Микрозайм студентам – выход из затруднительного положения

Многие уже успели выяснить для себя, что получить кредит в банке, будучи восемнадцатилетним студентом, не так уж и просто. Отсутствие опыта или постоянного места работы является достаточным основанием для того, чтобы заявителю отказали в заключении договора займа.

В этом отношении микрофинансовые организации больше настроены на взаимодействие и готовы сотрудничать почти с любыми категориями населения, включая студентов и пенсионеров.

На каких условиях выдают подобные займы

В любом МФО заемщик должен предоставить о себе определённую информацию. Для одних компаний достаточно только паспортных и контактных данных, а другим потребуются сведения о месте работы и имеющемся стаже.

Вся запрашиваемая информация влияет на размер ставки по кредиту. То есть, чем меньше рисков для организации, тем меньше ставка.

Важно: вся предоставленная клиентом информация проходит тщательную проверку на подлинность и, если указанные в заявке данные не подтвердятся, то потенциальному заемщику сразу же откажут.

В число обязательных требований, предъявляемых любой микрофинансовой компанией, входят следующие пункты:

  1. совершеннолетие заёмщика;
  2. его дееспособность;
  3. наличие российского гражданства и постоянной прописки в пределах РФ (иногда требуется прописка в субъекте, где находится филиал фирмы).

В целом, микрозаймы студентам оформляют на тех же условиях, что и остальным заемщикам. В их отношении предусмотрены точно такие же суммы, сроки и проценты (а где-то кредитные ставки даже более выгодные, чем обычно).

Особенности кредитования учащейся молодёжи

Все программы кредитования, рассчитанные на студентов, имеют ряд общих характеристик:

  1. отсутствуют требования по предоставлению залога и иных подтверждений материально состоятельности заемщика (однако иногда от этого правила отклоняются и просят, чтобы родители заемщика стали его поручителями, либо предлагают ему предоставить в залог какое-либо личное имущество);
  2. процентные ставки имеют сравнительно небольшой размер;
  3. объёмы кредитования строго лимитированы, чтобы клиент не столкнулся с трудностями в процессе погашения займа;
  4. зачастую предоставляется возможность участия в акциях, в соответствии с которыми выдача первого микрокредита осуществляется бесплатно;
  5. в качестве источника постоянного дохода (обязательное условие возвратности микрозайма) учащиеся могут указывать не зарплату, а стипендию.

Микрозайм студентам на карту: почему стоит заранее озаботиться получением пластикового ключа?

МФО предлагают значительное число способов перечисления необходимых денег после того, как заявка была одобрена, но ещё в процессе регистрации личного кабинета многие требуют обязательной привязки к нему банковской карты клиента.

С одной стороны это позволяет идентифицировать клиента, а с другой – микрофинансовая компания получает возможность самостоятельного списания необходимой суммы, если взнос не будет произведён клиентом своевременно.

Клиент, желающий получить микрокредит, обязательно должен быть владельцем именной банковской карты, соответствующей следующим параметрам:

  1. её производителем является российский банк;
  2. пластик снабжён номером только из 16, либо 18 цифр;
  3. ключ должен быть оснащён технологией 3D-Secure и относиться к платёжным системам VISA, Maestro или Mastercard нового образца;
  4. должен быть подключён СМС-Банк;
  5. на счете должен быть положительный баланс (10-50 рублей), что успешно завершить привязку к аккаунту.

Допускается, чтобы карта была дебетовой, либо кредитной. Дождаться выпуска и получения такой карточки можно будет только спустя 7 – 45 дней (точная цифра определяется удалённостью от Москвы). Именно по этой причине озаботиться её изготовлением следует заранее.

Перевод микрозайма на карточку очень выгоден для студентов, поскольку:

  1. зачисление денег происходит мгновенно (на VISA), либо в пределах нескольких часов (Mastercard);
  2. отсутствует комиссия;
  3. не требуется проходить идентификации, как в случае с электронными платёжными системами.

Видео: Кредит наличными

Как подать заявку

Наиболее оптимальным вариантом подачи заявки является заполнение соответствующей анкеты на официальном сайте МФО. Если заявитель является учащимся ВУЗа, то велика вероятность что займ будет одобрен практически сразу.

Это обусловлено тем, что по данным статистики, молодёжь чуть старше с 18 лет и чуть старше является наиболее честной категорией населения.

Алгоритм действий необходимых для оформления заявки на микрозайм и его получения достаточно прост:

  1. подобрать МФО, предлагающую финансовую помощь на приемлемых для пользователя условиях;
  2. пройти процедуру регистрации на официальном сайте выбранной организации;
  3. воспользовавшись кредитным калькулятором, определить необходимую сумму и длительность кредитования;
  4. заполнить форму заявки (внимательно и аккуратно внося в неё все необходимые данные), дополнить её сканами удостоверения личности и отправить на рассмотрение;
  5. дождаться решения компании (обычно на его принятие уходит не более 15 минут) и ответа в виде смс, либо телефонного звонка от менеджера;
  6. внимательно изучить предлагаемый договор займа и в случае согласия, подписать договор, отправив одноразовое кодовое сочетание, которое будет прислано в смс-сообщении;
  7. проверить баланс счёта, на который должен поступить кредит и, если деньги уже там – тратить их на необходимые нужды.

Подача онлайн-заявки доступна в любое время суток, без праздников и выходных.

Какой пакет документов требуется для получения микрокредита

Во всех МФО пакет необходимой документации урезан до минимума.

Учащемуся потребуется предъявить только паспорт и любой из нижеперечисленных документов:

  1. ИНН;
  2. студенческий билет;
  3. зачётную книжку;
  4. загранпаспорт;
  5. водительские права;
  6. СНИЛС;
  7. военный билет.

Чем больше будет предоставлено бумаг, тем выше вероятность снижения ставки по кредиту. Это необходимо, чтобы исключить возможность использования поддельных паспортов.

Для обеспечения более лояльных условий по займам по возможности следует дополнить пакет документов справкой от организации-работодателя, либо справкой 2-НДФЛ (эти бумаги помогут подтвердить наличие постоянного дохода).

На что можно потратить деньги

Студенты вряд ли могут рассчитывать на получение значительных сумм по кредиту, поэтому нет смысла планировать дорогостоящие покупки. Но фактически цель (цели) получения микрозайма определяются самим клиентом.

Поэтому полученную сумму он может расходовать по своему усмотрению, если при заключении договора не оговаривалось иное. Например, некоторые компании выдают учащимся микрокредиты только на оплату обучения.

В таком случае точно оговаривается, куда поступит заемщик, а также, для него определяется индивидуальный режим осуществления выплат. Один из вариантов: возвращение займа уже после окончания учёбы.

Где можно получить микрозаймы с 18 лет

Как уже было сказано, совершеннолетние студенты могут подать заявку на получение кредита в МФО. Однако придётся потратить время, подыскивая компанию с наиболее подходящими и терпимыми для учащихся условиями.

Ниже можно ознакомиться с некоторыми из них:

Название МФО Максимальный размер займа (тыс. руб.) Ставка (% в день) Возраст заемщика (лет) Длительность кредитования (дни) Способы получения средств
Kredito24 30 1,9 18 – 65 30 на карту
MoneyMan 10 0,76 18 — 65 126 на карту или банковский счёт, ЯД (Яндекс.Деньги)
Честное слово 10 2 18 – 75 20 на карту
Ezaimo 80 1,5 18 — 65 365 КИВИ, ЯД, на карту или банковский счёт, через систему «Contact»
Vivus 15 1,28 18 – 65 30 КИВИ, ЯД, на карту или банковский счёт, через систему «Contact», наличными
Zaim365 80 1,5 18 – 65 365 КИВИ, ЯД, на карту или банковский счёт, через систему «Contact»
Е-капуста 15 1,9 18 – 60 21 КИВИ, ЯД, на карту или банковский счёт, через систему «Contact», наличными
SMSFinance 15 1,6 18 – 70 90 КИВИ, ЯД, на карту или банковский счёт, через систему «Contact», наличными

Здесь приведены лишь наиболее известные фирмы, на деле их гораздо больше и все они отличаются по характеру предъявляемых требований и некоторым другим параметрам.

Способы погашения микрокредита

Для погашения микрозайма можно использовать следующие способы:

  1. переводы из электронных платёжных систем(Яндекс.Деньги, QiWi, Webmoney);
  2. банковские переводы;
  3. отправка взносов через систему «Contact»;
  4. выплата наличных в филиале МФО.

Из них можно подобрать тот, который будет наиболее удобен для самого заемщика. Если есть трудности со своевременным внесением платежа, то можно произвести процедуру пролонгации (продления) срока выплаты.

Преимущества и недостатки обращения студента в МФО

Основное достоинство такого опыта – это создание на основе сравнительно небольших расходов своей положительной кредитной истории. В будущем это может способствовать проявлению большей лояльности со стороны банков при оформлении ипотечного и иных крупных кредитов.

Кроме того, нужно отметить:

  1. отсутствие возрастных ограничений (характерных для банков);
  2. скорость рассмотрения и предоставления кредита;
  3. возможность круглосуточной подачи заявок;
  4. «прозрачность» системы кредитования (нет скрытых комиссий).

Недостатки тоже есть, и о них не следует забывать:

  1. необходимость обеспечивать финансовую самодисциплину;
  2. размер процентов (гораздо больше, чем те, что выставляют банки при выдаче кредита, хотя переплаты в сравнении с телом займа получаются небольшие);
  3. небольшие сроки кредитования;
  4. велика вероятность, что получение первых кредитов придётся проходить по программе улучшения финансового рейтинга на совершенно невыгодных условиях.

Студенты являются финансово незащищённой категорией лиц, поскольку их не всегда поддерживают родители, а удачно совмещать учёбу и постоянную работу, дающую полноценный заработок, очень непросто.

Поэтому наносить визиты в банк для многих граждан чуть старше 18-ти лет просто бессмысленно, лучше сразу обратиться в МФО, где не будет учитываться трудовой стаж и наличие работы, и оформить микрозайм на необходимую сумму.