Кто может предоставить займ

В случае возникновения финансовых трудностей главное найти быстрое и оптимальное решение. Однако никто не застрахован от ситуации, когда банки оглашают отрицательное решение в силу объективных причин, включая наличие просрочек, отсутствие официального трудоустройства, несоответствие возрастным ограничениям. Подробнее о том, как быть в таком случае – читайте далее.

Условия получения

Конкретные условия получения займа зависят от многих факторов и нюансов, в частности:

  • от размера требуемой суммы кредита и срока возврата;
  • от репутации и качества кредитной истории потенциального заемщика;
  • политики кредитора и выбранного продукта;
  • от типа финансового учреждения (к примеру, банк или МФО);
  • кредитного рейтинга и наличия программ лояльности для постоянных клиентов.

Все это будет определять окончательную процентную ставку, предельный размер займа, возможность продления кредитного договора и наличие возможных привилегий для клиента.

Вполне естественно, что банки (особенно крупнейшие игроки), предлагают наиболее выгодные параметры оформления и интересные предложения с постоянно действующими акциями.

Но далеко не каждый заемщик может рассчитывать на такой кредит. Банки не желают связываться с неблагонадежными заемщиками и нести дополнительные риски и возможные убытки.

Требования

Для подачи кредитной заявки на займ потенциальные заемщик должен заранее удостовериться  в соответствии предъявляемым требованиям.

К ключевым требованиям кредиторов можно отнести:

  1. Ограничение по возрасту (в большинстве от 18-20 до 65-75 лет).
  2. Наличие российского гражданства и регистрации (сейчас мало кредитных организаций, готовы кредитовать клиентов, не являющихся гражданами России).
  3. Постоянное трудоустройство и стаж на текущем месте работе (обычно не менее 3-х месяцев).
  4. Достаточная платежеспособность, включающая получение стабильной заработной платы.
  5. Возможность (в случае необходимости) подтвердить свой доход и представить требуемые документы и справки (характерно для банков при кредитовании в крупном размере).

Каждый кредитор оставляет за собой право выдвигать свой перечень требований к клиентам и комплекту документов. При несоответствии хотя бы по одному пункту, потенциальный заемщик может получить обоснованный отказ в рассмотрении кредитной заявки.

Идеальный заемщик – человек, работающий официально и получающий стабильно достаточный доход, с низкой кредитной нагрузкой (количество действующих кредитов минимально и отсутствует вовсе).

Дополнительными плюсами являются:

  • наличие движимого и недвижимого имущества в собственности;
  • зарегистрированный брак (доход супруга/супруги будет учитываться);
  • положительная кредитная история.

При этом многие кредитные организации (например, МФО) по причине высокой конкуренции и в целях увеличения объемов кредитования готовы существенно снижать предъявляемые к клиентам требования, покрывая возможные риски высокими ставками.

Получить кредит в них сможет практически любое совершеннолетнее лицо по одному паспорту.

Где взять займ

Решить текущие и срочные финансовые трудности с помощью займов могут помочь:

  • банки (условия для клиентов будут наиболее выгодными, но требования будут серьезными);
  • микрофинансовые организации (оформляют небольшие кредиты без залога и поручительства с минимальным пакетом документов, но с высокой процентной ставкой (до 730% годовых));
  • сервисы взаимного кредитования (Вэбмани, Вдолг.ру, Яндекс.Деньги), которые работают по принципу перечисления денег напрямую от кредитора к заемщику с обговариванием конкретных условий индивидуально с кредитором;
  • частные лица (такие займы обладают очень высокими рисками, так как существует высокая доля вероятности попасть на мошенников);
  • работодатели (юридические лица, выдающие своим сотрудникам займы на льготных условиях – без начисления процентов или с невысокой ставкой).

Наиболее популярными кредиторами у населения являются банки и МФО, предлагающие массу программ оформления займов и выгодные условия.

Рассмотрим варианты получения кредита для следующих случаев:

  • для клиентов с просрочками и негативной кредитной историей;
  • если везде отказывают;
  • для заемщиков старше 20 лет;
  • в случае срочной необходимости в деньгах;
  • без официального трудоустройства;
  • получение займа на карту, не выходя из дома;
  • для клиентов старше 19 лет;
  • оформление кредита под материнский капитал;
  • получение займа под залог недвижимости;
  • заключение кредитного договора на месяц;
  • получение заемных средств под расписку;
  • оформление займа для заемщиков без прописки.

Если везде отказывают

Помочь в такой ситуации может оформление микрозайма в МФО, электронного займа в Вэбмани, Вдолг.ру или обращение к частным кредиторам.

Наиболее интересные предложения по МФО:

МФО Процентная ставка, % в сутки Сумма (тысяч рублей) Срок возврата
MoneyMan 0 – 1,85 1.5 – 60 5 – 126 дней
Мой. Займ От 1 1 – 80 От 1 дня до 12 месяцев
Деньги взаймы От 0,35 до 2,1 10 – 200 От 14 дней до 12 месяцев
Быстроденьги От 0,9 1 – 25 1 – 30 дней
Честное слово 2 2 – 10 5 — 20

Указанные МФО имеют репутацию кредитором с низким процентом отказа по подаваемым заявкам.

Видео: Онлайн без отказа

С плохой кредитной историей и просрочками

В банках клиенты, имеющие испорченную кредитную историю и непогашенные займы, вероятнее всего, получат отказ. Выходом из ситуации, опять же может стать подача кредитной заявки в лояльные МФО.

К МФО, готовым рассматривать подобные кандидатуры, относятся:

МФО Сумма (тысяч рублей) Процентная ставка, % в сутки Срок
Kredito24.ru от 2 до 30 1,9% 7 – 30 дней
Mili 3 – 30 2 3 – 30
Ezaem.ru 2 – 30 2 5 — 30
В Кармане 3 – 15 тыс. руб. От 1 5 – 30 дн.

Из таблицы видно, что сумма займа не превышает 30 тысяч рублей, а срок возврата – 30 дней.

С 20 лет

С 20 лет получить кредит можно во многих банках и МФО. Главное – это соответствие требованиям и достаточная кредитоспособность.

Актуальные предложения приводятся в таблице ниже.

Кредитор Сумма кредита Процентная ставка Срок займа
МТС банк От 20 тысяч до 1 миллиона рублей От 17,9 % в год От 3 мес. до 5 лет
Совкомбанк (кредит «Стандартный плюс») От 40 до 299, 999 тысяч рублей От 24 % годовых 1 – 3 года
МФО «Pay p.s.» 2 — 8 тыс. руб. От 1,9 % в день 6 – 25 дн.
МФО «Займер» 1 – 30 тыс. руб. От 2 в сутки 7 – 30 дн.

Большинство МФО кредитуют клиентов старше 18 лет, банки же предпочитают рассматривать заявки для трудоустроенных лиц от 21 года.

Срочно

Срочность получения денег – один из ключевых параметров, характерных для микрокредитования.

Практически мгновенное рассмотрение заявки и перечисление заемных средств возможно в следующих МФО:

МФО Сумма (тысяч рублей) Процентная ставка, % в сутки Срок
Green Money 2 – 30 тыс. руб. 2 1 – 31 дн.
Е-капуста 100 руб. — 30 тыс. руб. 2 7 – 21 дн.
Быстроденьги 1 – 25 тыс. руб. От 0,9 1 – 30 дней

Деньги будут получены заемщиком уже в день обращения.

На карту, не выходя из дома

Перечисление денег на персональную банковскую карту  – наиболее удобный способ получения кредита для клиентов.

Такой вариант перевода денег доступен в следующих МФО:

МФО Сумма кредита Срок Процентная ставка, % в сутки
Честное слово 2 – 10 тыс. руб. 5 – 20 дн. 0 — 2,2
В Кармане 3 – 15 тыс. руб. 5 – 30 дн. От 1
Ферратум 1 – 20 тыс. руб. 7 – 30 дн. 2

Клиент получит займ максимально быстро, без необходимости посещения офиса компании.

Без официального трудоустройства

Выдачей подобных займов занимаются как банки, так и прочие кредитные организации.

Популярные предложения выглядят следующим образом:

Кредитор Сумма кредита Процентная ставка, % годовых Срок займа
Хоум Кредит От 30 до 500 тысяч рублей От 14,9 1 – 5 лет
Восточный банк 30 – 200 тысяч рублей От 29
Совкомбанк 5 – 40 тысяч рублей От 26 6 – 18 месяцев
УБРиР 50 – 600 тысяч рублей От 22,5 3 – 7 лет

Такие займы могут быть оформлены по одному паспорту, без справок о доходах и записей в трудовой книжке.

В 19 лет

Выдачей займов лицам, старше 19 лет, занимаются следующие банки:

Банк Сумма кредита Процентная ставка, % годовых Срок
Почта банк До 1 миллиона рублей От 14,9 До 5 лет
Транскапиталбанк От 16,5
Сбербанк России От 15 тысяч рублей От 14,9

Указанные предложения будут актуальны для работающих молодых людей, получающих стабильный ежемесячный доход.

Под материнский капитал

Выдача займов под материнский капитал осуществляется только банками и только на приобретение жилья в ипотеку.

Предложения от ведущих российских банков содержатся в таблице ниже.

Банк Доля первоначального взноса, % от стоимости Величина заемных средств Срок Кредитная ставка в % годовых
Райффайзенбанк От 0 От 500 тысяч до 26 млн. руб. От 1 до 25 лет От 11
Открытие от 10 От 500 тыс. до 30 млн. руб. До 30 лет 11,75
Россельхозбанк От 0 От 100 тыс. до 20 млн. руб. До 30 лет От 10,25

Предложения от иных кредитных организаций незаконны и направлены, как правило, на обналичивание средств материнского капитала.

Под залог недвижимости

Получить кредит под залог недвижимости можно в большинстве банков РФ.

Условия оформления таких кредитных продуктов будут следующими:

Банк Сумма кредита Процентная ставка, % годовых Срок займа
Сбербанк России До 10 миллионов рублей От 14 До 20 лет
Газпромбанк До 30 миллионов рублей От 11,75 До 15 лет
ВТБ 24 До 15 миллионов рублей 12,25 До 20 лет

На месяц

Займ сроком на 1 месяц целесообразнее оформить в микрофинансовой организации, так банки кредитовать на подобных условиях отказываются по причине несоответствия доходов и расходов.

Получить кредит на 30 дней можно в любой из МФО, подробные условия кредитования которых были описаны выше.

Без прописки

Потенциальные заемщики без прописки или с временной регистрацией не могут рассчитывать на оформление займа в банке. В этом случае можно, обратится в МФО, политика которых позволяет кредитовать таких клиентов.

Такой вариант перевода денег доступен в следующих МФО:

МФО Сумма кредита Срок Процентная ставка, % в сутки
Честное слово 2 – 10 тыс. руб. 5 – 20 дн. 0 — 2,2
В Кармане 3 – 15 тыс. руб. 5 – 30 дн. От 1
Ферратум 1 – 20 тыс. руб. 7 – 30 дн. 2

Под расписку

Получение займа под расписку становится непопулярным среди населения по причине всеобщей доступности кредитов в банках и МФО.

Займ под расписку можно получить только в частном порядке у физического лица. Однако на практике доказано, что юридическая сила такого документа может подлежать сомнению и оспариванию.

Погашение кредита

Заемщик располагает множеством способов погашения имеющейся задолженности и может выбрать наиболее удобный на свое усмотрение.

Среди вариантов внесения очередных платежей можно отметить:

  • банковский перевод (по указанным реквизитам);
  • оплата с помощью электронных кошельков;
  • оплата через платежные терминалы (Элекснет, Киви и другие);
  • денежные переводы по известным платежным системам (Контакт, Золотая Корона);
  • с помощью интернет-банкинга;
  • оплата в офисах обслуживания банков и МФО;
  • платежи онлайн, через личный кабинет.

Плюсы и минусы

Подавая кредитную заявку, клиент в обязательном порядке должен соотнести все минусы и плюсы такого решения.

К преимуществам относятся:

  1. Разнообразие программ кредитования и комбинаций условий по продуктам.
  2. Выгодные ставки и гибкость ключевых параметров.
  3. Постоянно действующие акции и спецпредложения.
  4. Возможность продления действия кредитного договора.
  5. Возможность подать заявку и получить деньги в режиме реального времени, не выходя из дома.
  6. Множество предложений для лиц с плохой кредитной историей, без официального трудоустройства и проблемами иного характера.

Минусы:

  • высокие кредитные ставки в МФО, придерживающихся лояльной политики в отношении заемщиков;
  • ужесточение правил кредитования и требований к клиентам среди банков (особенно в последнее время).

«Где взять займ?» – закономерный вопрос человека, нуждающегося в разрешении срочных финансовых проблем. На российском рынке сегодня представлено множество программ и предложений от банков и микрофинансовых организаций, предлагающих своим клиентам получить необходимую сумму  с различными условиями и вариантами возврата.

Однако перед тем как подать заявку, потенциальный заемщик должен максимально подробно изучить репутацию кредитора, информацию о полной стоимости займа, а также сопоставить свою платежеспособность с предстоящими платежами с учетом возможных форс-мажоров.