Какие условия банкротства физических лиц по кредитам

Долгое время в российском законодательстве понятие банкрота было применимо только компаниям и индивидуальным предпринимателям. В 2018 году Государственная Дума эту ситуацию изменила, внеся соответствующие поправки и открыв такую возможность для физических лиц. Однако в 2018 году получить нелицеприятный статус не совсем просто необходимо, чтобы выполнялись определенные условия у физического лица

Банкротство не индульгенция

Нередко определенная категория граждан набирающих огромное количество кредитов начинает рассматривать процедуру банкротства, как решение любых проблем и снятие долгов при возникновении простого желания не платить по долгам.

На самом деле во всем цивилизованном мире банкротства – это процедура финансового оздоровления. Вся информация о должнике обязательно будет изучена финансовым управляющим, которого назначит арбитражный суд. Именно от его решения зависит, будут ли списаны задолженности по кредитам и другим платежам или человек все же сможет рассчитаться с долгами.

Важно! Попытка фальсификации данных может привести даже к уголовному преследованию.

Все крупные сделки, совершенные должником за последние 3 года, финансовый управляющий обязательно проверит. Если обнаружиться, что была попытка переписать собственность на близких или друзей, то их просто отменят.

Кто подает в суд

Выступить инициатором подачи заявления в суд о банкротстве физического лица может сам должник, но только.

Рассмотрим, кто также может обратиться с просьбой о признании гражданина финансово несостоятельным:

  • кредиторы;
  • государственные органы, например, налоговая инспекция.

На практике кредиторы обычно не обращаются с подобными просьбами. Эта ситуация им зачастую невыгодна и имеет смысл только при очень больших суммах задолженности и полной невозможности рассчитывать на возврат средств другими законными методами.

Не стоит рассчитывать, что из-за невыплаченного потребительского кредита в 500-700 тысяч рублей банк подаст в суд на физическое лицо с целью признать его финансового несостоятельным. Для кредитной организации гораздо выгоднее использовать для возврата долга другие способы, например, получение исполнительных листов и т.д.

Различные государственные органы также могут обращаться в арбитражные суды с заявлением о признании гражданина банкротом, но встречается этот также редко.

Условия банкротства физических лиц в 2018 году

Обычно рассматривая условия банкротства физических лиц, все сразу вспоминают о необходимости наличия долга, в сумме превышающего 500 тысяч рублей и неисполнении обязательств более 3 месяцев. В сумму 500 тысяч входят все платежи, включая налоги, оплату коммунальных услуг, различные другие долговые обязательства.

Однако следует обратить внимание, что имеется возможность начать процедуру банкротства физического лица, даже если сумма долга не превышает 500 тысяч рублей. В этом случае потребуется доказать обстоятельства, которые свидетельствуют о финансовой несостоятельности должника.

Таблица. Условия банкротства физических лиц:

Сумма долга 500 тысяч, но в отдельных случаях возможно признание гражданина финансово несостоятельным и при меньших задолженностях
Срок просрочки 3 месяца — минимум

Необходимо понимать, что для признания гражданина банкротом нужно будет доказать, что он не имеет возможности рассчитываться по долгам.

Важно! Сознательное уклонение от уплаты долга с помощью процедуры банкротства может быть расценено как мошенничество.

Видео: Описание процедуры

Процедура

Самостоятельно пройти процедуру банкротства гражданам бывает очень сложно. На помощь в этом вопросе готово прейти огромное количество юридических компаний.

Но знать процедуру самому должники будет крайне полезным.

Рассмотрим, основные этапы процедуры банкротства:

  • обращение в Арбитражный суд с заявлением;
  • определение судом обоснованности заявления;
  • открытие дела, назначение финансового управляющего.

Задачей финансового управляющего будет разобраться, насколько должник реально неплатежеспособен и не пытается ли он просто уклониться от оплаты долгов, объявив себя банкротом. Процедура банкротства достаточно длительная и часто занимает не один месяц.

Что будет после

В результате процедуры банкротства финансовый управляющий примет решение о том, что же делать с конкретным должником.

Возможные варианты банкротства:

  • реструктуризация долга;
  • реализация имущества;
  • мировое соглашение.

В случае реструктуризации задолженности проценты по кредитам начисляться перестают, но обязанность по взносу платежей у должника остается. При этом срок, на который задолженность реструктуризируется, не превысит 3 лет.

При реализации имущества у гражданина останется жилье, если оно является единственным, а также личные вещи. Исключения составляют должники с ипотекой, заложенного жилья они могут лишиться в любом случае.

После прохождения процедуры реструктуризации долга или реализации имущества у человека больше не остается обязательств. Они будут считаться погашенными перед всеми кредиторами.

Замечание. Финансовый управляющий будет учитывать интересы всех кредиторов. При реализации имущества выплату они получат в равно объеме.

Мировое соглашение с кредиторами наиболее предпочтительно для банков. В этом случае мораторий на удовлетворения требований действовать прекращает и должнику придется рассчитываться с задолженностью в полном объеме.

Стоимость

Необходимо понимать, что финансовое оздоровление через процедуру банкротства человек проходит не бесплатно. Минимальные затраты при самостоятельном проведении всех действий составят порядка 26-30 тысяч рублей. Привлечение юристов для оказания помощи может существенно увеличить эту сумму.

В минимальные затраты входит:

  • государственная пошлина;
  • оплата услуг финансового управляющего;
  • дополнительные расходы (почтовые и т.д.).

Нужно обязательно помнить, что финансовый управляющий будет назначен только по решению суда. Никакие частные лица или организации сделать этого не могут. Предложение таких услуг является простым мошенничеством.

Документы

Гражданам, которые приняли решение пройти процедуру банкротства, придется собрать достаточно объемный пакет документов. Конечно, можно нанять юристов для этих целей, но часто у должника просто нет средств на оплату их услуг, а работать бесплатно никто не будет.

Рассмотрим, какие документы потребуется подготовить:

  • заявление;
  • подтверждение наличия долга;
  • справки о доходах за последние 3 года;
  • документы по имуществу;
  • информационные документы.

Самым первым документом, который должен подготовить должник для признания банкротом является заявление в Арбитражный суд по месту регистрации.

Скачать его образец можно по этой ссылке.

Заявление должно содержать обязательно описание причин, почему долги не могут быть выплачены самостоятельно. Эту информацию потребуется подкрепить документально.

Подавая заявления о банкротстве, потребуется подтвердить факт наличия задолженностей СС помощью документов, например:

  • кредитного договора;
  • квитанций за услуги ЖКХ;
  • расписок.

Размер дохода за последние 3 года также надо будет подтвердить справками, выписками, договорами и т.д. Попытка скрыть или умышленно уменьшить размер дохода приведет только к обвинению в мошенничестве.

Наличие недвижимости, предметов роскоши, транспорта надо указать в описи с приложением свидетельств о праве на собственность. При отсутствии имущества этот пункт можно просто пропустить.

Важно! Попытка переписать имущество заранее на родственников будет обнаружена финансовым управляющим и в итоге человека просто объявят мошенникам, вместо банкротства и решения проблемы с долгами это приведет к ответственности в соответствии с законом.

Потребуется представить дополнительно паспорт, СНИЛС и справку из налоговой инспекции, что гражданин не зарегистрирован в качестве индивидуального предпринимателя.

Плюсы и минусы

Прибегать или нет к процедуре банкротства, остается личным выбором конкретного человека. Одни люди считают это клеймом, которое будет преследовать их до конца жизни, другие не видят иного выхода.

Основной плюс банкротства физического лица в избавлении от долгов за счет списания долга или его погашения при реструктуризации. Перестанут поступать звонки от кредиторов, коллекторов и просто «неприятных» личностей.

Минусы у процедуры также есть:

  • 3 года нельзя будет руководить компаниями или открывать собственный бизнес;
  • при оформлении новых кредитов банк нужно будет предупреждать о банкротстве 5 лет с момента вынесения соответствующего решения;
  • безвозмездные сделки 3 года будут возможны только с согласия финансового управляющего.

Иногда у граждан-банкротов возникают проблемы с выездом за пределы РФ, хотя законодательно после реализации имущества законодательно это разрешено.

Часто для малоимущих граждан процедура банкротства является единственной возможностью выбраться из долговой ямы. Последствия для этой категории граждан в большинстве случаев будут несущественны, зато больше не придется заботиться о погашении долга и вздрагивать при каждом звонке.