Как оформить мини займ онлайн

Традиционно испытывая необходимость в заемных средствах, люди обращались за кредитом в банк, но последнее время получить ссуду от банковских учреждений стало очень сложно. Очень часто отказы получают даже надежные заемщики. Перехватить деньги у знакомых тоже возможно не всегда.

Отчаиваться в этой ситуации не стоит. На помощь придут мини займы от микрофинансовых организаций, которые получить проще кредитов.

Условия получения

Согласно законодательству РФ каждая организация, занимающаяся выдачей займов, может самостоятельно разрабатывать условия заключения сделок. На практике же большинство предложений МФО выглядят очень похоже.

Обычно мини займы являются необеспеченными. Это означает, что нет необходимости искать поручителей или залог для получения денег. Если же клиент начнет уклоняться от выплаты долга, то ему будут начислены штрафы (пени).

Полученные деньги заемщик может тратить на любые товары и услуги. Никто из компаний не проверяет, на какие цели будут полученные средства. Это удобно, ведь средства зачастую требуются на выплату других долгов, покупку подарков, срочный ремонт и т.д.

Микрозаймы обычно берут в случаях, когда деньги нужны на короткое время. Обычно средства выдаются микрофинансовыми организациями на период до 20-30 дней, но большинство фирм допускает продление договора при невозможности своевременно погасить долг.

Если сравнивать займы и классические кредиты, то первые могут показаться значительно дороже, обычная ставка по ним составляет 1,5-2,2% в сутки, но если учесть короткий период кредитования, то реальная переплата будет не такой  уж и большой.

В отличие от банков большинство микрофинансовых компаний не старается искусственно увеличить переплату клиента за счет скрытых комиссий или навязывания «обязательной» страховки. Все переплаты известны клиентам еще до момента заключения договора.

Таблица. Сравнения основных условий кредитования населения в микрофинансовых организациях и российских банках:

Параметр МФО Банки
Сроки От 5-7 до 20-30 дней, есть возможность пролонгации, иногда доступны длительные займы на срок до 1-2 лет для постоянных клиентов От 3 месяцев до 5-7 лет и дольше, продлить без перезаключения договора невозможно
Ставки и дополнительные расходы для клиентов В среднем 1,5-2% в сутки, дополнительные платные услуги не навязываются От 15% годовых, но эффективная ставка часто значительно выше из-за «обязательных» комиссий и страховок
Варианты обеспечения Штрафы (пени), залог и/или поручительство не нужно Штрафы (пени), залог, поручительство, страхование и т.д. в зависимости от программы и банка
Цели Любые Любые потребительские или конкретные цели в зависимости от программы кредитования

Требования

Несколько лет назад банки были готовы предложить кредитные продукты практически любому жителю России. Но в период экономического кризиса банковские структуры существенно пересмотрели требования к потенциальным заемщикам и в результате даже добросовестные клиенты стали очень часто получать отказы.

Именно в этот период появились на рынке кредитования микрофинансовые организации, занимающиеся помощью населению, оказавшемуся со сложной финансовой ситуации. В отличие от банков МФО готовы закрывать глаза не некоторые проблемы клиентов.

Например, вполне реально получить мини займ от микрофинансовой организации имея открытые просрочки или даже невыплаченный кредит. Конечно, при этом максимальная сумма займа будет ограничена, особенно при первом обращении.

Несмотря на лояльность МФО к клиентам определенные требования к заемщикам они все же предъявляют.

Прежде всего, обязательно потенциальный заемщик должен иметь гражданство РФ и быть старше 18 лет. Некоторые компании минимальный возраст клиента устанавливают на уровне 20-23 года.

Еще одно обязательное условие для получения займа – полная дееспособность клиента и наличие источника дохода, позволяющего погасить долг в срок. При этом заемщик может не иметь официального места работы. МФО успешно кредитуют фрилансеров, пенсионеров и даже официальных безработных.

Таблица. Основные требования к потенциальным заемщикам:

Возрастные ограничения Минимум 18 лет (реже 20-23 года), максимальный возраст обычно 65-75 лет (иногда – неограничен)
Гражданство заемщика РФ
Дополнительные требования Полная дееспособность, наличие дохода, позволяющего погасить долг

Где можно получить мини займы

Выдачей минизаймов занимаются специализированные организации, называемые микрофинансовыми. Эти компании появились относительно недавно, но успели уже завоевать популярность среди населения благодаря быстрому оформлению и минимальному количеству отказов.

Если понадобились деньги в долг и принято решение обратиться в микрофинансовую организацию следует учесть все предлагаемые параметры.

В следующей таблице сравним самые популярные предложения по минизаймам:

Параметр Сервис
Честное Слово MoneyMan СМС-Финанс
Ставка, в день От 1 до 2% (зависит от категории клиента и действующих акций) 0,3-2% (зависит от типа займа) 0,7-1,5%
Доступные суммы До 15000 р. До 30000 р. (до 70000 р. для постоянных заемщиков) До 15000 р. (до 30000 р. для постоянных клиентов)
Сроки Максимум 30 дней До 30 дней (для постоянных заемщиков до 18 недель) Максимум 30 дней (для постоянных клиентов – до 30 месяцев)

На карту с плохой кредитной историей

Плохая кредитная история, возникшая из-за допущенных просрочек при выплате долгов по банковским кредитам, является самой частой причиной отказов в получении новой ссуды. Банковские учреждения в последнее время стали очень придирчивы к потенциальным заемщикам.

В отличие от банков МФО вполне готовы рассматривать в качестве заемщиков клиентов с плохой кредитной историей. При этом учитывается множество параметров из анкеты клиентов.

В следующей таблице приведем сравнение популярных минизаймов для клиентов с плохой КИ:

Параметр Сервис
ВКармане Выручайка Ezaem
Ставка, в день 2,1% 1-1,2% (только при онлайн оформлении, первый заем на 2 недели под 0%) 1,7-2% (первый займ 0%)
Доступные суммы 5000-20000 р. (первый раз максимум 8000 р.) 1000-30000 р. До 30000 р.
Сроки 5-30 дней 1-31 день До 30 дней

Онлайн

Современный человек все чаще предпочитает совершать покупки и заключать различные сделки через интернет. Это позволяет существенно экономить время. Получить банковский кредит полностью через интернет не получиться, все равно надо будет встречаться со специалистом и подписывать бумажный договор.

Зато микрофинансовые компании вполне готовы оформлять договор полностью через интернет. Клиенту совершенно необязательно посещать офис МФО для получения денег.

В следующей таблице сравним самые популярные займы онлайн:

Параметр Сервис
Займер Lime Manimo
Ставка, в день 0,63-2,2% (зависит от числа своевременно погашенных займов) 1-2,2% (есть несколько программ для разных категорий клиентов) До 2%
Доступные суммы Максимум 30000 р. Максимум 20400 р. До 80000 р.
Сроки 5-30 дней, есть досрочное погашение и продление До 90 дней (максимальный срок зависит от категории клиента) До 12 месяцев

Наличными

Классический способ получения займов наличными деньгами постепенно уходит в прошлое благодаря развитию систем банковских карт и электронных денег. Но представители старшего поколения и некоторые другие категории клиентов МФО по-прежнему предпочитают займы наличкой.

В этом случае обойтись без личного визита в офис микрофинансовой компании или встречи с агентом не обойтись. Но даже в этом случае оформление микрокредита займет совсем немного времени.

Таблица. Популярные предложения по займу наличными:

Параметр Компания
БыстроДеньги Деньга РосДеньги
Ставка, в день 2-2,1% (в период акций снижается) 2-2,2% (для постоянных клиентов дешевле) 2%
Доступные суммы 25000 р. 30000 р. 1000-30000 р.
Сроки 7-16 дней 7-23 дней 7-17 дней

Круглосуточно

Каждый сталкивается иногда с непредвиденными ситуациями, требующими без отлагательной финансовой помощи. Банки готовы предоставить кредиты населению только в рабочие часы офисов и после кучи проверок.

Зато МФО предлагают сервисы, выдающие займы 24 часа в сутки.

Денежные средства компании отправляют в этом случае на банковскую карту заемщика или электронный кошелек. В отдельных сервисах для постоянных клиентов существует даже возможность моментально оформить заем, просто отправив СМС-команду.

Таблица. Популярные предложения по займам с возможностью круглосуточного оформления:

Параметр Сервис
Турбозайм Kredito24 Platiza
Ставка, в день 2,17% (есть акции с бесплатными днями займа) 1,5% (ставка может меняться для отдельных клиентов) 1-2% (зависит от кредитной истории)
Доступные суммы 2000-15000 р. (новые заемщики не смогут получить больше 10000 р.) 2000-30000 р. 1000-15000 р.
Сроки 7-30 дней 7-30 дней До 30 дней

На Киви

Электронная платежная система Киви пользуется большой популярностью среди пользователей из России благодаря простой процедуре регистрации и широким возможностям по оплате различных товаров и услуг как через сайт сервиса, так и с помощью выпускаемых одноименным банком карт.

МФО учитывают популярность платежной системы Киви и многие из компаний открыли возможность получения займов на электронный кошелек Qiwi. Зачисление средств при этом происходит моментально после подписания договора.

В следующей таблице приведем информацию о возможности получения займов на Киви кошелек в популярных МФО:

МФО Возможность получения займа на Киви кошелек
Честное Слово Нет
Manimo Да
MoneyMan
Platiza
БыстроДеньги Нет
Турбозайм
СМС-Финанс Да
ВКармане нет
Выручайка
РосДеньги
Kredito24
Деньга

Срочно

Микрофинансовые организации специализируются на выдаче главным образом срочных займов и готовы прейти на помощь в ситуациях, которые не терпят отлагательства. В большинстве фирм деньги в долг можно получить максимум за 30-60 минут.

В следующей таблице рассмотрим, сколько занимает рассмотрение заявки в популярных МФО:

МФО Время на рассмотрения заявки
Честное Слово До 20 минут
Manimo До 1 часа
MoneyMan До 30 минут
Platiza 2-15 минут
БыстроДеньги 5 минут (оформление только в офисах)
Турбозайм 10-12 минут
СМС-Финанс До 3 часов
ВКармане До 2-3 часов (нет круглосуточной выдачи)
Выручайка До 1 часа
РосДеньги 10-15 минут  (оформление только в офисах)
Kredito24 До 10 минут
Деньга 20-30 минут  (оформление только в офисах)

На счет

Получение займа на счет в банке является одним из классических вариантов предоставления средств. Постепенно этот способ вытесняется с рынка, так как банковский перевод далеко не всегда выполняется быстро и может идти до 3 суток, но большинство компаний оставляют эту возможность для клиентов.

Таблица. Популярные сервисы, предлагающие займы на счет в банке:

Параметр Сервис
Credit Plus МигКредит Zaimon
Ставка, в день 1,5% 0,46-2% 2%
Доступные суммы 1000-30000 р. 3000-100000 р. 2000-8000 р.
Сроки 5-30 дней До 44 недель (зависит от программы и категории клиента) 5-25 дней

На Яндекс Деньги

Электронная платежная система Яндекс.Деньги активно используется населением России для оплаты различных товаров и услуг в интернете. Также сервис предоставляет возможности перевода средств, погашения кредитов и т.д.

Сервисы ряда микрофинансовых организаций предлагают услугу по займу на электронный кошелек в системе Яндекс.Деньги, рассмотрим эту информацию в следующей таблице:

МФО Возможность получения займа на счет в Яндекс.Деньги
Честное Слово Нет
СМС-Финанс Да
БыстроДеньги Нет
Manimo
Выручайка
MoneyMan Да
Турбозайм Нет
Platiza Да
ВКармане Нет
РосДеньги
Kredito24
Деньга

Без отказа через Контакт

Еще один популярный вариант получения займов – через систему мгновенных переводов Контакт. В этом случае средства можно выдаются наличными в любом пункте системы после получения клиентом специального СМС-кода.

В следующей таблице рассмотрим, какие компании предлагают возможность получить средства переводом через контакт и уровень одобрения заявок:

МФО Возможность получения переводом по системе Контакт Уровень одобрения заявок
Честное Слово Нет 85%
СМС-Финанс Да (есть доп. комиссия) 87%
БыстроДеньги Нет 94%
Manimo 88%
Выручайка 84%
MoneyMan Да 91%
Турбозайм Нет 89%
Platiza Да 92%
ВКармане Нет 83%
РосДеньги Нет 95%
Kredito24 87%
Деньга 93%

С 18 лет

Молодым заемщикам обычно сложно получить деньги в долг от финансовых учреждений. У этой категории клиентов еще нет кредитной истории, кроме того именно ее представители наиболее часто допускают просрочки и не выплачивают долги.

Ряд МФО отказывается работать с заемщиками младше 20-23 лет, но ряд компаний готово кредитовать заемщиков уже с 18 лет.

В следующей таблице приведем информацию об ограничениях по минимальному возрасту в популярных МФО:

МФО Минимальный возраст заемщика
Честное Слово 18 лет
Manimo
MoneyMan
Platiza
БыстроДеньги
Турбозайм 21 год
СМС-Финанс 18 лет
ВКармане 21 год
Выручайка 23 года
РосДеньги 18 лет
Kredito24
Деньга

По паспорту

Далеко не все граждане России для оформления займа могут представить полный пакет документов, включающий справку о заработной плате и копию трудовой книжки. Многие жители нашей страны получают зарплату «в конверте» или работают на себя.

В отличие от большинства банков микрофинансовые компании могут при оформлении микрозайма обойтись одним паспортом. Только некоторые компании дополнительно запрашивают еще один документ (права, ИНН, СНИЛС и т.д.).

Таблица. Необходимость дополнительных документов для получения займа в популярных МФО:

МФО Дополнительные документы
Честное Слово СНИЛС или ИНН
Manimo Не требуют, но могут запросить
MoneyMan Не требуется
Platiza
БыстроДеньги СНИЛС
Турбозайм
СМС-Финанс Не требуется
ВКармане Не требуют, но могут запросить
Выручайка
РосДеньги СНИЛС
Kredito24 Не требуется
Деньга Иногда запрашивают СНИЛС

Видео: Разнообразие ресурсов

Образец договора

Каждая микрофинансовая организация сама разрабатывает условия договора, который заключается с клиентом. При этом обычно учитываются требования к таким документам, предъявляемые ЦБ РФ.

Важно! В договоре займа обязательно должна быть указана сумма, дата погашения и эффективная процентная ставка.

После одобрения заявки специалистами МФО клиенту направляется проект договора с указанием всех данных, которые необходимо внимательно проверить. Если все условия соглашения подходят, то клиент подписывает документ и затем получает деньги.

Не лишним будет изучить, как выглядит типовой договор займа. Его образец можно загрузить здесь.

Документы

Каждый клиент, который хотя бы раз оформлял кредит в банке, знает, что собрать необходимые документы для получения ссуды бывает нелегко. Например, справку о зарплате необходимо заказывать за несколько дней, а иногда и вообще невозможно получить.

В отличие от банков МФО применяют инновационные системы скоринга, которые существенно автоматизированы, что позволяет этим компания существенно сократить количество необходимых документов для оформления.

Часто для заключения договора займа вообще хватит одного паспорта.

Таблица. Необходимые документы для получения кредита в банке и займа от МФО:

Тип ссуды Обязательные документы Дополнительные документы
Банковский кредит Паспорт, второй документ, справка о заработной плате, копия трудовой книжки Документы по залогу или поручителю, выписки с имеющихся счетов, загранпаспорт и т.д.
Займ в МФО Паспорт СНИЛС, ИНН или водительское удостоверение

Подача заявки и оформление

Без исключения все клиенты отмечают, что процесс оформления микрокредита в МФО организован максимально быстро и для клиента не доставляет никаких проблем. Это вызвано большой конкуренцией среди таких компаний и применение автоматизированных систем.

На текущий момент клиент может подать заявку на микрозайм одним из следующих способов:

  • лично в отделении;
  • через сайт МФО;
  • по телефону;
  • используя один из сервисов подачи заявок в несколько МФО и МФК.

Процесс оформления первой ссуды в компании обычно занимает 15-20 минут из-за необходимости внесения данных заемщика в БД и их проверки. При повторных обращениях ответ компании обычно приходит за 1-2 минуты.

Погашение кредита

Оформляя любой заем необходимо понимать, что долг и проценты надо обязательно возвращать.

В противном случае для заемщика могут наступить многочисленные неприятные последствия:

  • подача заявления в суд с целью принудительного взыскания;
  • передача контактов коллекторам и давление со стороны них;
  • начисление пеней и штрафов.

Вносить деньги обычно необходимо в конце срока займа, при этом для погашения ссуды компаниями предлагаются самые разные варианты оплаты:

  • электронные деньги;
  • банкоматы и кредитоматы;
  • терминалы;
  • банковские карты;
  • перевод на расчетный счет;
  • платеж через системы Контакт, Лидер, Золотая Корона.

Плюсы и минусы

Микрозаймы продукт, который уже успел найти своего потребителя в России, но он имеет свои преимущества и недостатки.

Первым делом рассмотрим плюсы займов в МФО:

  • большой процент одобрения;
  • минимальный комплект документов;
  • рассмотрение в течение нескольких минут;
  • удобные варианты погашения;
  • гибкие сроки и суммы.

К сожалению, без минусов также не обошлось.

Приведем список недостатков, которыми обладают займы в МФО:

  • высокие процентные ставки;
  • короткие сроки (в последнее время ряд компаний запустил займы с увеличенным периодом кредитования);
  • не всегда прозрачное досрочное погашение.

Микрозаймы не стоит рассматривать в качестве полноценной замены банковским кредитам. При длительном сроке кредитования использование продукта обойдется недешево. Зато в ситуации, когда средства необходимы в долг очень срочно ссуды от МФО могут стать настоящей палочкой-выручалочкой.