Как взять займ онлайн срочно на карту

Обычно неприятности случаются в самый неожиданный момент, когда совершенно некому прейти на помощь. Очень часто люди сталкиваются с финансовыми трудностями. Иногда деньги требуются на неотложный ремонт, лечение или просто дожить до зарплаты, которую задержали.

Большинство в таких ситуациях бежит за помощью к друзьям и родственникам, но озадачивать близких своими проблемами не всегда удобно. Гораздо проще оформить срочный займ на карту онлайн от МФО.

Условия получения

Российское законодательство дает достаточно много свобод микрофинансовым компаниям при составлении условий выдачи займов. На практике же продукты разных фирм очень похожи ничем не отличаются друг от друга, кроме процентных ставок.

Совет. Перед началом оформления рекомендуется внимательно изучить полные условия выдачи и погашения займа. Найти эту информацию можно на сайте микрофинансовой организации в разделе с правовой информацией и документами, а пример загрузить здесь.

Все займы, выдаваемые через интернет, предоставляются без залогов и поручителей. Это связано с достаточно небольшими суммами микрокредитов и стремлением микрофинансовых компаний максимально упростить процесс оформления. Однако от штрафов и пеней в случае просрочки это заемщика не освобождает.

Объяснять, куда планируется потратить полученные в случае одобрения заявки деньги, необязательно. Эту информацию запрашивают только некоторые компании и то только с информационной целью, обычно на одобрение заявки это никак не влияет.

Стандартное время на рассмотрение заявки составляет порядка 15-20 минут, постоянным заемщикам ответ приходит в 99% случаев буквально за 5-20 секунд.  Это позволяет получать ссуды максимально быстро и выгодно отличает микрозаймы от обычных банковских кредитов.

Важно понимать, что займы – недешевый продукт. За пользование деньгами компании клиенту придется платить в среднем 1-2% в сутки, если ссуда оформлена на период до 30 дней и 0,1-0,8% в день, если заем получен на несколько недель.

Максимальный срок займа составляет 1 год. При этом многие компании допускают досрочное погашение и пролонгацию договора, но условия проведения этих операций лучше уточнить заранее.

Дополнительные расходы у клиентов на оплату «обязательной» страховки не возникают. МФО не пытаются спрятать переплату в отличие от банков. Комиссии в большинстве фирм также давно исчезли.

Таблица. Основные условия предоставления займов:

Минимальный срок 1, но чаще 5-7 дней
Максимальный срок 30-31 день для займов из категории «до зарплаты», до 1 года для длительных займов
Минимальная сумма Зависит от компании 100-10000 рублей
Максимальная сумма Зависит от компании, категории и кредитного рейтинга клиента. Обычно не больше 30000 р. для коротких и 80000-10000 р. для длительных займов
Ставки По коротким займам – 1-2% в день, по длительным ссуда – 0,1-0,8% в сутки. Компании регулярно проводят акции и снижают ставки для надежных заемщиков
Страхование В большинстве МФО даже не предлагается, в любом случае является добровольным и не навязывается
Комиссии Часто отсутствуют, но возможны

Требования

Микрофинансовые организации изначально отличаются от банков. Это касается и требований к потенциальным заемщикам, в МФО они будут значительно ниже.

Наверное, уже не осталось ни одного человека, который не слышал об отказах в кредитах из-за испорченной кредитной истории или «серой» зарплаты. В микрофинансовых компаниях готовы пойти навстречу таким клиентам.

Одобрения займа в МФО не зависит от кредитной истории клиента, часто компании выдают ссуды, даже тем, кто имеет действующие просрочки. Очень редко кредитный рейтинг может незначительно повлиять на максимальную сумму займа.

Зарплата, выдаваемая «в конвертах», также не скажется отрицательно на одобрении заявки. Более того, на получения займа могут претендовать даже те, кто не имеет официального дохода, например, фрилансеры.

От некоторых обязательных требований к потенциальным заемщикам все же никуда не деться.

Для получения займа в МФО клиент обязательно должен иметь гражданство РФ, с иностранцами компании просто не могут заключить договор.

На момент заключения договора заемщику уже должно исполниться 18 лет. Иногда компании ограничивают минимальный возраст клиента на уровне 20-22 лет с целью уменьшения рисков, ведь именно молодые заемщики наиболее часто допускают просрочки и невыплаты.

Максимальный возраст клиентов обычно ограничивается на уровне 70-80 лет, а ряд микрофинансовых компаний этого ограничения не имеют вовсе.

Важно! Еще одно обязательное требование к заемщикам – полная дееспособность.

Таблица. Основные требования к потенциальным заемщикам:

Минимальный возраст Согласно закону – 18 лет, но часто увеличен до 20-22 лет с целью снижения рисков
Максимальный возраст 70-80 лет, ряд компаний не имеет ограничений по максимальному возрасту
Гражданство Только России, иностранцы воспользоваться услугами МФО не могут
Кредитная история Не важна
Занятость Официальное/не официальное трудоустройство, фриланс, ИП, возможно получение займов при других источниках дохода (пенсия, аренда, стипендия и т.д.)

Где можно получить срочный займ на карту онлайн

Согласно российскому законодательству заниматься регулярной выдачей срочных займов могут специализированные микрофинансовые организации и компании. Эти финансовые учреждения проходят специальную государственную регистрацию, а за их деятельностью пристально следит ЦБ.

Именно МФО и МФК открывают в сети сервисы, предлагающие получить займы онлайн на карту. Несмотря на проводимые в отрасли чистки со стороны контролирующих организаций, предложений на рынке по-прежнему большое количество.

Перед тем как принять решение о выборе подходящей компании по выдаче займов рекомендуется изучить несколько предложений и ознакомиться с различными акциями, не исключено, что появиться возможность существенно сэкономить на процентах.

В следующей таблице сравним три самые популярные компании, предлагающие займы онлайн на карту:

Параметр Компания
Мани Мен Выручайка ВКармане
Ставка, в сутки 0,6-1,9% (зависит от количества погашенных займов и выбранного срока/суммы) 0-1% (в отделениях ставки отличаются) 2,1% (снижается для постоянных клиентов)
Сроки 5-30 дней (постоянным клиентам до 18 недель) 1-31 день 5-30 дней
Суммы До 30000 (при сроке до 30 дней), до 80000 (при сроке до 18 недель) 1000-30000 1-й раз до 8000, затем до 15000

Мгновенный

Никто не любит тратить время впустую, поэтому микрофинансовые компании стараются максимально ускорить процесс рассмотрения заявок и принятия решения. Если раньше на эту процедуру уходило до 1 часа, то сегодня многие фирмы решение выдают меньше чем за 30 секунд.

Рассмотрим в следующей таблице, сколько уходит времени на получение одобрения в популярных МФО:

МФО или МФК Стандартное время на принятие решения по заявке
Мани Мен 1-5 минут
Выручайка 5 минут
ВКармане 15 минут
Займер Меньше 30 секунд
eZaem 1-2 минуты, иногда до 15 минут
eKapusta 1-3 минуты
Kredito24 2 минуты

На банковскую карту с плохой кредитной историей

Банковские карточки во всем мире активно используются в качестве универсального платежного средства уже много лет. Но платежные сервисы не стоят на месте и постоянно наращивают функционал. Одной из самых востребованных функций стали переводы на карту.

Благодаря введению схем быстрых переводов на банковские карты микрофинансовые компании сумели предложить этот вариант получения займов.

Средства после одобрения заявки поступают клиенту почти мгновенно, а дальше их моно тратить с карты или просто снять в банкомате. Визитов в отделение или банк при этом не требуется.

Таблица. Сравнение популярных сервисов, предлагающих займы на карту клиентам с плохой КИ:

Параметр Компания
Займер eZaem eKapusta
Ставка, в сутки 2%  (для некоторых клиентов снижается) 1,7-2% (по акциям от 0%, постоянным клиентам – бонусы и скидки) 1,7-2,2% (зависит от срока)
Сроки 5-30 дней 7-30 дней 7-21 день
Суммы До 30000

Срочно круглосуточно

Дистанционное оформление займов сделало совершенно необязательным визиты в офис для подписания документов и получения денег. Благодаря такой схеме работы и высокой автоматизации процессов МФО и МФК предлагают клиентам получить займы в любое время суток.

Таблица. Сравнение популярных займов, которые можно оформить круглосуточно:

Параметр Компания
SmartCredit Займ911 Platiza
Ставка, в сутки 2-2,2% (скидки при отсутствии нарушений договора) От 0,4% в сутки (зависит от срока, суммы и КИ клиента) 1-2%
Сроки До 30 дней 2-26 недель До 30 дней
Суммы До 30000 5000-50000 До 30000

Пенсионерам

Пенсионеры также иногда испытывают необходимость в заемных деньгах, ведь средства могут потребоваться на лечение, выплату долгов и так далее. Банки с этой категорией клиентов фактически не работают.

Зато МФО готовы предложить им специальные условия, ведь это одни из самых надежных заемщиков.

Таблица. Популярные предложения займов для пенсионеров:

Параметр Компания
Jet Money Честное слово СМС-Финанс
Ставка, в сутки 2% (пенсионерам 1,7%) 2% (по акциям от 1%) 0,6-1,6%
Сроки До 30 дней 5-30 дней До 30 дней / 3 месяцев
Суммы 1000-25000 1000-15000 До 30000

Без отказов

Совсем без отказов выдавать займы микрофинансовые компании не могут, ведь это достаточно большой риск. К сожалению, среди клиентов также встречаются мошенники и их не мало.

Но заемщику, который намерен исполнять все обязательства бояться нечего – процент отказа в МФО достаточно низок.

Таблица. Уровень отказа по заявкам в различных МФО:

МФО или МФК Уровень отказа
Jet Money 4-5%
Честное слово 8-9%
СМС-Финанс 10-12%
SmartCredit 5-7%
Platiza 15-20%
Займ911 6-7%
Займер 5-6%

Видео: Как оформить

Образец договора

Многие российские заемщики не уделяют должного внимания изучению договора и напрасно, ведь именно этот документ регулирует взаимоотношения между сторонами сделки. Он содержит важную информацию, которую стоит знать еще до момента его подписания.

Рассмотрим, на что нужно обратить внимание при заключении договора:

  • размер процентной ставки;
  • наличие комиссий или других дополнительных расходов:
  • срок займа;
  • порядок погашения и выплаты процентов.

Не лишним будет проверить также реквизиты займодавца и заемщика, чтобы исключить возможные опечатки.

Условия договора могут несколько изменяться в различных компаниях, ознакомиться с их примером можно по этой ссылке.

Документы

Онлайн займы отличает минимальный пакет документов, необходимый для оформления. Очень часто клиенту для заключения сделки потребуется только паспорт, но не лишним будет приготовить СНИЛС или ИНН.

Эти документы иногда запрашиваются для дополнительной проверки заемщика.

Для сравнения банки для оформления кредита потребуют вместе с паспортом и СНИЛСом еще минимум справку о заработной плате и копию трудовой книжки. Также при оформлении ссуды с залогом надо будет представить все документы на собственность.

Таблица. Сравнение документов, необходимых для получения займа и кредита:

Тип документов Кредит в банке Займ в МФО или МФК
Обязательные Паспорт, СНИЛС (или ИНН/водительское удостоверение), справка о ЗП, копия трудовой книжки Паспорт
Представляемые по требованию Документы, подтверждающие собственность на залог, документы на поручителей, выписки с банковских счетов, загранпаспорт и т.д. СНИЛС или ИНН

Подача заявки и оформление

При оформлении займа через интернет процесс подачи заявки и оформления договора максимально упрощен. Клиенту первым делом необходимо заполнить анкету с указанием личной информации, контактных телефонных, а также данных о доходах и иногда основных статьях расходов.

После оформления и подтверждения заявки она попадает на проверку автоматизированными скоринговыми системами и рассмотрение специалистами компании. Если все данные указаны без ошибок и у клиента нет больших проблем (например, непогашенных судимостей по экономическим статьям), то одобрение поступает за 10-15 минут.

Когда заем будет одобрен, нужно внимательно изучить, предложенные компанией, условия договора и подписать его, если они полностью устраивают. Получив подтверждение договора, фирма моментально отправляет деньги заемщику по указанным реквизитам.

Погашение кредита

Долги перед микрофинансовыми организациями необходимо обязательно возвращать. Это позволит избежать неприятных последствий, таких как общение с коллекторами или принудительное взыскание средств через приставов.

Каждая компания предлагает несколько вариантов внесения платежа, обычно это:

  • терминалы и кассы в отделениях;
  • электронные деньги и пластиковые карты;
  • переводы на расчетный счет и через системы моментальных переводов.

Если очередной платеж своевременно внести по каким-то причинам не получается, то стоит договориться с МФО о пролонгации договора.

Это позволит избежать таких неприятных последствий:

  • общение с коллекторами и специалистами службы взысканий;
  • принудительное взыскание долга через суд;
  • уступка прав требований профессиональным взыскателям долгов.

Плюсы и минусы

Необходимо понимать, что получение займа – это большая ответственность для заемщика. Следует заранее оценить собственные силы по возможности своевременной выплаты долга, а также узнать о преимуществах и недостатках продукта.

Сначала остановимся на главных плюсах микрозаймов:

  • очень быстрое одобрение;
  • минимальный процент отказов;
  • удобные варианты оформления и оплаты;
  • необязательно посещать офис для заключения договора;
  • возможность самостоятельно выбрать срок и сумму займа.

Отметим также минусы займов:

  • очень высокие ставки;
  • серьезные последствия для заемщика при просрочках и невыплате займа;
  • не всегда доступно досрочное погашение и продление договора.

Займы на карту от микрофинансовых организаций могут помочь человеку, оказавшемуся в сложной финансовой ситуации. Но использовать их стоит, только предварительно взвесив все плюсы и минусы. Надо понимать, что этот продукт обходиться значительно дороже банковских кредитов. Зато получить заем можно буквально за пару минут и без сбора огромного количества бумаг.