Нюансы судебной практики по микрозаймам

Судебная практика складывается из обращений истца в суд с целью взыскать с задолжника по микрозайму всей суммы задолженности, процентов, пеней и штрафов. Тем не менее, существует законодательная база, нормативные документы и разъяснения Центрального банка, позволяющие решать все спорные моменты на законном уровне, исключая любые противоправные действия.

Правовые аспекты деятельности МФО

Судебная практика по микрозаймам в 2018 году не основывается на «выбивании» долгов путем обращения к лицам, абсолютно не компетентным в данном вопросе и не имеющим права заниматься процедурой взыскания просроченной задолженности. Службы безопасности микрофинансовых организаций, контролирующие должников активно сотрудничают с судом, который и обязан разобраться в данном вопросе.

Однако соблюдение закона должно начинаться с самой процедуры выдачи займа и дальнейшего сотрудничества с заемщиком.

Сюда относится грамотное составление договора займа с соблюдение всех норм и правил законодательства, а также разъяснений Федерального закона и Центрального банка, Банка России, активно регулирующих деятельность микрофинансовых организаций.

Контроль деятельности над МФО основывается на нескольких пунктах:

  • допускается начисление процентов в трехкратном размере от суммы займа, но не более того;
  • ограничение роста процентов в случае возникновения просрочки;
  • начисление процентов происходит только на непогашенную сумму;
  • кредит автоматически перестает увеличиваться в размере при достижении двукратного размера.

Соблюдение всех норм и положение регулируется Центральным Банком РФ.

Судебная практика по делам о микрозаймах по сценарию

Этапы взаимодействия с должником:

Название Действие
Уведомление должника ·         письменно;

·         через телефонный звонок.

Обращение в виде письма ·         указание полной суммы долга, пеней и штрафов;

·         наличие письменного уведомления подтверждает факт получения его должником

Передача дела в коллекторское агентство Продажа задолженности  по договору цессии
Обращение в суд Исковое заявление о взыскание долга

Обратиться в судебные инстанции может представитель самой микрофинансовой организации или же коллекторского агентства.

Пример искового заявления о взыскания денежных средств можно посмотреть здесь.

Запрещенные действия

Неправомерные действия со стороны коллекторов и иных взыскателей:

  • взаимодействовать с лицами, данные которых не прописаны в документах по займу;
  • распространять информацию в любых средствах массовой информации, включая интернет, телевидение и прессу;
  • уведомление третьих лиц о любой информации, связанной с долгом заемщика;
  • визуальных контакт возможен не чаще одного раза в сутки, но не более двух посещений за неделю и восьми за месяц;
  • телефонные звонки разрешается делать только в будние дни до 22:00 вечера, а в выходные до 20:00;
  • непозволительно применять какую-либо силу, угрозы и другие действия, нарушающие права человека, а также Конституцию РФ.

Передавать дело другим кредитным организациям или коллекторам можно только с согласия заемщика и наличия соответствующего пункта в договоре займа.

При нарушении хотя бы одного пункта должник вправе написать письмо в прокуратуру, чтобы пресечь действия коллекторов и обеспечить собственную защиту.

Пример судебного разбирательства

Истец в лице МФО обратился в суд  с исковым заявлением взыскать с физического лица сумму займа, проценты, пени и штрафы:

Сумма кредита 9000 рублей
Процентная ставка 2% в сутки
Срок 11 дней
Взыскиваемая сумма ·         9000 рублей – займ;

·         2160 рублей проценты;

·         86400 рублей неустойка;

·         3126,80 рублей – государственная пошлина

Извещение ответчицы Письменное уведомление по месту жительства
Рассмотрение дела Без ответчицы


Решение суда:

  • 9000 р. – сумма займа;
  • 9000 р. – проценты;
  • 720 р. Государственная пошлина.

Суд посчитал размер взыскиваемых истцом процентов как злоупотребление правом. Плюс ко всему их размер в 10 раз превышает сумму самого займа и ставку рефинансирования. Требования истца посчитались необоснованными.

Тем не менее, ответчице все же придется заплатить ту сумму денег, которую она получила по договору микрокредитвоания.

Нужно учитывать, что после решения суда дело передается в Службу судебных приставов. Данная организация начинает процесс взыскания путем совершения следующих действий:

  • арест имущества или банковского счета;
  • наложения запрета на право выезда за пределы РФ;
  • изъятие имущества в счет погашения долга.

Правом на такие методы взыскания обладают только сотрудники службы судебных приставов на основании вынесенного решения суда. Ответчик вправе его обжаловать в десятидневный срок, затем он вступает в свою законную силу.

Видео: Если нечем платить кредит

Вступление в действие Уголовного Кодекса РФ

Действия должника, заведомо носящий умышленный характер:

  • отсутствие совершения платежа по кредиту;
  • полный отказ от возврата задолженности;
  • использование чужих паспортных данных для оформления заявки через интернет;
  • заведомо ложные сведения о заемщике в анкете;
  • использование всяческих попыток для ухода от своих обязательств, путем смены номера телефона или адреса места жительства.

Все эти действия могут привести к предъявлению серьезных обвинений, что приведет к получение реального срока или наложение крупного штрафа.

Основные причины нарушения долговых обязательств

Невозврат долга может возникнуть вследствие определенных причин:

  • снижение финансового дохода;
  • инвалидность или тяжелое заболевание;
  • падение экономики страны;
  • многочисленные долги по иным кредитным обязательствам;
  • совершение большого числа дорогих покупок;
  • намеренное уклонение от возврата суммы задолженности без каких-либо причин;
  • мошеннические действия.

При предоставлении доказательств возникновения вполне обоснованных причин повлекших за собой ухудшение финансового положения заемщика, суд может принять их во внимание. Это позволит значительно снизить начисленные проценты, пени и штрафы или вовсе исключить их из суммы взыскания.

Выводы для заемщика и истца

При обращении истца в суд, необходимо учитывать несколько моментов:

  • основанием для обращения в суд является неисполнение физических лиц, взятых на себя обязательств по займу;
  • ответчик должен в письменном виде быть уведомлен о времени и месте слушания дела судом;
  • предоставление заемных средств должно подтверждаться подписанным сторонами договором и наличием расходного кассового ордера;
  • процентная ставка за пользование заемными средствами должна быть не должна превышать установленной Банком России ставки рефинансирования;
  • при составлении договора необходимо соблюдать правила разумности и справедливости.

Получая письменное уведомление искового заявления, ответчик должен знать следующие положения закона:

  • непринятие никаких ответных действий после письменного уведомления суда, неявка без уважительной причины, непредставление возражений по иску значительно уменьшают шансы решить спор в пользу должника;
  • суд имеет право рассматривать дела в отсутствии ответчика и выносить соответствующие решения;
  • ответчик обязан вернуть истцу полученную сумму в срок и в порядке, предусмотренные договором займа (ст. 810 ГК РФ);
  • при требовании взыскать с ответчика сумму процентов, значительно превышающую ставку рефинансирования, суд может расценить данное действие как злоупотребление правом со стороны истца;
  • при нарушении действий по взысканию со стороны коллектора или микрофинансовой организации должник имеет полное право обратиться в судебные инстанции;
  • при наложении ареста на банковский счет необходимо внимательно проверить все данные, чтобы они совпадали с теми, что указаны в исполнительном листе ССП;
  • необходимо внимательно читать условия договора займа, чтобы впоследствии его содержание не оказалось неожиданным для заемщика.

В большинстве случаев, как показывает судебная практика по микрозаймам, истец выигрывает дело, но суд обязывает взыскать с должника сумму долга в следующих размерах:

  • величина займа, изначально предоставленная заемщику;
  • сумма процентов за срок действия самого договора;
  • государственная пошлина.

Если сумма взыскиваемого долга будет превышать размер основной задолженности более чем в три раза, то ее судья не может удовлетворить, так как эти требования не являются обоснованными и расцениваются как злоупотребление правом.

Полное бездействие ответчика занижает его шансы уменьшить сумму долга нужно всегда участвовать в судебном процессе и пытаться доказать уважительную причину неисполнения своих обязательств перед МФО.

Физическое лицо хоть и имеет долг перед МФО, но в первую очередь он является гражданином РФ и никто не имеет право причинять физический или моральный вред.

Получение повестки на судебное заседание от истца в лице МФО позволяет задолжнику решить свою финансовую проблему на законном уровне. Это реальный шанс остановить начисление процентов, установить фиксированную сумму долга и погасить его с возможностью рассрочки платежа. Сумма задолженности не может превышать более чем в три раза размер основного долга. Однако это не избавляет должника от своего финансового обязательства.