Где оформить займ без залога

В финансовой сфере часто практикуется оформление займа с залогом: это означает, что заемщик передает какую-либо ценную вещь заимодателю в обмен на денежные средства. Такой способ кредитования помогает исключить риск того, что средства не будут возвращены в полном объеме. Если по какой-то причине кредит не будет погашен, то залог присваивается заимодателю.

Но что делать, если никаких ценных вещей нет, а деньги понадобились срочно? В таком случае, лучшим решением будет воспользоваться услугами компаний, которые предоставляют займы без залога. Давайте рассмотрим, в каких банках и микрофинансовых организаций можно воспользоваться такой услугой, каковы условия оформления и тонкости погашения кредита.

Условия получения

Не важно, оформляется заем с залогом или без: в любом случае, согласно законодательству РФ, должен быть составлен договор, где указаны условия получения кредита.

Как правило, там прописываются следующие параметры:

Параметр Описание
Процентная ставка Займы с залогом часто оформляются без любых процентов, но в случае, когда залога нет, на сумму кредита начисляется определенный процент ежедневно.
Сумма кредита В договоре указывается размер займа без учета процентных ставок.
Срок возврата Заемщик и заимодатель оговаривают, каково именно числа долг должен быть погашен в полном объеме.
Условия просрочки Как правило, если человек хотя бы на один день затягивает с возвратом денег, на сумму займа начисляются дополнительные проценты и штрафы. Их размеры также должны быть указаны в договоре.

Требования

Рассмотрим, какой клиент может получить заем без залога:

Требование Описание
Возраст – от 21 до 60 лет Для получения кредита человек должен находиться в трудоспособном и сознательном возрасте.
Наличие прописки на территории РФ Иностранцам займы без залога не выдаются, так как велик риск не получить деньги обратно.
Отсутствие непогашенных кредитов в других банках Кредитная история потенциального клиента проверяется достаточно часто перед выдачей займа. Если обнаружится, что у него уже есть непогашенный долг, то это веское основание для отказа.

Каждый банк вправе устанавливать свои требования, без соответствия которым оформить заем не получится.

Где можно получить займ без залога и поручителей

На сегодняшний день есть большое количество микрофинансовых организаций, которые выдают займы без залогов и поручителей в кратчайшие сроки.

Рассмотрим условия кредитования в них:

МФО Процентная ставка (начисляется ежедневно на сумму задолженности) Максимальная сумма займа Сроки возврата
еКапуста 2.2% 30 000 рублей от 7 до 21 дней
MoneyMan 0.59% 60 000 рублей от 5 дней до 18 недель
Займер 0.76% 30 000 рублей от 1 до 30 дней
Турбозайм от 2.2% 16 000 рублей от 1 до 30 дней
Green Money от 1.1% 30 000 рублей от 7 до 31 дней
Микроклад от 0.35% 30 000 рублей от 1 до 30 дней

В вышеприведенных компаниях можно получить займы на любые цели. При этом, оставлять залог нет необходимости: средства выдаются на основании паспорта и ИНН.

Для бизнеса

В бизнесе часто возникает необходимость получить большую сумму денег для развития каких-либо идей. Если вы желаете оформить кредит для собственного дела, лучше обратиться за помощью в банк: там суммы кредитования намного больше, и процентные ставки лояльнее.

Рассмотрим, какие компании, и на каких условиях выдают займы для бизнеса:

Банк Кредитная программа Процентная ставка Максимальная сумма займа Сроки возврата
Проинвестбанк «Вексельное кредитование» до 8.3% от 300 000 до 20 000 000 рублей до одного года
Барс «Льготная программа АПК» до 5% до 1 000 000 000 рублей до 15 лет
Кредит Европа «Для бизнеса» до 15% до 10 000 000 долларов до 5 лет
БЦК-Москва «На пополнение оборотных средств» до 12% до 10 000 000 долларов до 3 лет

Юридическим лицам

Взять кредит для бизнеса может как физическое (предприниматель), так и юридическое лицо (компания).

Оформить заем предприятие может в таких банках:

Банк Кредитная программа Процентная ставка Максимальная сумма займа Сроки возврата
Кредит Урал «КУБ-овердрафт» до 14% 300 000 рублей до одного года
Локо «Оборотный» до 16.5% 150 000 000 рублей до трёх лет
Тагилбанк «Классический» до 11% 200 000 рублей до 5 лет
НБД-банк «Универсальный» от 8.5% до 10 000 000 евро до трёх лет

Физическим лицам

Также заем может оформить любой желающий человек, если его данные соответствуют требованиям компании.

Рассмотрим банки, которые выдают займы без залогов физическим лицам:

Банк Процентная ставка Максимальная сумма кредитного лимита на карте Сроки возврата
Тинькофф от 19.9% до 300 000 рублей до 36 месяцев
Совкомбанк от 12% до 100 000 рублей до одного года
Touch Bank от 15.9% до 1 000 000 000 рублей до 60 месяцев
Сити Банк от 13.9% до 300 000 рублей до 36 месяцев

Как мы видим, банки предлагают достаточно выгодные кредитные программы для граждан России. Для получения займа нужно будет прийти в интересующий банк и оформить кредитную карту.

Под расписку

Микрофинансовые организации выдают займы под расписку: при оформлении кредита вы подписываете договор, который, по сути, является документом, обязывающим вас вернуть долг.

Подобная услуга доступна в следующих компаниях:

МФО Процентная ставка Максимальная сумма займа Сроки возврата
Kredito 24 1.9% 30 000 рублей от 7 до 30 дней
One Zaim 2% 100 000 рублей от 1 до 14 дней
СМС Финанс 0.9% 15 000 рублей до трёх месяцев
Срочно Деньги 2% 30 000 рублей от 1 до 16 дней

В ломбарде

Сейчас не обязательно оставлять залог для оформления займа в ломбарде: достаточно заключить страховое соглашение.

Для его составления понадобятся такие документы:

Документ Для чего необходим?
Паспорт Для проверки адреса регистрации человека и его гражданства
Другой документ, подтверждающий личность (водительские права, загранпаспорт и т.п.) Нужен для сверки данных.
Справка с места работы о заработной плате Подтверждает платежеспособность потенциального клиента.

Для получения займа достаточно подойти в любой ломбард и там составить такой документ.

Срочно у частного лица

Кроме всех прочих вариантов, вы можете оформить заем у своего знакомого. Залог оставлять не обязательно: для уверенности заимодателя в том, что деньги будут возвращены, можно составить расписку о получении средств.

Перейдя по этой ссылке, можете ознакомиться с образцом договора займа у частного лица.

В этом документе указываются следующие данные:

  • ФИО заемщика и заимодателя;
  • Контактные номера телефонов обеих сторон;
  • Сумма займа, сроки возврата;
  • Серия и номер паспорта каждой стороны;
  • Дополнительные условия (процентные ставки и т.п.)

Видео: Онлайн без поручителей

Документы

Рассмотрим, какие бумаги нужно предоставлять для получения займа:

Документ Для чего нужен?
Паспорт Понадобится для проверки данных по потенциальному клиенту, а именно: адрес прописки и гражданство.
ИНН Согласно действующему законодательству РФ, ни одно финансовое учреждение не имеет право выдавать заем человеку без идентификационного кода.
Дополнительный документ, подтверждающий личность (водительские права, студенческий) Нужен для сверки данных.
Справка о доходах Является документом, который подтверждает платежеспособность клиента и исключает риск того, что долг не будет погашен.

Подача заявки и оформление

В наш век цифровых технологий подать заявку на получение займа без залога можно, не выходя из дома.

Для этого достаточно иметь стабильное соединение с Интернетом, а также выполнить следующие шаги:

  1. Зайти на сайт банка или микрофинансовой организации, выбрать сумму займа и срок возврата. Автоматически рассчитается сумма, которую нужно будет вернуть к указанной дате;
  2. Далее необходимо заполнить информацию о себе в анкете заемщика. Это, как правило, ФИО, дата рождения, контактный номер телефона, серия и номер паспорта и т.д.;
  3. После подачи заявки с потенциальным клиентом связывается представитель организации и сообщает решение по заявке. Как правило, оно зависит от наличия кредитов в других банков, кредитной истории и других факторов.

Подача заявки у вас не займет много времени, к тому же, в течение короткого промежутка времени она будет рассмотрена и вы узнаете решение по ней.

Погашение кредита

К указанному сроку долг нужно обязательно погасить, иначе штрафы и дополнительные проценты за несвоевременную уплату неизбежны.

Погашение совершается любым удобным способом:

  • Через терминал самообслуживания;
  • В интернет-банкинге;
  • В офисе банка или микрофинансовой организации;
  • Через почту наложенным платежом.

Для погашения задолженности необходимо знать реквизиты банка или МФО. Их вы сможете найти на официальном сайте компании или узнать на горячей линии.

Плюсы и минусы

Рассмотрим, в чем заключаются преимущества и недостатки такого типа кредитования:

  • Решение по заявке известно через сутки после подачи запроса на оформление займа;
  • Вам нужно предоставить минимальный пакет документов;
  • Залог оставлять нет необходимости;
  • Кредит берется на любые нужды;
  • Широкий выбор программ кредитования, которые помогают найти лояльные условия как для физических, так и для юридических лиц.

Но при этом не стоит забывать про недостатки, которые, к сожалению, имеются и в таком типе кредитования:

  • Процентная ставка может быть достаточно велика;
  • При наличии задолженности в другом банке/МФО может быть отказ.

Займ без залога – это распространенная практика в России, которая поможет решить финансовые проблемы и воплотить свою мечту в реальность.