Как оформить займ физическому лицу от физического лица

Ни один человек не застрахован от поломки автомобиля или появления серьезной болезни. Откладывать деньги на черный день в условиях нестабильной экономической ситуации, получается не у каждого. Оформление займа у физического лица уже давно стала распространенной практикой для решения проблемы и помогает получить денежные средства за максимально быстрый срок.

Условия получения

Заключение сделки между физическими лицами на получение займа является юридической процедурой. После достижения общих договоренностей, все условия фиксируются в договоре на оказание услуг.

Как правило, сторонами обсуждаются следующие условия:

Условие Содержание
Сумма, подлежащая к выдаче В договоре указывается сумма, которая была выдана заемщику кредитором
Порядок возврата денег Предварительно стороны договариваются, каким образом будут возвращены деньги: единовременным платежом, либо посредством установленного графика платежей.
Место выдачи денежных средств В договоре фиксируется, где происходила выдача денежных средств
Способ получения денежных средств Каким образом займодавцем будут получены денежные средства: наличным расчетом, переводом через банк или банковскую карту

Требования

Каждый кредитор, даже если это физическое лицо, имеет свои требования, исходя из которых, он готов предоставить заем.

Как правило, к типовым требованиям, которые указывает каждый займодавец, относят следующие аспекты:

Аспект Пояснение
Возрастная категория потенциального заемщика Заем предоставляется лицам, достигшим совершеннолетнего возраста. Некоторые кредиторы повышают возрастную планку и сотрудничают с кандидатами в возрасте от 21 года
Гражданство Большинство физических лиц предпочитают заключать сотрудничество исключительно с резидентами РФ
Документ Паспорт РФ с регистрацией в любом регионе страны

Как получить займ физическому лицу от физического лица

Получить займ от физического лица нетрудно, самое главное, это знать, где найти честного и добропорядочного займодавца, которым будут соблюдены все условия договора, и с которым не придется инициировать разбирательство на официальном уровне.

Чтобы получить денежные средства физическому лицу от физического лица, необходимо:

  1. Найти оптимальный сервис обслуживания с подобной услугой. Примером является услуга от Web Money, где займы предоставляют пользователи, указывая свои требования к заемщику, а так же сумму, которую они могут предоставить в пользование на определенный срок. Важно отметить, что воспользоваться сервисом могут только кандидаты, получившие формальный аттестат (прошедшие процедуру подтверждения личности с указанием паспортных данных и отправкой сканы или фото документа к администрации системы)
  2. Частные объявления, размещенные на информационных стендах. Менее безопасный способ, работающий между физическими лицами без посредников. Риск оправдывается отсутствием дополнительной платы за сервис. Зачастую процентная ставка за пользование кредитом тоже меньше
  3. На специализированных инвестиционных биржах, где каждый пользователь должен пройти регистрацию в качестве потенциального заемщика или займодавца. Ресурс работает по стандартной схеме: каждый займодавец публикует собственное кредитное предложение с перечнем требований и условий, обязательных для получения. Кандидат отправляет заявку и ожидает ее рассмотрения. Детали могут быть изменены при достижении оптимальных условий. Так, например, компания Займ Грант активно предоставляет свои услуги в сфере кредитования между физическими лицами.

Видео: Консультация специалиста

Как составить договор

Для грамотного составления договора в качестве основы рекомендуется брать универсальный шаблон, разработанный для общественного пользования юридическими консультантами или компаниями. У ЦБ тоже есть самая простая форма договора, в которую могут быть включены дополнительные пункт по согласованию сторон.

Принято выделять две основные формы договора займа между физическими лицами:

  1. Начисление процентной ставки нефиксированного типа (проценты начисляются в соответствии с достигнутым соглашением)
  2. Беспроцентный заем (что встречается крайне редко)

Наиболее актуальной формой договора является соглашение двух сторон с обоюдно установленными правилами предоставления и использования денежных средств.

В договоре в обязательном порядке  должны быть прописаны: паспортные данные займодавца и заемщика, сумма займа, срок действия, способ получения/погашения и размер процентной ставки.

Чтобы в будущем ни одной из сторон не осталось претензий, оформление договора и достижение договоренностей в актуальных вопросах лучше достигать посредством личной встречи. Кроме того, каждый заемщик или займодавец сможет убедиться в правильности своего решения: стоит выдавать/получать денежные средства от конкретного человека.

Важно помнить, что все цифровые сведения (срок пользования, размер процентной ставки) должны быть зафиксированы в нотариально заверенном документе.

Большинство партнеров в качестве дополнительного документа к договору оформляют приложение, подтверждающее данный вид сотрудничества, как краткосрочный. Это может быть заранее график платежей, если заемщик будет возвращать долг аннуитетными платежами, либо описание общих требований. Что касается размера процентной ставки, то зачастую она варьируется от уровня инфляции, который повышается каждый год.

Документы

Для полного отображения всех условий и правильного оформления с юридической точки зрения, понадобиться подготовить следующий пакет документов:

Документация Условие
Наличие договора на оказание и получение финансовой услуги Обязательное условие для любого типа финансовой сделки. Универсальный образец можно скачать, перейдя по следующей ссылке.
Кассовая документация Если перечисление денежных средств невозможно, заем выдается наличным расчетом с последующим формированием кассового ордера (приходника)
Наличие п/п (платежного поручения) Денежные средства перечисляются безналичным расчетом

Как отражается по бухучету

Для последующего учета финансовых вложений и последующего осуществления бухгалтерский сверки (что важно не только юридический организаций), необходимо выполнить ряд действий:

  1. Контроль оформления юридической документации, которые в будущем могут выступить официальными доказательствами о перечислении денежных средств
  2. Осуществление качественного финансового анализа, который поможет оперативно оценить риски в результате заключенной сделки, или перед ее оформлением (самым распространенным фактором является изучение платежеспособности кандидата)
  3. Подсчет и актуализация. В данном случае займодавец должен просчитать, какую экономическую выгоду он может получить в результате заключения сделки (получение дивидендов или процентов)

Если займодавец ведет документальную отчетность в соответствии со всеми установленными правилами, как на обычном предприятии, то отслеживание и анализ всех проведенных сделок производится через «расчеты по предоставленным займам».

После возврата денежных средств осуществляется подсчет по дебету с использованием формы 73-1.

Погашение кредита

Возврат денежных средств может производиться следующими способами:

  1. Посредством банковской карты
  2. Перечисление денежных средств на расчетный счет кредитора
  3. На электронный кошелек QIWI, Web Money или Яндекс.деньги
  4. Возвращение денежных средств при личной встрече

Плюсы и минусы

Любая кредитная операция имеет свои достоинства и недостатки. Однако стоит отметить, что большинство проблемных заемщиков все чаще прибегают именно к данной процедуре.

К достоинствам займа между физическими лицами относят:

  1. Возможность множества вариаций изначальных условий, которые установил займодавец посредством совместного сотрудничества
  2. Подбор индивидуальных условий, которые полностью устроят обе стороны
  3. В большинстве случаев с кредитором можно всегда договориться о пролонгации, снижении процентной ставки и других условий кредитования
  4. Минимальные сроки на оформление и получение денежных средств

К существенным недостаткам данного вида кредитования относятся:

  1. Займы предоставляются на небольшие суммы денег, поэтому глобальные проблемы за счет данных средств решить вряд ли получится
  2. Часто действует завышенная процентная ставка
  3. Поскольку рынок финансовых сделок только начал активно развиваться, предложение оказывается меньше, чем спрос

Если человеку потребовалась небольшая сумма денег, то оформление сделки с физическим лицом может стать неплохой альтернативой сотрудничества с банком или МФО. К сожалению, из-за слишком ограниченной суммы займа, такой вариант подойдет только для того, чтобы дотянуть до зарплаты или решить небольшие бытовые задачи, не требующие отлагательства.