Как оформить договор займа под залог

Договор займа под залог не что иное, как осуществление передачи от заимодавца заемщику крупной суммы денег или иной собственности, которая объединена родовыми признаки, с договоренностью о дальнейшем возвращении.

Условием возвращения денег является залог ликвидной собственности заемщика, которую в случае чего можно продать, вернув таким образом долг за счет обналиченных средств за жилую площадь, автомобиль и др.

Общие сведения

Соглашение по займу оформляется письменно у нотариуса. В наличии может быть как один договор, описывающий нюансы сделки по предоставленному залоговому кредиту, а может быть и два отдельных договора, которые будут ссылаться друг на друга.

В последнем случае в главном договоре помечаются положения по предоставлению займа, а во второстепенном – меры, предназначенные для защиты интересов кредитора.

Залогом может стать любое ликвидное имущество, которое принадлежит залогодателю в качестве собственности:

  • Имущество, признанное в законодательном порядке недвижимым (квартира, дом, дача);
  • Автомобиль, специальная транспортная техника;
  • Любые виды оборудования;
  • Товар, находящийся в обороте;
  • Субъективные права участников правоотношений, связанные с владением, пользованием и распоряжением имущества (за исключением тех по каким уступка иному лица запрещается законом – страховые свидетельства, алименты и пр.).

Помимо основных положений соглашения займа с залогом подчеркивают:

  • Размер залогового кредита;
  • Срок возвращения займа;
  • Предмет обеспечения;
  • Обозначение степени ценности предмета залога;
  • Месторасположение обеспечения (как правило, предмет залога находится у залогодателя, однако в соглашении возможно предусмотреть другие условия в зависимости от решения заемщика и кредитора).

В конце соглашению стороны должны прописать форс-мажорные обстоятельства: каковы окажутся действия в случаях, не зависящих от заемщика и залогодержателя. После фиксирования всех пунктов сделки сторонами указываются необходимые реквизиты и происходит подписание соглашения.

С этих пор его можно считать вступившим в силу.

Договор займа под залог между юридическими лицами

Юрлица – это учреждения, созданные для осуществления коммерческой или некоммерческой деятельности, связанной с тем или иным видом предоставления услуг.

Любая организация может попасть в такое положение, когда финансовых вливаний в виде прибыли перестанет хватать. Что может препятствовать дальнейшему развитию бизнеса.

В данных ситуациях руководители предприятия посчитают целесообразным совершение займа.

Займы различаются в соответствии со сроками пользования. Они могут быть:

  • Долгосрочными;
  • Среднесрочными;
  • Краткосрочными.

Займу также поддаются классификации по типам.

Типы, пользующиеся сегодня спросом у предпринимателей, такие:

  • Целевые кредиты;
  • Овердрафт;
  • Кредитные линии.

Несмотря не выбранный тип займа, заемщику необходимо подтвердить свою денежную состоятельность.

Наиболее простой способ это сделать, чтобы освободить себя от лишнего сбора свидетельств, документов и прочего – отдать в пользование имущество в залог.

Это могут быть:

  • Какие-то технический средства;
  • Недвижимость;
  • Оборудование;
  • Ценные бумаги. Например, пакет акций.

Следующим шагом после улаживания все формальных моментов и заключения устной договоренности является заключение письменного соглашения займа под залог.

В этом соглашении учитываются такие пункты:

  • Обозначаются срок и способ передачи денежной суммы;
  • Что предметом соглашения выступают денежные средства, передающиеся от заимодавца заемщику;
  • Прописываются риски, разрешение споров, форс-мажорные обстоятельства;
  • Фиксируются характеристики имущества, которое является залоговой часть соглашения, таким образом обеспечивая по соглашению выполнения обязательств сторон;
  • Указывается порядок возврата в конкретный период времени денежной суммы (и каков размер суммы с учетом процентов);

Соглашение между юрлицами может быть таким, которое:

  • Односторонне обязывает (то есть после подписания соглашения все обязательства возлагаются только на одну сторону – на заемщика);
  • Именуется реальным (соглашение, вступающее в силу лишь после передачи денежных средств);
  • Именуется возмездным (размер денежных средств, который взят в заем, отдается в соответствии с соглашением заимодавца).

Сегодня нередко организации могут прибегать к получению займов от физлиц. Подобная необходимость возникает, например, при трудностях с банковским кредитом, или если его процент по ставке оказывается слишком высоким.

В качестве иной возможности юрлица привлекают средства физлиц с фиксированной процентной ставкой (или без нее).

Соглашение займа между физическим и юридическим лицом может иметь залоговое обеспечение с предоставлением физлицу документов на долю имущества организации, которым оно может воспользоваться в случае невыполнения юрлицом своих обязательств.

В договоре между физлицом и юрлицом важно выделить такие нюансы:

  1. Полные сведения об обеих сторонах соглашения;
  2. Указать то, что является предметом займа. Важно прописать точный размер денежных средств и указать валюту;
  3. Дата возвращения предмета;
  4. Процентная ставка;
  5. Штрафы за нарушения условий сделки;
  6. Разрешения возможных споров.

В договоре отражается, какая из сторон обязуется хранить собственность в период действия контракта.

Между физическими лицами под залог недвижимого имущества

Залог недвижимого имущества между физически лицами – это особый случай договорного соглашения об ипотеке (то есть залоге недвижимости). Его отличительной чертой является факт, что и та и другая сторона соглашения – физлица, а не финансовое учреждение.

Обычно соглашение залога недвижимого имущества подписывается для обеспечения выполнения условий по иному договорному соглашению, чаще это договор займа. Финансовое затруднение, в качестве залога, должно регистрироваться.

После госрегистрации обременения недвижимого имущества запрещаются с ним осуществления актов продажи, дарения и обмена. Один из прописанных пунктов в соглашении может также препятствовать повторному залогу имущества. Или его осуществление возможно только с позволения кредитора.

Помимо того, что нужно заполнить бланк заявления на регистрацию залога, стороны соглашения оплачивают госпошлину. В мае 2018 года сумма госпошлины, взимаемая за регистрацию залога на недвижимое имущество, составляла 2 тысячи рублей.

Имущество, которое заложено, дает возможность кредитору право получить возврат долга из денежных средств, предоставленных путем продажи предмета залога. Сколько бы ни было кредиторов, преимущество закрепляется за тем, на кого был составлен залог. 

Заложенное имущество предоставляет кредитору право получить возврат долга из доходов, полученных от продажи предмета залога. Если кредиторов несколько, то преимущество сохраняется у того, в чью пользу был оформлен залог.

Заемщик, в период действия договорного соглашения, может пользоваться недвижимостью в полной мере. Иначе говоря, взяв кредит, оставив в залог квартиру, можно оставаться в ней беспрепятственно проживать.

Но, конечно, до тех пор, пока исправно и в обозначенный срок выполняются обязательства по возвращению долга.

Залог недвижимого имущества – гарант возвращения кредитору обозначенных денежных средств займа, кроме того, процентов за использование займа, штрафов и неустоек, которые предусматриваются договорным соглашением.

А также все расходы кредитора, в том числе, связанных с судом и реализацией заложенного имущества.

Видео: Правила оформления

Транспортное средство или оборудование

Все чаще залоговым имуществом становится автомобиль заемщика. Если залогом выступает транспортное средство, то есть возможность добыть денег за счет автомобиля и образец договора нужно составлять очень тщательно.

Составление соглашения займа под залог автомобиля между физлицами следует начинать с определения стоимости транспортного средства. Также учитывается норма дисконта.

Соглашение займа устанавливает сумму самого займа и, кроме того, прописывается порядок возвращения залогового имущества.

К соглашению займа необходимо составить соглашение залога с указанием номера и даты договора, предоставляющего займ. В договорном соглашении фиксируется имущество, выступающее залогом, обеспечивающим обязательства по возвращению займа.

В момент, когда оформляется соглашение заемщик обязан предоставить такие документы:

  • ПТС;
  • Страховку. Ее действующий срок не может быть менее срока длительности заключаемого соглашения;
  • Фотоизображения высокого разрешения автомобиля и его vin-кода;
  • Документ, свидетельствующий о прохождении автомобилем ТО.

Эта информация представляется затем, чтобы между лицами, которые заключили соглашение в дальнейшем не появилось каких-либо трений. Например, бывает, что заемщик начинает говорить и не предоставлении именно этого транспортного средства.

Одной стороной договора является залогодержатель, другой – залогодатель. В строгом порядке необходимо вписать данные о каждом их них согласно удостоверениям личности физлиц. Паспорта должны наличествовать в тот момент, когда подписывается договорное соглашение займа и залога.

В соответствии с условиями соглашения залога авто между физическими лицами предполагается передача оригинала ПТС ТС человека, предоставившего денежную сумму в долг. Самим авто распоряжается заемщик. Но в течение действия срока договора он не может совершать с ним акты продажи, дарения или обмена.

Для использования транспортного средства в качестве залога можно установить размер денежной суммы как согласно его рыночной стоимости, так и в меньшей.

Залоговым имуществом может быть техническое оборудование заемщика. Действия здесь похожи с теми, что с автомобилем.

Но, главным образом, нужно указать, кроме необходимых сведений относительно любого имущества, следующую информацию:

  • Технические характеристики предмета;
  • Рабочее состояние техники;
  • Год изготовления и серийный номер оборудования.

Эти сведения помогут избежать впоследствии конфликтных ситуаций, связанных с подменой предмета займа.

Договор займа под залог того или иного имущества – обыденная юридическая операция. Однако к составлению соглашения займа нужно подходить со всей ответственностью.

Правильно составленный документ будет гарантировать выполнение всех обязательств в указанный период действия сделки. Заключая договор займа с обеспечением немаловажен компетентный специалист, который точно поможет грамотно сформулировать текст договора.