В финансовой сфере часто практикуется оформление займа с залогом: это означает, что заемщик передает какую-либо ценную вещь заимодателю в обмен на денежные средства. Такой способ кредитования помогает исключить риск того, что средства не будут возвращены в полном объеме. Если по какой-то причине кредит не будет погашен, то залог присваивается заимодателю.
Но что делать, если никаких ценных вещей нет, а деньги понадобились срочно? В таком случае, лучшим решением будет воспользоваться услугами компаний, которые предоставляют займы без залога. Давайте рассмотрим, в каких банках и микрофинансовых организаций можно воспользоваться такой услугой, каковы условия оформления и тонкости погашения кредита.
Условия получения
Не важно, оформляется заем с залогом или без: в любом случае, согласно законодательству РФ, должен быть составлен договор, где указаны условия получения кредита.
Как правило, там прописываются следующие параметры:
| Параметр | Описание |
| Процентная ставка | Займы с залогом часто оформляются без любых процентов, но в случае, когда залога нет, на сумму кредита начисляется определенный процент ежедневно. |
| Сумма кредита | В договоре указывается размер займа без учета процентных ставок. |
| Срок возврата | Заемщик и заимодатель оговаривают, каково именно числа долг должен быть погашен в полном объеме. |
| Условия просрочки | Как правило, если человек хотя бы на один день затягивает с возвратом денег, на сумму займа начисляются дополнительные проценты и штрафы. Их размеры также должны быть указаны в договоре. |
Требования
Рассмотрим, какой клиент может получить заем без залога:
| Требование | Описание |
| Возраст – от 21 до 60 лет | Для получения кредита человек должен находиться в трудоспособном и сознательном возрасте. |
| Наличие прописки на территории РФ | Иностранцам займы без залога не выдаются, так как велик риск не получить деньги обратно. |
| Отсутствие непогашенных кредитов в других банках | Кредитная история потенциального клиента проверяется достаточно часто перед выдачей займа. Если обнаружится, что у него уже есть непогашенный долг, то это веское основание для отказа. |
Каждый банк вправе устанавливать свои требования, без соответствия которым оформить заем не получится.
Где можно получить займ без залога и поручителей
На сегодняшний день есть большое количество микрофинансовых организаций, которые выдают займы без залогов и поручителей в кратчайшие сроки.
Рассмотрим условия кредитования в них:
| МФО | Процентная ставка (начисляется ежедневно на сумму задолженности) | Максимальная сумма займа | Сроки возврата |
| еКапуста | 2.2% | 30 000 рублей | от 7 до 21 дней |
| MoneyMan | 0.59% | 60 000 рублей | от 5 дней до 18 недель |
| Займер | 0.76% | 30 000 рублей | от 1 до 30 дней |
| Турбозайм | от 2.2% | 16 000 рублей | от 1 до 30 дней |
| Green Money | от 1.1% | 30 000 рублей | от 7 до 31 дней |
| Микроклад | от 0.35% | 30 000 рублей | от 1 до 30 дней |
В вышеприведенных компаниях можно получить займы на любые цели. При этом, оставлять залог нет необходимости: средства выдаются на основании паспорта и ИНН.
Читать статью, как же оформить займ без банка.
Займы онлайн на КИВИ (QIWI) кошелек моментально, подробнее тут.
Для бизнеса
В бизнесе часто возникает необходимость получить большую сумму денег для развития каких-либо идей. Если вы желаете оформить кредит для собственного дела, лучше обратиться за помощью в банк: там суммы кредитования намного больше, и процентные ставки лояльнее.
Рассмотрим, какие компании, и на каких условиях выдают займы для бизнеса:
| Банк | Кредитная программа | Процентная ставка | Максимальная сумма займа | Сроки возврата |
| Проинвестбанк | «Вексельное кредитование» | до 8.3% | от 300 000 до 20 000 000 рублей | до одного года |
| Барс | «Льготная программа АПК» | до 5% | до 1 000 000 000 рублей | до 15 лет |
| Кредит Европа | «Для бизнеса» | до 15% | до 10 000 000 долларов | до 5 лет |
| БЦК-Москва | «На пополнение оборотных средств» | до 12% | до 10 000 000 долларов | до 3 лет |
Юридическим лицам
Взять кредит для бизнеса может как физическое (предприниматель), так и юридическое лицо (компания).
Оформить заем предприятие может в таких банках:
| Банк | Кредитная программа | Процентная ставка | Максимальная сумма займа | Сроки возврата |
| Кредит Урал | «КУБ-овердрафт» | до 14% | 300 000 рублей | до одного года |
| Локо | «Оборотный» | до 16.5% | 150 000 000 рублей | до трёх лет |
| Тагилбанк | «Классический» | до 11% | 200 000 рублей | до 5 лет |
| НБД-банк | «Универсальный» | от 8.5% | до 10 000 000 евро | до трёх лет |
Физическим лицам
Также заем может оформить любой желающий человек, если его данные соответствуют требованиям компании.
Рассмотрим банки, которые выдают займы без залогов физическим лицам:
| Банк | Процентная ставка | Максимальная сумма кредитного лимита на карте | Сроки возврата |
| Тинькофф | от 19.9% | до 300 000 рублей | до 36 месяцев |
| Совкомбанк | от 12% | до 100 000 рублей | до одного года |
| Touch Bank | от 15.9% | до 1 000 000 000 рублей | до 60 месяцев |
| Сити Банк | от 13.9% | до 300 000 рублей | до 36 месяцев |
Как мы видим, банки предлагают достаточно выгодные кредитные программы для граждан России. Для получения займа нужно будет прийти в интересующий банк и оформить кредитную карту.
Под расписку
Микрофинансовые организации выдают займы под расписку: при оформлении кредита вы подписываете договор, который, по сути, является документом, обязывающим вас вернуть долг.
Подобная услуга доступна в следующих компаниях:
| МФО | Процентная ставка | Максимальная сумма займа | Сроки возврата |
| Kredito 24 | 1.9% | 30 000 рублей | от 7 до 30 дней |
| One Zaim | 2% | 100 000 рублей | от 1 до 14 дней |
| СМС Финанс | 0.9% | 15 000 рублей | до трёх месяцев |
| Срочно Деньги | 2% | 30 000 рублей | от 1 до 16 дней |
В ломбарде
Сейчас не обязательно оставлять залог для оформления займа в ломбарде: достаточно заключить страховое соглашение.
Для его составления понадобятся такие документы:
| Документ | Для чего необходим? |
| Паспорт | Для проверки адреса регистрации человека и его гражданства |
| Другой документ, подтверждающий личность (водительские права, загранпаспорт и т.п.) | Нужен для сверки данных. |
| Справка с места работы о заработной плате | Подтверждает платежеспособность потенциального клиента. |
Для получения займа достаточно подойти в любой ломбард и там составить такой документ.
Срочно у частного лица
Кроме всех прочих вариантов, вы можете оформить заем у своего знакомого. Залог оставлять не обязательно: для уверенности заимодателя в том, что деньги будут возвращены, можно составить расписку о получении средств.
Перейдя по этой ссылке, можете ознакомиться с образцом договора займа у частного лица.
В этом документе указываются следующие данные:
- ФИО заемщика и заимодателя;
- Контактные номера телефонов обеих сторон;
- Сумма займа, сроки возврата;
- Серия и номер паспорта каждой стороны;
- Дополнительные условия (процентные ставки и т.п.)
Видео: Онлайн без поручителей
Документы
Рассмотрим, какие бумаги нужно предоставлять для получения займа:
| Документ | Для чего нужен? |
| Паспорт | Понадобится для проверки данных по потенциальному клиенту, а именно: адрес прописки и гражданство. |
| ИНН | Согласно действующему законодательству РФ, ни одно финансовое учреждение не имеет право выдавать заем человеку без идентификационного кода. |
| Дополнительный документ, подтверждающий личность (водительские права, студенческий) | Нужен для сверки данных. |
| Справка о доходах | Является документом, который подтверждает платежеспособность клиента и исключает риск того, что долг не будет погашен. |
Подача заявки и оформление
В наш век цифровых технологий подать заявку на получение займа без залога можно, не выходя из дома.
Для этого достаточно иметь стабильное соединение с Интернетом, а также выполнить следующие шаги:
- Зайти на сайт банка или микрофинансовой организации, выбрать сумму займа и срок возврата. Автоматически рассчитается сумма, которую нужно будет вернуть к указанной дате;
- Далее необходимо заполнить информацию о себе в анкете заемщика. Это, как правило, ФИО, дата рождения, контактный номер телефона, серия и номер паспорта и т.д.;
- После подачи заявки с потенциальным клиентом связывается представитель организации и сообщает решение по заявке. Как правило, оно зависит от наличия кредитов в других банков, кредитной истории и других факторов.
Подача заявки у вас не займет много времени, к тому же, в течение короткого промежутка времени она будет рассмотрена и вы узнаете решение по ней.
Погашение кредита
К указанному сроку долг нужно обязательно погасить, иначе штрафы и дополнительные проценты за несвоевременную уплату неизбежны.
Погашение совершается любым удобным способом:
- Через терминал самообслуживания;
- В интернет-банкинге;
- В офисе банка или микрофинансовой организации;
- Через почту наложенным платежом.
Для погашения задолженности необходимо знать реквизиты банка или МФО. Их вы сможете найти на официальном сайте компании или узнать на горячей линии.
Плюсы и минусы
Рассмотрим, в чем заключаются преимущества и недостатки такого типа кредитования:
- Решение по заявке известно через сутки после подачи запроса на оформление займа;
- Вам нужно предоставить минимальный пакет документов;
- Залог оставлять нет необходимости;
- Кредит берется на любые нужды;
- Широкий выбор программ кредитования, которые помогают найти лояльные условия как для физических, так и для юридических лиц.
Но при этом не стоит забывать про недостатки, которые, к сожалению, имеются и в таком типе кредитования:
- Процентная ставка может быть достаточно велика;
- При наличии задолженности в другом банке/МФО может быть отказ.
Читать статью, как погасить займ 30000 рублей.
Какие условия получения экспресс займа по телефону? Ответ тут .
Где взять кредит без официального трудоустройства. Узнайте далее.
Займ без залога – это распространенная практика в России, которая поможет решить финансовые проблемы и воплотить свою мечту в реальность.