Выгодно оформить микрозайм: список МФО, условия и требования

Микрозаймы достаточно распространены, как в России, так и за рубежом. Компании предъявляют схожие требования к заемщикам, но условия предлагают различные.

Пару лет назад трудно было взять миникредит по ставке меньше 2,5%, а сегодня доступны займы и под 0%. Это стартовые программы, призванные помочь заемщику оценить удобство сервисов. Как оформить микрозайм выгодно рассмотрим далее.

Где получить средства: особенности и условия  программ

Получить микрокредит сегодня легко и клиенту с негативной кредитной историей. МФО работают круглосуточно, а для подачи заявки необходимо выбрать наиболее выгодную программу.

Перед подачей заявки нужно обратить внимание на следующие параметры:

  • надежность сервиса: сегодня сайты, которые отвечают параметрам безопасности имеют ярлык «Надежный» в адресной строке;
  • стаж работы компании на финансовом рынке (указывается либо на странице «О нас/компании», либо внизу сайта);
  • наличие отрицательных отзывов.

Если по данным параметрам все нормально, то следующим аспектом выбора должна стать процентная ставка. Но назад невозможно было оформить кредит по ставке ниже 2%, а сегодня МФО предлагают даже нулевые кредиты. В среднем процент по России – 1,7% в день.

Существуют организации с более низкими или высокими процентами. Конечная ставка зависит от срока. Чем длиннее период займа, тем ниже ставка.

Если сравнивать процент с банковским кредитом, то конечно, в банке деньги оформить выгоднее (17-25% годовых), чем в МФО (400-700% годовых). Но взять кредит в МФК гораздо проще.

Большинство организаций предлагают обслуживание в Интернете. Другими словами, для получения средств не нужно выходить из дома. Помимо отдельных МФО можно подать анкету на сервисе подбора финансового партнера.

Данная услуга является платной – около 250 руб. Она позволяет сэкономить время на заполнение анкеты на десятках ресурсов.

Суть услуги заключается в том, что заявка заполняется один раз, а на рассмотрение отправляется во множество компаний. Те, которые согласны предоставить средства в долг, перезванивают и приглашают на дооформление кредита.

Минусом услуги является то, что анкета остается на сервисе некоторое время, а соответственно, звонки из различных МФО будут поступать даже если кредит уже будет выдан.

В таблице ниже представим наиболее популярные на сегодня МФО и их условия:

Название Ставка Сумма Особенности
Moneyman 0-1,9% До 30 тыс. руб. Возможность накопления бонусных баллов и понижения ставки;

Пролонгация неограниченна;

Досрочного частичного погашения нет

Ezaem 0-2,4% До 25 тыс. руб. Первоначальная заявка — до 4 тыс. рублей под 0% годовых;

Досрочное погашение с пересчетом процентов

Займер 2% До 31 тыс. руб. Авторобот;

Нет стационарного офиса, все вопросы решаются только по «горячей» линии

Екапуста 1,9% До 30 тыс. руб. Ограниченная сумма первого займа;

Ставка статична и для постоянных, и для первично обратившихся

Vivaденьги 0-2% До 21 тыс. руб. Сервис с достаточно строгим подходом к рассмотрению заявок.
One click money 2% До 40 тыс. руб. Возможно на длительный срок для постоянных клиентов;

Неограниченная пролонгация

Kredito24 1,5% До 30 тыс. руб. Минимальный процент при больших сроках

Таким образом, на рынке существует множество компаний, имеющих различные условия предоставления средств в долг. Конечно, необходимо выбрать наиболее подходящую по ставкам организацию.

Но нужно помнить, что чем выше ставка, тем больше шансов на одобрение.

Как взять выгодно

В условиях жесткой конкурентной борьбы компании снижают ставки, и сегодня можно взять деньги через Интернет на счет под 0% годовых. Эти стартовые программы призваны дать возможность клиентам оценить удобство сотрудничества.

Требования к заемщикам

Заемщиком МФК может стать совершеннолетний гражданин России, имеющий любой источник дохода. Займодавец не требует официальности работы, но негативно относиться к индивидуальным предпринимателям. Для повышения шансов в заявке нужно указать стационарный рабочий телефон.

Отметим, что в анкете не указывается, официально работает клиент или нет. Поэтому при отсутствии плохой кредитной истории, а также при достоверности всех прочих сведений заявка будет одобрена.

Высокие требования предъявляются к регистрации заемщика. Если займ планируется в стационарном МФК, то и регистрация должна быть по месту нахождения офиса. Если кредит берется через Интернет, то необходимо, чтобы клиент являлся гражданином России.

Иностранные граждане взять средства в долг не могут ввиду отсутствия главного российского документа.

Как оформить микрозайм: процедуры

Оформить микрокредит достаточно просто. Интерфейсы сайтов просты, а заполнение анкеты занимает не более 5-7 минут.

Процедура

Выгодно оформить кредит можно по следующему алгоритму:

  • выбрать зайт организации или стационарный офис;
  • обратиться с паспортом гражданина РФ И подать заявку;
  • получить одобрение и выбрать способ получения денег;
  • подписать договор.

Особенностью электронных онлайн сервисов является электронный документооборот. То есть договор будет создан и подписан сторонами в электронном виде. Для этого нужен действующий мобильный телефон.

Сегодня законодательно ведутся споры о действительности такой подписи. Но МФК активно ее используют, а при неоплате долга передают дело коллекторским бюро. Поэтому перед подписанием документа, даже электронного, необходимо внимательно его изучить.

Займ считается выданным с момента перечисления денег клиенту.

Способ выдачи

На последнем этапе подачи заявки клиент должен определиться со способом получения наличных.

Сегодня наиболее популярны такие:

  • на банковские счета или на карту;
  • электронный кошелек Яндекс.Деньги, Киви;
  • стационарные офисы Евросеть, Связной;
  • наличными через переводы Контакт или Золотая Корона.

Разные организации предлагают индивидуальные способы. Наиболее быстрыми из них являются электронные кошельки и системы переводов. Деньги можно получить моментально.

По банковским реквизитам средства перечисляются 1-2 суток вне зависимости от счета и вида карты. На кредитные карты срок перечисления может затянутся до двух суток. Процент за зачисление не взимается.

Видео: Взять без отказа

Способы оплаты долга

Оплату кредита нужно осуществить в установленные сроки. Просрочка влечет за собой не только начисление штрафов, но и создание негативной кредитной истории.

В будущем получить деньги в любом кредитном учреждении будет достаточно сложно.

Оплатить долг можно следующими способами:

  • с банковского счета или карты;
  • с электронного счета;
  • через систему переводов;
  • через платежные терминалы.

Все способы позволяют перевести оплату моментально. Только с банковского счета перевод может дойти через 2-3 суток. Все способы перевода облагаются комиссией, которая составляет 1-3% от суммы перевода.

Наиболее дорогим в этом плане является возврат денег через систему переводов.

Для осуществления платежа необходимо знать номер кредитного договора и точную сумму. Так как если займ будет оплачен не полностью, то штраф все равно начислится, поскольку системы полностью автоматизированы и считают долг полностью погашенным только при нулевом балансе.

Достоинства и недостатки

Достоинствами срочного получения средств в МФК являются:

  • обилие предложений на финансовом рынке;
  • срочное получение средств любым удобным способом;
  • круглосуточный режим работы;
  • подача анкеты онлайн;
  • возможность взять деньги под 0% годовых.

Недостатки сервисов:

  • высокие процентные ставки;
  • небольшие суммы и сроки кредита;
  • электронный договор и отсутствие стационарных офисов в большинстве МФК.

Таким образом, у компаний достаточно минусов и плюсов.

Работа с МФО требует определенных знаний и осторожности, поэтому наиболее надежные компании находятся в ТОП-10 МФК России. Их сервисы наиболее просты в управлении, а соединения защищены протоколом безопасности.

Перед подачей заявки нужно почитать отзывы о работе компании, а также изучить страницу «О компании» на наличие рейтингов надежности от международных агентств

Отзывы

Отзывы о сервисах противоречивы. Клиенты отмечают простоту и удобство получения денег, скорость работы и честность в сравнении с банками.

Так , у МФО нет скрытых комиссий, а средства выводятся моментально.

Анна (34 года, ИП): у меня арендованное помещение и случается, что денег к конкретной дате просто нет. Очень выручают сервисы кредитования. Оформляю займ на банковскую карту или через переводы, если деньги нужны срочно. Уже давно стала постоянным клиентам и беру под низкий процент.

Герман (54 года, преподаватель вуза): «полетел» ноутбук, а куда мне без него? Вся работа, статьи, лекции – все там. Зарплата еще через неделю, а деньги нужны сейчас. Взял займ в организации. Вроде все устроило, но какие же там огромные проценты. Удобно, не спорю, но проценты просто нечеловеческие!

Таким образом, оформить микрозайм онлайн с моментальным решением без справок можно в одной из МФО. Основными условиями являются наличие дохода и гражданство Российской Федерации. Рынок финансовых услуг сегодня жесток, поэтому ставки на займы с каждым днем снижаются, как и требования к заемщикам.