размере.

  1. Допускается устное соглашение между сторонами в случае, если сумма кредитования невелика, и займодатель готов потерять её в случае возникновения форс-мажора в отношениях с должником.

Нормативно-правовые акты не регламентируют порядок оформления соглашения, а также необходимость его заверения, однако в спорных ситуациях, решаемых в судебном порядке, кредитору придётся доказывать, что на документе стоят действительные подписи сторон. Это требует проведения дорогостоящих экспертиз, цена которых может превышать сумму кредита.

Для того, чтобы избежать таких неприятностей, рекомендуется договор оформлять в нотариальной конторе, где он после подписания сторон будет заверен специалистом с внесением информации о событии в базу данных реестра.

Если сумма кредита невелика, то возможно подписание соглашения в присутствии свидетелей, которые удостоверяют сделку своими подписями в документе.

Процентные начисления на сумму

Деньги или имущество могут быть переданы в пользование на определённых условиях, устанавливаемых займодателем. Займ может быть оформлен под конкретные проценты или бескорыстно.

В случае, если одно физическое лицо предоставляет другому в пользование ценности без необходимости уплаты процентов, то это обязательно должно быть отражено в договоре, поскольку отсутствие такой информации влечёт начисление процентов за пользование кредитом в соответствии со ставкой рефинансирования, установленной в регионе проживания займодателя.

В разделе, касающемся платы за пользование займом, может быть отражена информация о предоставлении в пользовании предмета договора:

  • беспроцентно;
  • в соответствии с самостоятельно установленной кредитором процентной ставкой;
  • без упоминания процентов, но с указанием конечной суммы, которую следует вернуть через определённый промежуток времени.

Образец договора займа между физическими лицами

Договор займа между физическими лицами лучше оформлять, ссылаясь на образец документа.

Чтобы понять, как составить соглашение, следует его скачать, пройдя по ссылке.

В документе обязательно должны присутствовать разделы, перечень которых отражён в таблице.

Раздел Содержание
Наименование документа Договор займа
Дата составления документации Дата, месяц и год
Идентифицирующая информация об участниках соглашения Паспортные данные, а также сведения об идентификационном коде физических лиц
Предмет договора ·        денежные средства;

·        драгоценные металлы;

·        техника.

Конкретизированная информация о предмете кредитования ·        величина предмета займа, выраженная в денежном эквиваленте;

·        форма передачи денег заёмщику (наличная, по переводу на счёт в банке или на кошелёк электронной платёжной системы).

 

Информация о наличии залога Описание предмета залога с точки зрения его ценности.
График погашения задолженности ·        регулярный;

·        единоразовый.

Процентные начисления ·        конкретный размерпроцентного начисления;

·        бескорыстные отношения.

Срок действия договорного соглашения Определяется граничной датой возврата задолженности.
Возможность продления действия договора Условия, при которых возможна пролонгация или реструктуризация долга.
Возможность досрочного погашения задолженности
Условия, при которых договор считается закрытым Погашение задолженности и заполнение соответствующего акта.

Видео: Как его правильно заключать и исполнять

Порядок погашения задолженности

В момент оформления договорных отношений, необходимо согласовать график платежей. Обычно он оформляется в виде приложения к основному документу.

В нём могут быть предусмотрены условия выплаты долга по нескольким схемам:

  1. Регулярные выплаты на протяжении всего периода действия договора. Они могут быть ежемесячные или ежеквартальные.
  2. Единоразовые, подразумевающие выплату долга в полном объёме в строго оговорённое время

Нюансы, которые следует учесть перед подписанием договора

Перед подписанием договора, следует не забыть учесть несколько нюансов, которые впоследствии помогут избежать неприятностей в процессе сотрудничества сторон:

  1. При оформлении кредитования, у заёмщика отсутствует необходимость получать согласие на свои действия у супруга. Одалживание денег физическим лицом не создаёт никаких обязательств для его второй половины. Однако, при кредитовании большими денежными суммами, следует подстраховаться в виду возможности внесения изменений в судебную практику, и потребовать нотариальное разрешение на проведение финансовых операций.
  2. Нотариальное заверение договора считается более надёжным вариантом сотрудничества. Однако, бюрократическая процедура требует оплаты государственной пошлины в размере одного процента от стоимости сделки. В договоре следует учесть, кто из участников будет оплачивать эту сумму.
  3. Необходимо провести беседу с заёмщиком об его имущественном и финансовом положении. Рекомендуется потребовать документальное подтверждение о полученных в устной форме сведениях.
  4. Проверить идентифицирующие данные заёмщика, сверив ксерокопированные версии документов с оригиналом.
  5. Наличие копии идентификационного номера займополучателя поможет кредитору оперативно решить проблемную ситуацию в судебном порядке. Без этого документа невозможно открыть исполнительное производство и взыскать денежные средства.
  6. Все документы должны быть подписаны заёмщиком в присутствии с займодателя. Это поможет избежать проблем после передачи денег.
  7. Факт передачи денег должен быть зафиксирован специальным актом.
  8. Гарантией сохранности передаваемых заёмщику денежных средств является оформление под залог недвижимости или другой имущественной ценности.

Продление сроков действия договорного соглашения

При оформлении кредитных отношений, в интересах обеих сторон сделки, выгодно включение в документ раздела о возможности пролонгации или реструктуризации договора:

  • у займодателя отсутствует необходимость траты времени на претензионные и судебные разборки;
  • кредитор имеет возможность дополнительно заработать за счёт увеличения времени действия соглашения, во время которого должник продолжает платить проценты за пользование займом;
  • должник получает возможность оплачивать долг в соответствии со своими доходами;
  • исключатся судебные тяжбы для принудительного взыскания долга для должника, что сохраняет его время и деньги, которые придётся уплатить за дополнительные расходы, понесённые заёмщиком;
  • предмет залога остаётся в собственности у должника.

Для оформления процедуры, если она предусмотрена в договоре, достаточно письменного обращения к кредитору с просьбой продлить действие соглашения или реструктуризировать долг. Пролонгация не меняет основных условий кредитования, выраженных в способах погашения кредита, в величине процентных ставок, а также в сфере прав и обязанностей сторон.

Если условия были нарушены

В договорном соглашении следует включить раздел, регламентирующий порядок действий участников сделки в случае невыполнения обязательств одной из сторон.

Поскольку договор начинает действовать только с момента передачи предмета займа кредитором заёмщику, то его недобросовестность в процессе взаимоотношений исключается. Факт передачи денег фиксируется актом передачи, дата которого считается началом периода кредитных отношений.

Договорные обязательства обычно нарушаются должником. Его недобросовестность может быть вызвана:

  • нарушением сроков согласованного между сторонами в момент заключения сделки графика платежей;
  • выплатой долга не в полном объёме;
  • неуплатой кредита.

Любое из нарушений договорных условий подлежит немедленному устранению. На сумму задолженности начисляется неустойка в виде пени и штрафных санкций. Возможен также учёт инфляционных потерь, что характерно для разбирательств, перешедших из ранга претензионных в судебные.

В некоторых случаях нарушение сроков выплаты долга подлежит пересмотру договорных отношений в разделе начисления процентных ставок в сторону их увеличения до предусмотренной соглашением величины.

Чтобы защитить свои права, кредитору следует знать, как заключить договор, чтобы избежать впоследствии недоразумений.

Способы урегулирования конфликта

В случае нарушения заёмщиком условий договорного соглашения, возникшие споры между сторонами рекомендуется решать в претензионном порядке. Для этого кредитору необходимо направить должнику письмо с уведомлением с просьбой оплатить задолженность.

Если по истечению оговорённого в письме срока, от должника не последует оплаты долга или ответа на письмо с просьбой пролонгировать договор или реструктуризировать долг, то займодатель вправе обратиться в судебные инстанции для инициации процедуры взыскания денежных средств.

Стоит отметить, что если займ был выдан с залогом автомобиля или другого имущества, то у должника заложенный объект изымается в соответствии с законодательно предусмотренным порядком проведения процедуры.

После продажи на аукционе или торгах, истцу возвращается долг ответчика с учётом затраченных денежных средств на судебные издержки и мероприятия, обеспечивающие ведение делопроизводства. Оставшаяся сумма возвращается ответчику.

Если в отношениях между кредитором и должником не предусмотрен залог, то решение суда о взыскании долга направляется исполнительным службам, которые будут искать альтернативные способы удержания денег, одним из которых является их отчисление с заработной платы в фонд погашения долга.

Предоставляя займ физическому лицу в любой сумме необходимо оформить отношения посредством подписания соглашения. В документе необходимо отразить не только ключевые моменты отношений, но и учесть нюансы, которые помогут защитить собственные средства в случае возникшей необходимости взыскания долга через суд.