Где найти проверенные займы от частных лиц под расписку

Профессионально кредитованием населения занимаются на рынке банки и микрофинансовые компании. Но получить кредит бывает очень сложно, а услуги МФО часто обходятся достаточно дорого в этом случае люди, нуждающиеся в заемных средствах, вынуждены искать другие способы получения денег в долг. Одним из самых популярных вариантов получения заемных средств стали на этом фоне займы от частных лиц под расписку.

Условия получения

В отличие от кредитов займы согласно российскому законодательству могут выдаваться любым юридическим и физическим лицом. Часть частных инвесторов предпочитает самостоятельно искать заемщиков. Это позволяет им не платить часть прибыли за услуги МФО или банкам и получать больше прибыли.

Заемщику займы от физического лица также достаточно выгодны, ведь благодаря экономии на оплате услуг банка или микрофинансовой компании, инвестор может предложить своим клиентам сниженные процентные ставки.

Получить займ от частного лица под расписку можно на совершенно любой срок. При этом  такие условия сделки, как процентная ставка, наличие обеспечения и сумма остаются на усмотрения сторон.

Фактически на рынке предлагается несколько категорий займов от частных лиц с различными условиями, сравним их в следующей таблице:

Категория займа Размер процентной ставки Сроки кредитования Доступные суммы
Короткие займы без обеспечения От 0,5 до 3,5% в сутки До 30, иногда 60 дней 1000-100000 рублей
Необеспеченные займы на крупную сумму 25-365% в год До 12 месяцев, иногда до 3 лет 50000-2000000 рублей
Займы с залогом недвижимости или автомобиля 15-100% в год До 5 лет и даже больше Зависят от залога

Дополнительно оплачивать личное страхование клиенту не придется. Займы от частного лица предлагаются без этой услуги, которую любят навязывать банки.

Законодательство не устанавливает ограничений по максимальному размеру займа от частного лица. Но обычно без залога можно получить максимум 300000-2000000 рублей. Окончательное решение о доступном лимите принимает займодавец.

С залогом недвижимости или автомобиля можно рассчитывать на получение крупных займов,  при этом максимальный лимит будет зависеть от рыночной стоимости  залога и решения кредитора.

Важно! Получение займа от частного лица часто связано с повышенными рисками, так как на рынке встречается достаточно много мошенников. Следует уточнить все условия сделки, перед тем как оформить расписку или договор.

Требования

Набор требований к потенциальным заемщикам каждый займодавец устанавливает на собственное усмотрение. Законодательство ограничивает только минимальный возраст заемщика – 18 лет.

Получить займы от частного лица могут как российские, так и иностранные граждане. Но на практике ссуды иностранцам выдают лишь некоторые инвесторы и только при наличии поручительства или других гарантий от российских граждан.

Наличие официального места дохода для получения займа не обязательно, но если существует возможность подтвердить доход документально, например, выпиской с банковского счета, то лучше этим воспользоваться и увеличить шансы на положительное решение.

Наличие в кредитной истории заемщика просрочек или не выплат по кредитам делает новые ссуды от банков недоступными. Частные инвесторы редко проверяют КИ и даже при наличии в ней просрочек всегда можно постараться договориться, ведь рискует инвестор при этом только собственными деньгами и может делать практически любые исключения.

Замечание. Большинство займодавцев – частных лиц предпочитают кредитовать только жителей своего и ближайших городов, хотя иногда встречаются и предложения по займам от частного лица, доступные всем гражданам РФ.

Таблица. Требования к заемщикам:

Минимальный возраст 18 лет (ограничение установлено Федеральным Законом), инвестор может ужесточать требования по минимальному возрасту заемщика
Гражданство заемщика РФ или другое (не все инвесторы работают с иностранцами)
Кредитная история Большого влияния на решение кредитора не оказывает и может быть любой. При плохой КИ может потребоваться залог или пояснение причин ухудшения кредитной истории.
Доход Любой источник дохода, позволяющий выплатить долг и процента. Наличие подтверждения дохода увеличивает процент одобрения займов.

Где можно получить займ от частного лица под расписку

Частные лица начали выдавать займы достаточно давно, но долгое время эта услуга развивалась очень медленно из-за огромного количества мошенников на рынке и отсутствия возможности проверить займодавца на добросовестность.

На текущий момент существует несколько способов найти подходящий вариант займа от частного лица:

  • реклама в прессе, интернете и т.д.;
  • специализированные форумы;
  • рекомендации знакомых;
  • сервисы P2P кредитования.

В большинстве случаев заемщику все же придется потратить время на сбор информации о потенциальном инвесторе, чтобы исключить мошенничество. Кроме того, условия сделки в большинстве случаев также будут отличаться у разных займодавцев в зависимости от способа поиска потенциальных клиентов.

Таблица. Сравнение условий в зависимости от варианта поиска инвестора:

Способ поиска потенциального кредитора Вероятность столкнуться с мошенничеством Размер процентной ставки Сроки кредитования Доступные суммы
Реклама в прессе, интернете и т.д. Очень высока От 10-15% годовых до 3-5% в день До 1 года Обычно не превышают 300-500 тысяч рублей
Специализированные форумы Не больше 10-20% От 17% до 800% годовых До 3-5 лет Без обеспечения до 1-2 млн. рублей, с обеспечением – любые
Рекомендации знакомых Менее 10% Индивидуальная от 17% до 900% годовых От 1 дня до 5 лет
Сервисы P2P кредитования Почти нулевая От 17% до 900% годовых

В СПБ при встрече

Займы от частных лиц популярны во всех крупных городах. Многие займодавцы при этом предпочитают обязательно личную встречу с потенциальным заемщиком, так как при этом можно оценить лучше кредитоспособность и надежность клиента.

Много времени оформление сделки при встрече не отнимает. Обычно достаточно 1 часа на общение с кредитором и заверку расписки у нотариуса.

В следующей таблице сравним особенности займов в СПБ при личной встрече и других вариантов получения ссуд от частного лица:

Параметр Займ в СПБ при личной встрече Другие типы займов
Дополнительные требования к заемщику Обычно необходима регистрация в Санкт-Петербурге или области Можно найти займы доступные клиентам из любого региона РФ
Время на оформление Обычно не превышает 1 часа при отсутствии залога Может потребоваться несколько дней, минимум 1 час
Оформление через интернет Нет Возможно

В Москве

Многие направления рынка наиболее активно развиваются именно в столице. Получить заем от частного лица в Москве проще, чем в регионах, ведь именно здесь сосредоточены основные финансовые потоки и находится большая часть потенциальных инвесторов.

Условия по займам в Москве особенно не будут отличаться от других регионов, но для наглядности приведем их в следующей таблице:

Сроки Зависят от договоренности кредитора и заемщика, могут быть от 1 дня до 10 лет
Суммы Без залога обычно предлагается не больше 1,5-2 млн. рублей, с залогом можно получить почти любую сумму
Ставки В зависимости от обеспечения, кредитоспособности заемщика, срока займа

Срочно

Часто проблемы необходимо решать максимально быстро. При этом займ хочется оформить максимально быстро.

К счастью, получить ссуду от частного лица можно даже за несколько минут при использовании сервисов P2P-кредитования.

Рассмотрим, сколько времени оформляются различные типы займов:

Категория займа Время на оформление
Короткие займы без обеспечения Обычно не больше 1 часа, при использовании онлайн сервисов – быстрее. Иногда на оформление требуется до 1 дня
Необеспеченные займы на крупную сумму В течение 1 дня
Займы с залогом недвижимости или автомобиля Зависит от типа залога 1-10 дней

Без залога и предоплат

Ни один нормальный займодавец не будет требовать от потенциальных заемщиков внесение предоплаты для получения займа. Если будущий кредитор просит внести деньги в счет оплаты каких-нибудь услуг, то это мошенник и его следует обходить стороной.

Залог не является обязательным условием для получения займа, но следует понимать, что частные инвесторы рискуют собственными деньгами и сразу крупную сумму выдать незнакомому клиенту в долг не смогут.

Обычно при первом займе можно одолжить не больше 100-200 тысяч рублей, а в дальнейшем этот лимит при успешном сотрудничестве можно поднять. На первом этапе и ставки будут немного выше, а сроки, как правило, не превысят 1-3 месяцев.

Таблица. Сравнение условий по первому и последующим займам без залога:

Параметр Первый заем у кредитора Последующие займы
Суммы До 100-200 тысяч рублей Возможно увеличение максимальной суммы до нескольких миллионов
Сроки 1-3 месяца До 3-5, а иногда и 10 лет
Ставки 0,1-3,5% в день 30-200% годовых

Образец договора

При оформлении займа стороны могут составить между собой договор. Это позволяет оговорить все существенные условия сделки максимально подробно и исключить в дальнейшем возможные разногласия.

Скачать пример договора займа между физическими лицами можно по этой ссылке.

Законодательство РФ позволяет не составлять полноценный договор займа между частными лицами, а обойтись простой распиской от заемщика с указанием все параметром и условий сделки.

Скачать образец расписки можно здесь.

Важно! Нотариальное заверение расписки или договора делается по усмотрению сторон и фактически никак не влияет при необходимости рассмотрения споров в суде.

Документы

Каждый займодавец может самостоятельно устанавливать требования к документам, которые должен предоставить заемщик для оформления сделки. Минимально, что потребуется от клиента – паспорт.

Дополнительно также займодавец может потребовать от заемщика СНИЛС или ИНН. Иногда запрашивают и другие документы, например, кредитную историю или бумаги по залогу.

Сравним список документов для получения займа от частного лица и других видов ссуд в следующей таблице:

Тип ссуды Необходимые для оформления документы
Займ от частного лица Паспорт, СНИЛС или ИНН, иногда требуются документы по залогу, выписка из БКИ
Займ от МФО Паспорт, иногда СНИЛС или ИНН, при необходимости документы по залогу
Кредит в банке Паспорт, СНИЛС или ИНН, справка о ЗП, копия трудовой книжки, при необходимости документы по залогу или поручителям

Оформление

Процесс оформления займа обычно занимает совсем немного времени. Вполне реально уладить все формальности за пару часов.

Больше времени потребуется, если необходима государственная регистрация залога.

Рассмотрим, какие шаги необходимо выполнить для получения займа от частного лица:

  • встреча с инвестором и согласование параметров сделки;
  • составление и заключение договора или написание расписки;
  • при необходимости заверение документов у нотариуса и государственная регистрация залога;
  • получение денег.

Погашение кредита

Договор займа с частным лицом или расписка являются юридически действительными документами, и заемщик обязан соблюдать условия погашения долга, указанного в них.

Существует несколько схем погашения ссуды, из которых конкретный вариант выбирается по согласованию сторон:

  • единый платеж в конце срока;
  • регулярные (раз в месяц, квартал и т.д.) платежи, включающие часть основного долга и проценты;
  • погашение процентов регулярными платежами (каждую неделю, месяц, квартал и т.д.) и выплата основного долга в конце срока.

Если заемщик будет нарушать условия договора, то займодавец может:

  • начислить штрафы (пени);
  • расторгнуть договор и потребовать незамедлительного возврата долга;
  • обратиться за помощью по взысканию к коллекторам;
  • подать иск в суд.

Плюсы и минусы

В России, как и во всем мире, займы от частных лиц становятся все популярней и потеснили на рынке классические кредиты и займы от МФО.

Рассмотрим, за счет каких плюсов происходит рост популярности ссуд от частных инвесторов:

  • простое оформление;
  • возможность согласовать удобные условия сделки и выплаты долга;
  • минимальный комплект нужных документов;
  • получение даже при открытых просрочках.

Среди минусов отметим:

  • высокие по сравнению с банковскими кредитами ставки;
  • огромное количество мошенников, которые вместо оказания финансовой помощи только наживаются на людях, оказавшихся в трудной финансовой ситуации;
  • высокие риски для заемщика.

Займы от частных лиц часто могут оказаться более выгодными по сравнению с аналогичными продуктами микрофинансовых компаний. Все условия сделки при этом клиент может индивидуально оговорить с кредитором. Но банковским кредитам эти ссуды все же уступают. Переплата по ним значительно выше.