Часто физическим лицам требуется дополнительная финансовая поддержка. И когда банковские организации отказывают в предоставлении кредитных обязательств, то многие опускают руки. Но сейчас можно получить кредит от гражданина, просто составив определенную расписку или заключив договор.

Условия получения

Кредит от гражданина – это сделка, совершаемая с целью получения дохода. Обязательно оформляется письменно, если гражданин выдает денежную ссуду юридическому лицу или если сумма превышает 10 МРОТ.

В остальных же случаях это может быть устная договоренность. Но стоит понимать, что при не возврате суммы придется обращаться в судебную инстанцию, а она не встанет на сторону обратившегося, если нет документов.

Займодателем по закону вправе вступать любой субъект экономической деятельности. То есть им может быть как юридическое лицо, так и гражданин.

В некоторых случаях допускается оформление индивидуальным предпринимателем. Они же вправе выступать и сторонами договоренности в качестве заемщика. Каждая финансовая сделка такого рода должна сопровождаться документально.

Существует и отдельная сфера кредитования, где граждане просто выступают в качестве кредитора. На просторах интернета таких платформ предостаточно.

Для того чтобы стать кредитором нужно только подтвердить свою личность, зарегистрировавшись на платформу. Затем внести денежные средства и уже получать доходы от выдачи денежной ссуды.

Но в любом случае, гражданин обязан оплачивать налогообложение. В договоре кредита отображается пункт о том, кто именно уплачивает налог и какой доход приносит данный вид кредита.

Если говорить о заключении договора между физ лицом и юр лицом, то можно сказать, что документальное оформление сделки здесь обязательно.

Мало того, внесение денежных средств здесь возможно только дистанционно, путем перечисления на указанные реквизиты или в кассу организации.

При превышении лимита в кассе денежные средства перечисляются на расчетный счет. В таком случае возможно оформление даже беспроцентного договора.

Проводки в этом случае составляются следующим образом:

1. краткосрочный – счет 66;
2. долгосрочный – счет 67.

При получении денежных средств делается проводка Д50 (51) КТ66 (67) – получение денег от гражданина.

В момент погашения как частичного, так и полного – ДТ 66(67) Кт 50 (51)—на вносимую сумму.

Кредит от частного инвестора могут получить и обычные заемщики. Для этого им также придется зарегистрироваться на платформе, указать необходимый кредитный лимит, персонализировать аккаунт и ожидать заявок.

Как правило, претендентов такого типа очень много. Некоторые желают минимизировать предложение и снизить стоимость обязательств.

На данный момент такие кредиты предлагаются на платформах:

Деньги в долг для жителей Российской Федерации выдаются без целевого назначения, только по паспорту, регион регистрации не важен.

Без бумаг выдается кредит без обеспечения и целевого использования, для граждан РФ и СНГ и только с постоянной регистрацией.

Кредит для всех с испорченной кредитной историей выдается в течение нескольких рабочих дней и только гражданам Российской Федерации.

Требования

Гражданин, как частный инвестор, вправе выдвигать собственные требования к потенциальному заемщику. А клиент должен понимать, что деятельность по кредитованию физическим лицом никто не регулирует. Если обращаться уже к проверенным кредиторам, то можно оформить выгодное предложение.

На данный момент предъявляются следующие требования:

Читать статью, как возвратить займа учредителю из кассы.

Где есть выгодные онлайн займы, подробнее тут.

Где можно получить и как оформить займ от физ лица

Необходимо понимать, что такой вид займа сопровождается дополнительными расходами, которые подразумевает кредитор. И деятельность по взысканию такого рода пени никто не регулирует.

Заемщик сам берет на себя ответственность, соглашаясь на такие условия. В договоре всегда прописываются все условия по платности.

На данный момент можно заметить следующих кредиторов, готовых выдать денежную ссуду:

Юридическому лицу

На данный момент также прослеживается тенденция кредитования юридических лиц микрофинансовыми организациями. Ведь в большинстве случает договор заключается не с компанией, а с физическим лицом. В МФО просто вкладчики, решившие преумножить свои сбережения за счет инвестиции.

На данный момент оптимальные условия предоставляют все те же организации, но с меньшим кредитным лимитом и с повышением процентной ставки:

Между физ лицами с процентами

Как уже и говорилось ранее, возможна выдача денежных средств от самого кредитора (физ) – заемщику (физ). В этом случае регулирует вопрос или договор займа, или устав платформы, на которой производится сделка.

В данном случае оптимальные предложения присутствуют на платформах:

Для ИП

Выдавать займ от физ лица очень рискованно. В кризисное время многие кредиторы потеряли свои денежные средства именно по причине выдачи кредита для индивидуальных предпринимателей.

Но сейчас время кризиса потихоньку уходит, что позволяет кредитовать даже такой контингент малого бизнеса:

Видео: Основные ошибки

Образец договора

Выдача денежных средств в обязательном порядке сопровождается письменным документом.

В договоре отражается:

1. место и время заключения сделки;
2. кредитный лимит;
3. обязательства выдачи денежных средств и их возвратности;
4. условия предоставления займа в соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса РФ;
5. форс–мажорные ситуации, при которых прекращает действие договор;
6. ответственность и права сторон;
7. условия конфиденциальности сделки и способы разрешения конфликта;
8. дата и подпись сторон.

При наличии залога в обязательном порядке документ заверяется у нотариуса.

Документы

Для оформления кредитных обязательств потребуется следующий пакет документов:

Подача заявки и оформление

Подать заявку во многих случаях можно как дистанционным образом, так и лично в отделении компании. В частности, если оформлять займ у физического лица на платформе электронных кошельков, то это обязательно сопровождается выходом в интернет и данными из паспорта.

Если же это микрофинансовая организация или компания, то здесь присутствует возможность либо онлайн обращения, либо личного.

Для онлайн обращения потребуется:

1. выбрать оптимальный продукт и перейти на портал оформления;
2. ознакомиться на внутреннем сайте с условиями предоставления;
3. оформить кредитную заявку, вписав необходимые данные;
4. заполнить контактную информацию и сведения о себе;
5. отправить заявку и ожидать решения;
6. при одобрении получить денежные средства указанным способом.

При личном обращении необходимо:

1. собрать полный пакет документов;
2. обратиться к кредитору, где заполнить кредитную заявку;
3. согласиться на обработку данных;
4. получить индивидуальные условия, подписать их;
5. получить денежные средства и договор займа.

Погашение кредита

Погасить кредитные обязательства можно любыми способами, удобными как для клиента, так и для кредитора.

В частности, всегда оплачивают:

1. лично;
2. с банковской карты;
3. межбанковским переводом;
4. с электронного кошелька.

Плюсы и минусы

У каждого продукта имеются свои преимущества и недостатки.

В этом случае стоит выделить следующие преимущества:

1. большой выбор кредита от физического лица;
2. индивидуальные условия;
3. всегда можно договориться.

Из недостатков выделяют:

1. не всегда имеется предложение на рынке;
2. иногда завышенные расценки;
3. небольшие лимиты.

Вы молоды и вам нужны деньги? Читайте, статью, где взять кредит в 20 лет.

Как составить договор беспроцентного займа между учредителем и организацией? Ответ по ссылке.

Кто может выдать займ на Киви кошелек без отказов мгновенно? Узнайте далее.

Займ от физического лица – это возможность получения кредитных обязательств без обращения в банк. С физическим лицом всегда можно договориться об удобных условиях возврата.