Виды займов и их классификация

Сложно представить жизнь современного человека без оформления займа. В дополнительном финансировании также нуждаются субъекты предпринимательской деятельности для обеспечения нормального уровня хозяйствования.

Материальная поддержка помогает решать текущие проблемы и способствует развитию. Компетентный подход к выбору вида займа обеспечит взаимовыгодное сотрудничество с кредитными организациями.

Что это такое

Займ определяет форму взаимоотношений между участниками сделки, предполагающих проведение финансовых операций с оформлением кредитного соглашения. Сторонами договора являются займодатель и заёмщик.

Отношения формируются в процессе передачи займодателем заёмщику предмета займа. Он может быть выражен в имущественном или материальном виде.

Предмет соглашения может быть передан в пользование, в управление или на определённый срок.

Виды

Классификация займов осуществляется по признакам:

  • наличие обеспечения и его характер;
  • целевое использование;
  • срок сотрудничества;
  • срок рассмотрения заявки;
  • категории заёмщика, который может быть физическим лицом или субъектом предпринимательской деятельности в статусе юридического лица или индивидуального предпринимателя.

В зависимости от размера кредитования, различают стандартные и микро виды займов. Микрозаймы являются простым способом получения ссуды для населения и индивидуальных предпринимателей.

Одной из разновидностей займа является кредит. Его особенность заключается в том, что финансовые отношения между участниками становятся актуальными в момент подписания договора, тогда как при оформлении займа соглашение считается действительным только после передачи денежных средств займодателем заёмщику, о чём свидетельствует акт-передачи денежных средств.

Заём может быть выражен в вещевом измерении. Он выдаётся продукцией с определёнными родовыми признаками, такими как число и вес. Стоит отметить, что она лишена различий индивидуального характера.

Можно выдать ссуду бытовой техникой, оборудованием, и даже семенами. Но нельзя выдать его транспортным средством, имеющим государственную регистрацию.

По срокам пользования

Параметр срока финансового сотрудничества часто играет решающую роль в принятии решения о кредитовании заёмщика.

По таким критериям различают три типа ссуд:

  • краткосрочные;
  • среднесрочные;
  • долгосрочные.

Клиенты финансовых заведений кредитуются с разными целями. Одни предпочитают оформление ссуды на небольшие временные периоды, в стиле – «займ до зарплаты», требующие скорого возврата денег, другие берут в долг на покупку движимого и недвижимого имущества, которое стоит дорого, что обуславливает их желание растянуть оплату на длительное время.

Востребованными считаются займы, оформленные на срок от 1 до 5 лет. Такие ссуды позволяют сторонам снизить риски, обусловленные возможными убытками, связанными с изменением экономической и политической ситуации в стране.

По срокам рассмотрения заявки

Сроки рассмотрения заявки на кредитование могут длиться от пяти минут до нескольких дней. Быстрое рассмотрение заявления характерно для микрофинансовых организаций.

Банковские учреждения принимают решения на протяжении более длительного времени, поскольку процедура согласно утверждённого порядка, требует дополнительного согласования с несколькими уровнями руководителей.

Условия сотрудничества с популярными кредитными компаниями, предоставляющими услуги практически мгновенно, рассмотрены в таблице:

Наименование кредитной компании Сумма, рублей Как получить Процентная ставка, в день Время рассмотрения заявки, мин.
Турбозайм 15000 Карта, электронный кошелёк 2,17 5
Лайм 20400 Банковская карта, киви-кошелёк 2,13 5
Монеза 60000 Банковская карта или перевод 0,35 15
Манимен 60000 Карта или банковский счёт 1,85 30

Краткосрочные

Краткосрочное кредитование предполагает выдачу денег в пользование на период времени, не превышающий год. Характерной особенностью таких ссуд является применение высоких процентных ставок, которые часто исчисляются за каждый день.

Они пользуются популярностью у физических лиц, которые нуждаются в срочном приобретении техники, оборудования или мебели.

Субъекты хозяйствования прибегают к краткосрочным займам для инвестирования в оборотные средства в сезонные периоды, характерные высокими шансами получить хорошую прибыль.

Обычно в краткосроке кредитуют микрофинансовые организации. Применяемая процентная ставка в них может достигать 740 процентов в год.

Среднесрочные

Среднесрочные кредиты предоставляются на период от 1 до 5 лет. Заёмщик может получить в пользование крупную сумму, которую может возвращать, не напрягаясь, равномерно распределив выплаты небольшими платежами.

К такому финансовому сотрудничеству прибегают субъекты, желающие срочно купить движимое имущество или вложить средства в ремонт или реконструктивные работы.

Долгосрочные

Долгосрочные кредиты выдаются на период 5 — 30 лет. Если финансовая сделка проводиться с крупной компанией, то сроки могут быть значительно увеличены.

Такие операции проводятся с целью приобретения дорогостоящей недвижимости.

Преимущества долгосрочного кредитования заключается в невысоких процентных ставках. Однако, кредит вряд ли выдадут без оформления в залог ценной собственности, стоимость которой эквивалентна цене приобретения.

Повышенные требования финансовых учреждений к параметрам потенциальных клиентов, делают долгосрочную ссуду недоступной для большинства граждан.

По обеспечению

Требования к потенциальным клиентам многих кредитных организаций, выраженные в наличии обеспечения, позволяют им снизить риски невозврата долга. Преимущественное положение в виде снижения процентной ставки, получает и заёмщик.

Все ссуды, оформляемые с обеспечением подразделяются на:

  • необеспеченные;
  • с обеспечением, в качестве которого может быть поручительство, залог или гарантии других лиц.

Залоговые

Популярность залоговых займов выражена в простоте оформления финансовых операций, которые обуславливают сниженные требования к потенциальным клиентам. Залог служит гарантией добропорядочного сотрудничества, поскольку невыполнение требований договора влечёт к изъятию заложенного предмета с последующей его продажей для погашения задолженности.

В качестве залогового обеспечения, потенциальный заёмщик может предложить займодателю:

  • драгоценности;
  • транспортные средства;
  • недвижимость;
  • оборудование;
  • технику.

Застрахованные

Если потенциальный заёмщик не может предоставить в финансовое учреждение требуемый комплект документации для подтверждения соответствующего материального положения и социального статуса, то застраховав сделку, он может рассчитывать на получение любой денежной суммы. Согласно договора страхования, в случае невыплаты долга, страховая компания гарантирует его выплату за счёт собственных средств.

При оформлении таких отношений следует внимательно ознакомиться с условиями соглашения, в которых учтён ограниченный набор рисков, за которые берет ответственность страховщик.

Поручительство

Если проситель займа является неофициально трудоустроенной личностью или если его доход не соответствует требованиям финансового учреждения, то в качестве альтернативного варианта для оформления займа можно воспользоваться требуемыми параметрами для поручителя.

Такие отношения оформляются двумя договорами:

  • между заёмщиком и займодателем о представление денежных средств в пользование;
  • между заёмщиком и поручителем о возложении финансовых обязанностей на поручителя в случае, если займополучатель не выплачивает в соответствующие сроки денежные средства.

Видео: Быстрые кредиты

Основные виды кредитования

Высокий уровень конкуренции побуждает многих организаторов деятельности финансовых учреждений постоянно работать над совершенствованием отношений со своими клиентами. Это достигается за счёт создания благоприятных условий для сотрудничества для разных категорий клиентов.

Кредитная линия

Кредитная линия предоставляет возможность заёмщикам получать не все средства сразу, а по частям, по мере возникновения необходимости в них.

Различают четыре типа кредитных линий:

  1. Простая, подразумевающая возможность пользоваться кредитными средствами, полученными единовременно, на протяжении определённого срока.
  2. Револьверная предполагает выделение клиенту кредитного лимита в определённой сумме, которым можно постоянно пользоваться, после частичного погашения долга.
  3. Рамочная направлена на финансирование конкретного проекта.
  4. Онкольная, позволяющая восстанавливать кредитный лимит при погашении части долга при наличии обеспечения в виде векселя.

Целевой кредит

Денежные средства, выделяемые заёмщику для конкретных покупок, относятся к категории целевого кредита. Заёмщик не имеет права тратить полученные средства на другие цели, поскольку это может повлечь уголовную ответственность.

Займодатель вправе потребовать от заёмщика документы, регламентирующие трату выданных средств

Овердрафт

Опция овердрафт применяется к клиентам, которые являются владельцами банковских карт или счетов. Она предоставляет возможность тратить денег больше, чем инвестировано за счёт заранее одобренного кредитного лимита.

Рефинансирование

Финансовые сложности должника обуславливают необходимость оформления рефинансирования кредита. Процедура подразумевает снижение финансовой нагрузки за счёт продления сроков сотрудничества.

Допускается переоформление кредита в другом финансовом учреждении, предлагающем более выгодные условия сотрудничества.

Для полноценного функционирования общества не обойтись без кредитования. Займы позволяют стабилизировать финансовое состояние граждан и способствуют реализации задуманного. Субъекты хозяйствования получают прекрасную возможность развития своей предпринимательской деятельности.