Где и как взять микрозайм от частного лица

Нередко в жизни человека приходит такая минута, когда без заемных средств не обойтись. В этом случае проще всего обратиться за помощью в банк. Но сделать это под силу не всем людям, так как помехой может стать отсутствие официального трудоустройства или же плохая кредитная история. Но и из этой ситуации можно найти выход – можно обратиться к частному лицу. Если таковыми не могут стать родственники или друзья, то вполне реально найти инвестора на досках объявлений и сайтах.

Что это такое

Микрозайм от частного лица – это кредит, который одно физическое лицо на определенных условиях одалживает другому. Такой долг обязательно должен быть возвращен, а в большинстве случаев за предоставление денег полагается и некоторое вознаграждение.

Отношение между заемщиком и частным кредитором регулируется законодательством, а именно Гражданским кодексом РФ. Статья 808 этого законодательного акта говорит о том, что физические лица имеют право давать деньги в долг другим физическим лицам без залога и под расписку на небольшие суммы денег.

Максимальные суммы ограничиваются 10 прожиточными минимумами.

Виды

Займы от частных инвесторов можно квалифицировать по нескольким признакам.

По отсутствию или присутствию процентов их можно поделить на:

  • процентные;
  • беспроцентные.

Процентные займы являются платными. Это значит, что за их пользование заемщику начисляются определенные проценты. Такой вид кредита от частного инвестора можно получить в том случае, если он занимается предоставлением денег в долг для заработка.

Беспроцентный займ можно получить от родственников или друзей. В этом случае отдавать нужно будет только основное тело кредита, без дополнительных надбавок.

По срокам займы от частных лиц делятся на:

  • долгосрочные (больше 12 месяцев);
  • краткосрочные (до 1 года).

Частные лицам могут выдавать кредиты не только простым гражданам, но и юридическим лицам. Для организаций это вполне выгодно, так как не всегда они имеют возможность получить нужный кредит в банке.

Особенности оформления микрозайма от частного лица

Главным отличием займа от частного инвестора от остальных видов кредитования является возможность определиться с условиями во время переговоров. Закон не ограничивает условий договора, поэтому в документе можно прописывать любые характеристики ссуды.

Частные лица, как правило, одалживают только свои деньги, поэтому они могут пойти на уступки.

Для оформления такого кредита максимально требуется несколько дней, а часто решение принимается через несколько минут. Займодатель передает деньги заемщику сразу же после оформления. Характерно и то, что оформление займа не требует множества справок и других документов.

Видео: Нюансы оформления

Где найти частного кредитора

Сегодня можно найти множество частных инвесторов, которые готовы дать в долг, и с каждым днем их становится все больше.

Найти предложения таких лиц можно несколькими способами:

  • на сайтах, которые специализируются на взаимном кредитовании;
  • благодаря объявлениям в периодических изданиях или в интернете;
  • по совету знакомых, которые уже брали такой кредит.

Последний вариант самый надежный, так как в этом случае займ будет оформляться у проверенных людей. Если же дать такие рекомендации никто не может, то можно обратиться за помощью к интернет-сервисам.

Среди таких сайтов:

  • Кредбери;
  • Вдолг.ру;
  • Безбанка.ру и прочие.

На этих сервисах помогают не просто с выбором оптимальных условий кредитования, но и с оформлением займа.

Самым опасным вариантом считается поиск частного лица через объявления. При таких обстоятельствах легче всего попасть на крючок мошенника, так как узнать что-то о займодателе практически невозможно.

Как оформить без обмана

Все схемы мошенничества построены на том, что человеку срочно нужны средства и он хочет получить их любой ценой. А цена получается и правда немаленькая. Чтобы не попасться на уловки мошенников, следует быть подготовленным к их схемам.

Вот несколько из них:

  1. Просьба о предоплате. Мошенники часто просят внести некоторую сумму до получения заемщиком средств от них.
  2. Займ под проценты выдается только после уплаты за такую «услугу».
  3. Проверка кредитной истории. Часто заемщиков заставляют якобы оплатить проверку кредитной истории.
  4. Оформление электронного кошелька. Мошенники могут попросить перевести на такой кошелек некоторую сумму денег, а им сообщить его реквизиты. Как следствие, пропадают и деньги и мнимый заемщик.
  5. Мошенники часто просят передать им личные данные заемщика (копии паспорта или другие документы). Через некоторое время заемщик может узнать, что на его имя был оформлен кредит в банке.
  6. Договор кредитования или расписка о передачи денег оформляются онлайн, после чего заемщик средств не получает.
  7. Мошенники часто требуют реквизиты банковской карточки заемщика, якобы для перевода туда денег. Но это приводит только для того, что все деньги с карты просто пропадают.

После «сотрудничества» с такими людьми человек может потерять деньги, драгоценное время и много нервов, поэтому стоит очень осторожно относиться к таким предложениям и лучше не обращаться к ненадежным инвесторам.

Условия кредитования

Закон не запрещает физическим лицам подписывать договор займа и в роли заемщика, и в роли заимодателя. Они же и определяют условия кредитования.

В договоре займа между частными лицами стоит обращать особое внимание на такие пункты:

  • сроки кредитования;
  • сумма заемных средств;
  • проценты по кредиту;
  • наличие обеспечения;
  • целевое назначение займа;
  • на каких условиях происходит погашение;
  • ответственность сторон.

За несвоевременную оплату займа на заемщика могут ожидать штрафные санкции., но в большинстве случаев, основные условия немного отличаются от банковских.

Частные инвесторы предлагают лучшие условия, чем микрофинансовые организации, но зато те оформляют кредиты практически без отказов. В то же время банки предоставляют кредиты, которые обойдутся намного дешевле.

У частного инвестора можно занять довольно большую сумму денег. Ее размер будет зависеть от наличия обеспечения и его типа. Но это не значит, что получение для получения займа обязательно нужно иметь залог или поручителя. Существует немало кредиторов, которые такого условия не выставляют.

В договоре займа такого типа обязательно должен быть учтен пункт о погашении долга. Это можно делать ровными ежемесячными платежами или же одним платежом в конце срока кредитования.

Также можно оговорить возможность погашения долга досрочно. Это может быть полезно, если финансовая ситуация у заемщика со временем улучшится.

Необходимые документы

Часто у частных лиц оформляют займы те граждане, которые получили отказ в банке. Кредит от частного инвестора особенен тем, что он может не обращать внимания на кредитную историю клиента или даже его задолженность по другим займам.

Также не обязательно приносить частному кредитору справку с места работы. А это уже выгодно тем лицам, которые не имеют официального трудоустройства. Но предоставление такой справки существенно повлияет на шансы оформления кредита, так как будет говорить о возможности заемщика его погасить.

Обязательным документом является лишь паспорт гражданина РФ с постоянной пропиской в одном из регионов России. Может также потребоваться дополнительный документ для подтверждения личности.

Это может быть:

  • военный билет;
  • удостоверение водителя;
  • заграничный паспорт и пр.

Каждый займодатель имеет право самостоятельно устанавливать список дополнительных документов.

Оформление расписки

Часто при передаче денег от частного лица гражданину требуется написание расписки. Это документ, подтверждающий передачу денежных средств или другого ценного имущества от одного человека к другому.

Это простой в составлении документ, который обязан содержать такую информацию:

  • личные данные сторон (ФИО);
  • паспортная информация, контактные данные;
  • размер переданных средств (цифрами и прописью);
  • фактическая дата получения денег;
  • в какие сроки должен быть возвращен долг;
  • какая сумма должна быть возвращена;
  • подпись заемщика.

Расписку стоит писать от руки. После погашения долга расписка возвращается на руки заемщику.

Требования к заемщику

Требования к заемщикам определяются индивидуально для каждого случая, так как их обозначает именно кредитор:

Регистрация гражданина Должен быть прописан в одном из регионов РФ
Возраст Только совершеннолетние имеют право на заключение такой сделки. В ином случае она будет считаться недействительной
Гражданство Заемщик должен быть гражданином РФ

Положительные и отрицательные моменты

Среди преимуществ кредитования от частных инвесторов можно выделить:

  • возможность получения средств на карту или наличными;
  • быстрота оформления сделки;
  • минимум требований к заемщику;
  • нет надобности собирать большое количество документов.

Главным и очень существенным минусом является вероятность попадания на мошенника. Чаще всего такие нечистые на руку люди берут предоплату с заемщика и просто исчезают. По этой причине стоит помнить, что добросовестные займодатели никогда не требуют никаких предварительных взносов.

Оформление займа в частного инвестора может стать выгодным, как для заемщика, так и для займодателя. Они могут самостоятельно оговорить все условия займа, прийти к общему знаменателю. Но не стоит забывать о нередких случаях мошенничества и внимательно выбирать займодателя.