Где можно оформить микрозаймы наличными?

Большинство жителей России время от времени сталкивается с финансовыми трудностями. Частенько собственные средства заканчиваются в крайне неподходящей ситуации, например, когда срочно нужно починить автомобиль или приобрести подарок близкому человеку.

Иногда помочь решить финансовую проблему могут друзья и родственники, но у них возможность есть не всегда. Но выход есть. Множество МФК предлагает микрозаймы наличными за несколько минут.

Условия

Микрозаймы вышли на рынок России относительно недавно. До этого единственным вариантом получения денежных средств в долг для населения было оформление кредита в банке.

Микрофинансовые организации существенно упростили схемы оформления и требования к заемщикам.

Каждой фирме предоставлено право самостоятельно разрабатывать условия выдачи ссуд. Но на практике, когда дело касается самого распространенного продукта МФО – микрозаймов, то больших отличий в документах не будет. Пример условия можно скачать здесь.

Получить в долг деньги срочно можно без предоставления залогов или поручительства. Это делает процесс оформления сделки более быстрым и избавляет клиента от множества проблем и бумажной волокиты.

Стандартно микрозаймы наличными относительно небольшие. При первом обращении вполне можно получить до 10-15 тысяч рублей. Впоследствии возможная сумма может возрасти до 30 тысяч рублей. Ряд фирм лимит поднимают даже до 50-100 тысяч рублей.

Большинство микрофинансовых компаний, готовых выдать заем наличными, предлагает небольшие сроки кредитования в пределах 30 дней. При желании клиент сможет пролонгировать договор, если просто погасит проценты.

В отдельных компаниях работают специальные программы длительных займов для населения. Их срок может достигать 3-12 месяцев. Эти продукты ориентированы на тех, кто получает отказы в банках.

Продукты от МФК всегда отличаются высокими процентными ставками. Как правило, деньги в долг выдаются под 1-2% в сутки по стандартным продуктам. По длительным займам средняя ставка составляет 0,2-0,5% в день.

Замечание. Сократить расходы можно пользуясь различными рекламными предложениями. Например, нередко организации предлагают первый заем для новых клиентов без процентов.

Плата за страховку или другие навязываемые услуги в большинстве фирм отсутствуют. Это означает, что клиент заплатит ровно ту сумму, которая указана в индивидуальных условиях и не копейкой больше.

С комиссиями все не столь однозначно. Большинство микрофинансовых компаний действительно отказалось от них уже давно. Однако ряд фирм взимает комиссию при выборе определенных способов выдачи средств или погашения долга. Уточнить этот момент лучше заранее.

Таблица. Основные условия:

Сроки Стандартно до 30 дней, но можно найти программы с периодом кредитования до 3-12 месяцев
Суммы До 10-15 тысяч при первом обращении, до 30 тысяч рублей при повторных. Есть предложения по займам до 50-100 тысяч рублей, но их немного
Ставки 1-2% в день при сроке до 30 дней, при длительном периоде 0,2-0,5% в сутки. Есть рекламные акции с бесплатными микрокредитами
Страховка Дополнительно заключать договор страхования не нужно
Комиссии Встречаются очень редко, но лучше заранее уточнить их наличие
Обеспечение Поручители или залог не нужны. При просрочках взимаются пени и штрафы.

Правила

Важно также ознакомиться с правилами выдачи займов (правила). Этот документ рассказывает о том, как происходит оформление микрокредита и отвечает на многие вопросы потенциальных клиентов.

Рассмотрим основные моменты, на которые следует обратить внимание:

  • оформить микрозайм можно только подав заявку лично, через интернет или по телефону;
  • стандартное время рассмотрения заявок составляет 5-15 минут, но фирмы могут увеличивать его при необходимости дополнительных проверок;
  • клиент предоставляет компании право делать запросы в БКИ и обрабатывать персональные данные;
  • в выдаче займа может быть отказано без объяснения причин.

Дополнительно в правилах содержаться требования к потенциальным заемщикам, а также перечень документов, необходимых для оформления ссуды.

Документы

Большинство банков стали очень требовательно относиться к пакету документов, представляемому заемщиком при подаче заявки на кредит. В частности, обязательно нужно подтвердить официальный доход справками.

Микрофинансовые компании прекрасно понимают, что далеко не все имеют официальное трудоустройство и готовы выдать займы без подтверждения дохода. Это открывает услугу для предпринимателей, фрилансеров и пенсионеров.

Выдается большинство микрозаймов просто по паспорту. Никакие документы для оформления сделки не нужны. Лишь иногда фирмы запрашивают СНИЛС для дополнительной идентификации заемщика.

Таблица. Документы:

Вид документа Необходимость представления при оформлении микрокредита
Паспорт Обязательно
СНИЛС или ИНН Нужны редко
Справка о ЗП Не нужны
Копия трудовой книжки
Документы по залогу или поручителям

Видео: Срочно от Moneyman

Требования к клиентам

Каждая фирма самостоятельно может определять критерии отбора потенциальных заемщиков. Но в большинстве случаев микрофинансовые организации достаточно лояльны и готовы выдать ссуду даже при наличии в БКИ данных о действующих просрочках.

Рассчитывать на получение ссуды смогут только совершеннолетние граждане России. Работать с иностранцами или совсем молодыми заемщиками МФК не позволено по законодательству.

Обязательно необходимо иметь постоянную регистрацию по месту жительства. Лучше, если она будет в регионе выдачи займа, но это совсем не обязательно. Крупные МФК работают с заемщиками из любого населенного пункта.

Таблица. Требования:

Возрастные ограничения Минимум 18 лет, максимальный возраст каждая компания ограничивает по собственному усмотрению
Гражданство заемщика России
Занятость Официальное/неофициальное трудоустройство или другие источники дохода
Проживание В соответствии с требованиями компании

Где выдают микрозаймы наличными

В России работает огромное количество микрофинансовых организаций. Первоначально многие из них специализировались на выдаче наличных денежных средств через сеть собственных офисов и отделений.

В последнее время развитие высоких технологий все чаще заставляет фирмы создавать сервисы, предлагающие микрозаймы онлайн без справок с моментальным решением. Благодаря им можно получить средства в долг, прямо не выходя из дома.

Рассмотрим в следующей таблице самые интересные предложения по микрозаймам наличными:

Компания Особенности Ставка, в сутки Сроки Суммы, рублей
БыстроДеньги Есть возможность оформлять повторные займы через интернет с выдачей на специальную карту 2% — при выдаче наличными, 2,1% — при получении на карту 7-16 дней 1000-25000
Деньга При большинстве способов оплаты есть дополнительные комиссии 2-2,1% 7-23 дня 1000-30000
Отличные Наличные Специальные условия для пенсионеров 1,5-2% 7-20 дней 2000-30000

Онлайн

Все больше людей предпочитают оформлять микрокредиты, не выходя из дома, используя специальные сервисы, созданные МФК. Получить деньги в этом случае можно различными способами, например, если нужны наличные, то можно воспользоваться системами быстрых переводов, типа Контакт, Золотая Корона.

Рассмотрим в следующей таблице самые интересные предложения по ссудам онлайн:

Сервис Особенности Ставка, в сутки Сроки Суммы, рублей
СМСФинанс Можно получить короткие и длительные микрокредиты 0,6-1,6% 30 дней/3 месяца До 15000 или до 30000
E-zaem Есть рекламные акции с 0% ставкой 1-2,2% 5-30 дней 2000-30000
E-kapusta Скидки для постоянных заемщиков 1,5-2,2% 7-21 день 100-30000

Процедура оформления

Получить микрокредит можно с оформлением посетив один из офисов выбранной микрофинансовой компании. Существует также возможность оформить ссуду через интернет, используя специализированные сервисы от МФК.

Рассмотрим стандартную процедуру оформления микрокредита:

  • клиент подает заявку;
  • специалисты рассматривают заявление и принимают решение о возможности выдачи ссуды;
  • стороны подписывают соглашение;
  • клиент получает средства.

Обычно на всю процедуру уходит не больше 10-30 минут. При повторных обращениях время оформления существенно сокращается.

Погашение

Оплата долга это обязанность каждого заемщика. При этом необходимо соблюдать условия, установленные в договоре изначально.

При подписании соглашения с МФК клиенту сразу же известна сумма и дата платежа.

Фирмы стараются обеспечить максимальное удобство внесения платежа и обычно предлагают сразу несколько способов погашения долга:

  • оплата с электронных кошельков и карт через личный кабинет на сайте;
  • внесение наличных через офисы и терминалы;
  • перевод на расчетный счет.

При выборе определенных способов оплаты нужно учитывать комиссию, которая взимается агентами.

Преимущества и недостатки

Услуги микрофинансовые компаний становятся все популярней среди населения.

Но далеко не все знают о преимуществах услуг от этих организаций, для наглядности приведем их списком:

  • быстрое оформление, которое обычно отнимает не больше 10-20 минут;
  • минимальный пакет документов, в который не входят даже справки о заработной плате;
  • удобные варианты погашения;
  • бесплатные займы по различным акциям.

Среди недостатков можно отметить высокую процентную ставку и обычно короткие сроки кредитования. Именно из-за этого не надо пытаться использовать микрозаймы в качестве замены банковским кредитам.

Микрозаймы наличными могут отлично выручить в сложной ситуации, но заменить полноценные кредиты от банков пока не смогут. Хотя некоторые фирмы запускают программы длительного кредитования, чтобы дать возможность одалживать средства заемщикам с плохой кредитной историей.