Как оформить займы в КПК

В соответствии с 190-ФЗ от 2009 года у населения России появилось право объединяться в кредитно-потребительские кооперативы. Эти «союзы» образуются не для получения прибыли, а для решения важных финансовых проблем пайщиков. Не зря красочная вывеска «Принимаем сбережения» соседствует с надписью «Выдаем займы».

КПК займы представляют собой нечто среднее между займами от микрофинансовых организаций и кредитами от банковских учреждений. Такие кредиты стремятся получить те граждане, которым по каким-либо причинам отказали в банке. Также на финансовую поддержку рассчитывают  те юридические и физические лица, которых не устраивает высокие проценты от МФО.

Условия получения

Чтобы рассчитывать на получение займа, нужно вступить в члены КПК или содействовать появлению нового кооператива в месте своего проживания. Такое объединение происходит по территориальному или профессиональному признаку.

Многие из бизнесменов открывают некоммерческую организацию с целью привлечения денежных средств и получения выгодных целевых кредитов из общего портфеля, или «кошелька» кпк.

Для организации  кредитно-потребительского кооператива необходимо набрать необходимое количество человек (организаций):

Состав пайщиков будущего кооператива Количество человек, которое необходимо организовать
Только физические лица Минимум 15 граждан РФ
Только юридические лица Минимум 5 организаций
Смешанные объединения 7 единиц (и физические лица, и юридические учреждения)

В начале деятельности предприятия образуется паевой фонд. На его основе появляется резервный фонд и фонд финансовой взаимопомощи.

У каждого из трех «кошельков» потребительского кооператива своя цель:

Наименование Паевой фонд Резервный фонд Фонд финансовой взаимопомощи
Целеполагание Деньги из него расходуются на содержание. Фонд создается для покрытия возможных убытков. Основное назначение —  выдача займов пайщикам кооператива.

Требования к заемщикам

Чтобы получить выгодный займ,  необходимо стать членом объединения. Свое волеизъявление излагают в письменном виде.

Форма заявления о вступлении в союз предпринимателей или дольщиков жилья рассматривается на общем собрании.

При этом тщательно анализируются представленные документы-справки:

  Физические лица Юридические лица
Основное требование Дееспособный возраст с 16-18 лет и прописка по месту регистрации КПК Учреждение на территории РФ. Работа в соответствии с законодательством РФ.
Требуемые документы Паспорт, свидетельство ИНН Устав организации, приказ о назначении руководителя
Уплаты в кассу предприятия Вступительный взнос – не возвращается, величина определяется по «Положению об использовании денежных средств пайщиков», принятом на общем собрании пайщиков.
Паевой взнос – возвращается при выходе из состава организации, определяет долю участия в совместном предприятии.

Оба взноса считаются обязательными. Вступительный взнос составляет в среднем символическую сумму, равную от 100 до 200 рублей.

Если паевой взнос для физических лиц назначается в пределах от 150 рублей, то для юридических лиц «планка» возрастает до 10 тысяч рублей.

Как можно получить в КПК займы

После оформления соответствующих документов член кооператива встает в очередь на получение займа. Проверок платёжеспособности по документам не требуется.

Для дольщиков кооператива важно, чтобы у партнера бала хорошая репутация. Тогда член кредитно-потребительского кооператива может рассчитывать на определённую денежную сумму.

Займ выдается на условиях не более 50 процентов от привлеченных денежных средств всего кооператива на срок от 10 дней до нескольких лет.

Каждому желающему пайщику дается равная доля, размер которой зависит от длительности сотрудничества с потребительским кооперативом:

Условие Размер суммы займа,
Членом кооператива являюсь менее 2х лет 10 процентов от портфеля
Членом кооператива являюсь более 2х лет 20 процентов от портфеля

Если заемщик желает получить большую сумму, то требуется залог или поручитель.

Онлайн

КПК живут в современных реалиях. Поэтому информация о деятельности организации освещается онлайн.

В некоторых организациях сервис личных кабинетов пайщиков позволяет отслеживать за доходами компании, ростом количества пайщиков, протоколами Общего собрания, изменениями в локальных актах организации.

Тут разрешено подавать заявку на кредит и дожидаться положительного решения заявки.

Необходимые сведения для одобрения:

Обязательные данные Необязательные, но желательные данные
Паспорт, дата рождения, сведения о смене фамилии, мобильный телефон, адрес регистрации Сведения о доходах и расходах отдельного гражданина (организации)
Сумма займа и срок, цель получения денежных средств, офис для получения Выписки из кредитной истории клиента
Согласие на обработку персональных данных  

Видео: Под залог авто и недвижимости

Положение о предоставлении займа

Размеры и условия получения займа ограничиваются только общей суммой, находящейся в паевом фонде, и основным документом КПК — Положением о предоставлении зама. Здесь же описывается, что основное назначение процедуры кредитования обязано не противоречить, а соответствовать области интересов всех пайщиков.

В частности, в положении описываются виды предоставляемых займов. Они могут быть следующих видов:

  • экспресс-кредиты;
  • займы для пенсионеров;
  • целевые займы, предназначенные для реализации предпринимательских инициатив;
  • ипотечные кредиты.

Документы

Прежде чем вступить в членство того или иного кредитно-потребительского кооператива, следует удостовериться в юридической чистоте сделки. Кредитно-потребительский кооператив должен создаваться на легальных условиях. Иначе – клиент может потерять вложенные финансы, еще не получив первых выплат по процентам.

О мошеннических схемах организаторов кооператива свидетельствуют некоторые факты.

Напротив, честная деятельность во благо клиентов подтверждается документально:

Документы, свидетельствующие о легальности действий кпк Документы-факты, которые заставляют усомниться в порядочности руководства кооператива
В учредительных документах организации четко прописана форма собственности КПК. Организация имеет форму собственности ПАО, АО. ЗАО, ООО. Занимается торговлей или производством.
Соблюдены все нормативы Центробанка. Организация включена в реестр Центробанка Российской Федерации. Компания не находится в реестрах Центробанка.
Кооператив включен  в реестр СРО (саморегулируемых организаций) не позднее, чем через три месяца после основания. Компания ведет агрессивную рекламную компанию по привлечению новых клиентов.
  Объединение пайщиков предлагает займы по процентам, ниже рыночных.

После того, как будущий заемщик убедиться в искренности намерений руководства кпк, он может подавать заявку на членство, а затем – на кредит. Дальнейший сбор документации зависит от целей.

Так, при оформлении займа на покупку жилья под материнский капитал рекомендуется подготовить:

  • документы на новое жилье;
  • справку из Пенсионного Фонда, где указывается сумма семейного капитала;
  • СНИЛС владельца сертификата;
  • свидетельства о рождении всех детей;
  • паспорта родителей и свидетельство о заключении брака.

Подача заявки и оформление

Подача заявки и оформление происходит в письменном виде в офисе компании.

Погашение кредита

Погашение кредита предусмотрено из личного кабинета члена кредитно-потребительского кооператива.

Оно происходит следующими способами:

  • ежемесячно равными долями;
  • аннуитетными платежами.

Плюсы и минусы

Плюсы членства в КПК очевидны для каждого клиента:

  • Заемщику не требуется предъявлять справки о доходах. Он имеет право работать «без оформления» и неофициально.
  • Руководство кооператива не учитывает «пробелы» в кредитной истории. Плохая кредитная история – не повод для отказа.
  • Члены КПК готовы помочь для решения важных финансовых проблем. Займы даются и для начала бизнеса с нуля, и для улучшения жилищных условий. Такие выгодные кредиты невозможно получить ни в банке, ни в МФО.

В программах кредитования от КПК присутствуют и негативные моменты.

Среди них:

  • Некоторые бизнесмены пытаются ввести в заблуждение граждан, основывая финансовые пирамиды под вывеской кредитно-потребительского кооператива. Мошенников нужно уметь распознавать на начальном этапе сотрудничества.
  • Программы «займы под материнский капитал на улучшение жилищных условий» предлагаются не всеми КПК. Основное условие для реализации программы- 3 года успешной деятельности на рынке.
  • Ограничение устанавливается в вопросе выдачи потребительских кредитов. Для получения таких займов следует обратиться в МФО или банк.

Если выбирать надежный кредитно-потребительский кооператив, то можно гарантировать, что финансовые запросы пайщиков будут удовлетворены в полной мере.

Вступительные взносы здесь минимальны, а выгоды — очевидны. Где-то через год-два-три можно обзавестись приличным жильем. При этом материнский капитал поможет погасить первоначальный взнос, а участие других членов кооператива позволит быстро сдать дом для эксплуатации. Пусть сбываются мечты!