ТОП эталонных микрозаймов с низкими ставками и минимальными требованиями

На рынке услуг по предоставлению маленьких кредитов, приблизительно до 30 тыс. руб., условия не слишком отличаются: около 2% в день, оформление до 30 мин. времени. Одновременно некоторые фирмы имеют свои нюансы, которые и сделали их более популярными по сравнению с другими: беспроцентные первые займы, скидки при постоянном пользовании, минимальные штрафы при просрочке или их отсутствие. Некоторые кредиторы популярны только благодаря удобному сервису.

О сервисе компаний

Данный ТОП микрозаймов включает учреждения, работающие на рынке более 3 лет, что для МФО является существенным сроком. Для того чтобы выйти на рынок услуг, они прошли регистрационные процедуры, получили соответствующие лицензии.

Включение в реестр микрофинансовых организаций свидетельствует о дополнительной надежности.

Некоторые организации полностью отказались от офисов и филиалов, сделав всю свою деятельность полностью автоматизированной посредством специализированных сайтов. Клиенту выдают деньги без справок о доходах, ему не нужно посещать офис для подписания договора, поэтому в них нет надобности.

На современном рынке подобных услуг электронный сервис обязательный. Это основной рабочий ресурс. Он создается так, чтобы полностью всю процедуру можно было осуществить посредством сайта. Каждая компания имеет круглосуточную клиентскую поддержку по телефону, посредством электронной почты.

Большинство из представленных предприятий имеют на своих электронных ресурсах специальные формы, где гражданин, передвигая ползунки, сможет сразу же увидеть сумму с процентами, которую ему необходимо будет вернуть.

Требования к заемщикам

МФО специально созданы для выдачи небольших сумм. Их сервис заточен на то, чтобы любой гражданин мог взять деньги, а это возможно, только когда требования к пользователям как можно более лояльные.

Нет смысла рассматривать требования каждого из перечисленных учреждений, поскольку все они приблизительно одинаковые:

  1. возраст от 18 – 21 лет и до 65 – 75 лет;
  2. российское гражданство;
  3. если есть филиалы, то прописка по месту их нахождения.

Некоторые кредиторы могут запрашивать информацию о доходах, особенно когда берется сравнительно большая сумма.

Как правило, менеджеры закрывают глаза на качество кредитной истории, но одновременно они вправе отказать по любой причине, если заемщик не вызывает доверия.

ТОП микрозаймов с кратким описанием условий

Самые основные опции, которые помогут быстро сориентироваться, представлены в таблице ниже:

Название Проценты, в день Диапазон сумм, руб. Срок, дни Специальные условия
E zaem 0 – 2,5

Первый кредит (до 15 тыс.) беспроцентный.

 

2 000 – 30 000 5 – 30 Скидки в зависимости от  частоты пользования и количества взятых займов – до 45%.
Займер от 0,95 1 000 – 30 000 1 – 30 Подходит любая кредитная история.
Турбозайм до 2,17% 1 000 – 16 000 7 – 30 Только на банковскую карту.

Лояльность к постоянным клиентам.

МаниМэн 0,8 – 1,5 1 500 – 70 000 5 – 31 Первый кредит – до 10 тыс.
Pay PS 1 – 1,9 2 000 – 15 000 5 – 25 На 10 000 руб. есть скидка в 20%.
СМС финанс от 0,5 1 000 – 30 000 до 9 мес. Максимально автоматизированный сервис с активацией займа через СМС.
Быстроденьги до 2 1 000 – 25 000 7 – 30
Vivus. ru от 0,99 5 000 – 15 000 1 – 30
МигКредит от 0,6 3 000 – 40 000 24 нед.
Lime от 0,8 1 500 – 20 000 21
Честное слово 1 – 2,2 2 000 – 30 000 5 – 20

Все перечисленные выше компании не требуют обеспечения в каком-либо виде, будь то имущественный залог или поручительство.

Видео: Микрофинансовые организации

Пакет документов для оформления

Грубо говоря, нужен только паспорт, а точнее – его данные. По его реквизитам менеджеры проверяют личность гражданина, достоверность поданных им данных.

Кроме обычного паспорта могут потребовать предъявление или внесение информации из загранпаспорта, водительского, пенсионного удостоверения, военного билета, ИНН.

Оформление

Процедура, как оформить заем, стандартизирована, отличается лишь дизайн сайтов, его эргономичность.

Этапы:

  1. регистрация. Так как кредиторы рассматриваемой категории работают почти всегда через интернет, то необходимо зарегистрироваться на их сайте. При этом создается личный кабинет, через который осуществляются все следующие манипуляции;
  2. вход в личный кабинет;
  3. выбор параметров кредита: существуют различные формы, но самая удобная является одновременно калькулятором, который показывает окончательную сумму подлежащей к уплате, а также дату, до которой нужно выплатить долг;
  4. выбор суммы – пользователь просто передвигает ползунки, увеличивая или уменьшая сумму, одновременно определяя, удобный ему объем обязательств;
  5. заполняется заявка с личными данными;
  6. в запросе указывается удобный способ перевода средств;
  7. заявка отсылается через сайт;
  8. деньги переводятся спустя некоторое время после позитивного решения менеджера.

Срок рассмотрения заявок составляет от 5 до 30 мин. В некоторых случаях через несколько часов. Если же есть необходимость в особо тщательной проверке, то это может затянуться на 2 дня, впрочем, такое бывает крайне редко.

В некоторых компаниях нет менеджеров, которые рассматривают запросы – это вместо них делает компьютерная программа. Отдельные предприятия обладают особенностями в обслуживании.  Например, фишка СМС-финанс в том, что всю процедуру можно осуществить посредством мобильного телефона.

Количество пользователей также свидетельствует о надежности. Услугами Займер пользуются около 1,5 млн. россиян, что само по себе уже свидетельствует о том, что предприятие уверенно чувствует себя на рынке, его работа отлажена должным образом.

Где забрать деньги

Заем переводится, используя следующие платежные системы и финансовые инструменты:

  1. банковские карты;
  2. счета в банках;
  3. электронные кошельки Qiwi, ЯндексДеньги, Webmoney и другие;
  4. система Contact.

Если микрофинансовая компания имеет офис, то кредит можно взять при оформлении договора сразу же на месте наличными из кассы. То есть, процедура осуществляется полностью за один визит.

У некоторых организаций ограниченный перечень способов выплаты, например, Турбозайм пользуется только банковскими картами и системой Контакт.

Если в запросе указан сервис Контакт как способ получения, то необходимо знать, что он работает только с наличкой. Деньги забирают в его точках, при себе нужно иметь паспорт и номер договора.

Сроки выдачи

Перевод осуществляется сразу же после одобрения заявки. Об этом пользователь уведомляется СМС.

Время, когда деньги станут доступными для снятия, зависит от того, каким кошельком или счетом пользуется гражданин:

  1. на банковские карты – мгновенно;
  2. электронные кошельки – мгновенно, до 30 мин.;
  3. расчетные счета в банках – зависимо от правил учреждения, стандартно – до 3-х рабочих дней;
  4. система Contact выдает только наличку в своих точках – средства можно забирать спустя 3 часа после одобрения заявки.

Как вернуть долг

Стандартные микрозаймы (до 30 тыс.) вносятся одним платежом вместе с процентами в конце срока, на который они были выданы. Большие займы выплачиваются согласно правилам кредитора, указанным на его электронных ресурсах или прописанных в виде графика в договоре.

Взносы осуществляют, пользуясь онлайн-банкингом, терминалами, электронными кошельками, переводами на счета кредитора посредством финансовых организаций или через отделения почты.

Во всех случаях необходимо особенно обращать внимание на то, что при внесении средств всегда указывается номер договора или подобные реквизиты, а также назначение платежа.

Традиционно частью сервиса МФО является форма оплаты на сайте в личном кабинете пользователя. Это удобно, когда гражданин имеет доступ к онлайн-банкингу или электронным платежным системам.

При оплате с помощью онлайн-банкинга через личный кабинет необходимо ввести номер карты, ее коды и пароль или войти в свой кошелек, а также выбрать назначение платежа, указав номер договора.

Если перевод отправляется через банковские учреждения, то нужно учитывать, что деньги попадают не моментально на счета кредитора, а через 2 – 3 дня. Такой проблемы нет при пользовании электронными системами.

Продление

Автоматичность процедур касается также и пролонгации соглашения. Если должник не в состоянии выполнить свои обязательства полностью, то он может внести часть суммы, а на остальную получить отсрочку.

При пролонгации платятся только проценты с небольшой комиссией за услугу (она есть не всегда) а остальная часть выплачивается как новый кредит, на который насчитываются те же проценты.

Санкции за просрочку

Если договор не продлен, то на сумму задолженности насчитывают проценты, которые составляют от 0,5 до 2% в день плюс к основной ставке.

Привилегии для постоянных клиентов

После успешного возвращения долга более 3 раз становятся доступными скидки. Ярким примером таких правил является E zaem: снижение ставки возможно до 50%, если клиент успешно вернул 10 кредитов. Схожая система есть у Честное слово.

Следует сказать, что не все учреждения предлагают системы бонусов, но в любом случае, для постоянных пользователей существует программа лояльности: их шансы получить заем возрастают.

При выборе компании учитывают, как часто оформляются займы, их объем. Если потенциальный заемщик планирует пользоваться микрокредитами часто, то ему стоит обратить внимание на предприятия со скидками и бонусами (Е заем, Честное слово).  При возникновении потребности в больших суммах подойдет МаниМэн, МигКредит (до 70 и 40 тыс. соответственно).