МФО России работающие со всеми регионами

Почти каждый иногда сталкивается с ситуацией, когда собственных денег не хватает на самое элементарное, при этом далеко не всегда удается «перехватить» у друзей или получить кредит в банке. Близкие люди часто сами оказываются на мели, а банки последнее время стали отказывать даже добросовестным заемщиком. Выходом будет получения займа в микрофинансовых организациях.

Условия оформления договора

Практически все микрозаймы России, работающие со всеми регионами, МФО предлагают на очень похожих условиях. Но это не означает, что не надо знакомиться с документами перед оформлением договора. Иногда встречаются очень хитрые формулировки, существенно влияющие на размер переплаты.

С примером того, как выглядят основные условия договора, можно ознакомиться в документе, доступном по этой ссылке.

Все микрозаймы можно условно разделить на несколько категорий:

  • короткие займы без залога и поручителей, предназначенные для того, чтобы «перехватить» до зарплаты;
  • займы без обеспечения с увеличенным сроком (до 3-24 месяцев) и сниженной процентной ставкой;
  • займы с залогом автотранспорта или недвижимости.

Если в долг необходима небольшая сумма на короткое время, то оптимальным вариантом станут займы без обеспечения из категории «до зарплаты». Они отличаются сроком до 30 дней и позволяют получить в долг максимум 10-30 тысяч рублей.

Оформление коротких займов обычно осуществляется за 15-30 минут максимум, кроме того такие ссуды можно получить полностью через интернет в любое время суток. Заемщику при этом не надо будет думать о залоге или поиске поручителей, а также оплачивать личное страхование.

Важно! Возможность оформления займа через интернет зависит от выбранной компании, некоторые фирмы по-прежнему требуют обязательного подписания документов в офисе.

Ряд компании последнее время стали предлагать займы с увеличенным до 3-24 месяцев сроком. Эти продукты способны частично заменить банковские кредиты наличными. Обычно максимальная сумма по таким займам составляет 50-100, а иногда и 200 тысяч рублей.

Оформление займов со сроком до 1-2 лет может осуществляться как дистанционно, так и при визите клиента в офис или встрече с агентом на дому. Ставки по таким продуктам ниже, чем у займов «до зарплаты», но реальная переплата все же остается очень существенно.

Пользуются большой популярностью такие займы от микрофинансовых компаний среди клиентов, которые не могут оформить кредит в банке из-за «серой» зарплаты или испорченной просрочками кредитной истории.

Отдельного внимания заслуживают займы с залогом, ставка по ним существенно ниже, а срок дольше. Период кредитования при оформлении в залог автомобиля период кредитования может  достигать 3 лет, а при обеспечении ссуды недвижимостью заемщика уже несложно найти заем на 5-10 лет.

Дополнительно к оплате процентов клиенту микрофинансовой компании, оформляющему заем с залогом, зачастую придется потратиться на оформление документов и иногда оплату различных страховое.

Максимальная сумма по займам с залогом фактически неограниченна. Законодательно МФО и МФК не могут выдавать ссуды размером более 1 млн. рублей, но это ограничение компании успешно обходят.

Таблица. Сравнение основных условий различных категорий займов:

Параметр Займ «до зарплаты» Необеспеченный заем со сроком до 3-24 месяцев Займы с залогом недвижимости и автомобилей
Сроки До 21-31 дня До 3-24 месяцев До 3 лет при залоге авто, до 10 лет при залоге недвижимости
Максимальные суммы 15-30 тысяч рублей 50-200 тысяч рублей 1 млн. рублей или неограничен
Время на оформление 15-30 минут От 30 минут до 1 дня От 1 часа до 10 дней (зависит от типа залога)
Способы оформления Дистанционно, в офисе В офисе, через интернет, при личной встрече с агентом В офисе

Процентные ставки

Продукты микрофинансовых компаний традиционно отличаются достаточно высокими процентными ставками. При оформлении короткого займа на период до 30 дней заемщик будет каждый день переплачивать 1-2%.  Если заем оформляется на несколько месяцев, то ежедневная ставка будет снижена до 0,3-0,8%.

Платить дополнительно за страховки клиенту МФО, решившему получить необеспеченную ссуду, не придется. Эта услуга вообще встречается редко у микрофинансовых компании и даже если она есть от нее всегда можно очень просто отказаться.

Займы с залогом имеют значительно более привлекательные ставки. При оформлении в качестве залога автомобиля переплата за месяц пользования заемными деньгами составит 3-5%. Если же в качестве залога выступает недвижимость, то проценты составят 16-48% в год.

Таблица. Сравнение процентных ставок по различным категориям займов:

Категория займа Процентная ставка Необходимость оплаты страховок
Займ «до зарплаты» 1-2% в сутки Обычно не требуется, если страхование предлагается, то от него можно отказаться
Необеспеченный заем со сроком до 3-24 месяцев 0,3-0,8% в сутки
Займы с залогом недвижимости 16-48% в год Может быть обязательным в некоторых компаниях
Займы с залогом автомобиля 3-5% в месяц Не требуется

Обзор МФО России, работающих со всеми регионами

В России существует более 2000 микрофинансовых организаций, большинство из которых ориентировано на работу с населением. Обычно небольшие фирмы обслуживают только жителей определенных регионов, крупные же компании, наоборот, предпочитают наращивать объем займов за счет работы с клиентами со всех регионов.

Сравнивая предложения различных МФО и МФК, следует учесть следующие параметры:

  • срок;
  • максимальная сумма займа;
  • необходимость обеспечения;
  • ставка;
  • наличие комиссий и страховок.

Таблица. Популярные предложения от МФО, работающих со всеми регионами РФ:

Компания Особенности Ставки Суммы, рублей Сроки
Мани Мен Оформление займов через интернет, есть программы по займам «до зарплаты» и займам со сроком до 18 недель 0,5-1,9% в день (зависит от числа погашенных займов и выбранной программы) 1500-70000 5-30 дней или 10-18 недель
СМСФинанс Часть способов выдачи предусматривает дополнительную комиссию 0,6-1,6% в день 1000-15000 или 15000-30000 30 дней или 3 месяца
Деньги Есть Оформление займов только под залог квартиры, может потребоваться заключение договора личного страхование и представление справки 2-НДФЛ Индивидуальные от 11% годовых До 20 млн. До 30 лет
БыстроДеньги Оформление первого займа возможно только при визите в офис 2-2,1% в сутки До 25000 До 16 дней

Видео: Преимущества МФО

Документы

Банки при оформлении кредитов требуют от потенциальных заемщиков собрать достаточно обширный пакет документов, который включает справку о заработной плате и копию трудовой книжки.

Не все заемщики могут официально подтвердить размер дохода и трудоустройство. Таким клиентам банковские организации обычно отказывают в предоставлении ссуды. Микрофинансовые компании используют иной подход к определению платежеспособности клиента.

В большинстве случаев для получения займа от МФО или МФК не надо представлять справку о ЗП или копию трудовой. Это позволяет использовать услуги таких фирм даже тем, кто не устроен официально, например, фрилансерам.

Важно! При оформлении крупного займа наличие подтверждения дохода может существенно снизить процентную ставку и переплату.

Основным документом, нужным для оформления любого кредитного договора является паспорт гражданина РФ. Дополнительно от клиента иногда также запрашивают СНИЛС, ИНН или водительское удостоверение.

Естественно, что оформление ссуды с залогом возможно только при условии представления всех документов, подтверждающих собственность заемщика на предмет залога. Если закладывается недвижимость, то потребуется также регистрация сделки в государственных органах.

Таблица. Сравнение необходимых документов для получения банковских кредитов и займов от МФО:

Документ Банковский кредит Займ в МФО
Паспорт Обязателен
СНИЛС, ИНН или иной дополнительный документ Обязателен Предоставляется по требованию
Справка о ЗП Не обязательна, но при крупном займе может помочь снизить ставку
Копия трудовой книжки
Документы по залогу Требуются при оформлении ссуды с залогом

Требования к заемщикам

Микрофинансовые компании отличаются от банков большей лояльностью к потенциальным клиентам. Займы и кредиты законодательство разрешает получать гражданам РФ с 18 лет. На практике же получить ссуду в банке молодым заемщикам далеко не просто, часто минимальный возраст для совершения такой сделки 21-23 года.

Займы большинство МФО готово предоставить любому гражданину РФ, старше 18 лет. Только некоторые фирмы устанавливают минимальную планку выше на уровне 20-22 лет.

Банки обязательно требуют, что бы заемщик имел официальное место работы и подтвердил доход. Микрофинансовые организации же готовы работать с фрилансерами, пенсионерами, ИП и другими категориями граждан независимо от того, имеют ли они официальный доход и могут ли его подтвердить.

Еще одно существенное требование банковских организаций – положительная кредитная история. Заемщику с открытыми просрочками получить новый кредит почти невозможно.

Займы же от МФО этим клиентам выдаются без каких-либо проблем. При наличии залога, кредитная история вообще не будет влиять на решение микрофинансовой компании.

Таблица. Сравнение требований к заемщикам в МФО и банках:

Требование Банк МФО или МФК
Минимальный возраст 18 лет, но в большинстве случаев кредиты доступны с 21-23 лет 18 лет, очень редкие компании устанавливают минимальный возраст заемщика на уровне 20-22 года
Максимальный возраст Обычно не более 65 лет на момент погашения До 70-80 лет или неограничен
Официальное трудоустройство и подтверждение дохода Обязательно Не обязательно
Кредитная история Кредиты доступны только заемщикам без отрицательно КИ Возможно получение займов при любой КИ и при открытых просрочках, при наличии залога КИ может не проверяться

Погашение долга

Небольшие короткие займы обычно погашаются единовременным платежом в конце срока. При этом если клиент не может полностью выплатить долг, то ему обычно предлагается оформить продление договора, оплатив только начисленные проценты.

Займы без залога на период 3-24 месяца обычно погашаются по графику аннуитетными платежами раз в 1-4 недели. По таким ссудам обычно не предусматривается возможность пролонгации договора.

Погашение займов с залогом также осуществляется согласно графику, но размер и сроки внесения платежей стороны могут оговорить заранее в договоре. Например, некоторым клиентам предоставляют отсрочку выплаты основного долга или дают возможность досрочного погашения в любое время.

Продление договора в данном случае возможно, но только по дополнительному соглашению.

Таблица. Варианты погашения различных типов займов:

Займ «до зарплаты» Необеспеченный заем со сроком до 3-24 месяцев Займы с залогом недвижимости и автомобилей
Погашение единовременным платежом в конце срока Аннуитетные платежи согласно графику Индивидуальный график, возможность предусмотреть досрочное погашение, кредитные каникулы, отсрочку выплаты основного долга и т.д.

Виды микрозаймов и их параметры

Самый распространенный вид микрозаймов – «до зарплаты». Он предлагается множеством мелких и крупных компаний. Отличительные черты такой ссуды – небольшой срок до 1 месяца, очень высокие ставки, достигающие 760-830% годовых и маленькие суммы кредитования до 30 тысяч рублей.

Займы со сроком до 3-24 месяцев имеют уже более адекватную ставку в 180-450% годовых. Получить в долг в этом случае можно уже до 50-200 тысяч рублей.

Миникредиты с обеспечением по закону не могут быть больше 1 млн. рублей, но это ограничения многие фирмы обходят благодаря юридическим тонкостям. Максимальный срок кредитования в этом случае зависит в основном от типа залога.

Если обеспечением по займу выступает автомобиль, то обычно МФО и МФК могут предоставить ссуду максимум на 3 года. При оформлении в залог недвижимости срок займа может достигать 10 и даже 30 лет.

Таблица. Виды микрозаймов:

Параметр Категория займов
До зарплаты Займы со сроком до 3-24 месяцев Займы с залогом недвижимости или автотранспорта
Ставка 365-800% годовых 180-450% годовых 11-48% в год (залог недвижимости)

30-100% в год (залог автомобиля)

Сроки До 1 месяца До 2 лет До 3 лет (залог автомобиля) до 10-30 лет (залог недвижимости)
Суммы До 30000 р. До 50-200 тысяч рублей До 1 млн. рублей, возможно получение больших сумм

Возможно ли продление

Иногда клиенты сталкиваются с ситуацией, когда своевременно оплатить задолженность в полном объеме невозможно, например, из-за задержки заработной платы. В этом случае следует сразу связаться с микрофинансовой компанией и постараться решить вопрос путем продления займа, отсрочки платежа или реструктуризацией долга.

Микрозаймы «до зарплаты» обычно сразу предусматривают возможность продления срока при условии оплаты процентов, в остальных случаях клиенту придется договариваться индивидуально.

Таблица. Возможность продления различных категорий займов:

Категория займа Возможность продления
Займ «до зарплаты» Да, предусмотрена изначально
Необеспеченный заем со сроком до 3-24 месяцев Обычно невозможно
Займы с залогом Возможно, но только после заключения дополнительного соглашения при условии согласия компании-кредитора

Наличие на рынке различных видов микрозаймов открывает для жителей России простой доступ к заемным деньгам при любой кредитной истории и даже при отсутствии официального трудоустройства. Но следует понимать, что обходятся займы в МФО достаточно дорого и надо перед оформлением договора все хорошенько обдумать.