Что такое инвестиционный займ?

Рано или поздно перед любым развивающимся предприятием возникает задача улучшить свою деятельность. Как правило, модернизация осуществляется путем покупки новой техники или оборудования для работы, привлечения новых клиентов, создания промо-акций, рекламных роликов и подобными способами. Но для такой деятельности нужны деньги, которые имеются не у каждого предприятия.

В таких случаях выходом станет инвестиционный заем: средства, полученные в долг, помогут улучшить качество изготовляемой продукции и сделать работу более эффективной. Давайте узнаем, что представляет собой такой тип кредитования и как им воспользоваться.

Условия получения

Рассмотрим более подробно, что такое инвестиционный кредит и каковы его условия:

Вопрос Ответ
Кто может взять инвестиционный кредит? Получить такой заем может физическое лицо (предприниматель) или юридическое лицо (предприятие)
Кто выступает в роли инвестора? Инвестором в этом случае является банк: он вкладывает в предприятие денежные ресурсы и позднее, когда инвестиции окупаются, долг погашается заемщиком с определенным процентом.
Выдаются ли такие займы новичкам в сфере бизнеса? Нет. Для получения инвестиционного кредита у физического или юридического лица должен быть реальный опыт и навыки по успешному ведению бизнеса.

Как мы видим, инвестиционным кредитом может воспользоваться лишь предприятие или предприниматель, который уже хорошо знаком со сферой бизнеса.

Требования

К потенциальным заемщикам банки предъявляют специфические требования.

Рассмотрим их:

Вопрос Ответ
Какой должен быть опыт работы у клиента? Предприятие-заемщик должно существовать не менее 1-2 лет для получения кредита, то есть у клиента должен имеется опыт ведения бизнеса.
Где должен располагаться главный офис компании? Предприятие должно располагаться в районе местонахождения банка-заимодателя.
Нужно ли оставлять залог заимодателю? Да, так как это обязательное требование. В качестве залога можно оставить недвижимость, транспортное средство, земельный участок, ценные бумаги и т.д. Наличие залога от клиента поможет банку снизить риск провала к минимуму, и даже в случае, если вложения не окупятся, не уйти в минус.

Требования банков к заемщикам вполне обоснованы, но при этом они не являются трудновыполнимыми.

Где можно получить инвестиционный займ

Сегодня множество российских банков в знак поддержки малого и среднего бизнеса предлагает воспользоваться инвестиционными займами.

Кредит малому бизнесу выдается в следующих банках:

Банк Сумма займа Процентная ставка Сроки возврата Основные преимущества
ВТБ 24 от 850 тысяч рублей от 11% до 120 месяцев — залогом могут выступать не только имущество и ценности, но также поручительство третьих лиц;

— возможность отсрочки выплаты кредита до 6-ти месяцев.

ЮниКредит банк до 73 000 000 рублей от 10% до 10-ти лет — возможность отсрочки погашения долга;

— возможность составить график выплат, и ежемесячно вносить на счет банка сумму для погашения.

Росбанк до 1 млрд. рублей от 9.6% до 3-х лет — достаточно большая сумма займа;

— возможность обслуживаться на льготных условиях (например, если предприятие – заемщик является банкротом)

Сбербанк до 1 млрд. рублей до 15% до 7-ми лет — возможность получить заем в иностранной валюте (доллары, евро).

В России есть достаточно много банков, которые занимаются кредитованием малого и среднего бизнеса. Вам достаточно лишь выбрать наиболее удобную программу для себя и оставить заявку на оформление кредита.

На строительство

Ипотечное кредитование – популярная отрасль в России. Благодаря такому виду займа любое физическое или юридическое лицо может приобрести земельный участок и строительные материалы для сооружения жилого дома, коммерческого здания и т.д.

Рассмотрим, какие банки предлагают воспользоваться ипотечным кредитованием:

Банк Сумма займа Процентная ставка Сроки возврата Основные преимущества
Солид Банк до 100 000 000 рублей 11.5% до 10-ти лет — возможность продления сроков кредитования;

— при последующих обращениях клиента переводят на льготные условия обслуживания (уменьшается процентная ставка, увеличивается максимальная сумма кредита и т.д.)

Интеза от 3 000 000 рублей от 12% до 10-ти лет — кредит можно погасить досрочно;

— залогом может выступать поручительство третьего лица.

БКФ-банк от 100 000 рублей от 9.5% до 3-х месяцев — возможность продления сроков возврата.
Центр-инвест от 50 000 рублей 9% от 2-х лет — если клиент становится банкротом, его переводят на льготные условия обслуживания;

— возможность получить заем в иностранной валюте

Если вам необходимо получить заем на строительство, особое внимание обратите на вышеприведенные банки, так как они предоставляют наиболее лояльные условия кредитования.

Видео: Как получить

Образец договора

Перед оформлением инвестиционного займа нужно обязательно ознакомиться с договором, который вам предоставит банк, и в случае возникновения вопросов их необходимо урегулировать до получения кредита.

С образцом договора можете ознакомиться, перейдя по данной ссылке.

Насколько мы видим, в договоре указывается такая информация:

  • Процентная ставка;
  • Сумма займа;
  • Дата, когда будет возвращен заем;
  • Контактные данные обеих сторон;
  • Такие нюансы, как возможность досрочного погашения долга, продления сроков возврата и т.д.

Решение всех непонятных вопросов заранее поможет вам избежать недоразумений в дальнейшем.

Документы

Для оформления инвестиционного займа потенциальному клиенту нужно предоставить ряд документов:

Документ Для чего он необходим?
Бизнес-план, в котором будет описано, на что потратятся выделенные банком средства Нужен для того, чтобы оценить рентабельность проекта и на основе сделанных выводов решить, стоит ли вкладывать деньги в предприятие.
Идентификационный код предприятия Любой заем облагается налогом, поэтому нужно предоставить код налогоплательщика.
Справка об отсутствии задолженностей Давать кредит предприятию с задолженностью или, тем более, просрочкой – достаточно рисково для банка.
Бумаги, подтверждающие право собственности на возможный залог Обязательное условие залога – он должен принадлежать заемщику, что нужно подтвердить соответствующими бумагами.

Подача заявки и оформление

Чтобы подать заявку на получение инвестиционного займа, нужно проделать следующие шаги:

  1. Зайти на сайт банка, в котором вы хотите оформить кредит и ознакомиться с условиями кредитования. Если все устраивает, нажать на кнопку «Подать заявку»;
  2. В открывшейся анкете необходимо ввести данные предприятия: официальное название (не сокращенное), идентификационный код, выбрать форму собственности (частное предпринимательство, ООО или ОАО);
  3. Также следует указать цель кредитования. После этого заявку можно отправлять кредитному эксперту.

После подачи заявки с потенциальным клиентом свяжется кредитный эксперт и проинформирует о результатах запроса. С ним можно будет обсудить все нюансы сделки и задать ему интересующие вопросы.

Погашение кредита

Если кредит был успешно оформлен, заимодатель предложит составить график его погашения. Таким образом, вся сумма займа разбивается на равные части. Платежи вносятся ежедневно весь период, на который был оформлен кредит.

Клиенту необходимо каждый месяц в указанную дату вносить платеж и не допускать просрочек, так как в случае нарушения обязательств банк может принять ужесточенные меры по отношению к заемщику (поднять процентную ставку, насчитать штраф и т.д.)

Погашение кредита происходит по реквизитам банка, в котором берется заем.

Вносить платежи можно через следующие каналы:

  • Терминал самообслуживания;
  • Отделение банка, где был взят кредит.

Плюсы и минусы

Давайте рассмотрим, в чем заключаются преимущества и недостатки инвестиционного кредитования.

Начнем с преимуществ:

  • Отличная возможность расширить и развить имеющийся бизнес;
  • Сумма кредита практически неограниченна: некоторые банки, в зависимости от рентабельности инвестиции, выдают до 1 миллиарда рублей. Таких денег достаточно, чтобы существенно изменить специфику предприятия;
  • Банки часто практикую отсрочки погашения долга. В некоторых финансовых учреждениях можно договориться о продлении сроках возврата до 1-го года;
  • Заемщику дается продолжительный промежуток времени для того, чтобы вернуть долг. В основном, большинство банков предлагает 10-15 лет для погашения кредита.

А теперь поговорим о недостатках:

  • Инвестиционный займ доступен лишь тем предприятиям и предпринимателям, которые уже имеют опыт в сфере продаж, поэтому начать бизнес «с нуля» с помощью такого типа кредитования не получится;
  • Нужно оставлять залог, размер которого зависит от суммы кредита. Если изменения обернутся неудачей, то имущество и ценности, которые находятся под залогом, перейдут в собственность банку.

Инвестиционный кредит – это тип займа, который поможет существенно увеличить прибыль и модернизировать предприятие. Но стоит также учитывать риски и распоряжаться деньгами умно, иначе банкротства не избежать.