Как оформить долгосрочные займы

МФО давно и успешно решают вопросы краткосрочного финансирования текущих затрат многих россиян. Однако, в некоторых ситуациях  у наших граждан возникает необходимость одолжить деньги и на более длительные сроки. В этом случае, имеет смысл обратить внимание на МФО, которые специализируются на данном виде услуг.

Что это такое

По срокам займы делят на краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные. Краткосрочные займы предоставляются на срок до 1-го года и предназначены, прежде всего, для покрытия текущих нужд заемщиков. Среднесрочные и долгосрочные займы предоставляются клиентам на финансирование более долговременных потребностей.

Заинтересованность в увеличении срока заимствования со стороны заемщиков обусловлена снижением долговой нагрузки, что делает погашение займа для клиента более комфортным.

Благодаря возросшим срокам клиенты без труда могут «осилить» крупную покупку, ремонт или оплату дорогостоящего обучения ребенка.

Большинство микрофинансовых организаций предоставляют займы на срок от нескольких дней до месяца, и только ряд компаний сегодня предлагают финансирование на более длительные периоды. Данная ситуация обусловлена традиционно высокими процентными ставками в МФО, не столь заметных на коротких сроках, но весьма ощутимых на длинных.

Другим немаловажным фактором, препятствующим широкому распространению в МФО долгосрочного кредитования, является существенный рост кредитных рисков при увеличении срока займов. Именно поэтому, рассчитывать на длительные сроки, как правило, могут только клиенты, ранее пользовавшиеся услугами МФО.

С целью снижения кредитных рисков при оформлении долгосрочных займов в некоторых МФО у заемщиков могут потребовать предоставить дополнительные документы (что редко практикуется при оформлении коротких займов). Однако, понесенные затраты времени на сбор необходимых бумаг с лихвой окупятся более выгодными условиями заимствования.

Условия получения

Большинство МФО предоставляют займы на сроки от 1-го до 30-ти дней, при этом, немалая часть из них и ограничивают срок финансирования 15-тью днями.  Короткие сроки ограничивают целевую аудиторию МФО, тем не менее, обратившись в ряд компаний, получить долгосрочные займы все же возможно.

Если проанализировать существующие предложения на рынке, сегодня клиенты могут оформить долгосрочные займы в МФО на следующих условиях:

Параметры займа Значение
Срок заимствования, дней 1-1095
Максимальная сумма займа, руб. 1 000 000
Ставка, % в день 0-7%
Срок принятия решения по заявке, часов 0,05– 24 часа
Способы выдачи займа
  • на платежную карту
  • на расчетный счет
  • наличными через терминалы Контакт
  • на Киви
  • на Яндекс Деньги
  • переводом Контакт
  • переводом Золотая Корона
  • через Юнистрим
Оформление займа без справки о доходах Да
Пролонгация Возможна

Требования

Применяемые в микрфинансовых организациях критерии отбора заемщиков намного более лояльны, чем в банках. Такой подход позволяет клиентам, которые, в силу разных причин, не могут оформить банковский кредит (пенсионный возврат, неофициальная зарплата и т.д.) в нужный момент все же получить финансовую поддержку.

В рамках, существующих на рынке предложений, оформить в МФО займы на 1 год сегодня могут граждане, которые соответствуют следующим требованиям:

Критерии отбора клиентов Значение
Наличие постоянной регистрации на территории РФ Да
Гражданство РФ Да
Возраст 20 (18)-65 (75) лет
Наличие постоянного источника дохода Да

Несмотря на то, что предъявляемые требования МФО к заемщикам по долгосрочным займам, на первый взгляд, мало чем отличаются от стандартных условий оформления коротких займов, на практике отказов со стороны займодавцев все же ощутимо больше.

В большинстве случаев, связано это с более высоким уровнем просрочки на таких сроках.

Видео: Главные характеристики

Где можно получить долгосрочные займы

Воспользовавшись интернетом, можно без труда обнаружить микрофинансовые организации, которые предоставляют долгосрочные займы. Как правило, основные условия финансирования в разных компаниях отличаются незначительно, поэтому мы решили сделать выборку МФО по более специфичным параметрам долгосрочных займов.

На карту срочно без проверки кредитной истории

Выдача займа на карту без проверки кредитной истории заемщика является одним из наиболее рисовых для займодавца вариантов финансирования. А если добавить к этому увеличенный срок займа, становится понятно, почему МФО не спешат широко предлагать подобный вид займа для клиентов.

Получить финансирование на длительные сроки с возможностью получения заемных средств на платежную карту без проверки кредитной истории сегодня можно в микрофинансовой организации «Деньги взаймы».

Ознакомиться с условиями займов в МФО «Деньги займы» можно здесь:

Параметры займа Деньги взаймы
Срок заимствования, дней 14-450
Максимальная сумма займа, руб. 200 000
Ставка, % в день 0,25-2%
Срок принятия решения по заявке, часов 2
Требования к КИ Наличие КИ не подвергаются жесткой фильтрации – компания полностью полагается на свою систему проверки.

На карту кукуруза

Выдача займов на карту Кукуруза осуществляется гражданам России, оформившим кредитную заявку в салонах Евросети . Компания постоянно расширяет список своих партнеров и сегодня список партнеров включает в себя два банка — Хоум Кредит и Альфа Банком, и две микрофинансовые организации — Мигкредит и Mili.

За исключением компании Mili, предлагающей займы сроком до 30 дней, остальные организации готовы финансировать клиентов на более длительные сроки.

Среди банков наиболее длительный срок финансирования – 3 года предлагает Хоум Кредит банк. При обращении в МФО максимальный срок займа – 24 недели предлагает Мигкредит.

Более детально ознакомиться с условиями финансирования при оформлении карты Кукуруза можно здесь:

Параметры Хоум Кредит Альфа Банк Мигкредит Mili
Сумма, тыс. руб. 10-50 10-40 5-20 2-12
Срок 6,12,18,24,26 мес. 12 мес. 4,8,12, 16.20,24 нед. 3-30 дн.
Процентная ставка 46,9% годовых 44% годовых 0,2-2% в день 0,2-2% в день

Оформление займов с зачислением на карту Кукуруза осуществляется в салонах Евросети без комиссии при условии предоставления заемщиком паспорта и справки о доходах.

Под низкий процент

Наиболее выгодные условия финансирования по размеру процентной ставки (от 0 до 0.5% в день) предлагают следующие МФО:

Параметры Moneza Мой капитал Центр займов Деньги взаймы Лига Бизнес Profi Credit
Сумма, тыс. руб. до 60 до 30 до 100 до 200 до 50 до 100
Срок, дней 61-365 7-364 1-365 14-450 91-364 90-1095
Процентная ставка, % в день 0,36-0,60 0,41 0-2,00 0,25-2,00 0,42-0,64 0,16-2,94

Среди представленных компаний максимальный срок финансирования (до 3-х лет) предлагает МФО Profi Credit.

Обратившись в МФО Центр займов клиенты могут оформить займ «ПростоНоль», в рамках которого заемщики могут получить без справок и поручителей 7 тыс. руб. на 7 дней под 0% годовых.

От учредителя

Займы от учредителей пользуются большой популярностью среди начинающих и развивающихся компаний, т.к. позволяют заемщику получить источник финансирования на весьма выгодных (иногда даже без оплаты процентов) условиях. По сроку такие займы также делятся на долгосрочные, краткосрочные и среднесрочные.

Отдельно следует выделить бессрочные займы.  В договоре на данный вид займ не указывается конкретный срок возврата долга. По закону, оплата такого займа должна быть осуществлена заемщиком в 30-ти дневный срок от даты получения требования от займодавца.

По понятным причинам, условия таких займов отличаются достаточно существенно и зависят, прежде всего, от тех задач, которые решаются учредителями и предприятием при их применении.

Исходя из этого, здесь мы можем указать только самые основные параметры таких видов займов:

Параметры займа Значение
Срок Краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные
Наличие процентов Беспроцентные и возмездные (процентные)
Оформление Документальное

Срок и сумма займа от учредителя могут быть любыми. Достаточно часто организации  прибегают к бессрочным ссудам, чтобы возвращать их только при необходимости.

Ставку и порядок оплаты вознаграждения заимодавцу за использование заемных средств в договоре можно не указывать.

Через интернет

Сегодня сложно кого-либо удивить оформлением заявки через интернет – отсутствие такой возможности является, скорее, исключением. Стремясь обеспечить максимальный комфорт для клиентов МФО активно развивают онлайн услуги, начиная от оформления заявки и заканчивая получением заемных средств клиентом, не выходя из дома.

Для оформления заявки через интернет клиенту необходимо иметь на руках необходимые документы, доступ к интернету, компьютер (планшет, смартфон) и активный номер телефона для связи.

В некоторых случаях может понадобится веб-камера, принтер и сканер (чтобы распечатать, подписать и отправить сканкопию договора займодавцу).

Образец договора

Типовый договор займа разрабатывается каждой МФО самостоятельно, однако, существует ряд условий, которые в обязательном порядке должны быть отражены в договоре:

  • данные заемщика и займодавца;
  • срок и сумма займа;
  • размер вознаграждения и порядок его выплаты;
  • обеспечение;
  • цели финансирования;
  • штрафные санкции в случае просрочки платежа;
  • форс-мажорные обстоятельства и т.д.

Чтобы избежать неприятных неожиданностей в будущем, настоятельно рекомендуем внимательно изучить данный момент до его подписания.

Документы

В большинстве случаев, при оформлении займа в МФО, заемщику достаточно предоставить только паспорт.

Однако, с увеличением срока заимствования, возрастают и кредитные риски, поэтому многие МФО, стремясь обезопасить себя, требуют от заемщика представить дополнительные документы:

Наименование документа Требование по наличию
Паспорт гражданина РФ Обязательно
Военный билет (для мужчин до 27 лет) Дополнительно, в соответствии с требованиями МФО
Справка о доходах
Выписка из трудовой книжки
Документы на активы заемщика (квартиру, машину, дачу и т.д.)

Подача заявки и оформление

Подача заявки осуществляется определенными МФО способами. Как правило, клиентам предоставляется два варианта оформления кредитной заявки – через интернет и в офисе организации.

В некоторых МФО заявку можно оформить позвонив по телефону на «горячую» линию и даже отправив SMS, набрав необходимую комбинацию.

Стоит отметить, что в последнее время все более популярным становится применение электронной подписи при оформлении документов частными лицами.

Данная технология позволяет сделать документооборот максимально комфортным не только для клиентов, но и для самих займодавцев, сохраняя все юридические последствия обычного договора.

Погашение кредита

Среди существующих на рынке способов погашения займа наиболее известными являются следующие варианты внесения платежа:

  • в кассе организации;
  • путем безналичного перечисления денежных средств на расчетный счет предприятия;
  • через банкоматы и платежные терминалы;
  • оплата картой через платежные системы;
  • почтовым переводом;
  • оплата с помощью карты в платежном кабинете или специальном мобильном приложении.

Как правило, для проведения погашения заемщику понадобится указать номер договора, данные заемщика, реквизиты займодавца и сумму платежа.

В бухгалтерском учете

В бухгалтерском учете займодавец отражает операцию по выдаче займа следующей проводкой:

ДЕБЕТ 58 (73) субсчет «Предоставленные займы» КРЕДИТ 51 (50)
— передача денежных средств заемщику;

ДЕБЕТ 51 (50) КРЕДИТ 58 (73)
— возврат суммы займа.

В зависимости от срока, на который предоставлены денежные средства, в бухгалтерском балансе займодавца сумму выданного займа отражают:

  • при долгосрочном займе — по строке 1170, в составе внеоборотных активов;
  • по краткосрочным займам (до 1 года) — по строке 1240.

Следует учесть, что в случае выдачи займов компанией, для которой данный вид деятельности не является основным, полученные доходы в виде процентов признают в составе ее прочих доходов (счет 91 «Прочие доходы и расходы») . Проценты начисляют за каждый истекший отчетный период в соответствии с условиями договора.

Плюсы и минусы

К преимуществам долгосрочного финансирования МФО следует отнести:

  • снижение долговой нагрузки, позволяющей клиентам получить более крупную сумму займа;
  • более выгодные условия финансирования (более низкая процентная ставка).

К недостаткам таких займов традиционно стоит отнести их стоимость, которая, в сравнении с банковским кредитом, все же ощутимо более выше, ужесточение требований к заемщикам и увеличение пакета документов.

Несмотря на ряд недостатков, из которых наиболее существенным является высокая стоимость таких займов, для тех заемщиков, которые не могут воспользоваться банковскими кредитами, долгосрочные займы от МФО, по сути, единственная возможность профинансировать достаточно крупный финансовый проект.

Желающим оформить займ на наиболее выгодных условиях следует помнить, что минимальную процентную ставку МФО предлагает в рамках различных программ лояльности для своих повторных клиентов. Для новых клиентов, желающих сэкономить, рекомендуем проанализировать акционные предложения МФО.