Где получить потребительский кредит под залог автомобиля

Получить солидный кредитный лимит, можно только предоставив обеспечение. В банковской структуре есть несколько обеспечительных мер. И в качестве них выступает поручительство третьих лиц или залоговое имущество. Последнее может быть нескольких типов.

О продукте

Кредит под залог – не распространенный продукт на финансовом рынке. Связано это с тем, что не многие потенциальные заемщики желают отдавать в обеспечение какую–либо недвижимость. В связи с чем, многие так и не воспользовались заманчивым предложением.

Однако, получить такой кредит гораздо легче. Ведь обеспечительные меры позволяют снизить риски кредитного учреждения.

В качестве залогового имущества кредитор предлагает выставлять:

  1. квартиру;
  2. машину;
  3. дачу;
  4. дом;
  5. земельный участок;
  6. ценные бумаги.

Чаще всего, при получении потребительского кредитования, используют в виде обеспечения транспортное средство. При этом банк не изымает автомобиль, а просто ограничивает собственника в действиях. То есть забирает ПТС чтобы человек не смог подарить объект или продать.

Такие предложения сопровождаются достаточно высоким кредитным лимитом, сниженной процентной ставкой и минимумом требований к потенциальному заемщику. На данный момент кредит такого типа имеет несколько форм. Часто вид продукта путают с автокредитом под обеспечение ПТС.

Отличить кредитные предложения все же можно:

  1. кредит под обеспечение приобретаемого транспортного средства. Предложения такого типа можно встретить в Сбербанке, ВТБ24. Предоставляется для приобретения нового транспортного средства, либо автомобиля с рук. Автомобиль до погашения денежной ссуды находиться в залоге у финансового учреждения;
  2. автоломбард. Это уже несколько иной продукт. Только здесь транспортное средство уже не используется владельцем, а ставиться на специальную площадку до выплаты полных кредитных обязательств. Кредитный лимит здесь напрямую зависит от оценки автомобиля. Как правило, здесь занижают стоимость для минимизации собственных рисков;
  3. займ под залог ПТС. Такая программа распространена на финансовом рынке у микрофинансовой организации. Здесь залогом выступает ПТС транспортного средства. На момент выплаты кредита автомобиль находиться у владельца;
  4. кредит под залог транспортного средства – это специальная программа владельцев автомобиля. Предоставляется в банковском учреждении. Для получения требуется предоставить правоустанавливающие документы на объект.

Условия предоставления

Многие граждане задаются вопросом, а где же собственно взять такой продукт. Получить займ такого типа можно, например, в Совкомбанке или Локобанке. Как показывает практика, по этим двум учреждениям в интернете присутствуют только положительные отзывы.

После ознакомления с тарификацией, можно выбрать оптимальное предложение именно для себя.

Локобанк

Денежные средства под залог транспортного средства можно получить в любом отделении Локобанка:

Название Сумма Сроки Стоимость
Под залог ТС 3 000 000 7 14

Из дополнительных условий здесь стоит выделить:

  1. выдаются денежные средства в размере 70% от оценочной стоимости транспортного средства;
  2. приобретение страхового продукта не обязательное действие;
  3. аннуитетные платежи;
  4. существует возможность досрочного погашения кредита без штрафных санкций.

Кредитное учреждение имеет следующие требования к потенциальному заемщику:

  1. гражданство Российской Федерации;
  2. с постоянной регистрации в любом субъекте Российской Федерации;
  3. возрастное ограничение 21–68 л.;
  4. наличие официального трудоустройства, не менее 4 месяцев на последнем месте;
  5. иностранный автомобиль до 16 л.;
  6. не должна уже быть в залоговом обеспечении.

Совкомбанк

Получить оптимальное кредитное предложение желает каждый потенциальный заемщик. Совкомбанк позволяет оформить денежную ссуду в короткие сроки с лучшими условиями кредитования. При этом оформление занимает не более часа времени.

На данный момент условия предоставления следующие:

Название Сумма Сроки Стоимость
Под залог ТС 1 000 000 5 12–20

Из дополнительных особенностей можно выделить:

  1. страховой продукт оформляется по желанию потенциального заемщика;
  2. аннуитетная система оплаты;
  3. существует возможность досрочного погашения кредита.

Представленное финансовое учреждение имеет собственные требования к клиенту:

  1. российское гражданство;
  2. постоянная регистрация в любом субъекте России;
  3. официальная работа не менее 4 месяцев на последнем месте;
  4. возраст клиента 20–85 лет;
  5. транспортное средство еще находиться не в обеспечении;
  6. иномарка, которая будет не старше 19 лет по окончанию кредитного обязательства.

Где оформить потребительский кредит под залог автомобиля

Потребительский кредит под залог автомобиля часто используется при необходимости приобретения ссуды со сниженной стоимостью и повышенным лимитом. Такие обязательства выдаются практически всеми ломбардами и иными финансовыми компаниями.

Чаще всего клиенты обращаются именно в банк за получением.

Ломбарды многие обходят стороной, так как здесь придется оставить транспортное средство на определенное количество времени. Хотя оформление здесь несколько быстрее происходит, чем в банке. Средства в банке также могут выдаваться за короткий промежуток времени без справок о доходах.

При этом потребуется минимум документов:

Название Цена Максимальная сумма Сроки
Совкомбанк 17 1 миллион рублей 5 лет
Россельхозбанк 18 1 миллион рублей 5 лет
Росбанк 14 3 миллиона рублей 5 лет
Прио внешторгбанк 15 500 тысяч рублей 5 лет
Восточный экспресс банк 19 1 миллион рублей 5 лет

Совкомбанк готов предоставить кредитные обязательства на условиях возвратности в минимальные сроки. Для оформления потребуется предоставить транспортное средство иностранного производства. В течение получаса будет произведена оценка.

Автомобиль остается у собственника, а ПТС забирает кредитное учреждение.

Россельхозбанк выдает денежную ссуду наличными денежными средствами. Каждый человек может оформить кредит в короткий промежуток времени только при личном присутствии в отделении. Потребуется минимум документации.

Но необходимо предоставить правоустанавливающие документы на собственность.

Росбанк позволяет оформить кредитные обязательства с минимальным пакетом документов под обеспечение – иномарки. Перечисление производиться как на банковскую карту, так и наличными. Потенциальный заемщик должен подходить под требования кредитора.

Транспортное средство не обязательство страховать по дополнительным продуктам.

Прио Внешторгбанк позволяет оформить кредит под сниженную процентную ставку за несколько часов. Для оформления потребуется полный пакет документов. Это позволит получить продукт по оптимальным условиям.

Сумму кредитного лимита несколько ограничена и высчитывается, исходя из стоимости автомобиля.

Восточный экспресс банк позволяет приобрести финансовый продукт каждому желающему, отвечающему по требованиям кредитора. Для оформления стоит обратиться в отделение учреждения или получить преодобренное предложение на официальном ресурсе.

Для этого нужно заполнить анкету.

Видео: Советы от юриста

Требования к заемщику

Представленные финансовые компании предъявляют особые требования к потенциальному клиенту. Каждый человек может получить продукт, если соответствует всем ниже перечисленным параметрам. При несоблюдении их, компания отказывает в выдаче без объяснения оснований.

На данный момент предъявляются следующие требования:

  1. возраст 18–65 лет. В некоторых случаях 75 лет;
  2. гражданство Российской Федерации и соответствующая прописка;
  3. паспорт гражданина и контактный номер телефона;
  4. полный пакет документов к предоставлению.

Пакет документов

Для оформления кредитного предложения потребуется предоставить полный пакет документов. В отличие от микрофинансовой компании, здесь необходимо представить все ниже перечисленные документы.

Полный пакет документов вмещает в себя следующие справки:

  1. паспорт;
  2. второй документ, удостоверяющий личность;
  3. справка 2НДФЛ и копия трудовой книжки;
  4. правоустанавливающие документы (купля–продажа, дарение).

Возможны и дополнительные требования кредитора, исходя из текущего положения потенциального заемщика.

Оплата

Оплатить денежную ссуду клиент может любым доступным ему способом:

  1. банковской картой;
  2. с электронного кошелька;
  3. наличными в отделении;
  4. межбанковским переводом;
  5. системой Контакт и Золотая корона;
  6. терминал Элекснет и Киви.

Некоторые из представленных способов имеют дополнительную комиссию и временные затраты.

Плюсы и минусы

Каждый финансовый продукт имеет свои преимущества и недостатки.

Здесь можно выделить такие недостатки, как:

  1. обеспечение;
  2. переплата.

Из преимуществ стоит выделить:

  1. сниженную стоимость продукта;
  2. повышенный кредитный лимит;
  3. большой выбор программ;
  4. минимум документов;
  5. большой выбор способов погашения.

Получить потребительское кредитование от банка достаточно просто, имея залоговое имущество. Но некоторые кредиторы заставляют клиентов приобретать дополнительные страховые продукты для минимизации собственных рисков.