Где взять микрозайм для малого бизнеса

Сейчас довольно часто можно столкнуться с рекламой микрозайма для физических лиц, где сообщается, что при минимальном пакете документов, выдаются деньги в день обращения. А как же дело обстоит с юридическими лицами? Имеют ли в МФО программы кредитования для предпринимателей?

По последним статистическим данным на данный момент процент выданных займов юридическим лицам составляет порядка 35-40% от общего объема микрозаймов. Относительно недавно на финансовом рынке стали появляться подобные предложения, разброс по ставкам довольно высок, как и срок возврата средств, поэтому стоит разобраться в какую организацию можно обратиться.

Рассмотрим вопрос микрофинансирования более детально.

Могут ли выдать

Для развития любого бизнеса необходимы денежные средства, которых часто не хватает. Крупные банки не очень любят связываться с данным сегментом, так как суммы обычно требуются небольшие и они не оправдывают риски.

Так же требования, предъявляемые банками, зачастую становятся невыполнимыми, а вот микрофинансовые организации на сумму до миллиона рублей готовы выдать средства без залога и поручителей, что значительно облегчает работу. Логично, что ставки в МФО будут намного выше, чем в банке, однако порой это единственный выход для предпринимателей.

Получить средства вполне реально, решение принимается, как правило, довольно быстро, процедура оформления не составляет никаких сложностей, да и пакет документов будет минимален.

Деятельность микрофинансовых организаций в в сфере кредитования малого бизнеса отслеживается Министерством экономического развития России, поэтому кредитование малых предприятий происходит на более выгодных условиях.

Условия получения

Перед тем, как оформить заявку на микрозайм, необходимо ознакомиться с условиями, которые выставляет организация, и понять, есть ли шанс получить денежные средства.

В каждой организации условия могут несколько отличаться, но основные требования одинаковы:

  • Заемщик должен являться резидентом Российской Федерации;
  • Возрастной диапазон от 23 до 60 лет;
  • У заемщика должна быть безупречная кредитная история, а также отсутствие задолженности перед налоговыми органами;
  • Для микрофинансовой организации должна быть гарантия обеспечения займа, поэтому непрерывная деятельность организации должна быть от трех месяцев до года, срок у каждой организации свой. Если в требуемый период деятельность организации не осуществлялась, то получить положительное решение на займ вряд ли получится;
  • Ставки, по сравнению с банками, довольно высокие — от 19% и выше;
  • Сумма, предложения зависит от характеристик организации, но максимально предусмотренная сумма составляет 1 млн. рублей;
  • Нужно быть готовыми к тому, что ряд МФО могут потребовать подтверждения целевого использования денежных средств.

Где можно получить микрозайм для малого бизнеса

Существует ряд компаний, которые готовы рассмотреть индивидуальных предпринимателей к качестве своих потенциальных клиентов.

Рассмотрим, что это за компании, и что они могут предложить:

Параметры/ МФО Микрофинанс РускапиталГрупНачиная со 100 000 до 1 млн. рублей
Сумма Начиная со 100 000 до 1 млн. рублей Начиная со 100 000 до 1 млн. рублей
Сроки До трех лет От трех месяцев до трех лет
Процентная ставка До 26,75% До 48%
Срок рассмотрения 3-4 дня 2-3 дня
Досрочное погашение На любом сроке кредитования На любом сроке кредитования


Для сравнения приведем информацию о банках, которые работают с финансированием юридических лиц:

Абсолют-Банк Райффайзен Тинькофф Банк
Сумма До 2 млн. рублей До 750 тыс. рублей До 500 т. р.
Срок кредитования До двух лет. До пяти лет. До трех лет.
Процентная ставка От 21 до 24%. 21,9% 29,9%

Без поручителей и залога

Получение займа малому бизнесу без залога и поручителей при минимальной проверке организации довольно редкая процедура.

Ниже переставлены МФО, которое наиболее расположены к сотрудничеству:

Компания «Финотдел» Городская сберегательная касса
Сумма Начиная с 200 тыс. рублей до 1 млн. рублей. От 150 тыс. рублей до 1 млн. рублей.
Срок кредитования Выдача займа осуществляется на два года. Средства могут выданы на срок от одного месяца до трех лет.
Поручительство Займ выдается без залога и поручителей. Займ выдается без залога и поручителей.
Процентная ставка 20 % От 19 % и выше.

Видео: На организацию новых видов услуг

Требования к фирме и документы

При подаче заявки стоит учесть требования, которые МФО предъявляют к заемщикам:

  • Финансирование предоставляется предприятиям или юридическому лицу со статусом резидента, при этом организация должна иметь положительную деловую репутацию.
  • Организация должна иметь обеспечение в виде дохода за последние полгода;
  • Территориальная принадлежность компании должна быть в месте присутствия микрофинансовой организации;
  • Многие МФО требуют указать цель займа, наиболее приобретенные из них: увеличение ассортимента и товарооборота; модернизация; закупка нового оборудования; осуществление ремонтных работ; увеличение размеров активов; расширение производства; разработка нового направления в бизнесе. Наибольшая часть займов, которые одобряют, идет на развитие торговли и сферы услуг, которые считают ликвидными.
  • Оборотный капитал должен составлять не менее 1,5 млн. рублей;
  • Штат сотрудников, как правило, составляет порядка двух-трех человек

Так же важно  подготовить минимальный пакет документов:

  • ОГРН;
  • Выписка из ЕГРЮЛ;
  • Свидетельство, подтверждающее постановку на учет в налоговые органы;
  • Отчетность из налоговой;
  • Нормативные документы организации;
  • СНИЛС и ИНН будущего заемщика.

Сроки и проценты

Процентная ставка и сроки зависят от МФО, в которую обратится заемщик, а так же от финансового состояния и документов, которые он предоставит. Диапазон ставок примерно варьирует от 19 до 48 процентов годовых, а срок кредитования может начинаться с одного месяца, заканчивая тремя годами.

Конечно сроки, как правило, минимальны, так как риски невозврата суммы довольно высоки.

При первичном обращении кредитор должен убедиться в надежности заемщика, в дальнейшем, при повторных обращениях, в МФО обычно уже больше учитывают пожелания клиента относительно суммы и срока.

Выплата суммы долга происходит аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей, который выдается при заключении договора. Оплата может происходить как на еженедельной, так и на ежемесячной основе, все зависит от индивидуальных условий, которые предоставлены заемщику от кредитора.

Стоит ли брать

Никто не может дать однозначного ответа на этот вопрос. Как и любой заемщик, индивидуальный предприниматель должен реально оценить свои возможности своевременного возврата средств.

Важно так же учитывать, что ставки довольно высокие, по сравнению с банковским займом, а срок возврата при этом существенно ниже.

Если финансовые перспективы в бизнесе довольно неплохие, то лучше всего развиваться дальше посредством минимальных вложений, которые предоставляют микрофинансовые организации. Повторный займ одобряют уже намного проще и быстрее, поэтому можно будет обращаться на постоянной основе, во многих организациях существует программа лояльности.

На что нужно обратить внимание

Если провести параллель между банковским кредитом и микрозаймом, то нужно отметить ряд отличий, на которые стоит обратить внимание:

  1. Обращаясь в микрофинансовую организацию, индивидуальный предприниматель существенно сокращает время ожидания решения, так как срок рассмотрения заявки в банке составляет порядка 5-7 рабочих дней, а в МФО решения придется ждать всего от двух до трех дней.
  2. Сокращенный пакет документов существенно упрощает процедуру получение средств. В банк обычно требуется предоставить довольно развернутый бизнес план, а так же всю возможную документацию по организации.
  3. Банк может пойти на встречу только в том случае если посчитает целесообразным вложение в данное предприятие, при этом организация должна быть ликвидная и прибыль должна отражаться в отчетности на регулярной основе. Оценка рентабельности организации — это основная задача банковских специалистов, работающих с малым бизнесом. Так же банки приветствуют наличие залога, которым может являться дорогостоящее оборудование. Проанализировав это, можно задать логичный вопрос, откуда на старте могут появиться подобные условия для сотрудничества? Для этого и существую микрофинансовые организации, которые минимизируют требования, компенсируя свои риски повышенной процентной ставкой. Максимальная сумма сделок подобного рода оговорена в законодательстве, и заканчивается миллионом рублей.

Проанализировав полученную информацию, каждый для себя уже может принять решение, собирать расширенный пакет документов для банка, чтобы получить более низкую процентную ставку, либо сэкономить собственное время, и стать клиентом микрофинансовой организации, условия которой менее привлекательны. Однако стоит помнить, что в МФО одобрение для мелких организаций более вероятен. Так же стоит помнить о существенном плюсе в виде отсутствия поручителей и залога, в противном случае необходимо было бы предоставить еще и дополнительные документы на залоговое имущество.