Особенности получения микрозаймов до 200000 рублей

Двести тысяч рублей – это значимая сумма для мини-кредита. И всё же, многие иные финансовые организации соглашаются на выдачу подобного займа, не требуя залога, наличия поручителя или справки о доходах.

Но все эти «поблажки», на которые клиент часто обращает внимание, приводят к значительному повышению процентной ставки, а значит выгода и удобство здесь не так однозначны.

Где получить

Многие микрофинансовые организации (МФО) осуществляют выдачу кредитов лишь на незначительные суммы, не предоставляя крупных сумм. Однако обратиться в обычный банк за кредитом некоторые просто не могут, а деньги нужны и как можно скорее.

Невозможность получения кредита на стандартных условиях обычно обусловлена плохой КИ (кредитной историей) или чрезмерной длительностью процесса и сложностями, возникающими при оформлении документации в банковской организации.

Ряд микрокредитных компаний всё же занимается предоставлением больших денежных сумм, но этому сопутствует появление новых дополнительных (относительно обычного микрокредитования) условий.

Возможно, речь пойдёт о необходимости участия поручителя, расширении пакета необходимой документации, обеспечении залога и т.д. Но процедура всё же изменится.

Чтобы не тратить слишком много времени на поиск подходящей микрофинансовой компании, можно воспользоваться специальными интернет-ресурсами, которые занимаются сбором информации обо всех доступных МФО.

При этом можно воспользоваться специальными фильтрами сайта, чтобы срезу отсеять неподходящие варианты. А в те организации, которые устраивают заемщика, он может отправить заявку, заполненную по единой максимально понятной для пользователя форме.

Процентные ставки и суммы, сроки

У различных фирм программы кредитования составляются независимо друг от друга и могут заметно различаться. Заемщик должен также осознавать, что при первом обращении самых выгодных условий кредитования ему никто не предложит.

Наименование организации Ставка по займу (% в день) Размер займа (тыс. руб.) Срок, отведённый на погашение долга (дни)
Деньги взаймы 0,5 – 1,8 10 — 200 14 — 364
Невский 0,1 – 0,22 20 — 100 90 – 364 (возможно больше)
Маяк 0,25 — 2 1 – 300 7 – 728 (2 года)
Русмикрофинанс 0,2 – 0,9 30 – 300 60 – 1800 (5 лет)

Все представленные показатели могут существенно изменяться при наличии залога, поручителя и предоставлении справки о доходах.

Условия выдачи

Прежде, чем подписывать договор с микрофинансовой организацией  обязательно следует ознакомиться со всеми правилами и условиями выдачи микрозайма, установленными фирмой. Это обезопасит заемщика от возможных неожиданностей связанных с выбранной программы кредитования.

Прежде всего, нужно обращать внимание на следующие моменты:

  1. необходимость обеспечения (обычно МФО выдают кредиты без залогов и поручителей, но в ряде случаев они могут пренебречь этим правилом для гарантии собственной финансовой безопасности);
  2. размер процентной ставки (приемлемый вариант этого показателя при размере микрозайма до 200000 рублей должен равняться примерно 1% в день);
  3. график и время выплат (нужно учитывать, посильными ли будут для клиента указанные в договоре взносы, либо нужно попросить о внесении изменений в эту часть договора);
  4. цели получения кредита (для большинства микрофинансовых организаций это не имеет принципиального значения, но если цель была чётко оговорена, то израсходовать деньги как-то иначе будет уже нельзя);
  5. наличие страховок и комиссий (за проведение некоторых связанных с займом операций МФО могут взимать дополнительную плату, а также могут обязывать к заключению страховых контрактов).

Видео: Реальная альтернатива банкам?

Оформление микрозайма до 200000 рублей

Процедура оформления мини-кредитов всегда отличается простотой оформления.

Даже если речь идёт о сумме в 200 тысяч рублей, для получения микрозайма достаточно будет типового пакета документов:

  1. паспорт;
  2. индивидуальный номер налогоплательщика (ИНН);
  3. страховой номер индивидуального лицевого счёта.

При расширении перечня предоставляемой документации МФО обычно соглашаются на снижение процентной ставки и некоторые иные послабления для заёмщика.

Перечень дополнительных бумаг:

  1. загранпаспорт;
  2. водительское удостоверение;
  3. пенсионное удостоверение;
  4. военный билет.

При наличии залога условия становятся максимально выгодными для клиента. Микрозайм на крупные суммы предоставляется уже с первого обращения, а процентная ставка будет по возможности снижена.

В качестве залогового имущества может использоваться недвижимость или автомобиль. Во втором случае достаточно будет предъявить только паспорт своего ТС (транспортного средства). При этом владелец авто имеет право на его дальнейшее беспрепятственное использование.

Но продать или подарить машину до погашения займа будет нельзя.

С недвижимостью всё несколько сложнее. Потребуется предъявить все документы, подтверждающие право собственности клиента, а после провести оформление и регистрацию сделки в госорганах и оформить страховку.

Времени может уйти чуть больше, чем в случае с обычным микрозаймом.

Основные шаги для получения крупного займа в микрокредитной организации:

  1. заполнить анкету-заявку, указав в ней все контактные и иные необходимые данные (размер и желаемые сроки возвращения займа);
  2. передать анкету сотруднику одного из филиалов либо отправить её через официальный сайт МФО;
  3. дождаться решения о выдаче кредита (на это уходит не более 1-х суток, оповещение о постановлении должно поступить на указанный в заявке номер телефона, либо на адрес электронной почты);
  4. оформить контракт (приготовить всю необходимую документацию и предъявить её при встрече с сотрудником компании, тщательно проверить содержание заключаемого договора и после поставить необходимые подписи);
  5. получить нужную денежную помощь (она может быть отправлена на счёт, банковскую карточку, либо передана в виде наличных из кассы организации).

Требования к заемщику

Среди основных требований к заемщику, желающему получить микрокредит на 200000 рублей, можно отметить следующие:

  1. совершеннолетний возраст (иногда требуется достижение 21-го года);
  2. наличие постоянной регистрации в пределах РФ (в отдельных случаях нужна прописка в регионе присутствия);
  3. российское гражданство;
  4. полная дееспособность заявителя.

Более подробное описание требований можно увидеть в «Обязательстве о выдаче займов», которые предоставляются выбранной МФО. Качество кредитной истории не учитывается, но она обязательно должна быть. Также нужно будет указать место официального трудоустройства.

Как погасить долг

Основное обязательство клиента – своевременное возвращение предоставленных в заём средств. Соблюдение этого пункта позволит обойтись без ненужных расходов на оплату штрафов.

Схема покрытия задолженности обычно рассчитана на внесение равных платежей по завершении каждых следующих четырёх недель. В большинстве МФО предусмотрено также и досрочное безвозмездное погашение кредита с перерасчётом процентов.

Основные способы осуществления взносов по микрозайму:

  1. посредством банковской кассы;
  2. через специальные терминалы;
  3. с помощью электронных платёжных систем;
  4. наличными в филиале МФО;
  5. через личный кабинет на сайте компании;
  6. посредством платёжной системы «Contact».

Какой именно вариант выбрать – решает сам клиент. Главное, не забывать о том, что переводы могут поступать с задержкой, а значит, взносы нужно делать заранее (примерно дня за три до указанного в договоре срока).

Достоинства и недостатки

Основные плюсы использования микрозаймов:

  1. доступность (для подачи заявки достаточно иметь доступ в интернет и немного свободного времени);
  2. нетребовательность к «чистоте» КИ и наличию постоянного места работы;
  3. скорость выполнения операций (относится и к времени рассмотрения заявки, и к выдаче денежных средств после заключения договора);
  4. возможность отправления анкеты и получения денег в любое время суток;
  5. предоставление возможности получения займа студентам и пенсионерам;
  6. отсутствует обязательное требование предоставить обеспечение по кредиту;
  7. в случае повторного обращения договор оформляется ещё быстрее, чем при первичной подаче заявки;
  8. не нужно подтверждать наличие заработка;
  9. можно выбрать удобный способ получения предоставленных по договору денег и их возвращения.

Минусы:

  1. ставка по краткосрочному займу значительно выше, чем по обычному;
  2. с увеличением размера получаемой финансовой помощи увеличивается перечень требований к заемщику.

Дополнительный вариант: частное кредитование

Помимо микрофинансовых компаний можно воспользоваться услугами кредитных кооперативов и частных кредиторов. Отыскать подходящего займодателя можно посредством кредитных досок объявлений.

Так называют специальные сайты, где люди, имеющие возможность одолжить крупную сумму денег, выкладывают специальные объявления с описанием условий, на которых они готовы предоставить в пользование свои сбережения.

Процедура передачи денег также будет сопровождаться подписанием специального соглашения, в котором будут указаны сроки покрытия долга, а также проценты, которые будут взяты за пользование денежными средствами.

То есть, отличий от обычного МФО почти нет, просто взаимодействовать нужно с частным лицом, а не сотрудником организации.

Микрозайм на 200 000 рублей отлично подойдёт тем, кто не может получить обычный банковский кредит из-за плохой кредитной истории или по каким-то иным причинам. В оформлении подобного договора нет сложностей, но следует понимать, что переплаты по нему будут весьма существенные, а значит торопиться с принятием решения не стоит.