Повышение рейтинга заемщика по программе исправление кредитной истории микрозаймами онлайн

Если плательщик допускал просрочки по платежам, шансы на получение ссуды на выгодных условиях  у клиента ниже, чем у добросовестных заемщиков. Чтобы повысить рейтинг в бюро кредитных историй (БКИ), клиент должен воспользоваться услугами микрофинансовых организаций (МФО). Быстрее всего оформить ссуду онлайн на банковскую карту: деньги зачисляются моментально.

Из чего складывается кредитный рейтинг

Чтобы повысить рейтинг (скоринг) в бюро кредитных историй, клиент должен понимать, что включает в себя кредитная история:

  1. информация о действующих и погашенных обязательствах;
  2. наличие/отсутствие просрочек;
  3. досрочное гашение по ссудному договору;
  4. объем кредитных средств;
  5. частота запросов в БКИ.

Что и как влияет на скоринг?

Самая востребованная банками и МФО информация связана с исполнением плательщиком обязательств по договору займа. Неоднократные просрочки снижают баллы скоринга, что приводит к отказу в получении ссуды на выгодных условиях или невозможности оформить займ.

Количество выплаченных кредитов положительно характеризует заемщика. Чем больше погашенных обязательств без просрочек, тем выше скоринг.

При определении платежеспособности банки и МФО отслеживают, сколько тратит заемщик на погашение действующих кредитов (обязательные платежи, наряду с прожиточным минимумом, коммунальными расчетами и оплатой образовательных учреждений).

Досрочное погашение невыгодно для банков: плательщик погашает долг раньше договора, проценты за пользование становятся ниже. Частое внесение средств сверх плановой суммы (1-2 раза в месяц) отнимает баллы рейтинга.

Объем выданных займов влияет на кредитное поведение плательщика. Рейтинг растет, если новая ссуда больше предыдущего кредита. Это свидетельствует о платежеспособности заемщика.

Частота просмотров кредитной истории клиента связана с неоднократным обращением заемщика к различным кредиторам. Если число просмотров в разы превышает количество займов, это символизирует возможные финансовые риски для компании.

Сколько хранится кредитная история?

Срок актуальности по кредитным договорам клиента составляет до 10 лет. Минимально (в зависимости от БКИ) информация хранится 5 лет. Наличие «срока давности» позволяет спустя несколько лет оформить ссуду даже заемщикам с просрочками.

Но не все бюро «обнуляют» данные о неоднократных нарушениях договоров. Если плательщик постоянно не выполняет обязательства, ему присваивается «черный» рейтинг, «обнулить» который невозможно.

Видео: Описание услуги

Повышение рейтинга по программе  исправления кредитной истории микрозаймами онлайн

При просрочках у клиента банки в 75% случаев отказывают в получении ссуды под низкий процент, или вообще не выдают займ. Это вынуждает заемщиков оформлять договора с навязанными услугами (например, страховкой), чтобы повысить лояльность кредитора.

Но есть способ, позволяющий повысить даже «черный» скоринг.

Это исправление кредитной истории микрозаймами онлайн: на карту, кошельки или денежным переводом. Моментально деньги поступают на пластиковую карточку клиента, которая дополнительно используется для идентификации в некоторых МФО (например, «Lime»).

Как происходит улучшение

Процесс повышения рейтинга включает в себя последовательный цикл из:

  1. получения микрозайма на карту;
  2. во время внесенных платежей;
  3. погашенного микрокредита и оформления новой ссуды с объемом заемных средств больше предыдущего.

Недостаточно взять 1 займ, чтобы история значительно улучшилась. На ее рост оказывает влияние цикличность в действиях плательщика: если клиент в течение нескольких месяцев вносит платежи строго по графику, не допуская просрочек, его репутация для банка растет.

Но важно занимать с растущим лимитом средств: повышение ссуды важно для определения достаточной платежеспособности клиента.

Преимущества микрозайма на пластиковую карточку заключается не только в способе идентификации и быстром зачислении, но и возможности получения выписки по счетам. Перечисления займа и внесение платежей через пластиковый продукт позволяет банку или МФО проанализировать выполнение обязательств по договору.

Какие МФО предлагают исправить кредитный скоринг с помощью займов на карту

Компании, которые предоставляют займы клиентам в качестве дополнительного способа исправления кредитной истории, помогают в повышении рейтига. После успешно внесенных платежей они в обязательном порядке передают сведения во все российские бюро кредитных историй. Репутация плательщика улучшается, как и лояльность кредиторов.

Необязательно искать МФО, открыто позиционирующие себя как «кредитора-информатора БКИ». Любые займы с последующим ростом суммы и внесением без просрочек способны улучшить репутацию плательщика.

Но не вся информация может передаваться в БКИ. Коллекторы от обычных МФО отличаются тем, что гарантируют передачу данных.

Список МФО-помощников с займом на банковскую карточку:

  1. «Займер»;
  2. «Прогресскард»;
  3. «UltraZaim»;
  4. «MangoMoney».

Робот «Займер», выдающий кредиты на карточку

«Займер» представляет собой полностью автоматизированный сервис, работающий круглосуточно, без выходных дней. Решение о выдаче микроссуды принимает программа, рассчитывающая более 1800 параметров для определения платежеспособности клиента.

Условия для улучшения кредитной истории по «Займеру»:

  1. возраст от 18 лет;
  2. постоянная регистрация на территории страны;
  3. паспорт РФ.

Улучшение происходит после оформления и погашения 3-х последовательных займов: на 1000, 2000, 3000 рублей сроком от 5 дней. После выполнения обязательств по всем договорам рейтинг клиентам вырастет. Проценты – от 0,63% в день.

Сервис «Прогресскард»

МФО «Прогресскард» не только улучшает историю с банками, но и помогает завести ее. Это выгодно для заемщиков, планирующих оформить ипотеку или потребительский кредит на крупную сумму.

Даже при подтвержденном постоянном доходе, достаточном для внесения ежемесячного платежа, в 3/10 случаев банки отказывают клиентам, ранее не оформлявшим кредиты.

«Прогресскард» выдает займы:

  1. гражданам РФ в возрасте от 18 лет;
  2. при подтверждении идентификации – отправки фото с паспортом (любым способом).

Сервис по исправлению скоринга стоит 2990 рублей. Он включает в себя два микрокредита по 10 тыс. рублей и информацию из БКИ, с подробным отчетом и консультациями по исправлению положения. Проценты за пользование кредитными средствами – 400 рублей в месяц.

Улучшение рейтинга в «UltraZaim»

Онлайн-сервис «UltraZaim» позволяет оформить ссуду даже плательщикам с просрочками.

Чтобы получить средства с «Ультразайме», требуется:

  1. быть старше 18 лет.
  2. иметь гражданство РФ и паспорт;
  3. наличие постоянной регистрации на территории России.

«Ультразайм» предлагает клиенту оформить ссуду на сумму до 15 тыс. рублей и подать заявку через интернет. Помимо основной информации, заемщик должен указать данные о кредитах: были ли просрочки, есть ли действующие ссуды. Также требуется указать контактное лицо (ФИО и телефон).

Система позволяет получить кредит даже студентам и безработным. Но максимальный лимит одобряют только заемщикам с постоянным уровнем дохода. Деньги на банковскую карточку приходят в течение 15 минут.

Возможности «MangoMoney»

«МангоМани» выдают кредиты для улучшения кредитной истории только на именные пластиковые продукты.

Отличия именных карточек:

  1. наличие эмбоссированного текста (ФИО латиницей) на лицевой стороне платежного средства;
  2. защитный код – 3 цифры на обороте;
  3. российский банк-эмитент (выпустивший карточку).

Для перевода через «МангоМани» на счету у клиента должно быть не менее 10 рублей. После одобрения займа сумма зарезервируется на сутки, это требуется для идентификации клиента (что карта принадлежит именно ему).

«МангоМани» предлагает получить ссуды гражданам РФ в возрасте от 18 лет. Исправление истории наступает после 3-х кредитов: на 1, 2 и 3 тыс. рублей. После выплаты всех микрозаймов история улучшается, рейтинг растет, а данные передаются в крупнейшие бюро кредитных историй.

Чего не следует делать

Желая поскорее получить выгодный кредит при наличии просрочек, заемщики иногда допускают ошибки:

  1. оформляют ссуды на суммы свыше 15 тыс. рублей без финансовой необходимости. Чем меньше размер кредита, тем меньше будут проценты за пользование. Для улучшения скоринга необязательно сразу оформлять крупные займы, чтобы переплачивать проценты;
  2. подключение дополнительных услуг. Досрочное погашение с комиссией, платный автоперевод или страховки приносят прибыль финансовым организациям, никак не влияя на рейтинг плательщика. Не стоить верить менеджерам, рекомендующим страховку как залог одобрения: защита является добровольной и не влияет на процентную ставку или решение андеррайтера;
  3. занимать, не разобравшись в условиях предоставления ссуды. Это грозит переплатой и возможными рисками: не все микрозаймы имеют филиалы в небольших городах, а некоторые предоставляют услуги только удаленно. В случае возникновения проблем клиент рискует потерять время и деньги.

Исправить кредитную историю с помощью займов на карточку легко: достаточно выбрать компанию, которая предлагает меньшую комиссию за услугу. Рекомендуется оформлять несколько последовательных кредитов на небольшие суммы (до 5 тыс. рублей) постепенно увеличивая ссудный лимит.