Как взять крупный займ?

Как правило, в сложных жизненных ситуациях требуется немедленная финансовая поддержка и в крупных размерах. Но для студентов, пенсионеров и временных безработных очевидны последствия обращения в банк за внушительной суммой: менеджеры кредитной организации составят мотивированный отказ.

Причины невнимания к проблемам могут быть зафиксированы следующим образом:

  • потенциальный заемщик не представил справки 2-НДФЛ, подтверждающие доход с основного места работы;
  • фамилия клиента зарегистрирован в реестрах бюро кредитных историй с пометкой «недобросовестный заемщик»;
  • у клиента нет крупного предмета собственности, который он готов предложить в качестве залога.

Где же тогда одолжить деньги в крупных размерах? На кого можно надеяться? Кто может доверить свои финансы «неблагонадежным» клиентам и в большой сумме? На эти вопросы попытаемся ответить в данной статье.

Что это такое?

Крупным кредитом  считается сумма от 500 тысяч (для физических лиц) и до 5 миллионов рублей (для организаций).  Вообще значительным займом признается задолженность, которая приравнивается к 15 процентам всех финансовых средств кредитной организации.

Но на таких условиях готовы сотрудничать лишь микрофинансовые организации, частные инвесторы и инвестиционные компании.

Крупный займ – это изменяемая цифра. Платежеспособным и постоянным клиентам банки способны предложить сумму до 10 миллионов.

Те же, кто живет скромно и «по средствам», рады довольствоваться 300-400 тысячами рублей, предложенными другими финансовыми организациями. Для них это хороший капитал  либо для реализации предпринимательских инициатив, либо для решения частных проблем.

Особенности

Связываясь с крупными займами и нестабильными заемщиками, инвестор идет на риск. У него единственная цель – получение прибыли, и поэтому кредитор пытается минимизировать возможные убытки за счет повышенных процентов.

Клиент должен понимать: чем выше степень того, что кредит станет невозвратным, то тем жестче будут условия.

Во-первых, кредитор-частное лицо не имеет права отдать деньги на срок более 5 лет. Максимальный срок договоров кредитования при таких условиях составляет – 72 месяца. Причина этого: нестабильный рынок финансов.

Во-вторых, проценты в этом случает «шкалят». Кредитный калькулятор МФО, например, считает проценты за день пользования. Если учитывать проценты от 1 процента до 2 процентов в год, то это составляет от 360 до 720 процентов в год!

В-третьих, кредитор обязан устанавливать штрафы за просрочку платежей как крайнюю меру для клиента.

В-четвертых, может потребоваться залог, поручитель в качестве финансового обеспечения крупной суммы.

Где получить крупные займы

Крупные займы легко получить с залоговым имуществом. Такой собственностью может стать автомобиль, дача, квартира. При их отсутствии залоговым имуществом выступают ювелирные украшения, бытовая техника.

Лучший выход для начинающих предпринимателей и безработных использовать государственную поддержку. Когда гражданин РФ регистрируется в Центре занятости, то у него появляется возможность не только пройти переквалификацию, но и получить займи на организацию бизнеса. Правда, для этого нужно соблюсти ряд требований.

Нестандартная ситуация – обращение в ломбард. Здесь при наличии залога быстро найдутся требуемые деньги.

Но из-за невыгодных условий (большой процентной ставки) заемщик вынужден искать помощи у других финансовых организаций:

Организация-кредитор Условия получения больших сумм кредита
Ломбард Залоговое имущество в виде шубы, бытовой техники, золота
Центр занятости (государственная программа по поддержке предпринимательских инициатив) Составление грамотного бизнес-плана
Банки Залог в виде автомобиля, квартиры, дома, дачи

Без залога

Банковский сектор «пестрит» выгодными предложениями. Но они рассчитаны для проверенных займополучателей.

Перечислим топ лидеров, которые вручают клиентам от 750 тысяч рублей и больше без кредитного обеспечения:

Наименование банка (программы) Максимум Срок
Банк Москвы («большой» потребительский заем) З млн. руб. До 5 лет
ВТБ 24 («коммерсант») 3 млн. руб. До 7 лет
ПАО «Сбербанк России» 2, 5 млн. руб. До 5 лет

От частных инвесторов

Частные инвесторы обычно работают по нотариальным распискам. При этом условии они выдают деньги в день обращения.

От клиента нужен минимум документов, остальные «моменты» оговариваются в устной беседе.

Условия, которых придерживаются частные инвесторы при заключении соглашения, выглядят следующим образом:

Срок Процентная ставка Минимальная сумма Максимальная сумма
От 3х месяцев до 20 лет 15-19 процентов годовых 240 тысяч рублей 10 миллионов рублей

С плохой кредитной историей

Кредитная история не имеет значения для некоторых МФО. Они готовы рискнуть, но для них важно проживание в регионе присутствия организации. Список учреждений, работающих с неблагонадежными клиентами, достаточно обширен, но не все одалживают «весомые» суммы.

МФО дают небольшие средства на короткий срок. При повторном обращении сумма увеличивается в несколько раз. Но среднее значение, описанное в «Предмете договора» в первый раз, — 30 тысяч рублей.

Исключения из правил:

Наименование МФО Максимальная сумма для клиентов Проверка кредитной истории Процентная ставка
Ezaimo 80 тысяч рублей Не требуется 1.5 процентов в день
Zaim365

От инвестиционных компаний

Немаленький кредит предлагается от имени так называемых инвестиционных компаний. Они готовы работать на долгосрочную перспективу и обеспечить заемщика финансами до 2.5 миллиона рублей. Требуется нотариальное оформление.

Инвестиционные компании охотно взаимодействую с юридическими лицами. Они заинтересованы вкладывать средства на развитие бизнеса.

Условия предоставления займов:

Сумма Процентная ставка Срок
1 миллион рублей 15-30 процентов в месяц От 7 дней до 9 месяцев

Физическим лицам

Физическим лицам лучше всего брать взаймы у родственников, знакомых, соседей, партнеров по бизнесу. Если желающих лиц не находится, то не следует заключать договор с незнакомыми и «безликими» пользователями в Интернете.

Дело в том, что есть риск попасть в мошеннические схемы. В данном случае рекомендуется найти надежного кредитного брокера.

Например, система БезБанка позволяет найти кредитные предложения от проверенных частных лиц.

Примеры запросов от частных лиц:

Сумма К возврату Срок Процентная ставка
100 тыс. руб. 140 тыс. руб. 1 год 41, 50 процентов

На карту

Когда речь идет о мгновенном переводе на карту, то клиент заполняет анкету онлайн. Так как МФО не способна лично идентифицировать клиента, то она назначает по кредиту минимальную сумму – 30 тысяч рублей.

Примеры компании, работающих по данному «сценарию»:

Наименование МФО Перевод на карту клиента Проценты
Kredito24 До 30 тыс. руб. 1 процент в день
Екапуста
Честное слово 1,7 процентов в день

От частных лиц

Практика получения частных займов закреплена действующим законодательством РФ (статья 42 ГК РФ). При передаче денежных средств в размере до 1000 рублей не нужно заключать соглашение.

При больших суммах потребуется не только составить расписку, но и подписать и письменный документ, учитывающий все детали сделки.

Необходимые разделы и последствия их не уточнения:

Указано конкретное значение По умолчанию
Процентная ставка Размер оговаривается индивидуально Ключевая ставка рефинансирования Центробанка России
Срок займа Период оговаривается индивидуально 30 дней

Онлайн

Правильно заполненая онлайн-заявка дает шанс быстро получить деньги, но в размере до 30 тысяч рублей.

Видео: Поправки в закон

Условия и требования к заемщикам

Все кредитные учреждения и частные лица охотно «идут на контакт» с дееспособными лицами совершеннолетнего возраста.

Основные требования и условия при получении крупных сумм различаются в зависимости от менеджмента организации:

Требования основные Дополнительные условия
Банки Справка НДФЛ с места основной занятости;

Без «пробелов» в кредитной истории;

Возраст – от 21 года до 55 (65)

Наличие залога или поручителя
МФО Возраст – от 18 до 70 лет;

Наличие паспорта и прописки

Центр занятости Регистрация в Центре занятости в качестве безработного;

Разработка собственного бизнес-плана

Наличие минимального стартового капитала (кредитного обеспечения)
Ломбард Паспорт, залоговое имущество
Частный инвестор Паспорт Залоговое имущество

Оформление

Оформление происходит дистанционно или при личной встрече. В некоторых случаях соглашение заверяется нотариусом.

Документы

Перечень документов зависит от требований руководства компании.

В список входят:

  • Паспорт;
  • Документы о собственности залогового имущества;
  • Копия трудовой книжки;
  • Сведения о доходах.

Возможности погашения долга

Возможности погашения долга разнообразны.

Они включают:

  • переводы через электронные кошельки;
  • операции по терминалам кредитных учреждений;
  • безналичным переводом;
  • наличными средствами в офисах салонах сотовой связи.

Плюсы и минусы

Очевидный минус большого займа – это высокие проценты, сложенные за весь период пользования чужими денежными средствами. Такие проценты может оправдать только хорошая перспектива развития бизнеса. Полученная прибыль покроет убытки «с лихвой».

Брать большие кредиты не рекомендуется физическим лицам. Они рискуют остаться без залогового имущества и испортить свою кредитную историю.

В свою очередь, юридические лица должны четко представлять результаты своей хозяйственной деятельности. Руководители обязаны четко понимать, окупятся ли вложенные средства и в какой срок. Рискуйте с умом!