Как получить взыскание долга по договору займа

Взыскание долговых обязательств производиться только в том случае, когда не возвратили денежные средства в указанные сроки. Случиться это может с каждым и в различных ситуациях.

И всегда кредитное учреждение старается найти компромисс. Но с теми, кто не хочет идти на него, приходиться бороться такими методами.

Особенности процесса

Вне зависимости от суммы просроченных обязательств, возврат долга осуществляется несколькими методами. И кредитор всячески пытается возвратить выданные денежные средства.

На практике, чаще передают долговые обязательства коллекторам. И уже они на основании договора цессии взыскивают долг с клиента. Действуют они как легальными, так и не легальными методами.

Но в 2018 году их деятельность несколько ограничили. И теперь практически все действуют в соответствии с данным законопроектом. На данный момент существует три метода взыскания. И каждый этап из представленных ниже важен в структуре возврата. Досудебное урегулирование может проводиться на любом этапе.

Досудебное урегулирование

Целевое назначение данного этапа – проведение переговоров, мотивация к погашению долговых обязательств. Этот этап предназначен для дистанционного воздействия на заемщика что банком, что коллекторским агентством.

Процедура выглядит следующим образом:

  1. телефонные звонки, переговоры и письменные требования;
  2. передача или перепродажа долга коллекторским агентствам;
  3. конкретный промежуток времени дается на реакцию заемщика. Если никакой не проявляется, то дело передается на следующую стадию.

Все меры такого характера направлены на то, чтобы не доводить дело до судебного разбирательства. Конечно, обращение в суд эффективная мера, но дорогостоящая и затрагивает достаточно много времени.

Необходимо оплачивать экспертизу, нанимать высококвалифицированного юриста. Чаще списываются штрафные санкции, что невыгодно для кредитора.

На досудебном этапе стороны могут решить свой конфликт путем уступок. Часто кредитор идет на уступку и предоставляет услугу реструктуризации, списывает штрафные санкции и ежемесячный взнос становится посильным для второй стороны.

Компромисс выгоден в данной ситуации обоим сторонам. Клиент получает оптимальный платеж, кредитор возвращает выданную сумму, но с некоторыми потерями.

Но за то экономит на судебном разбирательстве. Досудебное урегулирование также делиться на Софт и Хард колекшн. Первый подразумевает собой дистанционный контакт с должником по телефону, электронной почте и иными сообщениями.

Второй подразумевает выездное взыскание. Здесь оценивается состояние заемщика и основания для разумного действия по взысканию долга через суд.

Если долговые обязательства на этом этапе так и не погасились, то заемщику выносится на основании этого претензия. Этот документ необходим для дальнейшей подачи в суд.

Судебная инстанция

Этот метод считается самым надежным.

Для подачи искового заявления потребуется:

  1. заявление, где прописываются стороны и их реквизиты;
  2. договор займа или кредитный договор, расписка с условиями договоренности;
  3. иные подтверждающие документы.

Если передача денежных средств была произведена по устному договору, то такое дело даже не принимается в судебную инстанцию.

Необходимо помнить, что от суммы задолженности зависит и место обращение. Если долг менее 50 тысяч рублей, то можно обратиться в мировой суд, если более, то в районный. Ведется делопроизводство по месту регистрации стороны.

Подготовка к процессу занимает достаточно продолжительное время. Изначально высылается претензия, в которой указывается досрочная выплата в течение месяца.

Если кредитный договор не подразумевает конкретный срок, то сделать это можно в любой период времени. Если просьба была не выполнена, то кредитная организация вправе обратиться в судебную инстанцию с целью возврата выданных денежных средств.

Сумма искового требования определяется в соответствии с прописанной суммой долга в кредитном договоре. Она вправе оспариваться в пользу должника в зависимости от позиции высококвалифицированного юриста. Увеличить сумму исковых требований невозможно.

И суд может производиться только в случае наличия срока исковой давности. Если три года с этого момента прошло, то судебная инстанция не примет заявление.

Видео: Советы адвоката

Оплата обязательного платежа

Процесс судебного урегулирования конфликта включает в себе обязательную оплату государственной пошлины. Это не фиксированный платеж.

Зависит он от суммы долга:

  1. до 20 000 – 4% от цены исковых требований, минимум 4 000;
  2. до 100 000 – 800+3% от цены исковых требований, которые составят более 20 000;
  3. до 200 000 – 3200+2% от цены исковых требований, превышающих 100 000;
  4. до 1 000 000 – 5200+1% от исковых требований, более 200 000;
  5. более 1 000 000 – 13200+0,5%, более 1 000 000. Превышать сумму в 60 000 государственная пошлина не может.

Изначально такой платеж производит кредитор. Но он вправе запросить компенсацию со стороны заемщика, если победит в данном процессе. Если дело проиграно, то никакие затраты ему не возвращаются.

Процедура взыскания долга по договору займа

Взыскание долга по договору займа – возможность не только получить выданные денежные средства, но и компенсировать судебные затраты.

Первая стадия урегулирования конфликта действенная, но чаще должники идут на стадию судебного разбирательства. Они считают, что им спишут долговые обязательства, и они ничего платить не будут. Но это частое заблуждение.

Все заемщики подписывают документы, где четко указаны условия, которые они обязуются выполнять.

Образец искового требования можно просмотреть в судебной инстанции, в которую подается иск.

Поэтому, кредитор подает исковое заявление в судебную инстанцию с целью взыскания долговых обязательств. Судебный приказ будет основанием для удержания процента от заработной платы или иного дохода. Судебная практика показывает, что в 98% дело подлежит одобрению в сторону кредитора.

Взыскать денежные средства можно по договору займа:

  1. с юридического лица;
  2. между физическими лицами.

При этом, взыскание через суд является более эффективным методом. Подать соответствующее заявление можно самостоятельно или через нотариуса. Это позволит корректно заполнить исковое требование и выставить сумму.

При корректном составлении документации по займу в договоре фиксируется сумма долговых обязательств. Производиться это не только в цифровой форме, но и в буквенной. Там же прописывается и стоимость кредитных обязательств.

Если конкретная стоимость не прописана, то она считается по ключевой ставке на данный момент.

Сумму долговых обязательств возможно оспаривать в судебном порядке. Ведь за любую просрочку кредитор вправе наложить штрафные санкции. Мало того, необходимо будет заранее познакомиться о высококвалифицированном юристе и об уплате его услуг.

В итоговом решении судебной инстанции сумма исковых требований несколько уменьшиться. А увеличить стоимость иска будет уже нельзя. На принятое решение можно подать апелляцию в вышестоящую организацию.

Сроки

Скор взыскания по такому виду договора может фиксироваться в кредитном документе. Часто в нем присутствует только срок возврата долговых обязательств.

Если в расписке такой срок не прописан, то он должен возвращаться по первому требованию кредитора в течение месяца. Но это возможно только при письменном уведомлении второй стороны.

Действующее законодательство подразумевает и срок исковой давности, который равен трем годам. В течение этого периода можно подать требование в судебную инстанцию.

По истечению времени добиться возврата невозможно. Лучше всего попросить наложить арест на имущество должника, иначе он может его реализовать, а затем не возвратить долг.

При большом кредитном лимите судебная инстанция идет на встречу кредитору и накладывает арест. Срок давности также вправе прерываться при условиях, указанных в действующих правовых актах. Если самостоятельно кредитор не сможет определить такое время, то лучше это делать при помощи юриста.

Договор вправе быть как рублевым, так и валютным. Чаще всего, в Российской Федерации выдается займ в рублевом виде. Но при подаче в суд по валютному договору, происходит перерасчет на момент подачи искового требования. Процентная ставка начисляется аналогично, как по валютному кредиту, но уже сумма требования в рублях.

Проценты начисляются на ежедневной основе. Рассчитываться долларами юридические лица не могут, поэтому доллар можно взять чисто за эквивалент.  Если заемщик не выполнял свои обязательства в срок, то кредитор вправе потребовать неустойку.

Взыскать такую сумму возможно, если она реально прописана в кредитном договоре. Если она не оформлена, то считается незаконной и подлежит списанию.

Неустойка вправе быть как договорная, так и узаконенная. Договорная подлежит оформлению в письменном виде в документа. Законная определяется в соответствии с законодательством.

Дополнительно необходимо предоставить все подтверждающие документы, оплатить государственную пошлину и услуги юриста. Оплатить пошлину можно в Сбербанке через терминал, кассу или воспользоваться онлайн банкингом. В любом случае, необходимо взять платежный документ, подтверждающий оплату обязательного платежа.