Как начать инвестировать в микрозаймы в интернете и офлайн

Инвестиция – это вложение денег, чтобы они не лежали, а работали, обогащая своего владельца.

Деньги вкладываются, куда угодно, виды инвестиций и возможности для выгодного размещения собственных средств постоянно увеличивают свое количество.

Что это такое

Инвестиции в микрозаймы – еще один способ заработать на деньгах, который становится все более популярным, ведь у нас в стране постоянно растет количество МФО на душу населения.

В этих организациях не требуют непременного официального трудоустройства, небольшой займ можно получить без поручителей и залоговых обязательств. В условиях безденежья и общей нестабильности такого рода услуги приобретают определенную популярность.

Особенно привлекает потенциальных заемщиков отсутствие необходимости указывать свой доход – размер займа в большинстве случаев рассчитывается исходя из потребностей и независимо от заработка. Собственно, ничего, кроме паспорта, не нужно – простота получения нужной суммы повышает спрос, особенно у отчаявшихся и измученных проблемами людей.

Соответственно, рост любви народа к займам МФО порождает не только спрос на их услуги, но и открывает новые возможности для инвестирования – очень выгодного вложения денег в займы.

Кто такие микрофинансовые организации

Предполагается, что микрофинансирование должно облегчить доступ к кредитованию мелким предпринимателям и небогатым людям. Также предполагается, что отношения с потребителем основываются на большем взаимном доверии, быстроте и целевого использования денег.

Микрофинансирование как упрощенная и гибкая форма обычного кредита должно решать задачи увеличения налоговых поступлений, а также помогать создавать кредитную историю пользователям – для дальнейшего более солидного кредитования.

Сейчас проводится работа по регулированию рынка микрофинансирования, которая имеет целью приравнивание этих компаний к банкам, то есть постепенно по отношениям с клиентами и законодательством эти компании станут банками, но меньшего масштаба.

В России деятельность МФО проводится на основании 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности…» и 353 ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Организация является юридическим лицом и должна быть внесена Центральным Банком РФ в государственный реестр микрофинансовых организаций.

Как сделать инвестиции в МФО

Сам процесс вложения денег в займы несложен, для этого нужна свободная сумма денег, которая будет вложена под проценты, причем немаленькие – до 40, и даже 60%. Это выгодно не только самому частному инвестору, но и организации – поскольку привлечение средств расширяет возможности и потенциал компании.

Вложенные средства сразу начинают работать на своего владельца – их пускают в оборот в виде займов, выдаваемых клиентам.

Например, принимая вложения под 25-40% годовых, компания пускает их в оборот под 1000%, или больше, в зависимости от ставок.

Для частного инвестора это довольно выгодное вложение, приносящее стабильный высокий доход.

При вложении собственных капиталов в займы, следует знать, что пока никаких норм для этого вида организаций не существует, поэтому количество их стихийно растет, буквально на каждом углу можно увидеть зазывающие вывески, поэтому к выбору фирмы для помещения средств нужно отнестись внимательно. Предварительно не помешает провести собственное маленькое исследование предлагаемых инвестиционных вкладов – путем ознакомления с информацией, имеющейся в сети.

Начать лучше с изучения рейтингов, обычно доступна следующая информация:

  • полное название организации
  • рейтинг
  • прогноз развития компании на ближайшее время и в перспективе
  • актуальность предоставленной информации.

Сначала следует составить список наиболее подходящих по условиям организаций, учитывая все факторы.

  • Затем по списку просмотреть рейтинги выбранных компаний, ознакомиться с отзывами, посетить форумы.
  • Очень важно проверить все понравившиеся компании по реестру ЦБ, на предмет наличия лицензии на этот вид деятельности, без нее фирма будет считаться нелегальной.

Выбирая компанию, следует понимать, что высокий и очень высокий проценты означают, кроме прибыли, еще и степень риска. Чем выше процент, тем более рискованным является вложение.

Лучше не поскупиться и оплатить страхование вклада.

Видео: О вложениях

Чем они привлекательны

Несомненно, что такой вид приумножения своих денег привлекает все больше инвесторов – проценты, которые предлагают на рынке микрокредитования, значительно превосходят любой банковский вклад. При этом прибыль составляет значительную сумму, ощутимый доход вкладчик получает за короткий срок – от одного месяца.

Если проанализировать основные преимущества вложения в микрозаймы, то можно выделить несколько основных моментов:

  • вклад оформляется сразу, иногда даже в день обращения
  • условия размещения можно выбрать – обычно компания предлагает ряд возможных вариантов, с разными сроками и процентами
  • при этом вкладчик избавлен от необходимости личного присутствия при выборе и проведении любой операции с деньгами.

Все действия с денежными средствами, вложенными в займы, можно осуществлять удаленно.

Как обеспечить безопасность

Есть небольшая разница между банковским вкладом и вложением в микрокредитование. В банке все вклады защищены государственной программой страхования, при наступлении неблагоприятных обстоятельств (отзыв лицензии, другие неприятные события) застрахованная сумма будет вкладчику возвращена.

Инвесторы обязаны озаботиться сохранностью своих капиталов самостоятельно, вообще, инвестирование, в отличие от вкладов в их традиционном понимании, довольно рискованное, хотя и прибыльное дело.

Распространенной практикой является добровольное страхование, большинство частных инвесторов именно так предохраняются от потери денег. Оно не имеет ограничений по вложенной сумме, в отличие от системы госстрахования.

Эксперты по вкладам советуют помещать деньги в банки, исходя из суммы, которую страхует государство – то есть делать вклады, подлежащие страхованию полностью. Так же следует поступать, инвестируя в микрокредиты, но исходить нужно из того, что все деньги не следует вкладывать только в одну компанию, даже если процент очень выгоден, лучше сделать несколько вкладов, это значительно снижает риски.

Размещение средств в несколько компаний позволит не только снизить возможные потери, но и выработать собственную схему размещения инвестиций, путем оценки выгоды, полученной  в той или иной микрофинансовой организации.

Выбрать вклад в банк или в микрозаймы?

Выбор площадки для вложения зависит от некоторых факторов, способность идти на определенный риск — среди них.

Ставки в МФО заметно выше банковских, что обеспечивает популярность этого вида размещения денег.

Чтобы стать инвестором, физическое лицо должно иметь как минимум 1,5 млн. рублей, это определено законодательством. Верхний порог вклада определяется компанией. Проценты начисляются обычно в конце срока, однако можно найти проекты, в которых начисления производятся помесячно или ежеквартально.

Ниже приведена таблица предлагаемых ставок в некоторых кредитующих компаниях, указаны только ставки без учета капитализации и прочих опциональных моментов.

Данные приведены для условного вклада в 1,5 млн. рублей сроком 12 месяцев:

Название компании Годовая ставка, %
Быстроденьги 17
Тройка Займ 33
Moneyman 18-20
Мани Фанни онлайн 29,4
Pay P.S. 21,5
Viva Деньги 23
Green Money 24
РусКапиталГрупп 36
Kreditech 26
Лайм-Займ 26
Webbankir 26
Кредит 911 28,1
Домашние деньги 28
МосСберФонд 20

Предложения разные, однако выгоду по сравнению с банковскими вкладами можно оценить. С прибыли, полученной по этим вкладам, придется выплачивать налоги – 13 % подоходного, поэтому проводить выбор следует с калькулятором в руке.

Есть ряд других важных факторов, их обязательно нужно уточнить:

  • важно, проводит ли компания страхование вложений вкладчиков и на какую сумму, здесь еще немаловажно, что за компания будет осуществлять страхование
  • существует ли возможность досрочного расторжения договора, и на каких условиях (уточнить, какая часть годовой ставки будет выплачена вкладчику, если он заберет средства раньше)
  • для лучшего ознакомления с текущей ситуацией в выбранной компании можно запросить финансовую отчетность, многие организации готовы предоставить эти сведения по запросу потенциальных инвесторов
  • сведения рейтинговых агентств, которые дадут возможность обоснованно оценить способность компании выполнять свои обязательства перед вкладчиками.

Перед тем, как вложить деньги, следует подумать еще раз. Если необходимые для вклада в МФО 1,5 миллиона – все, что накоплено за долгие годы, лучше не рисковать и обратиться с этим в банк – программа государственного страхования вкладов даст надежную гарантию того, что деньги не пропадут.

Если накоплений больше, то уже можно чувствовать себя более свободно в выборе площадки для размещения средств. При таком начальном капитале можно уже беспокоиться не только о защите накоплений от обесценивания, но и о реальной прибыли – частью сбережений можно рискнуть, не боясь потерять все.

При этом нужно понимать, что даже страховка не дает полной гарантии сохранности денег, ведь до наступления «часа Х» никто не сможет предсказать, выплатит ли страховое агентство все полностью или отделается частичным возмещением.

В этом случае можно прибегнуть к помощи профессиональных брокеров и финансовых консультантов, или начать самостоятельно изучать и анализировать рынок возможностей.

На данный момент «дикий» рынок микрокредитования постепенно начинает контролироваться Центробанком. Например, получить официальный статус кредитующей организации и попасть в реестр она сможет только при условии наличия собственного капитала в размере не меньшем, чем 70 млн. рублей. Это, конечно, не застрахует от банкротства, но частично снизит такую вероятность.

Кроме этого, законом установлено правило защиты физических лиц-вкладчиков МФО – при банкротстве организации вклады меньшие, чем 3 миллиона, возвращаются в первую очередь.

В целом можно отметить, что ведется работа по снижению риска вложений в этот сектор рынка, поэтому есть вероятность, что популярность такого типа инвестирования будет расти.

В любом случае, мечтая о прибыли, не следует терять осторожность:

  • проверять выбранную компанию по реестру ЦБ
  • не вестись на обещания дохода большего, чем 40%
  • обратить внимание, если в компании согласны принять сумму меньшую, чем 1,5 миллиона (эта сумма утверждена законодательством как минимальная)
  • не доверять уверениям о страховании инвестиционных вложений и обязательно уточнять данные о страховой компании
  • помнить, что государственное страхование на МФО не распространяется.

Желание приумножать свои деньги, стараться стать состоятельным человеком и стремиться к обеспеченной жизни – это самое естественное человеческое желание. Имея на руках вполне обозримую сумму, можно попробовать стать инвестором микрофинансовой организации.

Это довольно высокий доход, который очень быстро увеличит личный капитал. Однако получение прибыли сопровождается определенным риском, поэтому прежде чем решиться на этот шаг, следует провести собственный анализ ситуации, обратиться за советом к компетентным лицам – собрать максимум информации о компании и выбранном способе получения дохода.