Условия получения и порядок оформления микрозайма на 1 год

Микрозайм – это вид потребительского кредитования, особенность которого заключается к лояльному отношению к клиенту. Экспресс кредит может оформить практически любой человек, а документов для получения такого займа нужно не много. Микрокредитование пользуется большой популярностью в России, ведь банки выдают средства далеко не всем и не на любые цели.

Поэтому, для решения финансовых проблем и для воплощения своей мечты в жизнь многие люди решаются обратиться в МФО. Большинство микрофинансовых организаций специализируются на выдаче краткосрочных займов, которые нужно вернуть в течение 30-45 дней. Но также есть компании, которые выдают крупные кредиты сроком на один год и более.

Особенности

Понятие «микрозайм» подразумевает выдачу небольшой суммы денег (как правило, до 30-40 тысяч рублей) под определенный процент. Такой тип кредита не может быть длительным. Но относительно недавно появились длительные микрозаймы.

Их отличительные особенности:

  • Большой размер займа. Нет смысла выдавать 30 тысяч рублей или меньшую сумму на один год, ведь в таком случае переплата будет больше, чем тело кредита. Обычно размер займа, который оформляется сроком на один год, достигает 1 миллиона рублей;
  • Заниженная процентная ставка. Стандартные условия микрозайма – начисление 1-2% ежедневно на сумму кредита. Но для кредитов, которые выдаются на один год, такой процент слишком велик, поэтому он на порядок снижается;
  • Возможность продления договора. Практически все компании, которые предлагают услугу длительного микрокредитования, предусматривают возможность увеличения срока кредитования в случае форс-мажорных ситуаций у клиента.

При оформлении займа на год и на более длительный срок, условия кредитования становятся более лояльными.

Кому может понадобиться

Главная особенность длительного микрозайма состоит в том, что суммы кредитования увеличиваются в разы.

Поэтому, такой кредит будет интересен следующим категориям граждан:

  • Частные предприниматели и начинающие бизнесмены. Любое новое дело в самом начале требует немалых денежных вложений. Из-за недостатка финансов многие предприятия, которые в будущем могли бы принести немалый доход, «прогорают» в самом начале. Микрофинансовые организации выдают кредиты на любые цели, поэтому клиент вполне может оформить заем на развитие собственного бизнеса;
  • Обычные граждане, которые уже длительное время не могут воплотить в жизнь свои планы или мечты. Если вы давно планируете сделать ремонт, начать лечение хронического недуга, или совершить кругосветное путешествие, вам стоит задуматься об оформлении долгосрочного кредита с удобными условиями.

Чаще всего микрозаймы на год оформляются для достижения масштабных целей и развития собственного бизнеса.

Требования к заемщику

Давайте узнаем, какие требования предъявляются к клиенту при оформлении долгосрочного кредита:

  • Минимальный возраст – 18 лет. На момент подписания договора клиент должен быть совершеннолетним;
  • Максимальный возраст – 65 лет. Люди пенсионного возраста также могут оформить микрозаем, но при этом большинство организаций ставят ограничение на максимальное количество лет;
  • Дееспособность. Клиент должен собственноручно подписать договор займа. Если он не в состоянии сделать это из-за недееспособности, сделка не может быть заключена;
  • Гражданство России. В силу законодательных нюансов оформить микрозаем не получится иностранцу;
  • Прописка на территории РФ. При неуплате долга будет производиться поиск клиента по юридическому адресу прописки. Поэтому, компании-заимодателю не выгодно, чтобы клиент был прописан заграницей;
  • Наличие постоянного источника заработка. При оформлении долгосрочного займа наличие официального места работы или любого другого источника дохода (социальная помощь, пенсия, стипендия) обязательны.

Как мы видим, количество требований к клиентам, которые претендуют на крупный экспресс кредит на порядок выше, чем при оформлении стандартного микрозайма, так как человеку выдается достаточно крупная сумма.

Видео: Влияние нового закона

Где можно получить микрозайм на год?

Оформить крупный экспресс кредит сроком на один год и более вы сможете в следующих компаниях:

Название МФО Процентная ставка Максимальная сумма займа Способы получения кредитных средств Сроки возврата
Монеза от 127% годовых 60 тысяч рублей — зачисление на карту или расчетный счет;

— наличными в кассе компании.

до 12-ти месяцев
Центр Займов от 186% годовых 100 тысяч рублей — зачисление на расчетный счет;

— получение на любой электронный кошелек;

— системой денежных переводов «Контакт»

до 365-ти дней
Деньги взаймы от 127% годовых 200 тысяч рублей — на карту Visa/Master Card любого банка мира;

— на расчетный счет предприятия.

до одного года
One Zaim от 0.01 % в день 100 тысяч рублей — зачисление на банковскую карту или расчетный счет;

— на интернет кошелек Яндекс. Деньги или Киви;

— переводами «Контакт» или «Юнистрим».

до одного года

Как мы видим, сегодня существует множество микрофинансовых организаций, которые выдают крупные займы сроком на один год. При этом процентная ставка сравнительно меньше, чем при выдаче стандартных микрозаймов, а размер сумм впечатляет.

Поэтому, такой кредит выгоден тем, кто хочет развивать свой бизнес или воплощать крупномасштабные идеи в жизнь.

Какие документы нужны для получения займа?

Крупные займы могут быть беззалоговыми (оформляются только на основании документов клиента) и залоговыми (нужно оставлять залог в виде ценного имущества, недвижимости, автомобиля).

Для оформления  займа без залога клиенту понадобятся следующие документы:

  • Паспорт гражданина России. Обязательный документ для любых банковских сделок на территории РФ. По этому документу происходит сверка персональных данных клиента, например, ФИО, даты рождения, адреса прописки, гражданства и так далее. Копия паспорта остается в компании-заемщике;
  • Второй документ, удостоверяющий личность на выбор (студенческий или пенсионный билет, загранпаспорт, военный билет, водительские права). В документ обязательно должна быть вклеена качественная фотография;
  • Справка о доходах. При оформлении долгосрочного займа клиент обязательно должен быть официально трудоустроенным или иметь постоянный источник дохода (социальная помощь или пенсия).

Если заем оформляется с залогом, помимо вышеперечисленных документов предоставляются дополнительные бумаги:

  • Технический паспорт на залог;
  • Свидетельство о владении клиента залогом.

Заемщик обязательно должен оставлять в залог недвижимость или имущество, принадлежащее ему.

Оформление

В наш век цифровых технологий даже крупный заем можно оформить дистанционно. Онлайн заявка оставляется на официальном сайте компании.

Давайте рассмотрим, как выполняется операция:

  1. Для начала нужно зайти на официальный сайт заимодателя. Там клиенту нужно заполнить анкету заемщика. В ней, как правило, указывается ФИО, дата рождения, идентификационный код, серия и номер паспорта, контактный номер телефона и так далее. Стоит учесть, что информацию о себе нужно указывать корректную, так как обман быстро раскроется и тогда шансы на получения займа в разы уменьшаться;
  2. Затем заявка будет обрабатываться ответственными специалистами. Если это беззалоговый кредит, ответ на запрос вы получите в течение дня. При оформлении залогового займа заявка обрабатывается в течение двух-трёх дней, а для получения денег нужно прийти в офис микрофинансовой компании;
  3. После получения ответа от компании клиент получает деньги любым удобным для себя способом (на карту, на расчетный счет предприятия, на интернет кошелек, денежным переводом или наличными в офисе компании).

В процедуре оформления долгосрочного кредита нет ничего сложного: достаточно лишь иметь доступ к Интернету и немного свободного времени.

Порядок погашения

Как правило, долгосрочные займы погашаются ежемесячно равными платежами. График возврата долга указывается в договоре займа.

Погашать задолженность вы сможете следующими способами:

  • Терминал самообслуживания Qiwi. В устройстве можно сделать перечисление с карты либо сделать платеж наличными;
  • Через интернет-банкинг. Списание будет происходить с вашей банковской карты;
  • Наличными в офисе компании. Оплата происходит через кассу микрофинансовой организации.

Реквизиты для погашения задолженности вы сможете уточнить в договоре займа, либо найти на официальном сайте компании.

Преимущества и недостатки

Долгосрочное кредитование имеет как положительные, так и отрицательные стороны.

Начнем с рассмотрения преимуществ:

  1. Достаточно большие суммы займа;
  2. Минимальные годовые проценты;
  3. Кредиты выдаются на любые цели;
  4. Возможность продления договора;
  5. Займ может оформляться как с залогом, так и без залога;
  6. Большинство микрофинансовых организаций имеют удобные сайты, на которых можно уточнить всю интересующую информацию касательно займа и подать заявку на оформление кредита.

Среди недостатков стоит отметить большую переплату при просрочке. Но если вносить ежемесячные платежи вовремя, никаких проблем при сотрудничестве с компанией не возникнет.