Что будет, если не плачу микрозайм

В жизни могут возникнуть различные обстоятельства, которые заставят человека взять микрозайм. Это право каждого, ведь не всегда есть денежные средства под рукой для решения возникших проблем. Кроме того не всегда уровень наших доходов позволяет удовлетворить возникшие потребности. Да и не к чему ждать, пока сумма накопления позволит когда-то в неопределенном будущем купить технику или мебель.

Вот и пользуются люди такими финансовыми продуктами как микрозаймы. Но, к сожалению, возникают ситуации, когда заемщики не в состоянии платить по взятым на себя обязательствам. И что делать тогда? Далее рассмотрим возможные варианты решение проблемы.

Что  это такое

Для начала определим, что такое микрозайм. Микроссуда – это вид кредитования, который предоставляется заемщику от кредитора на условиях платности, возвратности и срочности.

Отличительной чертой микрокредитов является то, что они выдаются только микрофинансовыми организациями и на очень маленький срок.

Также примечательно то, что клиентами таких компаний становятся те люди, которые изначально не могут взять деньги в банке за счет наличия плохой кредитной истории или по причине отсутствия официального места работы, достаточного уровня дохода и т.д. То есть заемщики МФО изначально склонны к проблемам платежеспособности, поэтому ситуации, когда возникают ситуации с нарушением платежной дисциплины, очень частые  в практике таких финансовых компаний.

Кто может стать недобросовестным плательщиком

Если говорить о проблемных заемщиках, то они могут быть разделены на несколько категорий: в зависимости  от причин неуплаты.

Классификация субъектов, которые не платят по своим долговым обязательствам:

  1. Заемщики, которые реально испытывают финансовые трудности. К этой категории заемщиков относятся те физические или юридические лица, которые оформили на себя займ, но в определенный момент потеряли возможность его погасить. Но данные люди хотят погасить долг, они любыми способами пытаются урегулировать конфликт. И тогда у них возникает вопрос, а что делать, если нечем платить. И в этом случае проблема решается легче всего – соглашением;
  2. Постоянные заемщики. Это та категория граждан, которая постоянно живет на кредитные средства, имеет плохую кредитную сторону, регулярно допускает просрочку по ссуде, но они изначально не настроены платить по займу регулярно, также не считают допущение просрочки по платежам каким-то нарушением законодательства;
  3. Подставные лица. Данная категория заемщиков относится к мошенникам, когда на поддельные документы лица оформляют займы и потом не погашают их. А вот требовать погашение денег начинают с тех лиц, по поддельным документам которых и оформлены ссуды.

В зависимости от того, под какую категорию вы подпадаете, зависит и ход дальнейших действий. Если Вы являетесь лицом, по документам которого взяли займ и теперь от вас организация или коллекторская контора требует уплатить деньги, то тогда на прямую необходимо обращаться в правоохранительные органы.

Так как зачастую такие мошенники работают в паре с сотрудником самого МФО. В других вариантах необходимо решить конфликт только за счет договоренностей с самим представителем учреждения.

Что делать, если я не плачу микрозайм

Но что делать, если денег на оплату очередного платежа нет и, соответственно, Вы понимаете, что не сможете погасить свой платеж. Здесь существует два варианта событий.

Варианты действий при нехватке денег для погашения займа:

  1. Просрочка еще не допущена;
  2. Уже наступила просрочка.

При первом варианте развития событий необходимо понимать, что сослаться на причину того, что Вы просто забыли заплатить по займу, не удастся. Как правило, представители МФО за несколько дней до наступления даты уплаты по догу обзванивают своих клиентов и напоминают о необходимых действиях по уплате.

В день, когда наступает предельный срок погашения обязательств, сотрудники финансового учреждения также в телефонном режиме и смс-форме напоминают клиенту об этом.

Если средства не будут уплачены и человек никак не отреагирует на предупреждения, то уже со следующего дня начинает начисляться просрочка.

Лучше в первом варианте, когда просрочка еще не наступила, и Вы понимаете, что денег нет,  уведомить сотрудника организации о появившихся проблемах. Попросить отсрочить платеж, представить соответствующие документы, например, справку о болезни, трудовую книжку с увольнением и т.д.

Как правило, фирма может пойти на уступки и отсрочить платеж, не начисляя на него пеню и штрафы.

Если же просрочка допущена, то тогда в обязательном порядке также необходимо связаться с представителем МФО и договориться о решении возникшей проблемы. Необходимо понимать, что никто не простит Вам сумму долга, просто компания может затягивать время, чтобы сумма долга увеличилась в разы.

Запомните, что процентные ставки и просрочки от  такого рода кредиторов очень большие, некоторые их называют «кабальными». Лучше сразу при появлении проблем начинать их решать.

Если вы задались вопросом: что делать, если я не плачу микрозайм, то следует знать, что существует несколько вариантов как законно урегулировать конфликт с самим МФО:

  • Реструктуризация. Это процесс, который направлен на реструктуризацию долга за счет пролонгации самого периода кредитования. Таким образом, сумма ссуды не меняется, процентная ставка также не изменяется, а просто увеличивается срок кредитования, соответственно уменьшаются ежемесячные платежи по взятым обязательствам. Но это достаточно спорный способ урегулировать конфликт, поскольку размер переплаты в таком варианте будет огромным. Необходимо помнить, что ставки по таким финансовым продуктам огромны, и чем больше срок кредитования, тем больше переплата.
  • Рефинансирование. Это процесс, когда можно взять новый займ на более выгодных условиях для погашения уже имеющегося проблемного кредита. Следует отметить, что если дойдет до суда, то можно в судебном порядке добиться рефинансирования Центральным банком, где процент по данному продукту составляет всего около 8-9%.
  • Помощь антиколлектора. Такие действия предполагают квалифицированную юридическую помощь, которая будет направлена на законность действийя, направленных против незаконных действий коллекторов.

Видео: Как решить проблему

Советы для недобросовестных заемщиков

Некоторые советы, которые в отдельных случаях могут решить возникшие проблемы и как-то сгладить последствия таких нарушений:

    1. В случаи появления угроз со стороны самого финансового учреждения или коллекторов, лучше самостоятельно обратиться за квалифицированной помощью в правоохранительные органы. Необходимо составить исковое заявление, действуйте законно. Также помните, что ни одно МФО, ни один коллектор не могут просить Вас погасить свои обязательства в полном объеме и на условиях, которые выгодны компании, только по собственному желанию. Только судовое решение может заставить Вас погасить по своему долгу;
    2. Если уже инициировано судебно дело, то всегда доказывайте, что условия кредитования со стороны организации являются для Вас не посильной ношей, можете даже говорить о том, что Вам не разъясняли условия, Вам не давали читать договор и т.д. Обязательно требуйте рефинансировать ссуду, снизить процентную ставку. В этом случае суд почти всегда идет на уступки и в таком случае процент по займу будет не более ставки рефинансирования – 8,25% в год. Правда есть разница против 600-700% в год, которые устанавливает МФО;
    3. Не поленитесь проверить свое МФО на законность осуществления деятельности, проверив информацию через реестр таких компаний. Может быть и так, что его в реестре не будет и тогда для вас вообще развязаны все руки: смело можете обращаться в компетентные органы, которым является Роспотребнадзор.

Законные способы, помогающие не платить по заключенным договорам

Но многих волнует вопрос не просто о том, как можно урегулировать конфликт, а следующий: как законно не платить по взятым кредитам? Вы не поверите, но такие способы также существуют.

Конечно, массовой практики как сделать так, чтобы не платить по взятым ссудам, нет, но прецеденты есть, и их не мало.

Законные способы как не платить по займу:

  1. Инициировать процедуру банкротства, которая недавно возможна как для юридических лиц, так и для физических. В таком случае по решению суда можно добиться рефинансирования, реструктуризации и даже частичного списания долга. Если обстоятельства, по которым не возможна будет уплата долга, будет достаточно весомой, то тогда могут даже вынести решение о том, чтобы МФО простила долг;
  2. По решению суда кредитный договор может быть признан незаконным, по судебному решению он будет аннулирован, соответственно все обязательства будут сняты с заемщика. Правда последнее может снять обязательства по уплате штрафных санкции и пени, но основную сумму долга все равно придется уплатить. Но это и так в разы уменьшает долг.

Таким образом, вне зависимости от того, по какой причине вы не можете платить долг, необходимо всегда при первых же появлениях проблем с платежеспособностью, обращаться за помощью к самому кредитору.

Так можно избежать начисления многих дополнительных комиссий и штрафов. Если же сама организация к  вам применяет незаконные действия, в частности давление, то тогда лучше самому обратить за помощью в суд. Так вы сможете не только выиграть время, но и добиться значительного упрощения условий кредитования. Правда, всегда надо понимать: объективные ли у вас причины или субъективные.