Мини кредиты наличными: система получения денег и условия

Получить средства в долг можно в МФО и банке. Но быстрые займы приобретают все большую популярность из-за удобства получения. Сегодня компании предлагают деньги под 0% годовых на короткие и длительные сроки. Работа ведется с заемщиками разных категорий, а процент одобренных заявок достигает 98%. Рассмотрим, как взять мини кредит наличными.

Суть микрокредитования

Мини кредиты – предоставление средств на возвратно и платной основе. Это значит, что деньги выдаются на конкретный период и под определенный процент. Сервисы такого кредитования стали известны еще с 2006 года, но широкое распространение получили в последние 5 лет.

Сегодня на рынке представлено более 100 сервисов, осуществляющих свою деятельность, как в России, так и за ее пределами. Оформить займ россияне могут только в российских МФО, поскольку для заявки нужно предоставить отечественный документ, удостоверяющий личность.

Сервисы делятся на два типа:

  • частные сайты МФК;
  • посредники по подбору займодавца.

Частные компании предполагают единоразовое заполнение заявки на сайте каждого финансового партнера. А системы-посредники требуют заполнить заявку один раз. МФК рассматривают заемщика и те, кто готов предоставить займ уведомляют об этом по сотовому телефону или на мэйл.

Недостатком посредников является размещение анкеты сроком на 7 дней. В течение недели возможные займодавцы будут беспокоить заемщика звонками. Также услуга является платной – 250 руб.

Но есть и преимущества – экономия времени. Обычно на заполнение и рассмотрение каждой отдельной заявки уходит 15-20 минут.

Условия основных представителей

Еще пару лет назад взять большую сумму на длительный срок в МФО было невозможно. Сегодня займодавцы снижают процент, поскольку конкуренция на финансовом рынке огромная. Средняя по стране ставка за 2 года снизилась с 2,1% до 1,7% годовых.

Многие организации предлагают бесплатные программы, то есть те, за которые не нужно платить процент. Это первичные условия для тех, кто обратился в компанию впервые. Благодаря такой услуге клиент может попробовать особенности работы с МФК.

В таблице представим основные условия некоторых российских заемных фирм:

Наименование Сумма, тыс. руб. Срок, дней Процент Особенности
Манимен 1,5-30 5-30 1,7-1,9 Бонусная программа;

Возможность пролонгации неограниченно

Займер 1-21 7-21 2-2,2 Онлайн робот моментальной выдачи
Екапуста 0,5-30 3-30 1,5-2,5 Досрочное погашение с пересчетом процентов
Ezaem 1-25 1-30 0-2 Нулевая программа первого кредита;

Досрочное погашение с пересчетом процентов

Таким образом, можно сделать вывод, что большинство организаций работают по единому алгоритму, однако есть те, кто предлагает дополнительные возможности клиентам: увеличенный срок, снижение ставки, бонусные баллы и т.д.

Как получить мини кредиты наличными

Минизайм МФК отличается от банковского сроками выдачи, а также тем, что для получения средств не нужно посещать офис. Заявление подается в онлайн режиме.

Требования к заемщикам

Банки и МФК предъявляют ряд требований к клиентам, но в отличие от банков в миникредитных организациях они лояльнее:

  • совершеннолетие;
  • наличие источника дохода;
  • регистрация в Российской Федерации.

Максимально возможный возраст заемщика ограничивается 75-80 годами. При этом займ может быть выдан только до 80-тилетия.

Требования к работе не предполагают данных о стаже, официальности работы и уровне дохода. МФО важно лишь наличие дохода – зарплаты, стипендии, пенсии, но не его размер. Также не нужно предоставлять справки о подтверждении рабочих сведений.

Видео: Стоит ли оформлять?

Подача заявки

Процедура оформления денег в долг достаточно проста.

Сначала стоит определиться с партнером: частная МФО или сервис-посредник, а затем посетить сайт компании для подачи заявления:

  • заполнить анкету заемщика, с указанием личных данных и сведений документов;
  • проверить введенные данные на наличие ошибок и опечаток;
  • отправить на одобрение;
  • после того как придет одобрение, нужно выбрать способ вывода средств и получить наличные.

Любая ошибка, даже непреднамеренная, приводит к автоматическому отказу. Заявку на сайтах проверяют не люди, а скоринговые роботы, следовательно, если введенные данные не соответствуют параметрам, то анкета отмечается как мошенническая и отклоняется.

Если пришел отказ по этой причине, то можно попробовать оформить анкету на другой номер телефона. При этом мобильный может принадлежать третьему лицу. В компанию за день обращаются тысячи клиентов, в том числе и с негативными целями, поэтому МФК не отмечают партнеров, как уже обратившихся.

Способы получения

Выдача средств производится  с помощью наличных или электронных денег.

Способы могут быть следующие:

  • на Яндекс.Деньги, Qiwi кошелек;
  • на банковский счет;
  • на пластиковую карту платежных систем Visa и MasterCard;
  • через системы Contact и Золотая корона.

Очень часто возникают проблемы при выборе способа получения денег. Так, наиболее срочным является вывод на электронный кошек, через систему переводов. Средства поступают моментально.

Система переводов – международный способ перечисления денег. Золотая корона используется только в России, поэтому работать с ней проще. Так, большинство банков выдают переводы и от физических, и от юридических лиц.

В отличие от Короны, Контакт имеет более узкую географию, и найти банк, выдающий микрозаймы от ООО очень сложно.

Перед выводом денег нужно на сайте платежной системы определить ближайший пункт выдачи и сделать звонок в офис. В условиях нестабильной экономической ситуации банки меняют местоположение, закрывая и открывая офиса. Если пункта выдачи в городе нет, то средства получить будет невозможно.

Работа с банковскими счетами: депозитными и карточными, занимает 2-3 дня. Если карта дебетовая, то деньги перечисляются в течение суток. При оформлении нужно предоставить полные реквизиты счета.

Возврат долга: процедуры и проблемы

Поскольку мини займ предоставляется на условиях возвратности, соответственно МФК устанавливает конкретные сроки возврата. В конце периода необходимо оплатить сумму основного долга и начисленные проценты.

Возможны такие способы:

  • на сайте МФО с карты или с электронного кошелька;
  • с электронной платежной системы;
  • с помощью денежного перевода;
  • банковским переводом.

Конечно, быстрее всего осуществить платеж на сайте. Счет в этом случае будет закрыт моментально. Если выбирается другой способ, то нужно делать поправку на сроки перевода. В среднем задержка может составить 1-2 дня.

При несвоевременной оплате счета клиенту выставляют штрафные санкции за каждый день просрочки, которые могут составлять до 2% в день от суммы долга. Кроме этого, МФК передает данные о неблагонадежном заемщике в кредитное бюро. Конечно, для этого платеж должен быть значительно просрочен.

Организации невыгодны просрочки, поэтому сотрудники всегда идут навстречу клиенту и помогают реструктуризировать долг, списать штраф и отсрочить выплату. Для этого достаточно в день платежа сообщить причину неуплаты в компанию.

После этого можно действовать следующим способом:

  • оплатить проценты за использованное время, продлив займ на такой же срок;
  • реструктуризировать долг, разбив его на части;
  • увеличить срок договора.

Другими словами, проблему нужно решать, а не скрываться от МФО. В этом случае просрочка не станет проблемой, ведь отдавать средства все равно придется. Только в конечном случае это произойдет через суд.

Преимущества и недостатки

Минизаймы имеют массу достоинств:

  • срочное получение денег;
  • широкий выбор способов выдачи и оплаты;
  • лояльные требования к заемщикам;
  • онлайн оформление заявки;
  • круглосуточный режим работы в течение всего года и постоянно доступные номера «горячей» линии.

К недостаткам кредитов относятся:

  • высокие ставки относительно банковских программ;
  • необходимость хорошего знания компьютера;
  • высокие штрафы за просрочку;
  • отсутствие стационарных офисов.

Таким образом, мини кредиты значительно отличаются от банковских, но плюсов больше. МФК дают возможность взять деньги срочно в онлайн режиме.

Отзывы

За десятилетие работы МФО собрали большую базу отзывов. В Интернете пользователи делятся мнениями о работе той или иной компании. Представим некоторые мнения:

Михаил (45 лет, электрик): никогда бы не стал брать деньги у таких сомнительных компаний, но пришлось – задержали зарплату, а у меня большая семья. Повезло, попал на 0% и выплатил ту же сумму, что и оформил изначально.

Мария (36 лет, бухгалтер): к сожалению, кредитную историю испортила еще в студенческие годы, а деньги понадобились срочно. Решила найти в Интернет, как выйти из моей ситуации и нашла сайт МФК. Подала заявку и на удивление получила деньги через 40 минут на свою карту. Буду обращаться еще, так как процент за неделю пользования получается невысокий.

Мини займ наличными – предмет работы с МФО. Между компанией и заемщиком заключается договор-оферта, который является аналогом бумажного договора и устанавливает основные условия пользования средствами. Перед обращением за деньгами необходимо тщательно изучить особенности работы сервисов и после этого подать заявку.