Как оформить банкротство физического лица по кредитам, условия при которых можно инициировать делопроизводство

Оформление банкротства является удачным решением для физических лиц, которые не могут расплатиться с долгами по причине собственной неплатёжеспособности. К такой категории автоматически относятся граждане в случае, если после выплаты кредита, на оплату коммунальных услуг и проживание у них остаётся денежная сумма, размер которой меньше законодательно установленного прожиточного минимуму.

Условия, при которых можно оформить

Сложные жизненные обстоятельства, которые привели к накоплению долговых обязательств в размере свыше 500000 рублей, оплата которых не производилась на протяжении временного периода, превышающего три месяца, могут упроститься за счёт оформления процедуры реструктуризации или списание задолженности через банкротство. Однако, проблемному субъекту в такой ситуации придётся доказать свою неплатёжеспособность.

Нюансы делопроизводства

Процедура банкротства сложна, поскольку в законодательных нормах существует множество лазеек, обуславливающих преимущественное положение, как пострадавшей, так и виновной стороны дела. По этой причине, прежде чем его инициировать, рекомендуется решить вопрос путём переговоров.

К примеру, просьбу о реструктуризации задолженности можно выразить самостоятельно, объяснив кредитору причину финансовой проблемы. В качестве альтернативного варианта популярным методом решения финансовых проблем, является оформление кредитных каникул

Многие недобросовестные плательщики, решившие оформить собственное банкротство, чтобы избежать изъятия имущества, стремятся переоформить его на родственников или друзей.

Следует отметить, что законодательные нормы предусматривают такие нюансы поведения должников в виде правовых норм, которые дают право суду не признать сделки, реализованные за последние три года перед процедурой банкротства.

Как оформить банкротство физического лица по кредитам      

Процедура банкротства физического лица инициируется заинтересованным лицом, которое должно действовать в соответствии с алгоритмом.

  1. Оформление заявления об инициировании процедуры банкротства, которое может быть оформлено должником или кредитором в случае, если условия и обстоятельства соответствуют законодательным требованиям.
  2. Подача заявления в арбитражную судебную инстанцию.
  3. Рассмотрение дела представителями судебных органов.
  4. Вынесение вердикта о способе защиты интересов займодателя.
  5. Исполнение решения сторонами в добровольном порядке или чере судебный пристав.

Видео: Практические советы

Как написать заявление

Заявление на банкротство, с образцом которого можно ознакомиться, пройдя по ссылке, подаётся в арбитражный суд, расположенный по месту регистрации физического лица, имеющего задолженность перед банками.

Порядок заполнения и содержание документа рассмотрены в таблице:

Наименование раздела Содержимое
Шапка Указание информации:

·        об адресате – наименование арбитражного суда по месту прописки должника.

·        О должнике – идентифицирующая личность информация – инициалы, дата рождения, паспортные данные, адрес прописки, проживания, телефон и электронный адрес.

В отдельной графе указывается полный перечень кредиторов, а также величина долга, в том числе и его неоспоримой величины. Отдельно указывается величина задолженности, которая относится к категории обязательных выплат, а также размер нанесённого ущерба, в том числе морального.

Текстовая часть документа Указание причин, которые послужили возникновению финансовых проблем заёмщика. В этой части заявления должны быть отражены обстоятельства дела, включающие размер долговых обязательств величина которых превышает 500000 рублей, которые заявитель не в состоянии оплатить на протяжении трёх месяцев.
Доказательная база Оформляется в виде приложения к основному документу. В ней должны быть доказательства о текущей неплатежеспособности заявителя. Должно быть обосновано и документально подтверждено несоответствие величин получаемого дохода и кредитного обязательства. Оставшаяся сумма после погашения долга должна быть меньше законодательно предусмотренного минимума. Необходимо приложить документы, подтверждающие наличие и величину задолженности, а также подтверждающие текущую неплатёжеспособность.
Подпись заявителя
Дата составления документа

Заявление будет рассматриваться в арбитражном суде только в то ситуации, когда оплачена государственная пошлина, размер которой на сегодняшний день составляет 6000 рублей, а квитанцию об её уплате прилагается к иску.

Действия в случае смерти должника

В случае смерти физического лица, являющегося должником, кредитор вправе подать в суд на признание его банкротом. В данной ситуации инициировать процедуру могут представители уполномоченных органов или наследники умершего.

Какое может быть судебное решение

Объявление физлица банкротом не освобождает его от кредитных обязательств. Рассматривая дело о производстве банкротства физического лица, суд может принять решение реструктуризировать долг.

Оно может быть введено в действие только в ситуации, когда кредиторы не имеют возражений к вердикту.

Суд также утверждает план погашения задолженности, в котором должна быть отражена информация:

  • срок действия договора реструктуризации;
  • конкретные дни месяца или квартала, в которые должник обязан оплатить часть долга;
  • предполагаемая величина денежной суммы, которая должна перечисляться на реквизиты займодателя;
  • денежная сумма, которая должна оставаться у заёмщика после выплаты части реструктуризированного долга.

Если финансовая ситуация у должника сложная в связи с отсутствием постоянного места работы или несоответствующим оформленному займу, уровню доходов, реструктуризацию задолженности оформить не получиться.

С целью защиты интересов займодателя, имущество должника распродаётся для погашения долга.

Не подлежит распродаже имущество, относящееся к категориям:

  • личных вещей
  • техники бытового назначения, если её стоимость меньше 30000 рублей
  • земельные участки, если они используются должником для пропитания
  • недвижимость, если она является единственным жильём заёмщика.

Когда процедура банкротства завершена, то все долги физического лица, признанного банкротом, считаются погашенными, а заёмщик освобождается от обязанностей впоследствии осуществлять выплаты по старым счетам.

С этого момента действуют новые договорные обязательства, в соответствии с вновь оформленными договорными соглашениями. А в случае распродажи имущества, стоимость которого соответствует величине долга, кредитные отношения считаются завершёнными.

Последствия

Не стоит думать, что банкротство решает все проблемы физических лиц. В случае признания их банкротами, им придётся столкнуться с множеством неприятных ситуаций, ограничивающих их после завершения процедуры в реализации финансовых операций.

Стоит отметить основные последствия признания человека неплатёжеспособным:

  1. На протяжении пяти лет невозможно оформление кредитных отношений. Все заявки в банковские учреждения будут отклонены по этой причине. А в случае попыток скрыть недавний эпизод признания банкротом, лицо будет наказано в соответствии с нормами Закона, поскольку такой поступок расценивается как их нарушения.
  2. Физическое лицо не сможет занимать руководящие должности на протяжении пяти лет.
  3. Признание мошенником и открытие уголовного делопроизводства, в случае, если банковский кредит был оформлен перед инициацией процедуры признания неплатёжеспособным, поскольку в данной ситуации информация, поданная в банк для оценки заявителя как заёмщика, была недостоверной.

О чём следует задуматься перед инициированием процедуры

В средствах массовой информации всячески рекламируется законопроект о банкротстве, в котором подробно объясняется, как оформить банкротство физического лица по кредитам, и многие граждане считают его аспекты удачным решением, не задумываясь, что последствия таки действия могут положить конец профессиональной карьере и всяким начинаниям.

Поэтому, прежде чем начать решать проблемы таким способом, следует:

  1. Внимательно изучить законодательные аспекты, определяющие порядок проведения мероприятия и возможные последствия события.
  2. Продумать, нужно ли инициировать процедуру, которая будет проводиться на протяжении нескольких лет, и нельзя ли будет за это время решить финансовые проблемы иным способом.
  3. Проанализировать сделки, совершённые на протяжении трёх лет, которые могут быть аннулированы для изъятия переданного имущества.
  4. Составить перечень имущества, с которым можно расстаться с цель поддержания интересов займодателя.
  5. Проконсультироваться о том, будет ли списана вся задолженность после завершения процедуры.
  6. Узнать, какие дополнительные затраты придётся понести.

Перед тем, как инициировать делопроизводство, рекомендуется проконсультироваться с арбитражным управляющим о возможности присвоения себе такого статуса и о целесообразности проведения процедуры.

Объявить себя банкротом, даже если все обстоятельства соответствуют законодательным требованиям в это сфере, непросто. Нужно быть готовым к длительным процедурам судебных разбирательств, связанных со сбором доказательной базы и обосновывающих материалов. Добившись результата, жизнь банкрота становится полна ограничений. Поэтому, прежде чем решиться на длительные судебные распри, стоит задуматься, а нужно ли это?