Как оформить займ физическому лицу от юридического

Субъект предпринимательской деятельности вправе занимать денежные средства физическому лицу на условиях, отражённых в договоре займа. Целью заёмщика является получение денег в пользование под минимальный процент.

Займодатель стремится сократить риски невозврата заёмных средств. Грамотно оформленные отношения гарантируют взаимовыгодное сотрудничество участников сделки.

Условия получения

Финансовые отношения между сторонами в сфере кредитования оформляются на основании условий займодателя,  основной перечень которых отражён в таблице:

Параметр Критерий
Сумма кредитования В зависимости от обстоятельств, отношений между сторонами. Популярная сумма займа составляет 1000-30000 рублей
Процентная ставка Может насчитываться ежедневно от 0,1 до 4 процентов. При кредитовании на длительны сроки насчитывается на остаток денежных средств из расчёта до 360 процентов годовых.
Время сотрудничества от недели до нескольких лет
Способы погашения кредита Через банковские счета, карты, терминалы или электронные платёжные системы

Требования

Не всякому физическому лицу могут быть выделены деньги в кредит. Потенциальный заёмщик должен соответствовать выдвигаемым требованиям займодателя, основным параметром которых является наличие постоянного источника дохода.

Субъект предпринимательства, основной деятельностью которого является финансирование физических и юридических лиц на правах кредита, желает видеть потенциального заёмщика в соответствии с требованиями, рассмотренными в таблице:

Параметр Критерий
Возраст Совершеннолетний, возможно пенсионный
Кредитная история Положительная
Рейтинг, сформированный за счёт предыдущего сотрудничества Высокий
Гражданство Российское
Место регистрации и проживание Территория Российской Федерации
Наличие места официального трудоустройства Обязательно
Уровень дохода Соответствующий установленному критерию

Как получить займ физическому лицу от юридического

При оформлении финансовых отношений между сторонами обязательно составление договора в письменном виде. Он считается действующим не после подписания документов, а с момента передачи денежных средств, о чём свидетельствует акт приёма-передачи.

В соглашении обязательно нужно указать тип займа.

Различают несколько видов отношений между займодателем и заёмщиком:

  • стандартные, подразумевающие передачу денег в пользование под проценты;
  • беспроцентные, с передачей займа на безвозмездной основе;
  • залоговые, в которых предмет кредитования передаётся в пользование под проценты при условии оформления в залог имущества.

Стоит отметить, что если в соглашении отсутствует информация о применяемых процентах, то они начисляются исходя из ставки рефинансирования на день платежа.

В документах важно предусмотреть график платежей. По умолчанию предполагается ежемесячная уплата начисленных процентов и части кредитного тела. Однако, по соглашению сторон допустима оплата займа в ежеквартальном или единоразовом режиме.

В договоре необходимо указать конкретные сроки оплаты кредита, а также сумма, которая должна быть погашена до истечения установленного временного периода.

Если в соглашении время возврата денег не указано, то должник обязан провести финансовые расчёты, связанные с возвратом долга на протяжении 30 дней с момента предъявления требований вернуть деньги.

Беспроцентный займ возможно вернуть досрочно, тогда как в условиях стандартного кредитования могут быть подводные камни в виде штрафных санкций за преждевременное прекращение отношений за счёт оплаты долга. Пеня начисляется за недополученную кредитором прибыль от процентов за предоставленные в пользование деньги.

В договоре должен быть предусмотрен раздел на случай, если заёмщик нарушит договорные условия сотрудничества, выраженные в несвоевременном проведении финансовых операций. Он необходим для снижения риска займодателя, связанного с невозвратом заёмных денег.

Грамотно составленный документ, регламентирующий сотрудничество поможет разрешить спорную ситуацию, возникшую в процессе взаимоотношений сторон.

За несвоевременно погашенный долг или не проведение платежей по кредиту следует предусмотреть наказание в виде пени или штрафных санкций. Некоторые кредиторы допускают перепродажу долга коллекторским службам.

Если это предусмотрено условиями сотрудничества, кредитор имеет право контролировать расходование денег, что актуально, если они относятся к категории целевого займа.

Заёмщик не вправе препятствовать таким проверкам и обязан предоставить займодателю документацию, подтверждающую целевое расходование средств. Если в результате проверки выяснится, что деньги были использованы не по назначению, то кредитор имеет право досочно требовать возврата заёмных средств с учётом начисленных процентов за полный период сотрудничества, предусмотренный договорным соглашением.

Алгоритм оформления кредита рассмотрен в таблице:

№ п/п Наименование действия Комментарий
1 Выбор физическим лицом субъекта предпринимательства, с наиболее выгодными условиями сотрудничества Необходимо оценить все параметры отношений
2 Оформление предварительной заявки на кредитование Заполнение анкеты с указанием персональной информации, которую можно документально подтвердить
3 Сбор необходимой документации После получения положительного заключения о выдаче денежных средств
4 Оформление отношений Подписание договора
5 Передача денежных средств Оформление акта-передачи

Видео: Как общаться

БухУчет

Выдача кредита субъектом предпринимательства в статусе юридического лица физическому лицу, должна быть отражена в проводках бухгалтерского учёта, которые отражены в таблице:

Счёт Субсчёт Наименование Комментарии
58 58-3 Финансовые вложения, предоставленные займы Оформляется, если субъект предпринимательства выдаёт кредит
51 Расчётные счета Проводки осуществляются в случае кредитования на расчётный счёт заёмщика
50 Касса Применяется, если деньги в долг передаются в наличном измерении

Образец договора

Законодательно определено, что субъект предпринимательства может оформлять займ физическому лицу от юридического только в письменной форме. Если процедура сопровождается залоговым обеспечением, то необходимо нотариальное удостоверение договора залога и займа.

Предметом залога может быть движимое и недвижимое имущества. Обязательным условием оформления сделки является наличие закладываемого объекта в индивидуальной собственности у потенциального заёмщика, о чём свидетельствует соответствующая документация.

С образцом договора займа можно ознакомиться, пройдя по ссылке.

Документы

Оформляя займ у юридического лица, гражданину Российской Федерации придётся доказать соответствие своего социального и материального статуса требуемым параметрам. Основными требованиями к заёмщику являются его платёжеспособность и положительная кредитная история.

Для оформления финансовых отношений, заёмщику необходимо подготовить документацию, перечень которой рассмотрен в таблице:

Название документа Комментарий
Паспорт Документы, идентифицирующие физическое лицо как личность и как налогоплательщика.
ИНН
Военный билет для мужчин призывного возраста и военнообязанных граждан, в том числе и женщин
Справка о составе семьи подтверждает или опровергает наличие иждивенцев у заявителя
Справка с места официального трудоустройства о доходах за требуемый временной период Для подтверждения соответствующего уровня платёжеспособности
Банковские выписки о поступлении денежных средств на счёт Для индивидуальных предпринимателей, оформляющих займ как физические лица

Налогообложение в 2018 году

При оформлении кредита гражданам через юридическое лицо, сумма заёмных средств не относится к категории расходов, поэтому она может не учитываться в базе налогообложения. Однако процент, полученный за право пользования денежными средствами, считается доходом предприятия, который облагается налогом на прибыль.

Возврат кредита

Заёмные средства возвращаются должником в соответствии с условиями договорного соглашения, в котором должен быть раздел о порядке проведения взаиморасчётов. Некоторые займодатели оформляют дополнительное соглашение к основному договору в виде графика платежей, который согласовывается с заёмщиком перед получением денежных средств.

Финансовые операции проводятся путём перечисления денег на расчётный счёт юридического лица через:

  • интернет-банкинг;
  • терминалы;
  • банковские карты расчётные счета;
  • электронные платёжные системы.

В случае, если юридическое лицо кредитовало своего сотрудника, то руководитель субъекта хозяйствования вправе организовать проведение отчислений с заработной платы работника.

Плюсы и минусы

Кредитование граждан юридическими лицами имеет преимущества:

  • надёжность отношений;
  • низкие процентные ставки;
  • простота получения денег при оформлении отношений с работодателем;
  • прозрачность сотрудничества.

В качестве негативных сторон можно отметить сложности в уплате задолженности в случае потере источника дохода. Высокие штрафные санкции и перепродажа долгов коллекторским службам может загнать должника в кредитную яму.

В современном обществе, договор займа между физическим и юридическим лицом оформляется часто. Отношения могут быть сформированы как профессиональными участниками финансового рынка, так и работодателями потенциального кредитора. В любой ситуации рекомендуется ответственно подойти к подписанию бумаг, регламентирующих права каждой стороны.