Реструктуризация долгов гражданина при банкротстве: что это такое и как проводится процедура

Так как финансовая ситуация в России достаточно шаткая, с каждым может случиться ситуация, когда нет денег на погашение кредитов. Человек может потерять постоянное место работы, стать нетрудоспособным, либо же общая сумма задолженности является неподъемной для него.

В таком случае, согласно законодательству РФ, гражданин имеет право подать заявление в арбитражный суд для присвоения ему статуса банкротства. Официально признанная неплатежеспособность даст ему некоторые преимущества: кредиторы будут обязаны пойти на реструктуризацию долгов, часть кредитов может быть даже списана.

Давайте рассмотрим все тонкости процедуры и узнаем, как воспользоваться статусом банкрота.

Что это такое

Реструктуризация кредита – это процесс, во время которого условия кредитования меняются в более выгодную для должника сторону. Данная мера применяется в том случае, если заемщик неплатежеспособен или признан банкротом.

Таким образом, кредиторы возвращают себе хотя бы часть выданных денег, при лучшем исходе – им присваивается вся сумма долга.

Реструктуризация предусматривает несколько мероприятий, которые могут применяться как по отдельности, так и в совокупности:

  • Списание части начисленных штрафов и процентов;
  • Уменьшение суммы ежемесячного платежа;
  • Изменение сроков погашения кредита.

Как правило, в реструктуризации заинтересованы обе стороны.

Для заемщика преимущества следующие:

  • Возможность добиться более лояльных условий кредитования и не потерять свое имущество в ходе судебных разбирательств. Если заемщик допускает длительные просрочки, кредитор вправе подать на него иск в суд за невыполнение своих обязательств. Компетентные органы могут конфисковать недвижимость, земельные участки, транспорт и другие ценности, принадлежащие задолжнику, реализовать имущество на торгах, а вырученные средства вернуть заимодателю в счет погашения кредита;
  • После назначения реструктуризации человека не будут беспокоить коллекторы. Задачей этих людей является заставить должника вернуть долг. В ход идут письма и звонки с угрозами, разговоры с соседями и т.д. После принятия решения о реструктуризации коллекторы не имеют права тревожить должника.

Кредитор, в свою очередь, возмещает часть потерянных средств. Помимо реструктуризации может быть принято решение о полном списании долгов, что категорически не выгодно заимодателю.

Этапы

Для того, чтобы реструктуризация была назначена в судебном порядке, и был составлен четкий план погашения долгов, нужно сначала подать заявление о банкротстве в арбитражный суд.

Рассмотрим более детально, какие этапы этой процедуры:

  • Подача заявления в арбитражный суд вашего города или региона. Вместе с заявлением нужно подготовить пакет документов (их перечень вы найдете в следующем разделе);
  • Оплата всех услуг, связанных с судебным процессом. Квитанции о платежах приносятся вместе с заявлением и документами в арбитражный суд;
  • Первое заседание, во время которого оценивается целесообразность составления плана реструктуризации. Если никаких препятствий не возникает, финансовый управляющий сразу же приступает к делу;
  • По происшествию некоторого времени происходит второе заседание, во время которого проверяется, погашал ли должник кредиты согласно составленному плану реструктуризации. Если он не выполнял свои обязанности, имущество конфискуется и реализуется на торгах.

Теперь рассмотрим каждый из этих этапов подробнее.

Подача заявления и сбор документов

Инициировать процесс банкротства и реструктуризации долгов может как кредитор, так и заемщик.

Для этого нужно подготовить следующий пакет документов:

  • Заявление о банкротстве. Его образец вы сможете загрузить на свой компьютер, перейдя по ссылке.
  • Копия паспорта гражданина РФ;
  • Копия идентификационного кода;
  • Справка о составе семьи;
  • Свидетельство о браке (если человек женат/замужем);
  • Перечень всех заимодателей. Документ должен содержать следующую информацию: ФИО или наименование банковского учреждения (если кредитор – юридическое лицо), контактный номер телефона, фактическое местонахождение;
  • Документы, подтверждающие наличие задолженностей. Это могут быть кредитные договора, исковые заявления кредиторов, графики платежей и т.п.;
  • Перечень имущества должника. Следует уведомить суд о наличии недвижимости, транспорта, земельных участков, ювелирных украшений, ценных бумаг, счетов в банке;
  • Документы, свидетельствующие, что имущество находится в собственности банкрота.

После того, как вы приносите заявление и необходимые документы, начинается проверка заемщика по факту банкротства.

Видео: Основные моменты

Оплата услуг арбитражного суда

Чтобы начать судебный процесс по факту банкротства физического лица, помимо подачи документов нужно оплатить услуги уполномоченных лиц.

Рассмотрим более детально, какие траты предстоят человеку, который желает получить статус банкрота:

  • Оплата госпошлины — 300 рублей. Согласно законодательству России, для начала любого судебного разбирательства гражданин должен уплатить налог. С первого января 2018 года его сумма составляет 300 рублей, что в разы меньше по сравнению с размером госпошлины, который был установлен ранее;
  • Оплата услуг временного управляющего. После подачи заявления и документов арбитражный суд назначает специально обученного сотрудника, который составляет план погашения всех долгов, разговаривает с кредиторами, и при необходимости организовывает торги для реализации имущества (если реструктуризация не имела успеха). Для работы временного управляющего необходимо внести на депозит арбитражного суда 25 тысяч рублей. Только после этого возможно начало судебного расследования;
  • Траты на юриста. Чтобы выйти из ситуации с минимальными потерями, человеку нужно нанять грамотного специалиста для юридической защиты во время заседаний. Стоимость одного часа работы юриста составляет в среднем от 500 до 1000 рублей. На цену влияют такие факторы, как сложность дела и регион деятельности специалиста.

Как мы видим, процедура банкротства не бесплатна: человеку нужно заплатить за услуги уполномоченных лиц и юриста для получения статуса неплатежеспособного.

Оплата долгов

После оплаты всех услуг и подачи необходимых документов, назначается дата первого заседания. О начале судебного процесса оповещаются все кредиторы.

Во время первого заседания рассматривается финансовая ситуация потенциального банкрота, а именно:

  • Уточняется полный перечень имущества, которое находится в собственности банкрота, оценивается его стоимость;
  • Выясняются источники доходов человека: это заработная плата, социальная помощь, пенсия и т.д.;
  • После полной оценки имущества и доходов человека принимается решение касательно реструктуризации и назначается финансовый управляющий. Он в дальнейшем составляет график погашения кредитов с учетом более лояльных условий реструктуризации.

Человеку дается шанс вернуть все задолженности кредиторам без присвоения статуса банкрота и без конфискации имущества. План погашения долгов составляется сроком на три года, в течение которых гражданин должен исправно следовать этому графику.

Заключительный этап

Если по результатам проверки будет обнаружено, что гражданин не придерживался условиям плана и ему не удалось погасить хотя бы часть кредитов, ему присваивается статус банкрота, имущество конфискуется.

Далее временный управляющий организовывает торги, в ходе которых недвижимость, земельные участки, автомобили и другие ценности гражданина продаются. Вырученные средства идут на погашение долгов.