Как происходит рефинансирование микрозаймов

При возникновении финансовых трудностей, каждый человек задается вопросом, а как лучше оплатить микрозаймы. Если денежных средств нет вовсе, то можно обратиться к банкам за получением программы по рефинансированию микрозаймов. Это позволит несколько снизить долговую нагрузку и получить оптимальные условия.

О процедуре

Процедура имеет в себе несколько особенностей. Касается это и рефинансирования микрозаймов. Даже если гражданин получил кредитные обязательства недавно, то он также может подать заявление на проведение процедуры. Совершается это для того, чтобы получить кредит на более выгодных условиях.

Заемщики часто сталкиваются с ситуацией, когда не могут правильно оценить свои возможности и оплатить кредитные обязательства. Причинами для этого может быть увольнение или проблемы семейного характера.

Иногда заемщики не правильно оценивают свою долговую нагрузку. И с не выплатой обязательств сталкиваются практически все клиенты.

И исключением по оформлению процедуры не может быть клиент микрофинансовой или банковской организации. Оба учреждения могут предложить такую процедуру практически каждому человеку. Избежать начисление штрафных санкций и неустоек позволяет рефинансирование. Но что это такое? И как правильно его оформить?

Рефинансирование – это изменение условий кредитования в лучшую сторону. Как правило, выдается в стороннем кредитном учреждении. Но не каждый кредитор готов предложить клиенту такую услугу.

Особенно, если у него уже имеются просроченные обязательства. Лучше обращаться за помощью еще тогда, когда нет негативных отметок в КИ.

Перекредитование такого типа позволяет заемщикам несколько снизить долговую нагрузку и получить отсрочку в месяц. Каждый кредитор старается привлечь как можно больше граждан для кредитования, именно поэтому предлагает оптимальные условия.

Это выгодно для заемщика только в том случае, если взят кредит недавно.

Если оплата производилась уже не менее года, то проценты за пользование кредитным продуктом уменьшаются, а начинается выплата основного долга. Именно поэтому, процедура становиться не выгодным для клиента. Но это единственная возможность не уйти в просрочку и не испортить кредитную историю.

Получить программу достаточно просто. Нужно соблюдать все те же требования банка, что и для простого кредитования.

Перечисляются денежные средства на основании предоставленной документации о сумме остатка долга и по реквизитам прошлого кредитора. По окончанию новому кредитору предоставляется справка о закрытии кредита.

Нюансы

После получения продукта, клиент оплачивает кредит уже по новым реквизитам. Это происходит после предоставления справки о полном погашении кредитных обязательств. Для минимизации рисков не оплаты долга, необходимо запросить такой документ у прошлого финансового учреждения.

Стоит понимать, что такая справка изготавливается моментальным образом. Но за эту процедуру придется оплатить комиссию. В каждом конкретном случае она индивидуальна 100–300 руб.

Предложение стоит рассматривать как последний случай при выходе из тяжелого финансового положения. Не стоит прибегать к новому кредитованию, пока не закроешь старый кредит.

Такие программы позволяют посадить человека в постоянную «долговую яму». Ведь происходит в любом случае удорожание кредита. Что предложение путают с аналогичной практически процедурой –  реструктуризацией. Но это внутренняя процедура, позволяющая получить отсрочку по кредиту на конкретные сроки.

Предложение считается новым кредитом, который покрывает старый займ, но уже на несколько иных условиях. Часто граждане прибегают к такому продукту для снятия обеспечения.

Например, при автокредите. Ведь при этом виде приходиться приобретать дорогостоящий продукт Каско. И автомобиль при этом остается в залоге у кредитора.

Где есть рефинансирование микрозаймов

Рефинансирование микрозаймов – это возможность получить кредит на оптимальных условиях. Можно получить такой вид продукта с плохой кредитной историей или будучи безработным.

Главное предоставить документы, подтверждающие наличие долговых обязательств у другого кредитора.

Так какие банки предоставляют продукт и на каких условиях? Необходимо понимать, что рефинансирование микрозаймов – это выгодная позиция, так как начисление процентов производиться на ежедневной основе.

При рефинансировании клиент получает фиксированную ставку на весь период использования с окончательной переплатой.

Можно увидеть такие предложения у следующих кредиторов:

Наименование Процентная ставка Сроки исполнения Кредитный лимит
ВТБ банк Москвы 12,9 7 лет 3 000 000
Интепромбанк 12 60 месяцев 45 000 – 1 000 000
Тинькофф 0–25 3 года До 600 000
Россельхозбанк 13,5 5 лет 1 000 000
Бинбанк 14,99 7 лет 50 000 – 2 000 000

ВТБ предлагает оформить всем желающим предложение как целевого, так и не целевого кредитования. Процентная ставка составит 13% годовых. Но рассчитывается она индивидуальным путем, исходя из платежеспособности клиента и предоставленных данных.

Как правило, стоимость напрямую зависит от предыдущей ставки.

Интепромбанк позволяет оформить предложение за несколько часов по нескольким документам. Достаточно предоставить паспорт и документ, подтверждающий наличие долговых обязательств у другого кредитора.

Исходя из предоставленных данных, высчитывается стоимость кредита.

Тинькофф позволяет оформить предложение в короткие сроки без значительных переплат, если корректно воспользоваться продуктом. Практически все займы перекрываются за счет кредитного лимита, предоставляемого Тинькофф.

Для оформления потребуется выход в интернет и паспортные данные.

Россельхозбанк предлагает оформить предложение кредитных обязательств на условиях минимального пакета документов под сниженную процентную ставку. Для оформления потребуется справка о наличии долга, а также о полной сумме долга.

Через несколько часов будет выявлено решение по заявке и сообщено заявителю.

Бинбанк является самым оптимальным кредитором при оформлении рефинансирования. Банк развивается и стремиться привлечь как можно больше клиентов, поэтому предлагает оформить оптимальные условия по данному виду кредитования.

Рефинансированию подлежат только рублевые обязательства, при этом обеспечения не требуется.

Минимальная ставка

Оптимальные условия для рефинансирования кредита представлены у следующих кредиторов:

Название Стоимость Кредитный лимит Сроки
ВТБ 24 15 3 000 000 5 лет
Почта банк 17 500 000 72 месяца
Бинбанк 16,5 1 000 000 7 лет
Московский кредитный банк 16 2 000 000 180 месяцев
Ситибанк 15 2 000 000 60 месяцев

Видео: Как это работает

Требования к заемщикам

Существуют определенные требования к потенциальному заемщику по данному виду кредитования.

На данный момент требованиями становятся:

  1. возрастное ограничение 18–23 года на момент оформления заявки и 55–70 лет на момент погашения кредитных обязательств;
  2. обязательное гражданство Российской Федерации и регистрация соответствующего типа;
  3. отсутствие просрочки по представленным обязательствам;
  4. отсутствие банкротства или судебного иска;
  5. наличие полного пакета документов на процедуру;
  6. наличие официального дохода, подтвержденного справками;
  7. наличие паспорта или загранпаспорта действующего типа;
  8. наличие реквизитов актуального типа для перечисления денежных средств .

Иные требования могут предъявляться другими банками. Стоит понимать, что кредитная организация вправе отказать потенциальному заемщику без объяснения причины. И сотрудник кредитора не вправе сообщить причину отказа.

Пакет документов

Для оформления потребуется минимум документации.

Как правило, требуется только:

  1. паспортные данные;
  2. второй документ, удостоверяющий личность;
  3. справка, подтверждающая трудоустройство и заработную плату;
  4. справка, подтверждающая наличие долга в другом учреждении.

В качестве второго документа, удостоверяющего личность, может выступить:

  1. загранпаспорт;
  2. водительские права;
  3. пенсионное свидетельство или военное;
  4. индивидуальный номер или СНИЛС.

Оплата

Оплачивать кредит необходимо аналогичным образом, но по новым реквизитам финансового учреждения.

В частности, оплатить возможно через:

  1. банкомат;
  2. банковскую карту;
  3. в отделении кредитора;
  4. с электронного кошелька;
  5. межбанковским переводом;
  6. систему Контакт и Золотая корона;
  7. терминал Элекснет и Киви;
  8. другие финансовые учреждения.

Некоторые способы затребуют дополнительные средства для перечисления.

Преимущества и недостатки

Предложение позволяет снизить нагрузку финансового типа на заемщика. Но стоит понимать, что все равно придется оплачивать процентную ставку и переплатить тем самым за кредит. Из недостатков здесь выделяют только большой пакет документов.

Все остальное стоит отнести к преимуществам:

  1. объединение долгов;
  2. получение кредита на оптимальных условиях;
  3. максимальный лимит, сниженная процентная ставка;
  4. без обеспечения и поручительства.

Получить рефинансирование может каждый человек. Достаточно соответствовать всем требованиям, предъявляемым учреждением. Главное иметь при себе полный пакет документов и корректно заполнить кредитную заявку.