Часто физическим лицам требуется дополнительная финансовая поддержка. И когда банковские организации отказывают в предоставлении кредитных обязательств, то многие опускают руки. Но сейчас можно получить кредит от гражданина, просто составив определенную расписку или заключив договор.
Условия получения
Кредит от гражданина – это сделка, совершаемая с целью получения дохода. Обязательно оформляется письменно, если гражданин выдает денежную ссуду юридическому лицу или если сумма превышает 10 МРОТ.
В остальных же случаях это может быть устная договоренность. Но стоит понимать, что при не возврате суммы придется обращаться в судебную инстанцию, а она не встанет на сторону обратившегося, если нет документов.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Это быстро и БЕСПЛАТНО!
Займодателем по закону вправе вступать любой субъект экономической деятельности. То есть им может быть как юридическое лицо, так и гражданин.
В некоторых случаях допускается оформление индивидуальным предпринимателем. Они же вправе выступать и сторонами договоренности в качестве заемщика. Каждая финансовая сделка такого рода должна сопровождаться документально.
Существует и отдельная сфера кредитования, где граждане просто выступают в качестве кредитора. На просторах интернета таких платформ предостаточно.
Для того чтобы стать кредитором нужно только подтвердить свою личность, зарегистрировавшись на платформу. Затем внести денежные средства и уже получать доходы от выдачи денежной ссуды.
Но в любом случае, гражданин обязан оплачивать налогообложение. В договоре кредита отображается пункт о том, кто именно уплачивает налог и какой доход приносит данный вид кредита.
Если говорить о заключении договора между физ лицом и юр лицом, то можно сказать, что документальное оформление сделки здесь обязательно.
Мало того, внесение денежных средств здесь возможно только дистанционно, путем перечисления на указанные реквизиты или в кассу организации.
При превышении лимита в кассе денежные средства перечисляются на расчетный счет. В таком случае возможно оформление даже беспроцентного договора.
Проводки в этом случае составляются следующим образом:
- краткосрочный – счет 66;
- долгосрочный – счет 67.
При получении денежных средств делается проводка Д50 (51) КТ66 (67) – получение денег от гражданина.
В момент погашения как частичного, так и полного – ДТ 66(67) Кт 50 (51)—на вносимую сумму.
Кредит от частного инвестора могут получить и обычные заемщики. Для этого им также придется зарегистрироваться на платформе, указать необходимый кредитный лимит, персонализировать аккаунт и ожидать заявок.
Как правило, претендентов такого типа очень много. Некоторые желают минимизировать предложение и снизить стоимость обязательств.
На данный момент такие кредиты предлагаются на платформах:
Название | Проценты | Сумма | Срок |
Деньги в долг для жителей Российской Федерации | 20 | 10 000 – 2 000 000 | Индивидуально |
Без бумаг | 17 | 3 000 000 | Индивидуально |
Кредит для всех с испорченной кредитной историей | 24 | 1 000 000 | Индивидуально |
Деньги в долг для жителей Российской Федерации выдаются без целевого назначения, только по паспорту, регион регистрации не важен.
Без бумаг выдается кредит без обеспечения и целевого использования, для граждан РФ и СНГ и только с постоянной регистрацией.
Кредит для всех с испорченной кредитной историей выдается в течение нескольких рабочих дней и только гражданам Российской Федерации.
Требования
Гражданин, как частный инвестор, вправе выдвигать собственные требования к потенциальному заемщику. А клиент должен понимать, что деятельность по кредитованию физическим лицом никто не регулирует. Если обращаться уже к проверенным кредиторам, то можно оформить выгодное предложение.
На данный момент предъявляются следующие требования:
Название | Возрастное ограничение | Гражданство | Регистрация |
Деньги в долг для жителей Российской Федерации | 21–65 | Российской Федерации | В регионе проживания на территории России |
Без бумаг | 18–75 | Российской Федерации | В регионе проживания на территории РФ и СНГ |
Кредит для всех с испорченной кредитной историей | 21–70 | Российской Федерации | В регионе проживания на территории России |

Где есть выгодные онлайн займы, подробнее тут.
Где можно получить и как оформить займ от физ лица
Необходимо понимать, что такой вид займа сопровождается дополнительными расходами, которые подразумевает кредитор. И деятельность по взысканию такого рода пени никто не регулирует.
Заемщик сам берет на себя ответственность, соглашаясь на такие условия. В договоре всегда прописываются все условия по платности.
На данный момент можно заметить следующих кредиторов, готовых выдать денежную ссуду:
Название | Сумма | Время возвратности | Цена |
Фастманей | 7000–60 000 | 1–30 дн. | 1–3% |
Народная казна | 5000–90 000 | 15–301 дн. | 1,7% |
Деньги напрокат | 7000– 50 000 | 4–22 дн. | 1–3,7% |
Рамфин | 5000 – 100 000 | 11– 181 дн. | 0,7–2% |
Юридическому лицу
На данный момент также прослеживается тенденция кредитования юридических лиц микрофинансовыми организациями. Ведь в большинстве случает договор заключается не с компанией, а с физическим лицом. В МФО просто вкладчики, решившие преумножить свои сбережения за счет инвестиции.
На данный момент оптимальные условия предоставляют все те же организации, но с меньшим кредитным лимитом и с повышением процентной ставки:
Название | Сумма | Время возвратности | Цена |
Рамфин | До 60 000 | 120 дн. | 1,7% |
Народная казна | До 70 000 | До 250 дн. | 2% |
Между физ лицами с процентами
Как уже и говорилось ранее, возможна выдача денежных средств от самого кредитора (физ) – заемщику (физ). В этом случае регулирует вопрос или договор займа, или устав платформы, на которой производится сделка.
В данном случае оптимальные предложения присутствуют на платформах:
Название | Проценты | Сумма | Срок |
Яндекс | 1,2% в день | Неограниченна (в зависимости от частного лица) | Индивидуально |
Без бумаг | 17 | 1500 000 | Индивидуально |
Вебмани | 0,5 | Неограниченна (в зависимости от частного лица) | Индивидуально |
Для ИП
Выдавать займ от физ лица очень рискованно. В кризисное время многие кредиторы потеряли свои денежные средства именно по причине выдачи кредита для индивидуальных предпринимателей.
Но сейчас время кризиса потихоньку уходит, что позволяет кредитовать даже такой контингент малого бизнеса:
Название | Проценты | Сумма | Срок |
Деньги в долг для жителей РФ и ИП | 28 | 2 миллиона рублей | Индивидуально |
Без бумаг | 23 | 3 миллиона рублей | Индивидуально |
Видео: Основные ошибки
Образец договора
Выдача денежных средств в обязательном порядке сопровождается письменным документом.
В договоре отражается:
- место и время заключения сделки;
- кредитный лимит;
- обязательства выдачи денежных средств и их возвратности;
- условия предоставления займа в соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса РФ;
- форс–мажорные ситуации, при которых прекращает действие договор;
- ответственность и права сторон;
- условия конфиденциальности сделки и способы разрешения конфликта;
- дата и подпись сторон.
При наличии залога в обязательном порядке документ заверяется у нотариуса.
Документы
Для оформления кредитных обязательств потребуется следующий пакет документов:
Название | Паспорт | Второй документ физическое /ИП/ юридическое | Дополнительные условия физическое/ИП и юридическое |
Фастманей | + | +/+/– | Нет/ устав и платежные документы |
Народная казна | + | +/+/– | Нет/ устав и платежные документы |
Деньги напрокат | + | +/+/– | Нет/ устав и платежные документы |
Рамфин | + | +/+/– | Нет/ устав и платежные документы |
Подача заявки и оформление
Подать заявку во многих случаях можно как дистанционным образом, так и лично в отделении компании. В частности, если оформлять займ у физического лица на платформе электронных кошельков, то это обязательно сопровождается выходом в интернет и данными из паспорта.
Если же это микрофинансовая организация или компания, то здесь присутствует возможность либо онлайн обращения, либо личного.
Для онлайн обращения потребуется:
- выбрать оптимальный продукт и перейти на портал оформления;
- ознакомиться на внутреннем сайте с условиями предоставления;
- оформить кредитную заявку, вписав необходимые данные;
- заполнить контактную информацию и сведения о себе;
- отправить заявку и ожидать решения;
- при одобрении получить денежные средства указанным способом.
При личном обращении необходимо:
- собрать полный пакет документов;
- обратиться к кредитору, где заполнить кредитную заявку;
- согласиться на обработку данных;
- получить индивидуальные условия, подписать их;
- получить денежные средства и договор займа.
Погашение кредита
Погасить кредитные обязательства можно любыми способами, удобными как для клиента, так и для кредитора.
В частности, всегда оплачивают:
- лично;
- с банковской карты;
- межбанковским переводом;
- с электронного кошелька.
Плюсы и минусы
У каждого продукта имеются свои преимущества и недостатки.
В этом случае стоит выделить следующие преимущества:
- большой выбор кредита от физического лица;
- индивидуальные условия;
- всегда можно договориться.
Из недостатков выделяют:
- не всегда имеется предложение на рынке;
- иногда завышенные расценки;
- небольшие лимиты.

Как составить договор беспроцентного займа между учредителем и организацией? Ответ по ссылке.
Кто может выдать займ на Киви кошелек без отказов мгновенно? Узнайте далее.
Займ от физического лица – это возможность получения кредитных обязательств без обращения в банк. С физическим лицом всегда можно договориться об удобных условиях возврата.
Внимание!
- В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
- Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.
Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!
- Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
- Позвоните на горячую линию:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.