Компании, выдающие микрозаймы на длительный срок

Часто клиенты сталкиваются с отказами в выдаче банковских кредитов. Этому может быть множество причин, например, плохая кредитная история или отсутствие официального трудоустройства. Но крупную покупку за счет собственных средств совершить тоже сложно, их просто не достаточно в большинстве случаев. Помочь в этом случае смогут микрозаймы на длительный срок, доступные в некоторых компаниях.

Условия

На рынке микрофинансирования населения достаточно жесткая конкуренция и компании вынуждены реально бороться за каждого заемщика. Для этого каждая фирма может разрабатывать собственные условия выдачи займов, но на практике различия в них несущественны.

Длительные микрозаймы, как и ссуды от МФК на короткий срок, выдаются без обеспечения. Это означает отсутствие необходимости в залоге или поручительстве от других лиц. При просрочках и невыплате клиент будет вынужден оплачивать штрафы и пени.

Указывать, на какие цели берется ссуда, в большинстве организации не требуется. Исключение составляют займы на оплату образования или лечения, но эти продукты встречаются очень редко и практически не используются.

Ставки по микрозаймам на длительный срок традиционно выше, чем предлагаются банками по кредитам, однако они значительно ниже процентов, предлагаемых на микрокредиты с периодом кредитования до 30 дней. Стандартно годовая процентная ставка составит 80-270%.

В большинстве случае никаких дополнительных комиссий МФК не взимают, беря на себя оплату всех сторонних услуг. Хотя исключать полностью их наличие нельзя и следует заранее уточнить этот момент перед заключением договора.

Страхование заемщика в МФК не является обязательным, а большинством компаний даже не предлагается. Это исключает искусственный рост реальной переплаты за счет платных услуг совершенно не нужных клиенту.

Замечание. Ряд фирм предлагает добровольно заключить договор личного страхования, но это не является обязательным условием выдачи ссуды.

Сроки кредитования по этому продукту существенно увеличены и в зависимости от выбранной компании могут достигать 3-24 месяцев. Заранее следует уточнить правила досрочного погашения, так как часто потребуется уведомлять кредитора за 30-40 дней о своем желании.

Согласно российскому законодательству микрофинансовые компании могут выдавать в долг населению до 1 млн. рублей. Фактически необеспеченные займы обычно не превышают 50-200 тысяч рублей.

Таблица. Условия:

Цели Указание целей обычно не требуется, займы допускается использовать на покупку любых товаров и услуг
Обеспечение Не нужно
Ставки 60-365% годовых
Суммы До 50-200 тысяч рублей (по закону до 1 млн. рублей)
Сроки До 3-24 месяцев
Комиссии Возможны
Страхование Личное страхование предлагается редко и является полностью добровольным

Правила

Следует обратить внимание также на правила выдачи займов принятые в конкретной компании.

С примером данного документа можно ознакомиться по этой ссылке.

Рассмотрим, на какие моменты стоит обратить внимание потенциальному заемщику:

  • срок принятия решения;
  • способ подачи заявки;
  • предоставление МФК права на запросы в БКИ и обработку персональных данных;
  • варианты получения денежных средств.

В отличие от коротких займов микрокредиты выдаются не совсем моментально. Обычно компании потребуется проанализировать потенциального заемщика и проверить всю имеющуюся информацию. Стандартно ожидание решения может занять 1-24 часа.

Подать заявку на получение ссуды можно одним из следующих способов:

  • в офисе;
  • онлайн через сайт МФО;
  • по телефону.

При подписании заявки клиент предоставляет компании право хранить и обрабатывать его персональные данные, а также разрешает делать запросы в любые Бюро кредитных историй.

Но боятся этого не стоит, так как даже открытые просрочки часто не будут влиять на решение кредитных специалистов микрофинансовой компании.

Где выдают микрозаймы на длительный срок

Всеми видами займов профессионально в России занимаются микрофинансовые организации. На рынке имеется много фирм, занимающихся такой деятельность, но далеко не все из них готовы предоставить микрозаймы на длительный срок. Многие по-прежнему выдают ссуды только на период до 1 месяца.

Выбрать все же есть из чего, ведь компании вынуждены выживать в условиях жесткой конкуренции и постоянно расширяют список предлагаемых продуктов.

Обращать внимание имеет смысл на крупных игроков, они не только предложат лучшие условия, но и позаботятся о защите заемщика от потенциальных мошенников.

Рассмотрим, на какие моменты стоит обращать внимание при выборе подходящего предложения от МФК:

  • сроки;
  • ставки;
  • возможные суммы;
  • порядок досрочного погашения (если планируется);
  • возможность дистанционного оформления.

Сравним наиболее интересные предложения МФК в следующей таблице:

Компания Способы оформления Ставка Срок Суммы, руб.
Деньги Взаймы Онлайн, но при сумме от 15000 р. надо подписать бумажный договор 0,6-2% в день 14 дней – 2 года 10000-200000
Домашние деньги Обязательна встреча с агентом, заявка по телефону или через сайт 180-250% годовых 25 или 52 недели 10000-50000
Миг Кредит Онлайн или при встрече с агентом 0,26-2% в сутки 10, 12, 16, 20, 24, 28, 32, 36, 40, 44, 48 недель До 100000

Онлайн

Достаточно долг получить средства в долг от микрофинансовых организаций на длительный срок можно было только обратившись в отделение лично или встретившись с агентом у себя дома или на работе.

Постепенно онлайн МФК также стали предлагать ссуды на достаточно длительное время с оформлением без посещения офисов. Эта услуга востребована главным образом молодыми клиентами, которые стараются экономить время и предпочитают удобный вариант заключения договора через интернет.

Рассмотрим самые интересные предложения по длительным миникредитам онлайн:

Компания Особенности Ставка Срок Суммы, руб.
СМСФинанс Есть комиссии при некоторых способах выдачи 0,6-1,6% в день 30 дней или 3 месяца До 30000
МаниМен Доступны длительные ссуды только постоянным заемщикам 0,5-1,8% в сутки От 5 дней до 18 недель До 70000
Lime Множество программ, скидки постоянным клиентам 0,26-2,2% в сутки До 168 дней До 100000

Видео: От MoneyMan

Требования

Наиболее частой причиной, почему клиенты выбирают услуги микрофинансовых компаний вместо банковских кредитов, является лояльное отношение к потенциальным заемщикам. МФК не будут отказывать в выдаче займа, если кредитная история клиента оставляет желать лучшего. Даже при открытых просрочках ссуды обычно одобряются сразу.

Работать эти фирмы могут только с гражданами России, для иностранцев и лиц без гражданства их услуги просто недоступны.

Основное требование МФК к потенциальным заемщикам касается возраста. Закон запрещает выдавать ссуды тем, кому еще не исполнилось 18 лет. Фактически почти все МФО и МФК выдают ссуды только с 20-23 лет. Это связано с частой безответственностью молодых заемщиков.

Рассмотрим в следующей таблице минимальные требования к возрасту в популярных МФК:

Компания Минимальный возраст заемщика
СМСФинанс 18 лет
МаниМен 18 лет
Lime 23 года
Деньги Взаймы 25 лет
Домашние деньги 18 лет
Миг Кредит 21 год

Крупные микрофинансовые компании работают с жителями абсолютно любых населенных пунктов страны. При оформлении может потребоваться подтверждение постоянной регистрации по месту прописки.

Официально работать для получения минизайма не обязательно. Ссуду вполне могут получить даже фрилансеры или индивидуальные предприниматели. Большинство компаний также кредитует пенсионеров.

Выдача средств

Процесс выдачи средств организациями отработан достаточно хорошо и клиенту не придется долго ждать денег после одобрения заявки. Из-за достаточно крупных сумм длительные микрозаймы наличными обычно не выдаются.

Наиболее частым вариантом получения средств является перевод на карту. В онлайн сервисах для этого подойдет карточка любого банка, а многие оффлайн МФК выпускают фирменную карту, на которую выдается ссуда.

В отдельных случаях возможны и другие варианты получения денег:

  • перечисление на расчетный счет;
  • перевод по системам Контакт, Лидер и т.д.;
  • зачисление на электронный кошелек.

Обычно  средства становятся доступными уже через 10-20 минут. Исключение составляет вариант, при котором заем переводиться по банковским реквизитам заемщика. В этом случае ждать поступления денег придется 1-3 рабочих дня.

Погашение долга

Вместе с договором займа клиент получает график платежей. Обычно микрозаймы с длительным периодом кредитования подразумевают внесение аннуитетных платежей каждые 1-4 недели. Несоблюдение графика приведет к начислению штрафов и пеней.

Большинство фирм допускает досрочное погашение задолженности с пересчетом процентов, но проводить эту операцию необходимо строго в соответствии с правилами организации.

Например, Домашние деньги требуют за 30 дней уведомить МФК о своем желании рассчитаться раньше срока, установленного договором.

Денежные средства можно вносить наличными в офисах или переводить одним из следующих способов:

  • через терминал;
  • через банк на счет;
  • через агентов систем Золотая Корона, Контакт и т.д.;
  • с электронных кошельков.

Преимущества и недостатки

Микрозаймы на длительный срок очень схожи с банковскими кредитами. Минусами их будет более высокая процентная ставка и часто затрудненное досрочное погашение, но при отказах в банках с этим придется смириться.

Среди плюсов отметим:

  • отсутствие необходимости в подтверждении дохода;
  • минимум бумаг;
  • быстрое решение и оформление;
  • достаточно крупные суммы.

Микрозаймы на длительный срок достаточно востребованное решение среди клиентов, которые получают отказы в банковских кредитах из-за неофициального дохода или открытых просрочек. Конечно, за лояльность придется несколько переплачивать, но зато со временем можно вернуть доверие банков.