Где получить кредит наличными под залог автомобиля

Многие российские банки предлагают своим клиентам программы выдачи потребительских кредитов под залог автомобиля. Такой вид кредитования имеет массу преимуществ, связанных с пониженным процентом, минимальными требованиями к заемщику и пакету документу. Подробности получения кредита под залог авто в ведущих банках России – читайте далее.

Особенности и преимущества

Кредит наличными под залог автомобиля – обеспеченный вид займа, характеризующийся пониженным уровнем риска в сравнении с классическим потребительским кредитом.

При этом у него имеются следующие особенности:

  • для передачи автомобиля в залог банку потребуется провести его осмотр и оценку (как правило, эта процедура осуществляется сотрудниками банка из отдела по работе с залогами и обеспечением);
  • после обременения автомобиль остается в пользовании его владельца, однако накладывается ряд ограничений (например, повторно заложить или продать транспортное средство собственник уже не сможет);
  • в залог банк примет только транспорт, соответствующий установленным требованиям, касающихся его технического состояния, года выпуска и т.д.;
  • автомобиль обязательно должен быть застрахован;
  • максимальная сумма кредита определяется рыночной стоимостью передаваемого в залог авто с учетом коэффициента дисконтирования;
  • после подписания кредитного договора и договора о залоге ПТС на машину передается на хранение в банк до тех пор, пока задолженность не будет погашена в полном размере.

Рассматриваемый вид кредитования пользуется высокой популярностью у населения по вполне объективным причинам, обусловленным неоспоримыми преимуществами.

Среди них:

  1. Привлекательные условия оформления с выгодными процентными ставками.
  2. Нецелевой характер займа (кредит выдается наличными деньгами и расходуется по усмотрению заемщика).
  3. Лояльное отношение к клиенту, что выражается в базовых требованиях и предоставлении минимального комплекта документов.
  4. Оперативность принятия решения и оформления.
  5. Возможность получить бОльшую сумму по сравнению с обычным потребительским займом.

Однако на практике имеется тенденция снижения спроса в последнее время, так как многие банки готовы выдавать нецелевые кредиты наличными без залога и иного обеспечения.

Как подать заявку и получить деньги

Конкретный способ подачи кредитной заявки напрямую зависит от выбранного банка или иной кредитной организации.

В частности, можно воспользоваться любым из следующих вариантов отправки:

  • подача заявки в онлайн-режиме через официальный сайт кредитора;
  • обращение в удобный офис обслуживания;
  • звонок на телефон горячей линии банка, в процессе которого клиент может оставить заявку на кредит.

Большинство банков принимает решение по оставленным заявкам в течение 1-7 рабочих дней. Больше времени может потребоваться на осмотр и оценку объекта залога.

После оглашения положительного решения клиенту необходимо обратиться в выбранное отделение и подписать требуемые документы (кредитный договор и договор о залоге).

Банки, выдающие кредит наличными под залог автомобиля

Рассмотрим детально условия программ кредитования под залог транспортного средства в ведущих банках РФ.

ЛокоБанк

ЛокоБанк предлагает потенциальным заемщикам программу «Кредит под залог авто».

Условия оформления следующие:

Величина заемных средств Процентная ставка, % годовых Срок погашения
От 100 тысяч до 5 миллионов руб. От 12,9 От 13 месяцев до 7 лет

Кредит выдается под залог автомобиля иностранного производства не старше 16 лет на момент погашения задолженности перед банком.

Минимальное значение процентной ставки (12,9%) действует при подаче онлайн-заявки на сайте банка. В остальных случаях будет установлена базовая ставка – 13,5% в год.

Основные требования к клиенту:

  • наличие российского гражданства и прописки в регионе присутствия банка;
  • возрастной ценз – от 21 до 68 лет;
  • стаж на текущем месте работы – от 4-х месяцев;
  • достаточная платежеспособность и стабильное получение заработной платы.

Заявка оформляется при предъявлении заемщиков всего двух документов: российского паспорта и анкеты-заявления на получение кредита. После предварительного одобрения необходимо будет предъявить оригиналы требуемых документов, включая свидетельство о регистрации транспортного средства, ПТС и страховку.

Совкомбанк

В Совкомбанке можно оформить «Денежный кредит под залог авто» со следующими параметрами:

Сумма кредита Процентная ставка, % в год Срок действия кредитного договора
От 150 тысяч до 1 миллиона руб. От 17 1 – 5 лет

Претендовать на получение такого кредита смогут граждане РФ от 20 до 85 лет, имеющие постоянный доход, действующий номер мобильного телефона и постоянную прописку в любом регионе России.

Автомобиль, который будет передан банку в качестве залога, должен соответствовать таким требованиям:

  • технически исправное состояние;
  • возраст не более 19 лет;
  • отсутствие обременения другими кредиторами.

Дополнительно к залогу банк может запросить поручительство третьего лица.

Комплект документов для рассмотрения кредитной заявки вполне стандартный:

  1. Паспорт РФ.
  2. Водительское удостоверение или СНИЛС.
  3. ПТС.
  4. Свидетельство о регистрации ТС.
  5. Нотариальное согласие супруга/супруги на залог.

Восточный банк

Условия оформления кредита под залог автомобиля в Восточном банке приводятся в таблице ниже:

Размер заемных средств Кредитная ставка, % годовых Срок возврата
От 100 тысяч до 1 миллиона руб. От 19 до 32 От 1 до 5 лет

В качестве залога принимаются только транспортные средства категории «B», находящиеся в собственности заемщика.

Страхование автомобиля и клиента производится исключительно по его желанию и не является обязательным условием со стороны банка. Окончательная процентная ставка утверждается для каждого клиента в индивидуальном порядке.

Заемщик должен соответствовать следующим требованиям:

  • возрастное ограничение – 21 – 76 лет;
  • получение стабильного заработка и стаж от 3-х месяцев на текущем месте;
  • российское гражданство.

Автомобиль также должен:

  • принадлежать заемщику на правах собственности;
  • относиться к категории «В»;
  • быть не старше 10-ти лет.

Вместе с заполненной анкетой клиент предоставляет пакет документов, состоящий из российского паспорта, ПТС, свидетельства о регистрации.

Банк Зенит

В банке Зенит можно оформить «Потребительский кредит под поручительство физических лиц или под залог автомобиля».

Условия получения будут следующими:

  • сумма – от 60 тысяч до 3 миллионов рублей;
  • срок – 6 месяцев – 5 лет;
  • процентная ставка – 13,5 – 19,5% годовых.

Минимальный процент по кредиту можно получить после заключения договора комплексного страхования.

По залогу потребуется предоставить ПТС, свидетельство о регистрации, страховой полис (ОСАГО или КАСКО) и договор купли-продажи (при наличии).

Многие российские банки отказались от программ потребительских займов по залог автомобиля как промежуточного звена. Взамен предлагаются кредиты без залога и поручительства, а также крупные займы под залог недвижимости.

Из рассмотренных выше трех кредитных программ наиболее выгодные условия можно получить в Локобанке. В нем можно рассчитывать на сумму до 5 миллионов рублей под 12,9% в год.

Видео: Полезные советы

Погашение задолженности

Все рассмотренные в статье банки устанавливают погашение задолженности по кредиту посредством аннуитетных платежей.

Внести очередной или итоговый платеж в соответствии с кредитным договором можно любым из следующих способов:

  • в удобном офисе обслуживания банка;
  • в отделениях Почты России;
  • с помощью сети банкоматов и терминалов банка-кредитора;
  • онлайн в личном кабинете на сайте банка;
  • через интернет-банк другого банка;
  • посредством денежного перевода по указанным реквизитам в стороннем банке;
  • с помощью сервиса «Золотая корона – погашение кредитов».

Оплачивать задолженность необходимо в срок, без допущения просрочек.

Возникновение просроченной задолженности чревато для клиента уплатой неустойки, размер которой в среднем составляет 20% годовых от суммы просроченного платежа.

Недостатки

Помимо обозначенных ранее плюсов данный вид кредитования имеет очевидные недостатки.

Главными из них являются:

  • вероятность утраты, порчи и износа автомобиля, находящего в залоге у банка (данный минус имеет значение, прежде всего, для кредитора, так как повышаются его риски);
  • ограничения по имущественным правам на автомобиль (его нельзя сдать в аренду. Продать или подарить);
  • существует высокая доля вероятности, что после аварии с участием залогового авто банк потребует полного и скорейшего погашения задолженности.

Постепенно популярность выдачи кредитов наличными под залог автомобиля падает. Связано это с тем, что в силу конкуренции многие банки предлагают потенциальным клиентам кредитные программы с выгодными условиями без поручительства и залога.

Среди обеспеченных кредитов повышенным спросом пользуются нецелевые займы под залог недвижимости. Из рассмотренных в статье программ среди российских банков наиболее привлекательные условия предлагают ЛокоБанк и Банк Зенит. Именно в них заемщик сможет рассчитывать на минимальную ставку по кредиту и серьезную сумму.