Как взять срочные займы без отказов

Долгое время банки в России были готовы кредитовать практически любого клиента, но в кризис многие столкнулись с финансовыми трудностями и стали допускать просрочки. В результате банковские организации были вынуждены ужесточить процедуру проверки и нередко отказывают даже относительно надежным заемщикам из-за испорченной кредитной истории и других причин.

Микрофинансовые организации, наоборот, рады любому клиенту и готовые предоставить срочные займы без отказов в любое время суток.

Условия получения

Человеку, который ищет, где получить деньги в долг без отказов и решил воспользоваться услугами микрофинансовой организации, необходимо знать, что займы и кредиты только на первый взгляд очень похожи. На самом деле это совершенно разные продукты.

Обычно микрозаймы ориентированы на клиентов, которые не могут ждать решения от банка в течение нескольких дней. Микрофинансовые организации стараются полностью автоматизировать системы проверки потенциальных заемщиков. Обычно на оформление минизайма уходит не больше 15 минут.

Высокая скорость принятия решения не позволяет провести доскональную проверку клиентов, в результате риски МФО существенно возрастают. Оплачивать невозвраты вынуждены добросовестные клиенты, поэтому ставка по займам обычно составляет 1-2% в сутки.

Получить банковский кредит вполне можно под 20-30% годовых, но не стоит забывать о различных комиссиях и страховка, увеличивающих реальную переплату. На самом деле, на коротком сроке займы оказываются не сильно дороже банковских кредитов. Стандартный срок микрозайма не превышает обычно 30 дней, хотя ряд компаний в последнее время запустили программы длительных займов до 3-12 месяцев, но доступны они не каждому клиенту, зато ставка по таким ссудам ниже – 0,1-0,6% в день.

Совет. Если необходимо оформить заем с минимальной переплатой, то стоит обратить внимание на различные рекламные акции. Многие фирмы предлагают получить первый заем со сниженной ставкой или вообще без переплаты.

Банки предпочитают выдавать кредиты только тем клиентам, которые готовы предоставить залог или пригласить поручителей из числа друзей или родственников. МФО и МФК такого обеспечения не требуют, но если заемщик перестанет платить, то штрафов и судебных исков ему не избежать.

Средства, полученные от МФО, разрешается тратить совершенно на любые товары и услуги. Компании не занимаются контролем целевого использования займов. Наиболее часто миникредиты берут на оплату других долгов, покупку электроники, ремонт или просто чтобы «дотянуть» до зарплаты.

Таблица. Сравнение основных условий получения по займам и банковским кредитам:

Параметр Кредит в банке Займ в МФО
Время на рассмотрения заявки От 1 до 7 дней и дольше (зависит от пакета документов и выбранной программы) Не больше 30-60 минут, большая часть компаний готова предоставить решение за 3-5 минут
Сроки кредитования До 5-7 лет и дольше, минимальный период кредитования 3 месяца От 1 до 31 дня в большинстве МФО и МФК, реже встречаются предложения по займам на период до 3-12 месяцев
Ставки, страховки, комиссии Ставка, указанная в документах — 10-60% годовых, за счет навязываемой страховки и комиссий она существенно возрастает 1-2% в день при сроке кредитования до 1 месяца, 0,1-0,6% в сутки при длительном займе
Цели Любые или в соответствии с договором Любые

Требования

Традиционно все микрофинансовые компании очень лояльны к потенциальным заемщикам в сравнении с банками. Особых требований к клиентам в МФО просто нет. Эти компании активно кредитуют людей с испорченной кредитной историей и даже открытыми отсрочками.

Но выдавать займы абсолютно всем – это слишком большой риск и микрофинансовые компании все же требуют от клиентов соответствия минимальным требованиям. Главное из них – гражданство РФ. С иностранцами МФО не могут работать из-за законодательного запрета.

Еще одно обязательное требование – возраст от 18 лет. При этом некоторые микрофинансовые компании для снижения рисков устанавливают минимальный допустимый возраст заемщика на уровне 21-23 лет.

Максимальный возраст заемщиков в МФО также увеличен и может достигать 75-80 лет, некоторые фирмы такого ограничения и вовсе не имеют, ведь большинство пенсионеров – самая ответственная категория плательщиков.

При оформлении займа не допускается заключение договора с клиентом, который имеет ограничения дееспособности или находиться в состоянии опьянения.

Работает ли клиент официально, микрофинансовая организация не интересуется. Вся информация о занятости берется из анкеты заемщика и может быть проверена заранее.

Важно! Допускается получение займов от МФО теми, кто работает неофициально, пенсионерами, индивидуальными и даже студентами.

Таблица. Основные требования микрофинансовых организаций к потенциальным заемщикам:

Минимальный возраст 18 лет, ряд компаний увеличивает минимальный возраст заемщика до 20-23 лет с целью снижения рисков
Максимальный возраст 70-80 лет, иногда неограничен
Гражданство Заемщиками могут стать только граждане РФ
Занятость Любая (официальная/неофициальная работа по найму, пенсионеры, ИП, студенты, фрилансеры)
Дополнительно Полная дееспособность

Где можно получить срочные займы без отказов

Согласно законодательству РФ выдачей займов без отказов населению на профессиональной основе занимаются микрофинансовые компании и организации. Эти фирмы проходят государственную регистрацию, а их деятельность контролируется ЦБ, что позволяет заемщикам избежать мошенничества.

Конкуренция среди МФО очень велика, поэтому каждая компания старается привлечь клиентов различными акциями или более привлекательными условиями.

Перед заключением договора займа имеет смысл рассмотреть несколько предложений.

В следующей таблице сравним самые популярные предложения МФО по срочным займам без отказов:

Параметр Компания
БыстроДеньги Выручайка РосДеньги
Ставка, в сутки 2-2,1% (зависит от варианта получения денег) От 1% через интернет, от 1,2% в офисах 2,1%
Суммы, рублей 1000-25000 1000-30000
Сроки 7-16 с возможностью продления 1-31 день 7-17 дней

С плохой кредитной историей

Основной причиной отказа в выдаче кредитов является испорченная кредитная история, которая может возникнуть из-за собственной безалаберности клиента, допустившего просрочку по кредиту, тяжелого финансового положения или технической ошибки.

Обычно микрофинансовые компании делают запрос в несколько Бюро кредитных историй, и только потом принимают окончательное решение о возможности выдачи займа.

Но даже наличие просрочек и плохой кредитный рейтинг на практике не становятся причинами для отказа в микрозайме.

В следующей таблице приведем информацию по одобрению заявок на займы в популярных МФО клиентам, имеющим испорченную кредитную историю:

Компания Процент одобрения заявок клиентам с плохой кредитной историей
БыстроДеньги 95%
Выручайка 89%
РосДеньги 92%
Platiza 89%
MoneyMan 93%
СМС-Финанс 84%
E-Zaem 87%

Прямо сейчас

Иногда финансовые проблемы с финансами необходимо решить очень срочно, не откладывая в долгий ящик. При этом обычно оказывается, что прямо сейчас друзья и знакомые помочь не могут.

Зато микрофинансовые компании готовы прейти на помощь и принять решение за несколько минут.

Приведем в следующей таблице данные о среднем времени на рассмотрение заявки в популярных МФО:

Компания Среднее время на рассмотрение заявки
БыстроДеньги 15-30 минут
Выручайка 15 минут
РосДеньги 20 минут
Platiza 1-8 минут
MoneyMan 30 секунд
СМС-Финанс Около 1 часа
E-Zaem 7-8 минут

Круглосуточно

Деньги в долг могут потребоваться даже в выходные и ночью. Банковские организации в это время просто не работают. Но МФО и МФК благодаря большой автоматизации и возможности дистанционного заключения сделок готовы выдавать микрозаймы даже в новогоднюю ночь.

Поступление средств в случае выбора варианта получения займа на электронный кошелек или банковскую карту также долго ждать не придется.

В следующей таблице сравним условия некоторых популярных сервисов, предлагающих займы круглосуточно:

Параметр Компания
СМС-Финанс MoneyMan Kredito24
Ставка, в сутки 0,5-1,6% (при условии отсутствия просрочек) 0,6-1,9% (зависит от типа займа и категории клиента) 1,7-2,2%
Суммы, рублей 1000-30000 2000-80000 2000-30000
Сроки 30 дней с возможностью досрочного погашения или 3 месяца До 30 дней или до 18 недель До 30 дней

На банковскую карту

На сегодняшний день вариант получения займа на банковскую карту становиться наиболее популярным. Это происходит не случайно, ведь средства этим способом поступают буквально за 10-15 минут, а найти человека, не имеющего хотя бы одной банковской карты в РФ очень сложно.

Таблица. Основные условия займов в популярных МФО на банковскую карту:

Параметр Компания
ВКармане Platiza E-Zaem
Ставка, в сутки 1-2,2% (зависит от уровня доверия клиенту) 1-2,2% (зависит от кредитного рейтинга, рассчитанного сервисом) 0% — для новых заемщиков, 1,7-2,2% — для остальных
Суммы, рублей До 8000 при первом займе, до 20000 при повторном обращении До 30000
Сроки 5-30 дней 7-30 дней

Наличными

Современным технологиям доверяют далеко не все жители России, некоторые предпочитают «по старинке» использовать для финансовых расчетов только наличку. Естественно, что таким клиентам удобней получать займы наличными.

Выдача займов наличными деньгами осуществляется через отделения микрофинансовых компаний или доставку курьером в крупных городах. При этом все соглашения заключаются в бумажной форме.

Таблица. Условия популярных МФО, предлагающих получить займ наличными:

Параметр Компания
Деньга CR911 Деньги взаймы
Ставка, в сутки 2,1% (иногда может быть снижена) Зависит от тарифа и определяется индивидуально, максимально 2,2% 0,3-2% (зависит от выбранной программы)
Суммы, рублей 5000-30000 5000-100000 10000-200000
Сроки 7-23 дней 1-24 недели 14 дней – 12 месяцев

Без паспорта

Далеко не все заемщики доверяют микрофинансовым организациям и их сотрудникам. Многие боятся передавать копии паспорта в неизвестную еще компанию.

Это прекрасно понимают в некоторых компаниях и предлагают для оформления только указать данные документа, удостоверяющего личность.

Загружать или передавать копию паспорта при этом не нужно.

Таблица. Возможность получения займа в популярных МФО без предоставления копии или фотографии паспорта:

Компания Возможность получения займа без предоставления копии или фотографии паспорта
БыстроДеньги Нет
Выручайка Да
РосДеньги Нет
Platiza Да
MoneyMan
СМС-Финанс Нет
E-Zaem Да

Через систему Контакт

Получение займа через систему контакт подойдет клиентам, которые не имеют банковской карты или не хотят светить платежные данные в интернете. В этом случае для получения денег надо будет обратиться в один из пунктов выдачи, назвав секретный номер перевода.

Предлагают услугу получения займа через Контакт далеко не все популярные микрофинансовые организации, в следующей таблице приведем подробную информацию по этому поводу:

Компания Возможность получения займа через систему Контакт
БыстроДеньги Нет
Выручайка
РосДеньги
Platiza Да
MoneyMan
СМС-Финанс
E-Zaem

Видео: Онлайн на карту

Образец договора

При оформлении займа заемщик и займодавец обязательно заключают договор. Именно в этом документе описывается, каким образом должно осуществляться погашение задолженности, сумма долга, срок кредитования и процентная ставка за пользование деньгами.

Стоит внимательно подойти к изучению этого документа, ведь именно он регулирует дальнейшие взаимоотношения между клиентом и МФО. Если в процессе чтения возникают даже небольшие вопросы, то лучше их сразу уточнить до подписания договора. Это исключит спорные моменты.

На практике все договора займов, предлагаемые микрофинансовыми компаниями очень похожи. Один из примеров можно загрузить по этой ссылке.

Совет. Cтоит также ознакомиться с условиями и правилами выдачи и погашения займа. Пример такого документа доступен здесь.

Документы

Клиенты, решившие оформить заем от МФО и бравшие до этого кредиты в банках, часто ошибочно думают, что им придется собирать множество документов. К счастью это не так, в отличие от банков МФО для проверки заемщика надо минимум бумаг.

Большинству компаний для оформления займа достаточно только паспорта, лишь некоторые фирмы дополнительно запрашивают СНИЛС и ИНН. Это делается с целью дополнительной проверки и снижению количества мошенников.

Таблица. Необходимость дополнительных документов для получения займа в популярных МФО:

МФО или МФК Необходимость в дополнительных документах для получения займа
БыстроДеньги Да (СНИЛС)
Выручайка Нет
РосДеньги Желателен СНИЛС
Platiza Нет, но могут запросить СНИЛС
MoneyMan Нет
СМС-Финанс Нет, но могут запросить СНИЛС
E-Zaem Нет

Подача заявки и оформление

Микрофинансовые компании вывели розничное кредитование населения на совершенно новый уровень, существенно упростив процесс оформления и сделав его максимально быстрым. Ходить в офис для получения микрокредита совершенно не обязательно, часто фирмы готовы выполнить все операции дистанционно.

Важно при заполнении заявки указывать правдивую информацию, у финансовых организаций имеется много способов для проверки данных и при обнаружении лжи они просто откажут в выдачи ссуды.

Обычно поступившую заявку проверяют за несколько минут, а затем сотрудник компании сообщает решение клиенту. Максимальное время на оформление всех необходимых документов обычно не превышает 1 часа, повторные клиенты оформляют ссуду значительно быстрее.

Погашение кредита

Любой долг платежом красен. Не стали исключением и микрозаймы.

Согласно договору между сторонами клиент обязуется выплатить задолженность в определенный срок и за пользование деньгами заплатить компании дополнительные проценты.

Внести оплату каждая компания предлагает различными способами:

  • в терминалах и кассах;
  • через банк или системы переводов;
  • электронными деньгами или картой на сайте.

При несвоевременном поступлении платежа клиенту начисляются штрафы, кроме того, займодавец может предпринять следующие действия:

  • передать договор коллекторам для оказания давления на должника;
  • продать договор профессиональным компаниям по «выбиванию» долгов;
  • обратиться в суд и принудительно вернуть деньги через приставов.

Плюсы и минусы

Срочные микрозаймы достаточно востребованный продукт, благодаря наличию большого числа преимуществ перед традиционными банковскими кредитами.

Рассмотрим только главные плюсы займов в МФО:

  • малое количество отказов;
  • быстрое решение;
  • удобные варианты получения и погашения;
  • возможность дистанционного подписания договора.

Но о минусах продукта забывать также нельзя, вот главные из них:

  • высокие ставки;
  • отсутствия длительных сроков кредитования (более 1 года);
  • не всегда открытые условия досрочного погашения.

Каждому клиенту следует внимательно подходить к выбору подходящего продукта для решения финансовых проблем. Одним заемщикам микрозаймы могут стать настоящей палочкой-выручалочкой, например, при частой задержке заработной платы, а другим же переплата может показаться слишком высокой и необоснованной.