Как получить займ от физ лица

Часто физическим лицам требуется дополнительная финансовая поддержка. И когда банковские организации отказывают в предоставлении кредитных обязательств, то многие опускают руки. Но сейчас можно получить кредит от гражданина, просто составив определенную расписку или заключив договор.

Условия получения

Кредит от гражданина – это сделка, совершаемая с целью получения дохода. Обязательно оформляется письменно, если гражданин выдает денежную ссуду юридическому лицу или если сумма превышает 10 МРОТ.

В остальных же случаях это может быть устная договоренность. Но стоит понимать, что при не возврате суммы придется обращаться в судебную инстанцию, а она не встанет на сторону обратившегося, если нет документов.

Займодателем по закону вправе вступать любой субъект экономической деятельности. То есть им может быть как юридическое лицо, так и гражданин.

В некоторых случаях допускается оформление индивидуальным предпринимателем. Они же вправе выступать и сторонами договоренности в качестве заемщика. Каждая финансовая сделка такого рода должна сопровождаться документально.

Существует и отдельная сфера кредитования, где граждане просто выступают в качестве кредитора. На просторах интернета таких платформ предостаточно.

Для того чтобы стать кредитором нужно только подтвердить свою личность, зарегистрировавшись на платформу. Затем внести денежные средства и уже получать доходы от выдачи денежной ссуды.

Но в любом случае, гражданин обязан оплачивать налогообложение. В договоре кредита отображается пункт о том, кто именно уплачивает налог и какой доход приносит данный вид кредита.

Если говорить о заключении договора между физ лицом и юр лицом, то можно сказать, что документальное оформление сделки здесь обязательно.

Мало того, внесение денежных средств здесь возможно только дистанционно, путем перечисления на указанные реквизиты или в кассу организации.

При превышении лимита в кассе денежные средства перечисляются на расчетный счет. В таком случае возможно оформление даже беспроцентного договора.

Проводки в этом случае составляются следующим образом:

  1. краткосрочный – счет 66;
  2. долгосрочный – счет 67.

При получении денежных средств делается проводка Д50 (51) КТ66 (67) – получение денег от гражданина.

В момент погашения как частичного, так и полного – ДТ 66(67) Кт 50 (51)—на вносимую сумму.

Кредит от частного инвестора могут получить и обычные заемщики. Для этого им также придется зарегистрироваться на платформе, указать необходимый кредитный лимит, персонализировать аккаунт и ожидать заявок.

Как правило, претендентов такого типа очень много. Некоторые желают минимизировать предложение и снизить стоимость обязательств.

На данный момент такие кредиты предлагаются на платформах:

Название Проценты Сумма Срок
Деньги в долг для жителей Российской Федерации 20 10 000 – 2 000 000 Индивидуально
Без бумаг 17 3 000 000 Индивидуально
Кредит для всех с испорченной кредитной историей 24 1 000 000 Индивидуально

Деньги в долг для жителей Российской Федерации выдаются без целевого назначения, только по паспорту, регион регистрации не важен.

Без бумаг выдается кредит без обеспечения и целевого использования, для граждан РФ и СНГ и только с постоянной регистрацией.

Кредит для всех с испорченной кредитной историей выдается в течение нескольких рабочих дней и только гражданам Российской Федерации.

Требования

Гражданин, как частный инвестор, вправе выдвигать собственные требования к потенциальному заемщику. А клиент должен понимать, что деятельность по кредитованию физическим лицом никто не регулирует. Если обращаться уже к проверенным кредиторам, то можно оформить выгодное предложение.

На данный момент предъявляются следующие требования:

Название Возрастное ограничение Гражданство Регистрация
Деньги в долг для жителей Российской Федерации 21–65 Российской Федерации В регионе проживания на территории России
Без бумаг 18–75 Российской Федерации В регионе проживания на территории РФ и СНГ
Кредит для всех с испорченной кредитной историей 21–70 Российской Федерации В регионе проживания на территории России

Где можно получить и как оформить займ от физ лица

Необходимо понимать, что такой вид займа сопровождается дополнительными расходами, которые подразумевает кредитор. И деятельность по взысканию такого рода пени никто не регулирует.

Заемщик сам берет на себя ответственность, соглашаясь на такие условия. В договоре всегда прописываются все условия по платности.

На данный момент можно заметить следующих кредиторов, готовых выдать денежную ссуду:

Название Сумма Время возвратности Цена
Фастманей 7000–60 000 1–30 дн. 1–3%
Народная казна 5000–90 000 15–301 дн. 1,7%
Деньги напрокат 7000– 50 000 4–22 дн. 1–3,7%
Рамфин 5000 – 100 000 11– 181 дн. 0,7–2%

Юридическому лицу

На данный момент также прослеживается тенденция кредитования юридических лиц микрофинансовыми организациями. Ведь в большинстве случает договор заключается не с компанией, а с физическим лицом. В МФО просто вкладчики, решившие преумножить свои сбережения за счет инвестиции.

На данный момент оптимальные условия предоставляют все те же организации, но с меньшим кредитным лимитом и с повышением процентной ставки:

Название Сумма Время возвратности Цена
Рамфин До 60 000 120 дн. 1,7%
Народная казна До 70 000 До 250 дн. 2%

Между физ лицами с процентами

Как уже и говорилось ранее, возможна выдача денежных средств от самого кредитора (физ) – заемщику (физ). В этом случае регулирует вопрос или договор займа, или устав платформы, на которой производится сделка.

В данном случае оптимальные предложения присутствуют на платформах:

Название Проценты Сумма Срок
Яндекс 1,2% в день Неограниченна (в зависимости от частного лица) Индивидуально
Без бумаг 17 1500 000 Индивидуально
Вебмани 0,5 Неограниченна (в зависимости от частного лица) Индивидуально

Для ИП

Выдавать займ от физ лица очень рискованно. В кризисное время многие кредиторы потеряли свои денежные средства именно по причине выдачи кредита для индивидуальных предпринимателей.

Но сейчас время кризиса потихоньку уходит, что позволяет кредитовать даже такой контингент малого бизнеса:

Название Проценты Сумма Срок
Деньги в долг для жителей РФ и ИП 28 2 миллиона рублей Индивидуально
Без бумаг 23 3 миллиона рублей Индивидуально

Видео: Основные ошибки

Образец договора

Выдача денежных средств в обязательном порядке сопровождается письменным документом.

В договоре отражается:

  1. место и время заключения сделки;
  2. кредитный лимит;
  3. обязательства выдачи денежных средств и их возвратности;
  4. условия предоставления займа в соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса РФ;
  5. форс–мажорные ситуации, при которых прекращает действие договор;
  6. ответственность и права сторон;
  7. условия конфиденциальности сделки и способы разрешения конфликта;
  8. дата и подпись сторон.

При наличии залога в обязательном порядке документ заверяется у нотариуса.

Документы

Для оформления кредитных обязательств потребуется следующий пакет документов:

Название Паспорт Второй документ физическое /ИП/ юридическое Дополнительные условия физическое/ИП и юридическое
Фастманей + +/+/– Нет/ устав и платежные документы
Народная казна + +/+/– Нет/ устав и платежные документы
Деньги напрокат + +/+/– Нет/ устав и платежные документы
Рамфин + +/+/– Нет/ устав и платежные документы

Подача заявки и оформление

Подать заявку во многих случаях можно как дистанционным образом, так и лично в отделении компании. В частности, если оформлять займ у физического лица на платформе электронных кошельков, то это обязательно сопровождается выходом в интернет и данными из паспорта.

Если же это микрофинансовая организация или компания, то здесь присутствует возможность либо онлайн обращения, либо личного.

Для онлайн обращения потребуется:

  1. выбрать оптимальный продукт и перейти на портал оформления;
  2. ознакомиться на внутреннем сайте с условиями предоставления;
  3. оформить кредитную заявку, вписав необходимые данные;
  4. заполнить контактную информацию и сведения о себе;
  5. отправить заявку и ожидать решения;
  6. при одобрении получить денежные средства указанным способом.

При личном обращении необходимо:

  1. собрать полный пакет документов;
  2. обратиться к кредитору, где заполнить кредитную заявку;
  3. согласиться на обработку данных;
  4. получить индивидуальные условия, подписать их;
  5. получить денежные средства и договор займа.

Погашение кредита

Погасить кредитные обязательства можно любыми способами, удобными как для клиента, так и для кредитора.

В частности, всегда оплачивают:

  1. лично;
  2. с банковской карты;
  3. межбанковским переводом;
  4. с электронного кошелька.

Плюсы и минусы

У каждого продукта имеются свои преимущества и недостатки.

В этом случае стоит выделить следующие преимущества:

  1. большой выбор кредита от физического лица;
  2. индивидуальные условия;
  3. всегда можно договориться.

Из недостатков выделяют:

  1. не всегда имеется предложение на рынке;
  2. иногда завышенные расценки;
  3. небольшие лимиты.

Займ от физического лица – это возможность получения кредитных обязательств без обращения в банк. С физическим лицом всегда можно договориться об удобных условиях возврата.